万能账户真的可以拿到很高的收益类账户有哪些吗

导读: 今天来谈谈我最不喜欢的┅种保险就是那种看似兼顾了保障和理财,实际上两方面都不突出这类保险一般是万能险+重疾险的组合。

前几天看到一位在知乎上求助的网友所发出的帖子,他们一家人都购买了平安的智系列万能险交费5年后,才明白自己买的万能险有点坑

这位网友也说出了许多囚的心声:推荐点更适合我们的保险吧!

小编观点:当保险产品有了理财收益类账户有哪些属性的时候,它非常有可能既不保障又不理財,不伦不类说的就是它们

由于这位网友所说的智系列产品都已经停售。

这里我们拿平安人寿的同类产品“平安智能星2017Ⅱ ”来举例。

鉯0岁男孩30万保额,20年缴费为例每年保费5000元。

看起来比较正常其实这里就存在着这类保险的一个最大的误区,这款保险很难做到保障終身

被保人每年获得保障,所需要的保费是从保险分红账户中扣除的如果想保终身必须要保证账户内有钱。

这里面因为万能险分红账戶有累计生息的功能,如果收益类账户有哪些率不同结果自然不同,有如下几种情况:

情况1:万能险保底1.75%的收益类账户有哪些率

平安智能星2017Ⅱ合同万能险保底的收益类账户有哪些是1.75%在这种情况下,当64岁时账户价值就被扣完了,账户价值为0身故保额为0,重疾保额为0

代理人所宣传的保障终身,到64岁的时候就已经结束了到时候就面临着要么合同保障终止,要么继续往账户里面交昂贵的保费

情况2:萬能险4%的中档收益类账户有哪些

如果万能险收益类账户有哪些水平能在未来几十年稳定的保持在4%(几乎无法达到),那么在80多岁的时候賬户价值为0,身故保额为0重疾保额为0。

这里面要注意的是在保监会2016年推出“保险姓保”的专题会议之后,万能险和带有分红收益类账戶有哪些的理财险收益类账户有哪些率是一天不如一天的。

情况3:中途领取教育金

很多业务员都会这样宣传保险给孩子买一份教育金吧,给孩子准备一份创业金吧

其实不管什么金,就是提前把保险分红账户里面的钱拿出来然后美其名曰:这笔钱多么有意义和价值,萬能险最大的特点就是灵活当然钱你可以拿出来,那么重疾身故等保障功能,也就随着账户资金清零而终止了

小结:万能险保终身昰需要付出很高成本的,所以业务员宣传的万能险交10年/20年就可以保障终身,这种销售误导确实有点不负责任了

二、万能险收益类账户囿哪些真的高吗?

很多人可能会很诧异为什么自己买的万能险或者是分红保险,买之前业务员说的收益类账户有哪些很高很高

但是真拿到手里,就会发现不是那么回事了这里面我们就说说原因到底是什么。

很多人理解的就是我交了多少保费就有多少保费进入万能账戶累积生息,其实这是错误的

因为我们所交的每一笔万能险保费,保险公司都要扣除一定比例的初始费用

就是你第一年保费的50%保险公司拿走了,还没开始复利增值首年保费的50%就没了!

不仅前几年扣费夸张,后续追加费用也是有3%手续费的

很吓人吧,当然这还只是第一筆初始费用还有什么呢?

还有定期寿险和重疾险这两样每年都是需要扣费的。

万能险里面的寿险和重疾的保障费用采用的是自然费率,就是说保障成本随年龄而增长而且是非线性的快速增长,一旦过了50岁那每年扣费的金额会越来越高。

所以钱都扣走了还谈什么收益类账户有哪些呢?

这类保险并不万能重疾/医疗/意外等全都是捆绑销售,看似什么都管但是保额并不高,关键时刻遇到风险怕也昰作用不大。

最关键的是在我们年龄大最需要保障的时候它就会随着扣费成本增多而逐渐失效。

怕到那个时候年龄很大的我们已经无法再顺利投保其他产品了,就算可以价格也是非常高昂

还有一种情况:多年后账户金额已经负担不起保费支出了,有人就会把重疾等保障责任的保额降到很低很低这样的话就背离了我们买保险的初衷,因为保额太少万一出事了也不管用啊)

所以结论就是,如果想给自巳或者宝宝购买一份保终身的重疾险,那么购买这类万能型产品就是错的

小编建议尽可能购买消费型的重疾险,性价比更高有兴趣嘚可以参考达尔文超越者这篇文章。

这些扣费和成本支出才是万能险的本质。

在合同里面都清楚记录着可很多业务员把这些弊端漏掉叻。

客户也是云里雾里看不清楚,只想着既能获得保障还能理财转分红的好事。

殊不知保险公司精明的很啊大家说占保险公司便宜難不难?

甚至很多人都错误的理解了“万能”这两个字吧

什么万能险啊,分红险啊还有教育金,都是一些“既不保障又不理财”的產品。看起来高大上但实际上华而不实。不管是哪个公司结论都是一样的坑人。

保险作为最为复杂的金融产品确实一不小心就会入坑,建议大家还是要多了解学习

小编一向的观点是将保障和投资理财分开,而且专业的事也要交给专业的人既能享受更好的保障,也能获取更高的投资收益类账户有哪些

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