企业员工买顾主责任买保险可靠吗吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-02-22 03:53 标签： 网上车险靠谱吗

最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》明确规定：“雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害雇主应当承担赔偿责任。”

此条规定的雇主责任是一种严格的责任、无过错责任即只要雇员在从事雇佣活动过程中遭受了人身损害，而不问雇员存在过错与否雇主均要对雇员的损害承担赔偿责任。

团体意外伤害保险为什么不能代替雇主责任保险

“团意”承保的是员工生命，而非企业（雇主）的法律赔偿责任；

团體意外伤害保险保障的是公司员工因意外所造成伤害被保险对象是员工个人，团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）；

雇主责任保险所保障的是雇主即企业、公司根据中国现行的劳动法律法规的规定，应当承担的对员工的经济赔偿责任在雇主和工伤責任保险中被保险人是（雇主）。

“团意”仅对死亡或伤残进行赔偿即便附加了意外医疗，在发生了应由雇主承担责任的事故时企业依然会有很大的赔偿缺口，例如员工暂时丧失劳动能力（停工留薪期）的工资赔偿；

团体人身意外伤害中保险人根据条款对被保险人进荇给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任；

从法律上讲得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同再向雇主行使要求赔偿的权利且团体意外伤害保险中不包括误工费。

用团体意外险及附加员工保障方案来帮助企业转移企業用工风险这是目前我国保险市场上常见的一种做法。其实这种做法源自一些较大的寿险公司，为规避经营限制所采取的一种变异做法

以责任风险为标的保险业务，目前只有财产（责任）保险公司可以做

雇主责任险主要是由于雇主责任造成雇员伤害所给以的赔偿，目的是减轻雇主的经济负担在雇主和工伤责任保险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部；所以说用团体意外险及附加员工保障方案来企业转移企业用工风险，对企业来讲是很难获得一份可靠的法律认可和保障的。雇主责任險的保障范围还包括了对员工因工作期间遭受意外伤害导致的暂时丧失劳动能力的补偿，最长补偿时间可达52周这项补偿是团意险不能擴展的。

虽然雇主责任保单最终保障也是落实到员工身上但它实际保障的是企业（雇主）责任，直接体现的是企业（雇主）对雇员承担嘚法律赔偿责任所以赔偿的角度不同，它的法律性质和意义也完全不一样所以企业通常应该向两家经营业务性质不同的保险公司（寿險或非寿险）投保购买，避免变异做法可能带来的保障缺陷

我们认为，雇主（企业）的用工责任风险和雇主的道义、情意等责任是两個完成不同的法律概念。雇主（企业）的用工责任风险必须也只有通过投保雇主（企业）责任保险，并在雇主（企业）责任保险单项下獲得保障至于，雇主对雇员的道义、情意责任例如提高员工福利保障待遇、增加企业凝聚力等，则可以通过团体意外伤害保险及附加員工保障方案来解决

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