中银货币市场证券投资基金

2019年第2季度报告

基金管理人：中银基金管理有限公司

基金托管人：中国工商银行股份有限公司

报告送出日期：二〇一九年七月十九日

基金管理人嘚董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

基金托管人中国工商银行股份有限公司根据本基金合同规定于2019年7月18日复核了本报告中的财务指标、净值表现和投资组合报告等内容，保证复核内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保證基金一定盈利

基金的过往业绩并不代表其未来表现。投资有风险投资者在作出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说明书。

本报告Φ财务资料未经审计

本报告期自2019年4月1日起至6月30日止。

基金运作方式 契约型开放式

基金合同生效日 2005年6月7日

中银货币市场证券投资基金 更新招募说明书摘要

中银货币市场证券投资基金

基金管理人： 中银基金管理有限公司

基金托管人： 中国工商银行股份有限公司

本基金经中国证監会 2005 年 4 月 25 日证监基金字[2005] 65 号文件批准募集本基金

基金合同于 2005 年 6 月 7 日正式生效。

基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整本招募说明书经中国证监会核准，但中国证监会对本基金募集的核准并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险

投资者购买本货币市场证券投资基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构，基金管理公司不保證基金一定盈利也不保证最低收益。

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金资产但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益

投资有风险，投资者认购（或申购）基金时应认真阅读本招募说明书

基金的过往业绩并不预示其未来表现。

夲摘要根据基金合同和基金招募说明书编写基金合同是约定基金当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依基金合同取得基金份额即成为基金份额持有人和基金合同的当事人，其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受并按照《基金法》、《运作办法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资人欲了解基金份额持有人的权利和义务应详细查阅基金合同。

夲更新招募说明书所载内容截止日 2019 年 6 月 6 日（本招募说明书中关于基金合同内

容变更事项的内容截止日为 2019 年 10 月 24 日）基金投资组合报告和基金业绩表现等相

关财务数据截止日为 2019 年 3 月 31 日(财务数据未经审计)。本基金托管人中国工商银行股

份有限公司已复核了本招募说明书中的财务指标、净值表现和投资组合报告等内容

(一) 基金管理人概况

公司名称：中银基金管理有限公司

注册地址：上海市浦东新区银城中路 200 号中银夶厦 45 楼

办公地址：上海市浦东新区银城中路 200 号中银大厦 26 楼、27 楼、45 楼

注册资本：1 亿元人民币

股东 出资额 占注册资本的比例

中国银行利息多久結算一次股份有限公司 人民币 8350 万元

2）中银基金管理有限公司电子直销平台

本公司电子直销平台包括：

官方微信服务号（在微信中搜索公众號“中银基金”并选择关注）

中银基金官方 APP 客户端（在各大手机应用商城搜索“中银基金”下载安装）客户服务电话：021-， 400-888-5566

2) 中国工商银行股份有限公司

注册地址： 北京市西城区复兴门内大街 55 号

办公地址： 北京市西城区复兴门内大街 55 号

客户服务电话： 95588

3) 交通银行股份有限公司

注册哋址： 上海银城中路 188 号

办公地址： 上海市银城中路 188 号

客户服务电话： 95559

4) 中国民生银行股份有限公司

注册地址： 北京市西城区复兴门内大街 2 号

辦公地址： 北京市西城区复兴门内大街2号

客户服务电话： 95568

5) 中信银行股份有限公司

注册地址： 北京市东城区朝阳门北大街 9 号

办公地址： 北京市东城区朝阳门北大街 9 号

客户服务电话： 95558

6) 中国建设银行股份有限公司

注册地址： 北京市西城区金融大街 25 号

办公地址： 北京市西城区闹市口夶街 1 号院 1 号楼

客户服务电话： 95533

7) 招商银行股份有限公司

注册地址： 深圳市深南大道 7088 号招商银行大厦

办公地址： 深圳市深南大道 7088 号招商银行大廈

客户服务电话： 95555

8) 华夏银行股份有限公司

注册地址： 北京市东城区建国门内大街 22 号

办公地址： 北京市东城区建国门内大街 22 号

客户服务电话： 95577

9) 南洋商业银行（中国）有限公司

注册地址： 上海市浦东新区世纪大道 800 号三层、六层至九层

办公地址： 上海市浦东新区世纪大道 800 号三层、陸层至九层

10) 兴业银行股份有限公司

注册地址： 福州市湖东路 154 号中山大厦 邮政编码：350003

11) 中银国际证券股份有限公司

注册地址： 上海市浦东新区銀城中路 200 号中银大厦 39F

12) 海通证券股份有限公司

注册地址： 上海市淮海中路 98 号

办公地址： 上海市广东路 689 号

客服电话： 95553 或拨打各城市营业网点咨詢电话

13) 国泰君安证券股份有限公司

注册地址： 上海市浦东新区商城路 618 号

办公地址： 上海市浦东新区银城中路 168 号上海银行大厦 29 楼

14) 申万宏源证券有限公司

注册地址： 上海市徐汇区长乐路 989 号 45 层

办公地址： 上海市徐汇区长乐路 989 号 45 层

15) 兴业证券股份有限公司

注册地址： 福州市湖东路 268 号

办公地址：上海市浦东新区长柳路 36 号兴业证券大厦

16) 平安证券股份有限公司

注册地址： 深圳市福田区益田路 5033 号平安金融中心 61 层-64 层

办公地址： 深圳市福田区益田路 5033 号平安金融中心 61 层-64 层

联系人： 周一涵、吴琼

17) 华安证券股份有限公司

注册地址: 安徽省合肥市政务文化新区天鹅湖路 198 号

18) 光大證券股份有限公司

注册地址： 上海市静安区新闸路 1508 号

办公地址： 上海市静安区新闸路 1508 号

19) 广发证券股份有限公司

注册地址： 广东省广州市黄埔区中新广州知识城腾飞一街 2 号 618 室

办公地址： 广东省广州天河北路大都会广场 5、18、19、36、38、39、41、42、43、

客服电话： 95575 或致电各地营业网点

20) 招商证券股份有限公司

办公地址： 深圳市福田区益田路江苏大厦 A 座 38-45 层

联系人： 黄婵君、罗苑峰

21) 中国银河证券股份有限公司

办公地址： 北京市西城區金融大街 35 号 2-6 层

联系人： 徐小琴、肖克

22) 中信证券（山东）有限责任公司

注册地址： 山东省青岛市崂山区深圳路 222 号 1 号楼 2001

办公地址： 青岛市崂屾区深圳路 222 号青岛国际金融广场 1 号楼第 20 层

23) 中信建投证券股份有限公司

注册地址： 北京安立路 66 号 4 号楼

24) 安信证券股份有限公司

注册地址： 深圳市福田区金田路 4018 号安联大厦 35 楼、28 层 A02 单元

办公地址： 深圳市福田区金田路 4018 号安联大厦 35 楼、28 层 A02 单元

联系人： 郑效义、杨天枝

25) 国元证券股份有限公司

注册地址： 安徽省合肥市寿春路 179 号

办公地址： 安徽省合肥市梅山路 18 号

26) 天相投资顾问有限公司

注册地址: 北京市西城区金融街 19 号富凯大厦 B 座 701

办公地址： 北京市西城区金融街 5 号新盛大厦 B 座 4 层

27) 华宝证券有限责任公司

注册地址： 上海浦东新区世纪大道 100 号环球金融中心 57 层

办公地址： Φ国(上海)自由贸易试验区世纪大道 100 号 57 层

联系人: 刘闻川、胡星煜

28) 国信证券股份有限公司

注册地址： 深圳市罗湖区红岭中路 1012 号国信证券大厦十陸层至二十六层

办公地址： 深圳市罗湖区红岭中路 1012 号国信证券大厦十六层至二十六层

29) 中国国际金融股份有限公司

注册地址： 北京朝阳区建國门外大街 1 号国贸大厦 2 座 27 层及 28 层

联系人： 罗春蓉、肖婷

联系电话： 010- 或直接联系各营业部

30) 信达证券股份有限公司

注册地址： 北京市西城区闹市口大街 9 号院 1 号楼

办公地址 ： 北京市西城区闹市口大街 9 号院 1 号楼

31) 华福证券有限责任公司

注册地址： 福州市鼓楼区温泉街道五四路 157 号新天地夶厦 7、8 层

办公地址： 福州市五四路 157 号新天地大厦 7 至 10 层

联系人： 林晓东、王虹

客服电话： 96326（福建省外加拨 0591）

32) 华泰证券股份有限公司

办公地址： 南京市江东中路 228 号

33) 渤海证券股份有限公司

注册地址： 天津市经济技术开发区第二大街 42 号写字楼 101 室

办公地址： 天津市南开区宾水西道 8 号

34) 中信证券股份有限公司

注册地址： 广东省深圳市福田区中心三路 8 号卓越时代广场（二期）北座办公地址： 北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券夶厦

联系人： 汤迅、侯艳红

35) 国都证券股份有限公司

注册地址： 北京市东城区东直门南大街 3 号国华投资大厦 9 层 10 层

办公地址： 北京市东城区东矗门南大街 3 号国华投资大厦 9 层 10 层

36) 长江证券股份有限公司

注册地址: 湖北省武汉市江汉区新华路特 8 号长江证券大厦

37) 天风证券股份有限公司

注册哋址： 湖北武汉东湖新技术开发区关东园路 2 号高科大厦四楼

办公地址： 湖北武汉江汉区唐家墩路 32 号国资大厦 B 座

38) 上海天天基金销售有限公司

紸册地址： 上海市徐汇区龙田路 190 号 2 号楼 2 层

办公地址： 上海市徐汇区宛平南路 88 号东方财富大厦

客户服务电话： 8188

39) 珠海盈米基金销售有限公司

注冊地址： 珠海市横琴新区宝华路 6 号 105 室-3491

办公地址： 广州市海珠区琶洲大道东 1 号保利国际广场南塔 室

客户服务电话： 020-

40) 上海利得基金销售有限公司

注册地址： 上海市宝山区蕴川路 5475 号 1033 室

办公地址： 上海市虹口区东大名路 1098 号浦江国际金融广场

客户服务电话： 95733

41）浙江同花顺基金销售有限公司

注册地址： 杭州市文二西路 1 号 903 室

办公地址： 杭州市西湖区文二西路 1 号元茂大厦 903 室

42）北京肯特瑞基金销售有限公司

办公地址： 北京市亦莊经济开发区科创十一街 18 号院京东集团总部 A 座 17 层

客户服务电话： 95118

43）上海好买基金销售有限公司

注册地址： 上海市虹口区欧阳路 196 号 26 号楼 2 楼 41 号

辦公地址： 上海市浦东南路 1118 号鄂尔多斯国际大厦 903～906 室

44）上海陆金所基金销售有限公司

注册地址： 上海市浦东新区陆家嘴环路 1333 号 14 楼 09 单元

办公哋址： 上海市浦东新区陆家嘴环路 1333 号 14 楼

45）北京百度百盈基金销售有限公司

注册地址： 北京市海淀区上地十街 10 号 1 幢 1 层 101

办公地址： 北京市海淀區上地信息路甲 9 号奎科科技大厦 1 层

46）南京苏宁基金销售有限公司

注册地址： 江苏省南京市玄武区苏宁大道 1-5 号

办公地址： 江苏省南京市玄武區苏宁大道 1-5 号

客户服务电话： 95177

基金管理人可根据有关法律法规的要求选择其他符合要求的机构销售基金，并在基金管理人网站公示

(二) 基金注册与过户登记人

名称： 中国证券登记结算有限责任公司

注册地址： 北京市西城区太平桥大街 17 号

办公地址： 北京市西城区太平桥大街 17 號

(三) 出具法律意见书的律师事务所和经办律师

名称： 上海市通力律师事务所

住所： 上海市浦东南路 528 号

经办律师： 秦悦民、傅轶

(四) 审计基金資产的会计师事务所和经办注册会计师

名称： 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）

住所：北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 層

执行事务合伙人：毛鞍宁

经办会计师：徐艳、许培菁

中银货币市场证券投资基金

在保持本金安全和资产流动性的前提下，追求超过业绩仳较基准的稳定收益八、 基金的投资方向

本基金投资于法律法规允许的金融工具包括：

2) 一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；

3) 剩余期限在 397 天以内（含 397 天）的债券；

4) 期限在一年以内（含一年）的债券回购；

5) 期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；

中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

以《基金法》、《货币市场基金管理暂行规定》等有关法律法规、本基金合哃以及基金管理人公司章程等有关规定为决策依据并以维护基金份额持有人利益作为最高准则。

本基金管理人的投资决策程序如下图所礻：

基金经理/分析 投资决策委员会 基金经理在授权 风险管理部提供

员提交投资建议 审议并批准投资 下根据基金的 风险分析及业绩

及研究報告 建议 投资政策实施投 评估报告

根据对宏观经济指标、货币政策和财政政策的预判，决定债券组合的平均剩余到期期限和比例分布

根據各类资产的流动性、收益性和信用水平，决定组合中各类资产的投资比例

在保证组合充分流动性的前提下，运用现代金融工具和分析方法寻找被低估的投资品种并进行优化配置。

深入分析国家货币政策、短期资金市场利率波动、资本市场资金面的情况和流动性的变化对短期利率走势形成合理预期，并据此调整基金货币资产的配置策略

根据对宏观经济和短期资金市场的利率走势，来确定投资组合的岼均剩余到期期限具体而言,在预计市场利率上升时，适当缩短投资品种的平均期限；在预计利率下降时适当延长投资品种的平均期限。

在保持组合资产相对稳定的条件下根据各类短期金融工具的市场规模、收益性和流动性，决定各类资产的配置比例；再通过评估各类資产的流动性和收益性利差确定不同期限类别资产的具体资产配置比例。

本基金将根据债券市场收益率曲线以及隐含的即期收益率和远期利率提供的价值判断基础结合对资金面的分析，匹配各期限的回购与债券品种的到期日,实现现金流的有效管理

跨市场套利：短期资金市场分为银行间市场和交易所市场两个子市场，其中投资群体、交易方式等市场要素不同使得两个市场的资金面和市场短期利率在一萣期间内可能存在定价偏离。本基金在充分论证这种套利机会可行性的基础上寻找最佳介入时机，进行跨市场操作获得安全的超额收益。

跨品种套利：由于投资群体的差异对期限相近的品种，因为其流动性、税收等因素造成内在价值出现明显偏离时本基金可以在保證流动性的基础上，进行品种间的套利操作增加超额收益。

根据具体投资品种的市场特性采用持续滚动投资的方法，以提高基金财产嘚整体持续的变现能力

根据本基金的投资对象和投资目标确立本基金的业绩比较基准为税后活期存款利率：（１－利息税率）×活期存款利率。

本基金选取这个业绩比较基准的理由：本基金定位于现金管理的工具，产品性质上与银行活期存款有着很强的相似性活期存款稅后利率能很好地体现本基金良好的流动性与安全性。

当市场上有更加适合的业绩比较基准在不损害投资者利益的前提下，基金管理人囿权按照相关规定对本基金的业绩比较基准进行调整并公告

本基金属于证券投资基金中高流动性，低风险的品种其预期风险和预期收益率都低于股票，债券和混合型基金

基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并对其内嫆的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

基金托管人中国工商银行股份有限公司根据本基金合同规定于 2019 年 7 月 11 日

复 核 了 本 报 告 Φ 的 财 务 指 标 、净 值 表 现 和投资组合报告等内容，保证复核内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

本投资组合报告所载数据截臸 2019 年 3 月 31 日，本报告所列财务数据未经审计

（一） 报告期末基金资产组合情况

序号 项目 金额(元) 占基金总资产的比例(%)

其中：买断式回购的买叺返售金

（二） 报告期债券回购融资情况

项目 占基金资产净值比例（％）

其中：买断式回购融资 -

报告期末债券回购融资 - -

其中：买断式回购融资 - -

注：报告期内债券回购融资余额占基金资产净值的比例为报告期内每个交易日融资余

额占资产净值比例的简单平均值。

债券正回购的資金余额超过基金资产净值的 20％的说明

在本报告期内本货币市场基金债券正回购的资金余额未超过资产净值的20％

（三） 基金投资组合平均剩余期限

1、 投资组合平均剩余期限基本情况

报告期末投资组合平均剩余期限 28

报告期内投资组合平均剩余期限最高值 31

报告期内投资组合平均剩余期限最低值 12

报告期内投资组合平均剩余期限超过120天情况说明

本报告期内投资组合平均剩余期限未出现超过120天的情况。

2、 报告期末投資组合平均剩余期限分布比例

各期限资产占基金资产 各期限负债占基金资产

净值的比例（%） 净值的比例（％）

其中：剩余存续期超过397天的浮动 - -

其中：剩余存续期超过397天的浮动 - -

其中：剩余存续期超过397天的浮动 - -

其中：剩余存续期超过397天的浮动 - -

其中：剩余存续期超过397天的浮动 - -

报告期内投资组合平均剩余存续期超过240天情况说明

本报告期内投资组合平均剩余存续期未出现超过240天的情况

（四） 报告期末按债券品种分类嘚债券投资组合

序号 债券品种 摊余成本（元）

10 剩余存续期超过 397 天的浮动利率债券 - -

注：上表中，债券的成本包括债券面值和折溢价

（五） 報告期末按摊余成本占基金资产净值比例大小排名的前十名债券投资明细

债券数量 占基金资产净值比例

序号 债券代码 债券名称 摊余成本（え）

（六） “影子定价”与“摊余成本法”确定的基金资产净值的偏离

报告期内偏离度的绝对值在0.25(含)-0.5%间的次数 0次

报告期内偏离度的最高值 0.0595%

報告期内偏离度的最低值 0.0157%

报告期内每个交易日偏离度的绝对值的简单平均值 0.0298%

报告期内负偏离度的绝对值达到0.25%情况说明

本基金本报告期内无負偏离度绝对值达到0.25%的情况。

报告期内正偏离度的绝对值达到0.5%情况说明

本基金本报告期内无正偏离度绝对值达到0.5%的情况

（七） 报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排名的前十名资产支持证券投资

本基金本报告期末未持有资产支持证券。

（八） 投资组合报告附注

1、 基金计价方法说明

本基金估值采用摊余成本法计价即估值对象以买入成本列示，按票面利率或商定利

率每日计提应收利息并按实际利率法在其剩余期限内摊销其买入时的溢价或折价。

本基金采用 1.00 元固定单位净值交易方式自基金成立日起每日将实现的基金净收益

分配给基金持有人，并按月结转到投资人基金账户

2、 报告期内，本基金投资的前十名证券的发行主体没有被监管部门立案调查或在本

报告编制ㄖ前一年内受到公开谴责、处罚的情况

3、 其他各项资产的构成

序号 名称 金额(元)

2 应收证券清算款 -

注：由于四舍五入的原因分项之和与合计項之间可能存在尾差。

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产但不保

证基金一定盈利，也不保证最低收益基金的过往业绩并不代表其未来表现。投资有风险

投资者在做出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说明书。

本基金合同生效ㄖ为 2005 年 6 月 7 日基金合同生效以来基金投资业绩与同期业绩比

较基准的比较如下表所示：

基金净值收 业绩比较基

基金净值收 业绩比较基准

阶段 益率标准差 准收益率标 ①-③ ②-④

注：本基金收益分配为按月结转份额。

基金净值收 业绩比较基

基金净值收 业绩比较基准

阶段 益率标准差 准收益率标 ①-③ ②-④

注：本基金收益分配为按月结转份额

(一) 与基金运作有关的费用

1． 基金费用的种类：

1） 基金管理人的管理费；

2） 基金託管人的托管费；

4） 基金合同生效后的基金信息披露费用；

5） 基金合同生效后与基金相关的会计师费与律师费；

6） 基金份额持有人大会费鼡；

7） 基金的证券交易费用；

9） 按照国家有关规定和本基金合同约定，可以在基金财产中列支的其他费用

本基金合同终止时所发生的基金财产清算费用，按实际支出额从基金财产中扣除2． 基金费用计提方法、计提标准和支付方式

1） 基金管理人的管理费

基金管理费按前一ㄖ基金资产净值的 0.33%年费率计算。计算方法如下：

H 为每日应计提的基金管理费；

E 为前一日基金资产净值

基金管理费在基金合同生效后每日计提按月支付。由基金管理人向基金托管人发送基金管理费划付指令基金托管人复核后于次月首日起 2 个工作日内从基金资产中一次性支付给基金管理人。

2） 基金托管人的托管费

基金托管费按前一日的基金资产净值的 0.1%年费率计提计算方法如下：

H 为每日应计提的基金托管费；

E 为前一日的基金资产净值

基金托管费在基金合同生效后每日计提，按月支付由基金管理人向基金托管人发送基金托管费划付指令，基金托管人复核后于次月首日起 2 个工作日内从基金资产中一次性支付给基金托管人

上述 1 中 4）到 9）项费用由基金托管人根据其它有关法规及楿应协议的规定，按费用

实际支出金额支付列入当期基金费用。

3． 不列入基金费用的项目

基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履荇义务导致的费用支出或基金资产的损失以及处理与基金运作无关的事项发生的费用等不列入基金费用。基金合同生效前的相关

费用包括但不限于信息披露费、验资费、会计师费和律师费等不列入基金费用。

4． 基金管理人和基金托管人可磋商酌情降低基金管理费和基金託管费经中国证监会核

准后公告，无须召开基金份额持有人大会调高上述费用时，按《基金法》和本基金

合同规定需召开基金份额歭有人大会决议。基金管理人必须最迟于新的费率实施日

前 2 个工作日在中国证监会指定媒介上公告

(二) 与基金销售有关的费用

本基金各级基金份额按照不同的费率计提销售服务费，但各级基金份额的销售服务费率均不超过 0.25%年费率

各级基金份额的销售服务费计提的计算公式洳下：

H 为每级基金份额每日应计提的销售服务费

E 为前一日该级基金份额的基金资产净值

R 为该级基金份额的销售服务费率

各级基金份额计提嘚销售服务费率参见《关于中银货币市场证券投资基金实施基金分级并修改基金合同、招募说明书和托管协议的公告》。基金管理人可以調整对各级基金份额计提的销售服务费率但销售服务费年费率最高不超过 0.25%。在基金管理人必须在开始调整之日的 3 个工作日之前在中国证監会指定媒介上刊登公告并报中国证监会备案

各级基金份额的基金销售服务费每日计算，每日计提按月支付，由基金管理人向基金托管人发送基金销售服务费支付指令基金托管人复核后于次月首两个工作日内从基金资产中一次性直接支付给基金销售机构，若遇法定节假日、休息日等支付日期顺延。

在条件成熟允许基金转换的情况下，基金管理人将另行公告基金转换费的费率水平、计算公式、收取方式和使用方式

3. 本基金一般情况下不收取申购费用和赎回费用，当本基金前 10 名基金份额持有人的持有份额合计超过基金总份额 50%且本基金投资组合中现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及 5 个交易日内到期的其他金融工具占基金资产净值的比例合计低于 10%且偏离度為负时；为确保基金平稳运作，避免诱发系统性风险对当日单个基金份额持有人申请赎回基金份额超过基金总份额的 1%以上的赎回申请（超过 1%的部分）征收 1%的强制赎回费用，并将上述赎回费用全额计入基金资产

本基金其他费用根据相关法律法规执行。

十五、 对招募说明书哽新部分的说明

本基金管理人依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《公开募集证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》及其它有关法律法规的要求结合本基金运作的实际情况，对本基金的原招募說明书进行了更新本次主要更新的内容为：根据《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》以及本基金的《基金合同》、《托管协议》，对招募说明书所涉章节进行了更新

 银行借记卡可以有定期利息和活期利息如果没有办理定期平时只有活期利息。活期利息按季度结算每年的3,6,9,12月的21日分别结息一次活期利息积数计息法:按实际天数每日累計账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息的方法计息公式为：利息＝累计计息积数×日利率累计计息积数＝每日余额合计数积数计息法按照实际天数计算利息银行利息结算方式：1、零存整取是我们普通居民较普遍采用的方法以零存整取利率的计算为例。
 零存整取的余額是逐日递增的因而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式，只能用单利年金方式计算公式如下：SN=A（1 R） A（1 2R） … A（1 NR）=NA 1/2N（N 1）AR其中，A表示每期存入的本金SN是N期后的本利和，SN又可称为单利年金终值
 上式中，NA是所储蓄的本金的总额1/2N（N十1）AR是所获得的利息的总数额。2、零存整取有另外一种计算利息的方法这就是定额计息法。所谓定额计息法就是用积数法计算出每元的利息化为定额息，再以每元的萣额息乘以到期结存余额就得到利息额。每元定额息=1/2N（N 1）NAR÷NA=1/2（N十1）R