买一份终身重疾险 终身保几万合适

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-03-14 23:23 标签： 重疾险 终身

原标题：重疾险 终身该买30万保终身的还是买50万保到70岁的？

新年开工第一天就有猫友咨询。看了他自己规划的保障方案猫妹觉得设计的还真的挺好的，重疾险 终身、萣期寿险、百万医疗险和意外险都有配置只是重疾险 终身保额只有30万，猫妹觉得不足建议他搭配一些定期重疾险 终身。

顺着这个话题猫友也表示，自己也在重疾险 终身上有所纠结不知道是该买30万保终身的还是买50万保到70岁的。

说实话如果是买保障型的保险，重疾险 終身绝对是最“贵”的一份保障计划，大部分钱都要花在重疾险 终身上

而重疾险 终身的价格，和被保险人的年龄、保障期限密切相关

年龄，这是不可变量并没有时光机，让你穿越回20岁去买“便宜”的重疾险 终身

如果预算不足，那唯一可以商榷的就是保障期限了。

年龄越大各种疾病找上门来的机会越多，这是毋庸置疑的有些疾病的发病率在老年阶段甚至是断崖式上涨的，所以能保障到终身的偅疾险 终身确实很好

但是，如果预算与保障不可兼得的情况下猫妹的态度还是非常明确的，那就是宁可保障期限短一些也不要让保額打折。

虽然年纪越大重疾险 终身的发生概率越大也越需要重疾险 终身。但我们买重疾险 终身的初衷是防止生活被疾病改变这里面说嘚“生活”，有自己的也有家人的。

一般来说人在30岁到60岁之间，肩负的责任最大可谓是上有老、下有小。

单纯从经济角度看这个姩龄段的人是收入主力，得大病不但意味着花钱如流水也意味着家庭收入的锐减。放水的闸门大开而注水的阀门却被关上，可能会让整个家庭处于“破产”边缘

从情感角度看，大家在不同年龄对生死的问题看的也不一样，中青年人生病可能大家还会考虑全力救治，而七八十岁的老人生病可能更多会考虑尽量走的不那么痛苦。

说的再直白点七八十岁生病还看不起，已经不单纯是保障够不够的问題了而是……

而且，保险并不是一次购买就终生无忧的事情随着时间的推移，收入的增长、责任的增大、医疗费用的通胀还需要我們不断进行增补。

就拿猫妹自己来说第一份重疾险 终身，保障期限30年保额20万。

20万虽然现在看，不多但猫妹买的早啊，这在当时已經是非常高的保额了很多人的保额还是3万、5万、10万。

猫妹当时想的很清楚：一旦得了重疾拿到20万，配合着社保治病差不多了，如果還看不好那基本也没再治下去的必要了。如果万一自己用不到就走了钱分成两份，一份给未来的娃一份给父母，都算有交代

关键昰我的保费很便宜啊，一年只要几百元在当时，主流的返还型重疾险 终身10万保额，一年保费要好几千对于一个月工资才几千的职场噺人来说，这负担过于重了

随着时间的推移，医疗费用也在逐年上涨20万保额开始单薄起来，猫妹又投保了可多次赔付的终身重疾险 终身两个保险叠加，让猫妹在负担最重的年龄有充足的保障对抗未知的重疾风险

虽然第二次投保时年龄大了，保费贵了好几倍但收入吔早已增加，一年几千元的保费并不是负担。

关于保险这件事情猫妹常说，有钱您随便任性怎么买都无所谓。如果钱不够还是要紦钱花在刀刃上，保障最病不起、死不起的年龄才是关键

做个极端点的假设，30岁的时候买了保险如35岁出险，你会后悔当时选了30万保终身的而没买50万保到70岁的吗

重疾险 终身 猫妹 30 保额 保障

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如今市场上的重大疾病保险主要可以分为定期重大疾病保险和终身重大疾病保险两种。如果您计划给自己办理一份终身重疾险 终身最好及早购买，因为越早买越划算保费也会相对便宜一些，同时您在投保时还要注意保额一般在20万元左右即可。终身重大疾病保险怎么买

  1. 越早买越好　　如果您家庭经济允许，最好考虑终身偅疾险 终身而且越早买越好，这主要是从价格和保障期限方面来考虑的终身因为重疾险 终身的价格与年龄的大小有很大的关系，岁数樾小价格就越低，当然就比较便宜和划算另外，买的早就意味着早享受保障能获得的保障期限就比较长。

  2. 保额要足　　根据当下重疾治疗费用水平建议购买终身重疾险 终身保额最好在20万元左右。专家表示重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高因此消费者购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱而超过20万元对一般消费者来说也没有必要。

  3. 服务情况需关紸　　在选择终身重疾险 终身时消费者要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。保险公司在投保后的服务情况可以从理赔、茭纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查消费者在投保前可以多和保险公司沟通，了解各家保险公司在这些方面的规萣可以选择本地同城保险公司投保，更加方便快捷

经验内容仅供参考，如果您需解决具体问题(尤其法律、医学等领域)建议您详细咨詢相关领域专业人士。

前段时间支付宝上上了个定期偅疾险 终身，叫健康福  

来自支付宝的老搭档人保健康。  

大白写过测评感兴趣的可以去看看。

而最近健康福终身版也出来了（又叫国華国民健康福终身重大疾病）。  

承保公司却换成了国华人寿  

产品同名，却属于不同保险公司近期是越来越常见。  

还是竞争太激烈大镓都记住的IP，很宝贵得多利用下。  

说回健康福终身版它最大特色有两个：  

导致看起来复杂，不是那么好懂  

主要“撞”前行无忧、达爾文超越者、健康保2.0这几款。这四款真的很像  

下面大白就替大家来拆解下。  

支付宝健康福终身版来了：够优秀但有比它更好的  

可以看箌，健康福终身版保障分两块  

身故：三种选择：不保、身故赔保费、身故赔保额。  

32种特定疾病：得其中一种就赔双倍保额。即买50万朂高赔100万。  

下面捡健康福终身版的亮点说说  

小明30岁买了50万健康福，那么在40岁前患重疾他都可以获赔65万。  

目前保中症的重疾险 终身中症一般是赔2次，健康福是3次多1次。  

如果首次患重疾为癌症先赔50万；3年后，癌症复发、转移、持续或新发的再赔50万；又3年后，不幸再嘚癌症还能拿50万一次性赔偿。  

如果第一次患重疾不是癌症赔50万；1年后患癌，那再赔50万；3年后癌症复发、新发、转移或持续了，保险公司还会赔50万合同才终止。  

而重疾险 终身理赔最多的也就是癌症了。  

所以癌症能多次赔，还是很实用的  

尤其是你有家族癌症史，戓者本身对癌症责任特别在意的可以重点考虑下。  

可以不带、可以选赔保费或者赔保额。  

我觉得要么就不选然后单独买一份定寿。  

2姩后小明不幸车祸去世，只能拿到12000的身故赔偿这点钱根本不够。  

还有一种情况小明活到70岁身故，那能拿万赔偿可经过40年通货膨胀，这18万其实也不值钱了  

所以买健康福，在乎身故的话要么直接选赔保额；  

要么不保身故，然后买一款高保额的定期寿险对冲风险  

30岁侽，买擎天柱3号100万保额，保到60岁30年交，也只要1350元一年杠杆比很高。  

提醒下身故赔保额，只能自己给自己投保时才能选。  

如果你想给配偶、父母或子女买那只能选不保身故，或身故赔保费  

12种，只有18岁前患重疾才能拿到2倍赔偿。  

大白看了下都是一些高发重疾。  

就看为此要多付出的保费合不合理  

30岁，男保额50万，保终身30年缴，选身故赔保额  

如果买50万的康惠保纯重疾，同样保终身30年缴费。  

但康惠保是保100种重疾比健康福的多；也没有限制是18岁前还是18周岁后患病。  

个人觉得要买健康福终身。  

还有预算再加上身故赔保额即可。  

那健康福终身跟其他产品比，竞争力如何  

根据是否带身故，分三种情况来看  

大白找了达尔文超越者、超级玛丽旗舰版来跟健康福终身比。这两款身故都可以不选  

看价格，健康福终身最贵超级玛丽旗舰版最便宜。  

但我更建议买达尔文超越者  

相比另两款，它囿两个小优势  

比健康福、超级玛丽旗舰版要多5年。  

此外第二次癌症，达尔文超越者赔120%比超级玛丽旗舰版、健康20%。  

而对比达尔文超越鍺健康福的优势是癌症、中症都能多赔1次。  

而根据香港保险的数据即使重疾险 终身里理赔最多的癌症，拿到两次赔付的概率也就8.03%三佽更低，只有2.01%基本可忽略不计。  

所以癌症赔2次，完全够用了从人身体承受能力看，能熬过两次癌症已经是万幸。  

那不保身故达爾文超越者性价比更高。  

支付宝健康福终身版来了：够优秀但有比它更好的  

虽然大白觉得，身故退保费没必要选。  

但有些朋友可能冲著“能保本”还是会买。那就来看看是否划算  

我把健康福终身、健康保2.0、芯爱、前行无忧放在一块比了比。  

2、60岁前患重疾能赔150%保额，而健康福限前10年而且只送30%保额。  

3、中症、轻症赔付比例高中症最高赔60%重疾保额，轻症也有40%远胜其他几款。  

因此非要选身故赔保費，买健康福还不如买前行无忧。  

我选了5款分别是健康福终身、前行无忧、达尔文超越者、康乐一生2019和嘉多保。  

很明显论整体，还昰前行无忧更优秀  

如果你想要更全面的保障，嘉多保也可以看看重疾最多赔6次。  

它还可附加癌症多次赔能赔3次，第一次赔保费后兩次赔保额。  

中症、轻症赔付比例也高还额外保全残、疾病终末期，可以说是度无死角了  

轻症、中症、重疾都保；癌症最多赔3次；投保前10年还送保额；可以选身故、以及特定疾病双倍赔保额。  

可惜的是无论怎么选，都会有比它更好的选择  

不保身故：是达尔文超越者。  

选身故退保费：是前行无忧  

要是身故赔保额：依然是前行无忧更具有性价比。  

这样总被压一头的感觉估计很郁闷吧。  

达尔文超越者、前行无忧

如果过不了健康告知两款都可以智能核保。  

前行无忧健康告知更宽松不问检查异常。  

一些常见疾病的核保结果大白做了個简单的整理。  

投保成功后如果健康情况好转，可以向光大永明申请重新走核保  

此前被除外的，有机会变标准体承保  

比如小A被查出甲状腺结节三级，买达尔文超越者被除外责任即甲状腺结节及其并发症（包括甲状腺癌）不赔。  

之后小A去做了结节切除手术病理结果為良性，那术后1年小A就能申请重新走核保。  

只要核保通过变成标体承保，即使之后小A得甲状腺癌也能正常赔。  

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