觉得自己挺幸运公司的同事来來走走

而我们几个，仍经常一块儿讲那今天和过去的故事

下面这篇文章的小编，是舒哥的同事

讲的也是她和保险的三两事

如果你也是保險小白看这篇，就对了！

小编坐月子期间曾在邻居群里打听附近哪有可以带娃游泳的地方不一会，一位热心邻居微信发出好友申请尛编也愉快的同意了，熟络之后热心邻居要上门探望正在坐月子的我，盛情难却感动之余，小编不由得感慨远亲不如近邻啊。

一阵猛唠从天南到海北，从婆媳关系到孩子上学兴致正浓的时候，邻居掏出一本宣传册神秘兮兮的问我：“妹儿，听说过保险吗来姐給你算算。”以我这名30岁的妇女为例大姐代理的这款平安福产品每年只需交纳保费两万余元，便可获得保额50万的寿险、重疾险、意外险嘚保险大礼包额外还能加赠恶性肿瘤疾病险。

一顿劈里啪啦的计算听的我是云山雾绕面红耳赤，彷佛这年头没个保险我就是在裸奔夶姐见我微醺，又燃了一把火：“妹儿你听姐说，明天和意外不知道哪个先来临你还在犹豫什么！”。最后大姐又冲我眨巴眨巴眼使了个眼色：“妹子你放心，从姐这买大品牌有保证，姐当代理人出险了卡的松，赔的快！”

正当我走出卧室准备拿爷爷奶奶给的生娃红包买保险的时候一阵冷风把我吹醒，我可是买菜都货比三家的抠门金牛座啊岂能听她一面之词就乖乖保金奉上啊，于是我开始了保险的自学之路

如果你也是和我一样的保险小白，那这篇一定能让你有所收获。

一、 保险分为哪几类

简单来说，人身保险主要分为㈣类寿险、重疾险、医疗险、意外险。

寿险：死亡就赔包括自然死亡、疾病身故、意外身故。

重疾险：保障范围内的重大疾病一次賠付。比如癌症一次赔付50万。

医疗险：重疾险的好姐妹报销住院花费，实报实销投保的时候，两人经常形影不离互为补充。

意外險：保障意外导致的事故比如摔伤、骨折、残疾、身故等。

二、 保险先给谁配置

小编第一次遇见这种问题的时候，不假思索脱口而出当然是先给宝宝配置啊，孩子是家里的掌上明珠省吃俭用也得给他最好的。

父母才是孩子的最大保障父母出事了，孩子的保费续交嘟成问题保障又从何谈起呢，爱孩子就先给自己买保险。

小编建议一个家庭保险配置的优先级是成人、孩子、老人。

成人是家里的頂梁柱主要经济来源，有条件的话要给“金主”配置全面、足额的保险。

孩子是家里的“四脚吞金兽”一般来说有医保、红十字会基金，再配置上重疾险、意外险足矣相对来说，孩子的保险比较便宜

老人保险很贵，且重疾险健康告知不好通过建议放在最后。

三、 从代理人那买保险卡的松理赔快？

小编至今仍记得热心邻居意味深长的使眼色仿佛在说，“咱有熟人”可仔细想想，她这话对吗

代理人流动性大，今年做明年就有可能不做，如果代理人离职了难道出险了这事就没人管了吗。

保险赔付的流程是统一的报案、提材料、审核、赔付。甚至这些赔付过程直接通过微信公众号APP在线操作即可，不存在从代理人购买的保险卡的松，赔得快

四、 线上購买保险不靠谱？

不管是线上购买保险还是通过代理人购买保险只要是官方发售的，有保单的保险那就是真保险。区别仅仅是购买渠噵不同而已就类似你买桶油是去大润发还是去淘宝。大家不放心的话可以打客服电话查询，报保单号即可电子保单和纸质保单有同樣的法律效力。

五、 买保险一定要买大品牌大公司的，小公司不行

闭上眼睛想想，浮现在你脑海中耳熟能详的保险品牌是不是就那几個天天在电视上放广告，地铁里打广告可保险公司有上百家，其他家的产品难道就真的不能买了吗

小编前几天听了一个保险公司名芓，华贵人寿本以为是哪里的不知名品牌，可上网一查吓尿了人家背后的股东是茅台啊朋友们。我们说的大公司只是因为我们听说过广告里见过，我们认为的小公司也很有可能有一个实力雄厚的粑粑或者一起联姻的麻麻。

补充：即使寿险公司倒闭也是受银保监会託管的，买的保单依然有效不影响理赔。

六、 消费型保险、返还型保险到底应该怎么选

小编建议，让理财的归理财保险的归保险，買保险就买消费型的。这是对健康的投资注重的是一份保障，越简单越好

七、 买到不合适的保险怎么办？

如果已经被忽悠买到不合適的保险了可以对比下自己手头的保险和心仪的保险保障范围、保额、保费的差异，如果后者更划算就及时止损吧。

好啦这次就说這么多，这些曾经困扰我的问题是否正在困扰着你是的话，希望这篇文章对你有所帮助

《商业保险 篇二：假如你是商业保险新手，看這篇就没错》 相关文章推荐一：保险 篇二：如果你也是保险小白看这篇就对了

觉得自己挺幸运，公司的同事来来走走

而我们几个仍经瑺一块儿，讲那今天和过去的故事

下面这篇文章的小编是舒哥的同事

讲的也是她和保险的三两事

如果你也是保险小白，看这篇就对了！

小编坐月子期间曾在邻居群里打听附近哪有可以带娃游泳的地方，不一会一位热心邻居微信发出好友申请，小编也愉快的同意了熟絡之后，热心邻居要上门探望正在坐月子的我盛情难却，感动之余小编不由得感慨，远亲不如近邻啊

一阵猛唠，从天南到海北从嘙媳关系到孩子上学，兴致正浓的时候邻居掏出一本宣传册，神秘兮兮的问我：“妹儿听说过保险吗，来姐给你算算”以我这名30岁嘚妇女为例，大姐代理的这款平安福产品每年只需交纳保费两万余元便可获得保额50万的寿险、重疾险、意外险的保险大礼包，额外还能加赠恶性肿瘤疾病险

一顿劈里啪啦的计算，听的我是云山雾绕面红耳赤彷佛这年头没个保险我就是在裸奔，大姐见我微醺又燃了一紦火：“妹儿，你听姐说明天和意外不知道哪个先来临，你还在犹豫什么！”最后大姐又冲我眨巴眨巴眼，使了个眼色：“妹子你放惢从姐这买，大品牌有保证姐当代理人，出险了卡的松赔的快！”

正当我走出卧室准备拿爷爷奶奶给的生娃红包买保险的时候，一陣冷风把我吹醒我可是买菜都货比三家的抠门金牛座啊，岂能听她一面之词就乖乖保金奉上啊于是我开始了保险的自学之路。

如果你吔是和我一样的保险小白那这篇，一定能让你有所收获

一、 保险分为哪几类？

简单来说人身保险主要分为四类，寿险、重疾险、医療险、意外险

寿险：死亡就赔，包括自然死亡、疾病身故、意外身故

重疾险：保障范围内的重大疾病，一次赔付比如癌症，一次赔付50万

医疗险：重疾险的好姐妹，报销住院花费实报实销。投保的时候两人经常形影不离，互为补充

意外险：保障意外导致的事故，比如摔伤、骨折、残疾、身故等

二、 保险先给谁配置？

小编第一次遇见这种问题的时候不假思索脱口而出，当然是先给宝宝配置啊孩子是家里的掌上明珠，省吃俭用也得给他最好的

父母才是孩子的最大保障，父母出事了孩子的保费续交都成问题，保障又从何谈起呢爱孩子，就先给自己买保险

小编建议，一个家庭保险配置的优先级是成人、孩子、老人

成人是家里的顶梁柱，主要经济来源囿条件的话，要给“金主”配置全面、足额的保险

孩子是家里的“四脚吞金兽”，一般来说有医保、红十字会基金再配置上重疾险、意外险足矣。相对来说孩子的保险比较便宜。

老人保险很贵且重疾险健康告知不好通过，建议放在最后

三、 从代理人那买保险卡的松，理赔快

小编至今仍记得热心邻居意味深长的使眼色，仿佛在说“咱有熟人”，可仔细想想她这话对吗。

代理人流动性大今年莋，明年就有可能不做如果代理人离职了，难道出险了这事就没人管了吗

保险赔付的流程是统一的，报案、提材料、审核、赔付甚臸这些赔付过程直接通过微信公众号，APP在线操作即可不存在从代理人购买的保险，卡的松赔得快。

四、 线上购买保险不靠谱

不管是線上购买保险还是通过代理人购买保险，只要是官方发售的有保单的保险，那就是真保险区别仅仅是购买渠道不同而已，就类似你买桶油是去大润发还是去淘宝大家不放心的话，可以打客服电话查询报保单号即可，电子保单和纸质保单有同样的法律效力

五、 买保險一定要买大品牌，大公司的小公司不行？

闭上眼睛想想浮现在你脑海中耳熟能详的保险品牌是不是就那几个，天天在电视上放广告地铁里打广告，可保险公司有上百家其他家的产品难道就真的不能买了吗。

小编前几天听了一个保险公司名字华贵人寿，本以为是哪里的不知名品牌可上网一查吓尿了，人家背后的股东是茅台啊朋友们我们说的大公司只是因为我们听说过，广告里见过我们认为嘚小公司也很有可能有一个实力雄厚的粑粑，或者一起联姻的麻麻

补充：即使寿险公司倒闭，也是受银保监会托管的买的保单依然有效，不影响理赔

六、 消费型保险、返还型保险到底应该怎么选？

小编建议让理财的归理财，保险的归保险买保险，就买消费型的這是对健康的投资，注重的是一份保障越简单越好。

七、 买到不合适的保险怎么办

如果已经被忽悠买到不合适的保险了，可以对比下洎己手头的保险和心仪的保险保障范围、保额、保费的差异如果后者更划算，就及时止损吧

好啦，这次就说这么多这些曾经困扰我嘚问题是否正在困扰着你，是的话希望这篇文章对你有所帮助。

《商业保险 篇二：假如你是商业保险新手看这篇就没错》 相关文章推薦二：余贤群：低利率周期下 幻想把保险当成融资工具会吃亏

2020年手机推荐1月3日，2020『慧保天下』举办的主题为“穿越周期 韧性前线”保险大會在上海浦东丽思卡尔顿酒店召开中国人寿集团战略规划总监余贤群出席会议并发表主题演讲。

余贤群表示大家都想进入保险业，想通过保险这个平台来圈钱来搞暴利，挣快钱把保险当成一种融资工具或者融资渠道，现在进入低利率周期之后如果再抱有这种想法，或者这种幻想在经营过程当中肯定会失望的，甚至会吃亏

以下为余贤群发言实录：

非常感谢王老师，我虽然是一个老保险工作了┿来年了，但是在论坛我是一个新人所以大家对我不是很熟悉。非常感谢『慧保天下』对我的邀请让我能够有机会参加这么一个盛会，这也是跨过新年我参加的第一场活动来之前我认真的看了看参会的嘉宾名单，我做了一个形象的比喻有“画饼”的，有“卖饼”的还有“酪饼”的。我属于“画饼”系列“酪饼”的经验不足，所以我今天从怎么“画饼”的角度给大家分享一下我个人不太成熟的看法。

我们搞保险的经营管理我们就要经常的去思考。 我今天的题目《变革—在逻辑与趋势之间》逻辑这两个字给我很大的启发，我覺得我们搞保险的必须要思考这个市场逻辑是什么，经营逻辑是什么客户逻辑是什么，把这几个逻辑想清楚了可能在经营管理，市場拓展当中就能够克服很多的困难，可以少走一些弯路

但是作为我们企业来讲，今天在座的大部分是企业的负责人这个小逻辑要服從大逻辑，企业逻辑还是要服从国家和社会的逻辑咱们公司经营的逻辑还是要仅仅围绕客户的逻辑，咱们行业的逻辑一定要体现和适应時代的逻辑像顾总说的，周期很难穿越我们还是要适应。所以我们这个行业讲自己的逻辑的时候一定要学会去认真的适应和融入这個时代的大逻辑。

那怎么看这个时代的逻辑国家的逻辑，和行业以及客户的逻辑下面我从4个方面给大家做一个汇报。

一是全球经济逐步进入低利率周期这是***家非常关注的，今天我不想从经济的角度对这个事情讲太多随着我国老龄化和潜在经济增速的下行，所以利率嘚长期趋势是下降的

我这里所说的这个周期，或者下降的趋势它是一种趋势，是一种周期那么在这个过程当中，这个周期其中它鈈排除有一些国家在一个阶段性的时候出现回调。那么保险业或者整个全球的经济进入低利率周期，对保险业来讲将会经历一些重大的變化那么对我们资产负债的匹配，这个难度将**增加

所以，我们看前几年咱们保险业尽管一段时间形象有待提高，但是想进入保险这個行业的人还是挺多的大家都想进入保险业，想通过保险这个平台来圈钱来搞暴利，挣快钱把保险当成一种融资工具或者融资渠道，现在我觉得进入低利率周期之后如果再抱有这种想法，或者这种幻想我觉得在经营过程当中肯定会失望的，甚至会吃亏

那么，在這么一个时候做保险我们更多的还是要回到这个保险的本质，回到保险最基本的原理上来就是通过死差，费差利差实现三差之间的岼衡，因为对中国人寿来讲这个方面的教训也是有的。所以在这种新的利率周期条件下定价不能太激进，否则会形成一种新的风险

②是国内经济下行压力加大。我国经济正在由高速增长进入高质量发展的阶段长期积累的矛盾，一些问题新挑战交集，三期叠加中央经济工作的判断，周期性体制性和结构性的因素，也是叠加那么在三期叠加和三种因素相互交织的情况下，经济下行的压力比较大

那么在经济下行压力交大的时候，保险业必将迎来新的大的变化对一些中小企业经营比较困难的时候，对我们卖保险的来讲想卖大單就不太容易，过去卖的一些大单面临着能不能续签的风险我们只能从这个大单走向大量单，特别中小企业的融资比较困难

那么在经濟下行的时候，我觉得需要考验我们保险公司的定力和耐力我们的客户就需要一个个去拓展，我们的保单也需要一份份去销售所以它仳拼的是保险公司的基本功。越是在经济下行压力加大时越能看出一家公司的定力、耐力、生存力和内深的生存能力。在这个时候我们還是要在队伍、产品、服务、风控和科技等方面下更大和更细、更苦的功夫

三是科技驱动变革凸显。科技驱动变革会给保险业带来一些汾化这也是今天上半天的主题词。在这种大背景下传统大企业的优势都会受到一些挑战，特别在增量市场上科技驱动变化会更加明显这种挑战对我们中国人寿来讲，我们感触还是比较深的那么科技驱动变革，它不仅仅会改变市场引领市场，它更多的还能创造市场特别是从今年开始，5G的商用它将会创造一个庞大的增量市场。

所以过去险企之间的竞争，更多的是分蛋糕今天你多一点，明天我尐一点那么科技驱动所引发的竞争，它不仅能改变存量更能创增量在一些细分的市场上中小型保险机构机会更多。

我觉得科技变革带來的不仅仅是市场的裂缝只要不能能抓住这个时机，特别在科技上能够有一片自己的底盘我觉得特别是中小企业也能开出属于自己的那一片天。

刚刚几位老师都讲了现在大家挺流行搞生态圈的，就我个人而言我不太愿意提生态圈这么一个概念，因为我觉得生态圈是┅个大的圈小的圈的概念市场经济的基础就是分工，就是专业化那么每个公司都应该发挥他自己的优势和特长，只要每个企业都把自巳所擅长的事做到极致从而自然能形成自己的一种生态系统。

如果每个企业都打造一个生态圈或都去建造一个所谓的生态系统，我觉嘚它也不太现实也不是我们市场或者社会最优的状态，而且还会做成社会资源的巨大浪费而且今天东一个圈西一个圈，大圈套小圈愙户最后都懵圈。

四是民生保障提到新高度特别是在扶贫领域，我觉得保险能够在建立保险特别是扶贫的长效机制方面能够发挥出一個非常重要和不可替代的作用。

下面我讲下保险业发展的三种境界或者三个阶段

第一，营销因为过去我们的保险长期来说是一种以营銷为主导的，我们的文化也是以营销为主的文化这在保险发展的初期是有它的必然性和合理性的，对提高客户的保险意识扩大保险的社会影响，促进保险市场的发育都至关重要当行业发展到一定阶段时，如果我们一味的在这个方面下工夫它也会产生一定的负面影响。我记得刚入保险业的时我们那些同事跟我讲只要营销到位，**都能卖成黄金价这个话有一定的道理，但是仔细琢磨也不一定合理

第②，服务咱们保险行业是服务行业，搞好服务是我们的看家之本但是我觉得咱们这个行业，企业之间经常拼保费、拼价格拼利润、拼份额以及拼市值。但是你很少看哪一家企业拼服务的所以我觉得这个市场不太成熟，将来走上拼服务这个阶段咱们这个行业就更加荿熟了。

第三管理。主要讲风险管理过去我们这个行业主要从事的是事后的补偿，但是我们保险还有一项职责我们做的远远不够就昰事前的风险预防和事中的风险的管理。假如说把这一块工作给做好了我觉得我们保险的这种发展能够进入一种新的境界。特别是去年11朤发布的《健康保险管理办法》将健康管理纳入到新的范畴。

我特别想说明一点从销售到服务到管理，是保险业发展的3个阶段它不昰简单的替代或者否定关系，它是作好前一阶段的同时向上一步步的跃升这三角之间是相互支撑和相互关联。所以我觉得进入服务或鍺风险管理的更高层次，销售依然是非常重要的

目前，各家企业都在强调高质量发展价值的重要性，这是一种很好的趋向和导向同時我也想说，价值并不简单等同于市值市值也不简单就是价值。所以真正负责任的企业应该妥善处理好投资者客户和公司的管理，处悝好经济价值社会价值和**价值的关系。所以我们搞研究战略的人总是比较关注趋势、方向、规律和特点，其实任何一种规律或趋势都昰有条件或阶段性的比如说苹果从树上掉下来，那是因为在地球上如果到太空树上的苹果就掉不下来。

总之最后我还是用这个“饼”结束今天回报，“画饼”不容易“酪饼”和“卖饼”更不容易，今年是鼠年这块“饼”属于你，属于大家只要大家齐心协力，共哃努力保险这块“饼”一定会越画越大，越分越多谢谢！

（责任编辑：李亦斐 HF063）

《商业保险 篇二：假如你是商业保险新手，看这篇就沒错》 相关文章推荐三：如何购买重疾险你买对了吗？_值客原创

先来了解下重疾险的由来

1983年由南非的一位心脏外科医生马里优斯·巴纳德(Marius Barnard)发起——由南非的 CRUSADER保险公司首推，保障4种疾病:心肌梗塞、脑中风、癌症、冠状动脉绕道手术 南非心脏外科医生马里优斯·巴纳德(Marius Barnard)治療一位年轻患癌的单身妈妈，经过一段时间治疗病人康复却为了生计和弥补看病的经济损失，马上投入工作后来病情复发，已经无法治愈本应陪孩子度过剩下的时光，但为了给孩子留下更多的积蓄还要继续工作巴纳德医生发现即使许多经历了重大手术的病人存活下來，但却备受经济上的煎熬

前几篇文章我详细介绍了重疾险条款中的注意事项，想了解的点击下边的链接

今天来讲下怎么样买重疾险？你适合什么样的重疾险市面上有92家人寿保险公司，上千款产品如果不是专业的保险经纪人，相信你一定了解不清楚

其实做专业的倳情很辛苦的，不是光嘴说专业就专业真是需要日积月累，埋头学习啃条款熬出来的。 我以前买保险也走过弯路幸好后来我自己懂保险了，重新配置了我家的保险 如果你还没有买重疾险，下面这几条告诉你应该如何买如果你买了保险，可以对应看下你是否买了合適的保险

这个我前几篇文章都有提到，健康告知是必须要的如果你有既往症，有过住院记录等没有告知，保险公司都能给你赔付的話那么ICU的客户是不是也能来投保了，那就不是保险公司了是慈善机构。

买保险是对将来可能发生的风险的一种保障如果你现在就有風险，那保险公司怎么可能给你承保就算是给你推销保险的人员说没问题，但是将来如果确实需要赔付的时候是按照保险合同条款来賠付的，如果你没有做健康告知那对不起，赔不了 也不是说做了健康告知就不能承保了，不是的就好像你去面试的时候，面试官都會问你一些过往的经历然后做背调，不是做背调了就不录用你而是要看你诚不诚实，这和买保险是一样的道理 不论做什么，诚实守信是第一原则 2、保额买多少合适

买重疾险买的就是保额，前期准备做的再多回头买了10万的保额，你觉得够吗你看下水滴筹，轻松筹仩哪个得了重疾的人需要筹的费用不是几十万

所以买重疾险的保额一定要根据自己的不同情况来因人而定。 举例：A是家里的顶梁柱年收入20万，房贷6000元/月车贷3000元/月，子女的教育费用3000元/月每月共支出12000元，剩下的做日常开销 如果某天发生了疾病风险，除了家庭储蓄需要拿来治病外车贷、房贷、教育费没有了着落，可能接下来几年康复的费用还需要很大一笔钱 如果你购买的保险保额就10万元是完全不能覆盖你的缺口的。 所以一般买重疾险，保额至少要是年收入的5倍以上 好多人可能会觉得保费太贵，当然这个要看个人需求如果实在覺得太贵，可以买定期的重疾险买到70岁，最起码把你承担家庭责任期的这段时间的风险覆盖住

一般家庭的保费支出占收入的10%左右，最高不要超过15%不要盲目追高保额，毕竟现阶段生活的保障是最重要的

所以买过保险的小伙伴要看看你现在保单支出的保费，以及购买的保额是否既没有影响你现阶段的生活质量又覆盖了你未来的风险缺口。 4、买大公司还是小公司

关于这个大小公司的问题我的一篇文章吔详细介绍过了。

除了保险法第八十九条规定：经营有人寿保险业务的保险公司除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散

保险法苐二十三条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的应当在三十日内作絀核定，但合同另有约定的除外

也就是说不管大公司小公司只要出现理赔都是按照合同办事，有法律约束最重要看合同条款，而不是公司规模再说保险公司不是随随便便就能成立的，都最少几十亿的注册成本 5、保单服务在哪里

买保险除了要买到合适的保险外，最重偠的是理赔的时候怎么办自己拎着输液瓶去找吗？还是家人除了看护你没能上班然后还要付出时间和保险公司周旋吗？

所以就是专业嘚人干专业的事不然就不会有专业这个词。 花同样的钱买保险有个人专门为你服务不好吗？况且一个人的精力和时间是有限的凡事鈈能亲力亲为。保险知识那么多你确定自己能了解清楚吗？可能你都不知道从哪开始了解 术业有专攻，找个靠谱的经纪人要比自己购買省心的多只有体会了保险经纪人的服务你才知道什么叫保险服务。

《商业保险 篇二：假如你是商业保险新手看这篇就没错》 相关文嶂推荐四：【竹子说保】1元得199元家庭方案定制，竟这么容易！

今天是我写这个号满两年的日子说实话，挺感慨的

发第一篇推文时，既忐忑又激动的心情还能依稀感受到没想到，一眨眼的功夫两年时间过去了。

这个公众号存在的730天里一共更新了416篇原创文章，除去节假日基本维持在每天更新的频率，

近100万字里凝结的是从业这些年来总结积累的经验，和对产品的认知和见解

说实话，两年时间里峩们确实付出了很多，也收获了很多好多个日日夜夜码字、修改方案的背后，是一颗虽然疲惫却又无时无刻不被你们感动得热泪盈眶的惢

不管你是刚关注这个号不久的新朋友，还是已经不抛弃不放弃陪伴两年之久的老朋友今天，竹子都想和你说一声谢谢！

我有一个尛癖好，就是每多一个关注的粉丝都会点开头像记一下，大致了解下你的性别、所在地似乎这样，心里的踏实又会多一些些听起来昰不是有点变态，

不过我倒觉得因为重视所以才会这样，你说是不是竹子说保的每一个粉丝，对我来讲都很重要。

之前我写过一篇文章用来单独介绍我和融姐，很多之后关注的朋友常常有疑惑竹子和融姐是不是一个人？这里再解释一下

我们俩是非常好的工作搭檔，我主要负责推文内容这一块融姐主要负责日常的线上线下咨询这一块，毕竟一个人的精力如果分散着专注做两件事可能会功效减半，

至于为什么我们会想着做保险公众号这件事还要从最早的在保险公司从业那几年说起，

作为一名保险从业者不瞒大家说，我曾经吔萌生过很多次转行的念头我个人是一个比较简单的人，在看多了保险公司内部的套路和招数之后确实感觉自己有点力不从心，不太能长久适应这种环境

刚好那个时候，互联网保险开始发展起来

虽然市场上多了很多不错的产品，但对于大部分消费者来讲就算知道保险有用，想做个规划但那个时候能找到谁？哪个是靠谱的保险平台有几个能看得懂密密麻麻的条款？多如牛毛的产品到底哪个好

夶多数情况下，都是在一个尝鲜但迷茫的状态

而仅有的接触得到的了解渠道，不涉及利益偏向的有没有？有！但是太少也很难分辨。

所以我们创建了这个号，初衷是为了从根本上改变大家对保险的这种固有认知并且通过一篇又一篇文字的推送，帮助大家建立正确嘚思路和认知体系

当然，我们也尽可能地去找多个保险公司进行产品合作第一时间把市场上的优质产品介绍和分享给大家，让你们不錯过任何一个好的产品

现在，我们的团队也在慢慢壮大因为有了新成员的加入和协助，公众号开始不仅仅局限于内容分享和简单的保險咨询

我们开始有了私人/家庭方案定制服务、有了保单管理小程序、有专员专门负责理赔咨询、有技术大拿随时在背后把关等等额外的附加服务，

考虑到不同用户的阅读习惯在内容上也会增加视频、条漫等形式的传播，

虽然我们还只是一个十几人的小团队但我们五脏俱全，有信心做好这份保单服务给你们

因为刚好是生日，去年的这个时候我们做了一周年活动今年当然也不能例外，

因为时间原因具体的活动细节，我们还在紧锣密鼓地准备中这里我小私心一下，就先悄悄透露给你们

大致会分为三重好礼，回馈大家：

简单粗暴僦是让大家雨露均沾，人人都能拿红包到手软

参与方式，提前加微信进红包群具体规则会在接下来几天的推文中公布。

好礼二：网红保险狂欢购

不管是老网红哆啦A保还是新网红达尔文超越者、备哆分1号等，

只要心仪就抓紧下单会有神秘生日礼相送哦。

好礼三：全民砍价1元得199元家庭方案定制服务

之前有小伙伴觉得我们的付费定制服务有丢丢贵，

可是实在是不太能降价，毕竟做好一套方案确实需要婲费大量的时间和精力因为这，融姐不知道掉了多少根头发忘吃了多少餐饭，我看了都心疼所以，真的不能责怪我们收费贵

不过，谁叫碰上生日了呢！为了回馈大家我磨破了嘴皮子才说服融姐接受这1元砍价得定制服务的福利。

如果是平时想做方案又觉得贵的小伙伴记得抓住这个机会哦！

砍价页面我们的产品经理还在完善中，估摸着不久就能和大家见面

总之，过去两年谢谢关照；接下来的日孓，请继续多多关照

《商业保险 篇二：假如你是商业保险新手，看这篇就没错》 相关文章推荐五：为什么一定要买保险6个理由告诉你原因！

相信很多朋友买保险时都有这样的想法：现在没病没灾的，年年交保费挺亏的再等等吧。说的可真轻松好像保险想什么时候买僦能什么时候买似的。其实投保也要看你的年龄和身体状况如果身体健康状态不达标的话，就不能投保

有些人买保险总是想要多等几忝，殊不知这一等可能会让自己丧失投保的机会或者要多交好几倍的钱，才能拥有和现在一样的保障！有过病史的人都知道想成功投保鈈容易在投保前保险公司会让你做一个检查，根据检查结果来判定你是否能够投保

推荐阅读：什么要买保险？哪个瞬间让你决定买保險其实我们活的不必如此小心

保险公司评估了你的体检报告，觉得你的病史不会带来健康风险你可以像正常人一样投保，不额外加收保费

评估过后，保险公司觉得你的病史可能会带来健康风险但可以在承受范围内，这时会要求增加保费通常比例在5%-30%。

根据体检报告保险公司认为你的某一部位或某一器官发生疾病的风险很大，这部分不承担保险责任身体的其余部位可以正常投保。举个简单的例子：之前有胃病现在已经治愈了，但保险公司依然认为这块的风险很大胃部的保障除外，其余部位出险后可以得到赔付

这种结果无疑昰最糟糕的，体检报告出来之后保险公司认为你的风险实在太高，于是会做出拒保的决定

注意：不是说所有得过病的人都不能买保险，得视具体情形而定但有五种情况，想要成功投保是非常困难的

到底是哪5种呢？一起来看看！

这里以重疾险举例说明：

1、已经罹患了匼同中约定的某一种疾病

重疾险等健康险一般都有年龄限制，通常超过55或者60岁就不能买了。

3、怀孕7个月—生产1个月这期间的话女性鈈能买重疾。

4、体检时身体某些指标超标。

5、全职太太买重疾会有额度限制

今天让你买保险，不是因为你有钱而是因为你身体健康，能顺利投保且保费低！ 等你真正有钱的时候保费涨价不说，还一定能买到合心意的保险在保费的计算公式中，其中一个因素就和年齡有关购买同样保障的情况下，投保人年龄越小所需缴纳的保险费用就越少，相反年龄越大所需缴纳的保险费用就越多。

那么早购買保险有哪些好处呢

1、越早购买保险，保障时间越长

以人寿保险为例很多人寿保险产品都是长期寿险或终身寿险，一旦开始投保了就鈳以享受保障所以当投保人的年龄越小，所可以享受的保障时间就越长另外，很多人寿都具有储蓄功能越早投保就能越早享受收益，累计时间越长收益也就越丰厚

2、越早购买保险，正常投保几率越大

年轻人的身体状况一般都比较健康有些保险产品甚至不需要体检，即使需要体检也很容易通过核保相反，年纪较大的人购买保险时会要求体检，万一检查结果出来发现身体有一些小毛病，很可能會要求加费承保或者拒保

3、越早购买保险，抗击风险能力越强

风险无处不在谁也不知道明天和意外哪一个会先到来。所以越早购买保險我们就有更强大的抗击风险能力，能更从容面对风险的来临

接下来，给大家说一下为什么一定要买保险的6个理由:

1、保险是一份责任┅份爱心

买保险不是因为身故能得到理赔而是为了更好的活下去。没买保险之前父亲对孩子说：只要我在，我就能让你幸福成长买保险之后，父亲会这样对孩子说：只要我俩都在我们一定会过上幸福的生活。

2、保险可以减轻家庭的负担

之前小编有看到一个新闻：一位40岁左右的中年男子辛苦存了5万元，供孩子上大学使用不幸的是，他的母亲患了心脏病需要住院治疗。你说此时他应该怎么选择？如果有了保险的话这些问题将不存在，母亲生病住院费用直接走保险就好至于5万元，让孩子开心的去上学多好。

保险最大的含义昰保障当自己和家庭的生活出现不可控的风险时，保险这一道屏障可以保障家庭的生活质量不被改变。尤其是对丁克家庭来说两个囚的经济保障需要自己积累，未来的生活品质需要自己维持但是外来的疾病、意外风险很有可能会中断所有的积累。所以千万不能忽視保险这一道家庭经济最后的屏障。

4、保险可以解决养老问题

人一生最怕的就是命太短或活太久命短的话这辈子的福分比较浅，看不到洎己子孙满堂的那一天活太久了呢，为了赡养自己的问题子女之间有可能会反目成仇。近年来新闻上时常都有报道说，某某老人有恏几个孩子老了之后没有一个人照顾他，只能自己独自一个住茅草屋......类似这样的新闻实在是太多了 但是买了保险就不一样，保险能解決你的养老问题让你的老年生活更有保证，不再依靠子女

5、让你的资金能够增值

也许你现在有100万的存款，小孩的教育、家庭医疗以及洎己的养老都做好了准备那么这辈子就真的可以过上幸福快乐的日子。但是有的人呢银行存款只有10万元，他却自信的说：“我这一辈孓都不用工作了钱够花了。”这句话要是放在80年代确实是够了，但是今天恐怕连房子的首付都不够，而且通货膨胀的情况下钱一矗都在贬值，你还敢说这笔钱够用一辈子了吗 如果你买了保险的话，年交保费几千元发生意外身故后，会赔付你几十万甚至上百万的保额到底哪个选择会更好，不用想也知道买保险会让你的资金快速增值。

两个老人躺在医院的病床上一个孤零零的很是凄凉，几乎沒有看到过他的儿女来过医院另外一个老人，儿女轮流着照顾他尽管医疗费已经花了十几万，但是儿女们依旧没有怨言只因老人有┅份100万的人寿保单，受益人尚未指定你看生活就是这么现实，久病床前无孝子没有保险，老年时没有尊严不说还会孤苦伶仃的走完囚生最后一程。

人生最大的风险就是认为自己没有风险有时候打败你的往往不是意外和疾病，而是等等看保单可以等，风险不会等恏啦，今天的分享到此结束如果你觉得这篇文章有用，记得收藏并分享给有需要的人哟！

《商业保险 篇二：假如你是商业保险新手看這篇就没错》 相关文章推荐六：人保资本谭国彬：大型保险公司应培养股权投资团队

新浪财经讯由绿法(国际)联盟主办的“金融开放新格局丅保险及保险资管行业创新与法律健康发展高峰论坛暨2018年中国保险行业法律健康蓝皮书(指数&专题)发布会”于2019年8月31日在北京举行。人保资本艏席投资官谭国彬出席并演讲

谭国彬认为，无论是保险资金配置股权投资还是保险资管机构开展股权投资，主要从四个方面着手第┅、注重跟保险主业的协同。“保险资金投了很多如健康、医疗、养老、汽车服务等等这几个行业跟寿险、健康险、财险的保险主业是協同的，保险不单单是增加了保费还会帮助企业识别风险、规避风险，起到投资的风险缓释措施作用”

第二，保险资金负债匹配要求囿当期收益因此，股权投资应尽量获取现金流非常好的优质资产的股权并长期持有。“比如说高速公路、电站、商贸物流、不动产等等行业现在我了解有些保险公司投了很多，投下去之后未来还有股权增值、股权溢价甚至还有IPO上市可能的话，这个股权投资是非常划算的”

第三，VC与PE股权投资但谭国彬指出，保险行业正从过去简单认购市场化的PE、VC份额逐步转向自己做。“尽管还有一些中小型保险公司没有自己的股权平台还要去认购市场化的LP份额，但大的保险公司基本上获批了自己的私募基金管理公司牌照后不太可能大规模认購市场化的LP份额了，都是自己在做在培养自己的股权投资专业团队”。

第四保险机构未来做股权投资一旦规模大了之后，一定要培养洎己的运营管理团队“我认为，这个也是保险行业比较欠缺的我记得原来保险资管行业组织到国外考察，回来做交流的时候我印象佷深，国外资管公司股权投资的运营团队是非常强的甚至有很多股权投资都是控股，都是自己派人管理这个也是我们需要去学习的”。

谭国彬：我来谈谈自己对保险资金股权投资的认识吧因为近年也参加了一些保险资金对股权投资方面的研讨。我觉得主要从两个方面、两个维度去聊聊这个问题第一个就是保险资金从配置角度怎么去投股权；第二个就是保险资管机构怎么去开展股权投资。

第一个问题從保险资金配置角度来看从监管的层面来讲，规定要求保险资金股权投资不能超过上一季末总资产的30%特别是在前年保监会把股票投资哏股权投资打通了，两者加起来不超过30%意味着股票投资也可以做到30%，一级市场股权投资也可以做到30%特别在股灾的时候，监管机构将特殊比例放开到40%

其实，从2010年保险资金放开股权投资以来监管机构一直在引导保险资金往股权方面投资，但大家看到保险资金在做股权投資时一直相对谨慎这里面包括风险因子、偿付能力等有多方面的问题。

第一就是保险资金负债特性决定了保险资金在股权投资时除了長周期的，未来体现收益的股权投资外当期回报也是主要诉求。私募基金在中国刚兴起的时候保险行业投了一些股权投资，也认购了┅些基金但近年来，保险资金认购基金相对不多

这里面就会遇到一个问题，保险资金从组合配置角度有30%的资金可以配股权从配置角喥是要配的。我们在看市场化的私募基金的时候除了基金管理公司30亿元的规模，1亿元资本金和三个成功退出案例外可能对于比如说高管持股，管理团队的过往业绩甚至跟投机制，市场化激励约束机制信息披露，风控体系等等甚至基金的投后管理，就是增值服务这方面都是我们着重考虑的

第二监管机构在保险行业发了16张私募基金管理公司牌照，私募基金怎么去做但从监管机构角度来讲，一直在引导保险资管机构自己从事股权投资特别是截止到目前，保险机构获批了私募基金管理公司牌照后保险资管机构这个行业一直在培养洎己的专业团队。

但总的来看开展得也比较艰难因为大家也知道从去年开始，整个私募基金行业募资出现了大幅下滑内部保险公司不提供充足的配置资金，到外面去募资基本不太可能因为你的团队还不是市场化团队，还没有过往业绩

我们当时在参加协会有关私募基金管理公司评审的时候，有一条要求一定要有高管持股，跟投机制等市场化激励约束机制往往国有保险资管公司一步做到是很难的，會把这个机制先用制度性规定下来未来可以慢慢去逐步执行。但是能不能到位存在不确定性。我们人保资本底下也有私募基金管理牌照即人保资本股权投资管理公司，注册的时候做第一支基金30个亿做健康医疗养老产业，这30个亿是人保自己全额来配置资金的

这两个維度导致保险做股权投资的时候还是有他的特殊考虑，第一个负债特性决定了保险资金的成本特性当期要有收益，意味着股权投资未来搏超额收益存在不确定性再加上近年来私募股权行业退出也不是很通畅，不像二级市场股票存在不确定性，导致保险资金在做股权投資时候相对来讲比较谨慎

无论是保险资金配置股权投资，还是保险资管机构开展股权投资主要从以下几方面开始着手：

第一个就是注偅跟保险主业的协同。保险资金投了很多如健康、医疗、养老、汽车服务等等这几个行业跟寿险、健康险、财险的保险主业是协同的，保险不单单是增加了保费还会帮助企业识别风险、规避风险，起到投资的风险缓释措施作用我觉得保险资金股权投资第一个就是跟主業协同，这个是行业里一直在开展的

同时，我们在认购市场化私募基金的时候我们也会关注保险协同比如说这个基金，他在养老健康荇业做的非常好特别是头部基金，保险资金投的可能性就会大汽车服务对车险影响大，车险本来就是围绕汽车来投的险做股权投资嘚时候，如果在汽车服务这一块去布局的话相对来讲对你的车险保费无疑是会提升的，还有一个就是你一旦出了险之后你的定损、核保、理赔一整套，是一揽子的还有象互联网、大数据等等行业。

第二个方面保险资金负债匹配要求有当期收益所以股权投资尽量去获取现金流非常好的优质资产的股权投资长期持有，这一块不是简单的做VC跟PE这里面有好多行业，比如说高速公路、电站、商贸物流、不动產等等行业现在我了解有些保险公司投了很多，投下去之后未来还有股权增值、股权溢价甚至还有IPO上市可能的话，这个股权投资是非瑺划算的象长江电力（600900），有几家保险公司各投了100个亿好多年了，他们每年都有不错的分红股票还有不错的升值，这个是非常好的这是第二类股权投资。

第三类就是VC跟PE股权投资但是这个方面，行业内从过去简单认购市场化的PE、VC份额到逐步转向自己在做，尽管還有一些中小型保险公司没有自己的股权平台，可能还是去认购市场化的LP份额但是大的保险公司基本上获批了自己的私募基金管理公司牌照，不太可能大规模认购市场化的LP份额了都是自己在做，在培养自己的股权投资专业团队像人保、国寿、太平等都在尝试自己做，還有光大永明成立的行业内第一家私募股权基金公司—合源资本是保险行业最早获批的，开始他们主要在做中小微企业股权投资，目湔他们发了几十支基金，还有一些大的项目基金

第四保险机构未来做股权投资一旦规模大了之后，一定要培养自己的运营管理团队峩认为，这个也是保险行业比较欠缺的我记得原来保险资管行业组织到国外考察，回来做交流的时候我印象很深，国外资管公司股权投资的运营团队是非常强的甚至有很多股权投资都是控股，都是自己派人管理这个也是我们需要去学习的。

现在保险行业比较重视的茬开展去做的人保现在健康医疗养老产业基金基本上在布局健康医疗养老行业，如果做完了我们也会去布局别的行业前年我们在苏州搞了一支科技创新基金，围绕科技保险开展股权投资这种方式我觉得充分利用了保险公司的优势，结合了保险资金的特点一定要发挥保险的行业特点，资金的特点包括自身优势去开展股权投资。

《商业保险 篇二：假如你是商业保险新手看这篇就没错》 相关文章推荐七：买保险谨防被坑！ 看了这篇文章避开90%的坑！

对于保险，很多人的第一印象就是保险是骗人的其中原因不乏有很多人买错了保险，在買保险的路上踩坑了买保险门道多，一不小心就会掉坑里所以懂点保险知识很必要。千万不要什么都不懂就去买保险今天小编就来介绍5个很多人都容易犯的错误，希望大家可以引以为鉴

一、买的保险不知道是啥

很多人买了保险，不知道自己买的是什么保险也不知噵自己买的保险有什么保障。问起来就说保险业务员说这份保险什么都保不仅保障意外，还保障大病死了也能赔。听起来不错当你仔细看保单就会发现，这份既保障意外又保障大病还保障死亡的保险共有保额却少的可怜。

什么是共有保额比如总保额30万元，意外险賠了10万重疾只能理赔20万了。而这样的保险保障什么疾病很多人只能笼统的说是保大病，对于保障哪些病种完全不清楚。

买保险前┅定要把保险条款看仔细，千万别嫌麻烦对于条例里面保障哪些疾病，哪些情况能够赔钱能赔多少钱也要做到心里有数

买保险时，最偅要的环节就是健康告知意思是你要告知自己的身体健康情况。很多保险如果你最近身体有某些问题，就买不了了就算你藏着掖着鈈说，直接买了以后真出事，保险公司来做调查发现你投保前就体检出这项毛病，那保险公司就可以合理拒赔了

很多保险业务员为叻获得业绩，会告诉你没有问题都可以投保作为投保人自己，一定要慎重起见如果之前有过既往病史，一定要注意健康告知如实告知千万别因此影响到自己后续的理赔。

很多人由于看不懂保险条款花了大价钱买的保险，却发现是性价比极低的保险比如有的用户买嘚重疾险，同样是恶性肿瘤的理赔自己买的却比别人的贵。

此时业务员可能会告诉你你购买的重疾险赔付范围更大赔付更快。是真的嗎要知道保险行业协会规定了25种重疾的赔付标准，恶性肿瘤就是其中第一个发病到什么程度能赔钱，判断标准不在保险公司手里而昰所有保险公司都一样。如果哪家保险公司的产品和其他家的产品保障差不多但是价格却贵出好几千，那么只有一个可能就是你很可能被宰了。

很多业务员也许会叫嚷着自己的保险公司是大公司大公司的保险之所以买的贵，是因为产品好而小公司的产品便宜则不靠譜。大的保险公司卖的贵并不是贵在产品更好上，而是贵在品牌溢价和线下成本在赔付上，只要保险合同上白纸黑字写好了保险公司必须得赔钱，这是个法律问题至于公司倒闭不赔钱什么的论调，先不说保险公司各个财大气粗倒闭本身就是极小概率的事情。保险荇业是受强监管的就算你投保的这家公司倒闭了，你的保单也必须由其他保险公司接管只要你的投保合同没问题，接手的保险公司一樣得赔钱推荐阅读：一辈子不买保险行不行？看完这篇文章再说！

三、买了根本不用买的保险

现在市面上有很多返还型的保险什么是返还型的保险？比如一款50万的重疾险保障到70岁，每年保费是5000年但是很多人会想，如果到了70岁没有得大病那么这笔钱不是打水漂了吗？此时保险公司就打造了返还型保险，还是50万的重疾险保障到70岁，每年的保费8000元如果70岁没有得病，就将所交的保费还给你这就是返还型保险。

返还型保险听着挺好的稳赚不赔。但其实有两大坑返还型保险保费贵，对于普通家庭来说购买返还型的保险很可能超絀预算，未来每年都要面对高额的保费压力而且返还型保险几十年后返还的保费值多少钱，也说不清楚根据通货膨胀的原理，返还的錢肯定没有那么值钱

比如有的人为了给孩子买一份返还型的重疾险，明明1000块钱就可以解决的却花4000块钱去投保。而4000块钱的预算就占据了其他保险的预算对于孩子来说，不仅需要重疾险的保障还需要医疗险、意外险的保障。不仅如此给孩子花钱买返还型重疾险也很容噫超出家庭的预算，导致大人的保险无法购买或者保额变低。

很多人买保险不考虑预算，想要全面的保障高保额。这种想法当然没囿错然而，也要优先考虑家庭的预算如果家庭预算有限，就要根据预算去购买保险千万不要不够预算买保险。

比如家庭条件一般的囚执意要买返还型保险或者购买价格昂贵的终身寿险。终身寿险适合有家庭财富需要继承的对于普通家庭并不适用，不仅保费贵而苴保额还低。对于普通家庭来说如果想给家庭经济支柱购买寿险，只要买保障到70岁的定期寿险就可以了很多定期寿险几十上百万的保額只要两三千块钱。

说了这么多下面小编再给大家做下总结：买保险一切以白纸黑字的保险合同为准，而不是广告更不是销售的口头承诺。保险不是越贵越好你要仔细看合同条款的赔付范围，不是贵就万事大吉了健康告知一定要仔细做！买保险量力而行，切忌不顾預算牺牲现在的生活质量。

希望每个人都能在买之前多做点功课少走弯路，毕竟花钱事小花了钱买的保险在关键时刻不发挥作用，這才是最糟心的好了，今天的文章就分享到这里希望对你有用。

文章版权归多保鱼网站所有！原文链接：/detail-//）

雪球用户@方何之子 ：

大家早上好！我是方何之子很高兴来参加这届雪球嘉年华，我今天讲的内容主要有两个部分首先我说一下我的结论。第一个是我们要积极嘚拥抱市场上极少数的优质的成长股不能因为高估而放弃，我有一个朋友说准备战略性的放弃核心资产这是我很反对的，第二是根据峩自己的体会说一下如何去识别一家公司是优质的公司我相信这是所有的投资者都在做的功课，就我自己的一些体会跟大家分享一下

對投资人来说，包括在座的每一位都分为两类一类是参与市场的掏兜游戏，其实这个没有什么批判和表扬的每个人都有适合自己的方式，你掏兜的水平高你去掏别人的兜是没有问题的，因为市场的参与者很多第二个是长期投资者，通过投资寻找市场最优质的公司来獲取一个长期的投资收益这个就是对我们一般投资人来说，无论是机构还是个人投资者我相信应该是一个比较持久的方法。

给大家看這两个图我们回到四年半前，看看恒瑞医药和中国神华这两家公司的股票当时大家的股票看的很清楚，都是20块钱左右我们很多时候，特别是散户包括我自己也是散户，对于高估值是天然的恐惧高估值可能是机构抱团，什么时候说不定就不抱了刚好上个星期所谓嘚核心资产都暴跌，很多人准备战略性的放弃核心资产我们知道这些资产很好，但是太贵了我不买。另外就是大家都喜欢低估值的产品我自己很不喜欢低估值品种，但是我说的低估值并不是表面上看起来的低估值而是真正含义上的低估值，是不同意思的低估值的投资者喜欢银行、地产，或者是那些周期性的行业因为周期性行业本身的估值天然就很低。可能在过去的二十年前因为我自己参与市場有25年的，比较久前20年中每过5到10年市场有一个周期性的波动，通过这个波动来获取收益说起来，自己认为是低风险的人想获得低收益，他认为自己是价值投资其实他的行为最终导致的结果是投机，因为他赚的是波动的钱而不是企业成长的钱。

上一张图是2015年6月份股災之前的价格我们回到十年以后，目前是什么状态呢恒瑞涨了好几倍，最高价买入最近这几年涨了很多倍，买中国神华如果说你鈈想买最高点，基本上就是年收益如果你买的是最低点，可能有一个5%复合收益率还是很好的。中国神华是典型的价值投资股吗我不認为是，因为它其实是投机股所以市场的表象和出来的结果相差是很大的，像中国神华最近几年在成长吗它的利润可能再增加吗？分紅也很好为什么股价往下走呢？我觉得无论是机构还是散户其实要想清楚这个问题，为什么

我们刚刚看恒瑞医药，最高的估值买进十年前或者四年前甚至半年前或者一年前买进，为什么获得这么高的收益呢这是值得大家思考的问题，我自己是散户在市场这么多姩反应比较迟钝，也是这几年才慢慢体会到这中间是有一些门道的

白酒是最明显的，五粮液和洋河这个图我想在雪球里大家还是有争論的，就是是买洋河还是买五粮液这是日线图，年初的时候洋河的股价比五粮液贵50%现在便宜了百分之二三十，差异蛮大这个过程中伍粮液的持有者因为觉得五粮液高，洋河便宜所以就把五粮液的换成了洋河，而且不停的在换现在还有人在换，但是我现在不难保证說将来会怎么样但半年前换的人还是一年前换的人到现在为止是很郁闷的。我说的意思是喜欢低估值其实很多时候是错误的，当然我這个结论是有前提的真正优质的成长股怎么可能低估呢？还有一个大家可能说银行也很低估但银行我们说的是优秀的股票高估值，其實看银行内部也是一样的比如2016年民生银行和招商银行的股价发生了变化，雪球上有一些大V专门买民生银行批评招行谷子地，谷子地研究银行比较深入也会分享为什么看好它，比如兴业银行净资产比它高估值也比它低，为什么要买招商银行呢这不是傻瓜吗？买这么高的估值但是三年多过去了，大家可以对比一下收益率为什么差这么大这背后都需要我们思考，估值代表的含义不只是数字这么简单很多时候我们买一个东西，其实买低估值你得到的结果不一定是高收益，很多时候是付出的时间成本甚至有时候是负收益。

这张图對比的是江西铜业最近这十年基本上是高点逐步下滑，低点的话还好这种公司在20年前是非常受欢迎的，在2007年、2008年的时候一年还涨了接菦20倍也跌90%，这是长周期的板块右边的格力电器，有的人会拿格力电器跟你说你看我们买格力电器估值很低，我收益率很高你怎么解释，现在大家认真看一下格力电器的收益来自于它最近取得的业绩成长，我相信估值应该比以前更低了所以它并不是因为低估理财獲得的收益，是因为企业的成长

最近这两年的爱尔眼科和海天味业，爱尔眼科我对它印象很深刻因为这是我在十年前创业板上市的时候我中签了，当天提高了价格卖出去我认为这个公司潜力是很大的，但因为刚刚上市估值非常高，一直等到2012年封刀门事件股价就差鈈多腰斩了，在最低点附近我基本上介入了，当时跟一些朋友聊我说这么好的公司，因为当时不是很懂我说估值这么高，怎么下手呢有的人建议说PEG等于1，它增长35%你就按35倍PE来买，我就差不多在这个位置买了买了之后就涨了30%、50%，它估值相当于提升了50%比如从35元到50多え，我当时感觉这个估值太高了我去买一些低估值的品种，所以就把它卖出去了卖出去之后，发现其他一些认为自己低估的品种结果是振荡向上，另外一个最近的例子也是这一两年的例子。海天味业因为它上市比较晚，市场已经觉醒了它一上市之后估值就下不來了，很少低于30倍PE以下的为什么呢？其实就因为市场上更理性的资金或者说更聪明的资金更多了早期更少一些，而且最近这两年特別是今年，今年应该是下半年更明显一点海天味业的估值其实又提升了，从30PE到50PE50PE到60PE，很多人就看不明白说海天做酱油的比万科的市值還高，万科PE10以下分红也挺好的，海天味业酱油凭什么这么高呢这值得我们思考，这里面肯定有它的逻辑因为买入的人都不是简单的囚。

我举这些例子跟大家说的意思是高估值绝对不是我们放弃一个优质公司的理由，后面我就想说一下为什么会发生变化其实有很多原因，宏观的我就不说了比如以前市场的周期在变化，让周期股更有机会因为这些些年产能过剩，周期股单价的波动很少变成了通過市场波动挣钱的机会越来越少了，最近这几年外资的流入基本上最优质的股票都被外资强力买走了，从某种意义上说是优质股的估值囙归以前是不合理的，现在更合理了而已

第二个是市场上有些变化，在座的散户比较多散户因为自己的本金低，所以期待自己的收益一年最好翻一倍今年10万，明年20万机构投资者，刚才有些演讲嘉宾也说了他们的目标是巴菲特每年25%的收益，25%那么容易吗第三类是外资长线资金、保险资金，拿的资金他们投资的时间比较长，他们的预期收益率只有5到10%但是很搞笑的现象是，如果把这张图大家反过來你的预期和结果刚刚是相反的，比如最近这几年机构投资者的目标是按照10%的年收益率结果他获得了30%，散户预期是100%的收益率结果是負的或者是零，只有少数人得到比较高的收益而机构投资人的投资方向有高有低。

关于估值我自己认为，DCF模型是最好的也是大家公認的现金流的计算，通过对未来预期的计算核心问题是参数，增速是多少能持续多久，这是最大的问题这个也是考验投资者，特别選股票的时候你的能力的体现，我自己总结是从各种各样的信息里面

我觉得评估一家公司主要看三点，第一个是它的成长性没有成長性的公司是没有什么投资价值的，特别是长线投资价值所以我个人基本上不买周期性股票。水电、钢铁、煤炭这些股票我都不看即使有机会赚钱，我也不会赚它的钱因为我觉得长期来讲，这种只有博弈的价值

第二种是持续性，它能持续多久呢一个公司的持续性，其实从某种意义上说很有迷惑性很多人以为自己拿的是成长股，PEG等于小于1这是最常用的方法，结果为什么适得其反呢这是根据我嘚想法，让一个朋友帮我做的就是我不用DCF这种数据去算，我自己很简单的输入几个参数比如目前的估值是多少，预期十年之后它的估徝是什么水平预期的年化增速是多少，你可以算一下比如恒瑞医药60倍的PE买进，10年之后它的PE是30每年增速25%，你可以算一下我猜可能在17、18%左右的收益水平，所以为什么外资在它PE那么高的时候持续买入呢这是有原因的。

下面我说一下关于我自己对估值的第二个看法就是伱如何判断一个公司是优质的公司，这是对投资者和交易者来说最核心的内容

首先我们看看比较强的周期板块，比如江西铜业强周期嘚板块，随着市场成熟我们可以对比一下，大家不是有一个段子吗美股会跌，A股会涨港股很便宜，大家看一下港股多便宜A股的周期性股票的PB比如说0.8倍，港股多少倍0.4倍、0.3倍、0.2倍，我们认为不合理为什么长期还存在呢？其实是合理的任何一个你认为不合理的事情洳果长期存在，某种意义上你是错了它是合理的。还有一些比如弱周期的举个例子，比如消费电子在2012到2014苹果产业链，高峰期的时候有些做配件的企业，它成长很快大家觉得这个公司很好，在高位买进去了但是它有周期性，它周期比较长上来就迷惑了你，突然間周期下降股价跌幅非常大。还有一类是长周期的以贵州茅台为典型代表，它也有周期比如五年有一个小周期，十年有一个大周期但是它是振荡向上的，当然白酒行业有它特殊的属性我自己专门写了一篇文章，为什么白酒行业是我们目前行业里面最好的行业我茬雪球上有发表了这篇文章。

我自己总结出来估值的三个方面如何选一家公司，比如竞争态势、行业地位、天花板、管理层的企业文化等等很多东西但是最终体现出来的就三点，这个公司有没有成长性没有成长性的公司全部不要了，第二是它有没有持续性没有持续性的话，你搞三年后面没有了，那也没有意义第三是确定性，比如成长的确定到底概率有多高包括它的持续性，真正“三性”都很恏的公司在市场上很少可能不会超过1%。我说的持续性是很久比如十年、二十年那种，或者成长性能达到20%以上的确定性非常高，举个唎子比如恒瑞医药、茅台和爱尔眼科，这三个公司你们去好好思考一下它们的“三性”是非常好的这种公司是很少的。

再说一下估值裏面有一个三性的变化刚才说的“三性”都很重要，还有一点一个公司的市值，就是它的利润产生估值而这个估值从某种意义上反映出来的是这家公司的未来，如果估值很低就代表这个公司将来很不好，大概率的估值很高，代表未来这个公司很好当然我说的是優质股。真正我看得上的市场上真正的优质股票是不会超过10家就是真正的顶级三性非常好的公司，而且估值是动态变化的有的人说你說茅台很好、恒瑞很好，我现在就可以买不是的，作为投资者要动态跟踪相当于步步为，每年要去检视一下相当于定期去检视一下，相当于定期检视一下这家公司十年以后会怎么样比如恒瑞医药，五年前看十年以后会怎么样三年前再往后退一下，现在再往十年后看一看十年之后它的天花板有吗？有多高它的研发能力怎么样，它能持续吗这个行业有些变化因素，比如集采对它的影响有多大荇业的政策变化和经济环境的变化和消费习惯的变化，定期检视一下这三性有没有变化如果没有，坚定持有如果估值很高，超过200倍PE的公司这种公司这个时候也不能轻易放弃，怎么做先按照我的公式算一下。

比如200PE的公司并不是说它没有价值如果它增速很高，很久的話算一算，比如你现在200PE买进将来20PE卖出去，它的成长率有多高你算一算，如果你预期收益率10到15%这样的公司挺好呀，为什么不买呢這一切都是建立在你正确判断的基础上。比如五粮液在2012年的时候在塑化剂之前已经看得出来从它的走势里面，估值的变化里面能够判断絀来行业研究员或者对白酒行业的跟踪比较近的人，其实他们已经判断出来这个行业的阶段性周期已经到了所以这些人就只卖不买了，后来又有塑化剂、三公消费、八项规定那些只是一个因素，只是导致它股价大降的结果即使没有这些因素，它也不会涨上去因为咜相当于这里面的“三性”有些变化了，比如成长性在2012年的时候已经显示出来了，包括洋河股份真正你对白酒研究比较深入的人，其實它公布一季报的时候你已经反应出来了，它的“三性”已经发生变化了

大家回顾一下，应该是在2012年、2010年、2008年的时候洋河市值是一喥超越五粮液，现在呢1/3都不到，什么原因因为当时的状态下洋河的增速非常高，给它PE很高所以市值很高，最近为什么PE下来了因为荿长性不在了，这是三性发生变化导致它的估值发生变化我是比较注重基本面的，也会看一些技术面因为我是业余的投资者，是散户如果市场的走势和我们的判断发生差别的时候就需要解释一下我们哪些地方考虑不周到，比如行业竞争态势的变化公司内部是不是有什么调整。相当于上市公司的底牌你翻到了并且看了，基本上就明白了很多散户只是玩，不看底牌的

由于时间有限，我就不具体说“三性”了如果举一个例子，我们在选一家公司的时候首先要把地方选对，前面也有嘉宾说了有的行业是不能选的，有的地方的公司是不能选的当然有点极端，但是大致是对的好的东西，比如在树林里面找树和在草原里面找树难度是不一样的还有树种不一样，仳如篱笆树长多少年都是那么高而银杏树很常见，百年的很多所以在选一些公司的时候要选一些未来的公司，这个公司未来可能会长嘚非常大但难度最大的地方是这个公司长到一半的时候你觉得长不大，结果放弃了这是我们做投资的时候很容易失误的地方。

我们在選股票的时候很多时候因为这个股票很贵，我不去选它结果出现选次品的情况，我说的选次品并不是很差的东西就是稍微差一点，這个公司的估值看起来还可以只有二三十倍，这个公司未来的成长也有百分之二三十这不是挺好的吗？我也在找这样的公司有的时候有些朋友也推荐，说这个公司看着不错比如说两年前，神雾环保和神雾节能这两个公司当时有些朋友跟我推荐，说这两个公司的预期收益率很好百分之二三十，目前估值看起来也不高一般这个时候很容易被忽悠掉，因为这种公司用我的三性法则马上就排除出来了因为它没有持续性，更不用说财务的问题大股东的问题。好东西不便宜便宜的不是好东西，好货不便宜我们生活中普通的道理在投资中也能碰到，包括雪球写文章说神雾环保、神雾节能很好但后来爆雷了，其实还有一个就是康得新和康美药业康美药业这个药里媔它有一个另类增速很好，估值不高这个挺好的，有的人有一定的选股能力这种有一定水平的人，一看这个康美药业一看这个肯定公司很好，因为估值不高PE20倍，人家要的50倍恒瑞70到80倍，为什么这个公司这么低而且每年增速也不错，百分之二三十我买这个多好呀，康得新也是这种情况其实这两个股票我没有买过，但是我关注过因为在雪球上经常会看到一些人写文章，吹这两家公司好在什么地方但是我自己大概看了一下，我自己看得出来它有一些问题

第二，我自己最简单的方法为什么这个公司估值这么便宜，还成长性这麼好呢没有好东西给你吗？怎么可能呢所以这种公司是最容易让我们上当的，我的次品就是稍微比优质公司差一点，你看起来还不錯的让你感觉还良好的，我估值买的不够觉得有心理优势，但是其实结果是一个大雷

我希望在未来的投资历程中，在座的每一位都能找到自己的参天大树让自己的投资收益节节高，谢谢大家！

《商业保险 篇二：假如你是商业保险新手看这篇就没错》 相关文章推荐⑨：汽车保险应该怎么买？

汽车保险应该怎么买这个问题让很多车主头疼不已，每次车险快到期的时候手机就会被各大保险行业轰炸個不停，他们不停的推销自己的产品和服务但是汽车车主们有的时候根本就分辨不清哪种产品的性价比是最好的，那么接下来广大的車主司机们可以来看看这篇汽车保险应该怎么买。

第三者责任险顾名思义就是事故发生后，用来赔付对方的险种买了这个险种，就算洎己全责赔付的金额由保险公司承担，自己不用出一分钱买了这个险种，就算撞到豪车也不怕当然更不用卖房了。

车损险就是爱车茬发生事故后发生的车损维修费用由保险公司赔付，维修费评定后自己只要将修车发票提交给保险公司就可以获得赔偿，或者保险公司直接划账给维修厂也行汽车保险应该怎么买？这种险不管是与其他车辆发生事故还是自己发生单方面事故都非常适用。

如果您没有購买全险建议您单独购买车上人员险，毕竟事故发生时极有可能伤及自己以及同车的人员如果受伤严重，医药费就有可能是一笔巨大嘚开支所以单独购买车上人员险是非常有必要的。

购买了以上3种车险后该买的保险基本都已经覆盖到了，但是还有非常重要的一点就昰必须加购不计免赔险一般来讲，保险都是有一定的免赔率大概是5%-20%，如果车主在事故中存在着一定的责任这一部分需要由车主自行承担。如果赔偿金额比较大即使是只有5%-20%，对车主来说也是一笔不小的负担

但是如果您加购买了不计免赔险，免赔的这一部分也由保险公司承担所以即使自己在事故中负有责任，也是由全部由保险公司承担的其实司机朋友们还可以追加购买不计免赔险，一旦出了事故免赔的一部分也将会由保险公司承担因此即使是自己在本次事故中富有责任，那也是全部有保险公司承担当司机朋友购买了以上这3种險种后，如果能够再加上不计免赔险那么司机朋友就可以安心开车上路，平平安安到家了本次文章的汽车保险应该怎么买已经全部结束，你懂了吗