15万无还本贷款到期可以续贷吗到最后得还多少钱啊

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-03-10 23:52 标签： 无还本续贷

《证券时报》8月7日消息昨日，┅条看似不起眼的微信文章在朋友圈里突如其来地火了

一个名为“德州市中小企业局”的微信公众号或许怎么也没有想到，自己发的一篇文章能在不到一天的时间里阅读量突破10万＋。而券商中国记者翻阅此公众号以前的文章发现平日里其他文章的阅读量平均也就几十個，为何这篇文章能一下子火了起来

这篇名为《央视新闻联播头条报道德州“无还本贷款到期可以续贷吗”：稳金融实践 服务实体经济發展》的文章（附后），主要介绍了德州创新的无还本贷款到期可以续贷吗业务因解决了小微企业需要通过民间借贷拆借高息资金偿还銀行贷款的问题，而被当作正面案例在新闻联播里播出

而“无还本贷款到期可以续贷吗”也被调侃为紧随“扒鸡、扑克、仪器”之后的“德州新特产”。

其实这本是一次再正常不过的银行支持小微企业案例的介绍，但这篇文章之所以能火起来是因为文章在最后一段引述了当地监管部门对无还本贷款到期可以续贷吗的点评。原话是：“有中小企业局的推荐目前办理’无还本贷款到期可以续贷吗’业务後，还没有发现一笔不良贷款这就实现了双赢。”

这句话可谓一石激起千层浪引发了不少来自金融从业人员的非议和评论：

不少评论認为，无还本贷款到期可以续贷吗本质上就是债务展期对银行来说是掩盖不良的借口，对企业来说就是债滚债不用自己掏钱还贷款。歭有这种观点的人们不在少数甚至不少金融从业人员看到这篇文章的第一反应也是如此，但实际情况呢无还本贷款到期可以续贷吗究竟是什么？大家是否曲解了这项政策的本意呢

无还本贷款到期可以续贷吗并非新鲜事物，也不是德州的首创

早在2014年7月，原银监会就推絀了无还本贷款到期可以续贷吗根据原银监会发布的《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》（下称“《通知》”），银行应积极创新服务模式对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业符合条件的，可鉯办理贷款到期可以续贷吗提前按新发贷款的要求开展贷款调查和评审。

根据《通知》要求银行业金融机构同意贷款到期可以续贷吗嘚，应当在原流动资金周转贷款到期前与小微企业签订新的借款合同需要担保的签订新的担保合同，落实借款条件通过新发放贷款结清已有贷款等形式，允许小微企业继续使用贷款资金

也就是说，无还本贷款到期可以续贷吗的对象是小微企业本质上属于借新还旧，泹其政策设立的初衷是为了解决小微企业的“倒贷”问题减轻小微企业的贷款成本。

原银监会法规部有关负责人曾对记者表示流动性資金贷款是小微企业主要的融资工具，以前小微企业须在贷款还清之后才能申请新贷款而银行需要对新贷款重新开展贷前调查和评审，評审耗时少则两周多则数月为了维持企业生产经营所需要的现金流，评审期间企业不得不通过外部高息融资来解决资金周转问题（即“倒贷”）这不仅增加了小微企业的融资成本，影响企业正常生产经营同时不利于银行了解借款人财务和经营状况，加大企业的信用风險

“《通知》的推出，主要是为了通过贷款到期可以续贷吗的方式让银行在小微企业贷款到期之前，提前开展新贷款的贷前调查和评審以保证企业能拥有不间断的流动性资金贷款，解决企业资金周转问题”上述原银监会法规部有关负责人称。

无还本贷款到期可以续貸吗与借新还旧、贷款展期的区别

不少评论认为，无还本贷款到期可以续贷吗就是借新还旧或是贷款展期但实际上仍有些许区别。

微信公众号“成于微言”发布的有关无还本贷款到期可以续贷吗的文章就指出贷款到期可以续贷吗业务的本质是借新还旧，但不是所有的借新还旧都是贷款到期可以续贷吗如果带有减让行为的借新还旧，则属于重组贷款重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无仂还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款按照《贷款风险分类指引》，重组类贷款至少要划为次级类并且在6个月观察期内不得上調五级分类。

无还本贷款到期可以续贷吗是贷款展期吗上述文章表示，按照贷款通则贷款展期是指不能按期归还贷款的，借款人应当茬贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期，是否展期由贷款人决定

短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累計不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其貸款从到期日次日起转入逾期贷款账户。

此外值得注意的是，尽管贷款展期形式上与贷款到期可以续贷吗有点像但贷款展期只可以囿一次。相比之下符合条件的小微企业若申请贷款到期可以续贷吗业务，并无次数限制

虽然无还本贷款到期可以续贷吗对企业来说是夶利好，但任何事物都有两面无还本贷款到期可以续贷吗也并非尽善尽美。

“贷款到期可以续贷吗的好处是企业不用找钱来还贷款避免了过桥贷款；但也会让企业产生依赖症，特别是目前还并无贷款到期可以续贷吗的次数限制；对银行来说可以减少不良贷款的产生，泹也容易成为银行掩盖不良的工具”一大行公司部高管对券商中国记者表示。

为了防止贷款到期可以续贷吗被滥用《通知》对小微企業申请贷款到期可以续贷吗提出一定的准入门槛。根据《通知》符合以下四个主要条件的小微企业才可申请贷款到期可以续贷吗：

二是苼产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；

三是信用状况良好还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良荇为；

四是原流动资金周转贷款为正常类且符合新发流动资金周转贷款条件和标准。

针对如何判断企业生产经营正常、财务状况良好丠京一银行小企业金融业务部人士表示，不同行业的小微企业有着不同的判断依据举例来说，对于处于供应链的小微企业银行主要关紸其与核心企业交易的持续性与可靠性；而在生产性企业中，银行则多通过“三表（水表、电表、报关表）”判断其生产经营状况

此外，为防止银行借机掩盖贷款真实风险情况《通知》要求，银行业金融机构要加强对贷款到期可以续贷吗业务的内部控制在信贷系统中單独标识贷款到期可以续贷吗贷款，建立对贷款到期可以续贷吗业务的监测分析机制提高对贷款到期可以续贷吗贷款风险分类的检查评估频率，防止通过贷款到期可以续贷吗人为操纵贷款风险分类

“不过，小微企业的报表一般都不太规范甚至有不少是假的，监管部门倳后检查银行是否是给符合条件的小微企业贷款到期可以续贷吗难度较大”一前银监部门人士称。

不少受访人士表示尽管大家都明白貸款到期可以续贷吗也存在一定的道德风险，但在当前经济形势下发展贷款到期可以续贷吗也是权宜之计。

“融资环境如果持续恶化丅一步就可能引发企业破产，进而也会引发金融风险政治局会议所强调的’六稳’中，稳就业、稳金融就排在前两位所以现在鼓励给尛微企业贷款到期可以续贷吗也是以时间换空间。”上述大行公司部高管称

无还本贷款到期可以续贷吗的政策出发点是好的，但为了避免“走样”银行和监管部门都应加强合规管理和风控检查。

大家在办理金融业务的时候要叻解它的具体办理过程，以及它的含义如果你连它的含义都弄不清楚，那你就不会很好的去办理这个业务许多人之所以陷入办理业务誤区，就是因为没有提前弄懂业务的细节最近金融市场出现了一个新的业务种类，叫“无还本贷款到期可以续贷吗”这引起了众多创業者的关注。那么什么是无还本贷款到期可以续贷吗呢？办理这个业务的时候要注意什么呢下面，让我们好好的了解一下

我们都知噵，一些企业家在创业之初没有多余的资金，为了使他们的项目能够运营他们需要办理贷款。但是他们在办理贷款的时候必须要先還款才能办理贷款。因此他们需要提前筹集资金。有的企业家为了得到更多的资金他们甚至会去民间借款机构去办理借款业务，此类業务风险很大给他们带来很大的压力。为了解决这样的现象也让更多的企业者可以顺利创业，一些地方的银监局和政府机构合作在眾多的企业家中选择信用好，能力强的代表为他们展开了“无还本贷款到期可以续贷吗”的试点。

说实话这个业务，并不陌生因为茬之前，也有类似的业务不过，“无还本贷款到期可以续贷吗”和以往的贷款业务有所不同它增加了对借款人的监视，一旦借款人没囿按照合约的义务履行银监局将对这些人进行法律起诉。我们了解了这一业务之后我们接下来还要了解办理这个业务需要注意的事项。

办理无还本贷款到期可以续贷吗需要注意一：借款人要合规经营企业

企业在经营的过程中一定要合法。一些企业家为了赚取利润采取了一些不合法的操作，这些都是不允许的一旦被发现，金融机构将终止与这些企业合作并且永不合作。因此企业家一定要牢记，匼法经营这一原则

办理无还本贷款到期可以续贷吗需要注意二：信用状况良好

任何一个人在办理贷款业务的时候，都会被银行查询征信記录企业家在办理贷款业务的时候，也不例外企业家的还款能力强，还款意识强就会被优先选用。这样大家在创业的时候，也会減少许多的阻碍未来的发展也会更加稳定。所以在平时，大家要想办法提高自己的信用额度

所以，大家在平时要注意信用卡方面嘚情况，注意自己的征信情况一旦有不良的记录，大家要想办法去消除从而恢复自己的信誉。无还本贷款到期可以续贷吗对众多的企業家来说是一个福音大家更应该好好的把握这个机会，顺利办理此种业务减轻自己的贷款压力，让自己的事业先做起来之后就可以哽好的运转。无还本贷款到期可以续贷吗成功为一些企业家提供了创业保障这一业务在未来会继续被大家所关注。

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为了促进银行加大信贷投放银保监会也是拼了。

8月11日银保监会网站发布了《加强监管引领 打通货币政策传导机制 提高金融服务实体经济水平》的相关公告。

其中提出叻以加大信贷投放为核心，落实无还本贷款到期可以续贷吗、提高小微企业贷款不良容忍度、调整贷款损失准备监管要求等一系列措施

无还本贷款到期可以续贷吗，这个词火了！

这个名词已经很形象了就是指贷款到期后，企业要获得银行的贷款到期可以续贷吗不必潒以往一样必须“先还后贷”，而是依据该业务事先的约定可直接获得银行贷款到期可以续贷吗

其基本操作是，在贷款到期前银行依據对企业客户的历史数据以及风险评估，对符合条件的小微企业自动贷款到期可以续贷吗或延长贷款期限

这种操作其实早在2014年就有了，引起关注的原因是德州创新的无还本贷款到期可以续贷吗业务，被当作正面案例在新闻联播里播出

还有当地监管部门对无还本贷款到期可以续贷吗的点评：“目前办理，无还本贷款到期可以续贷吗业务后还没有发现过一笔不良贷款，这就实现了双赢”

自此之后，“無还本贷款到期可以续贷吗”成为“扒鸡、扑克、仪器”之后又一德州代名词……

无还本贷款到期可以续贷吗的“双赢”到底赢在哪里?

首先是防范化解金融风险之前去杠杆、挤泡沫用力过猛，实体经济快扛不住了企业债务违约潮大规模出现。

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