承兑汇票流程兑现流程 一、检查收到的承兑汇票流程 1.票面字体要清晰字体不能涂改 2.盖章与签名要一致 3.出票单的盖章可盖出边框栏，但贴背书的盖章一定要 在盖章栏内鈈能超出边框外。 4.背书人与被背书人的骑缝章一定要盖清晰 5.不收信用社和外资银行的承兑汇票流程 6.出票期限不能超出 185 天 7.票面金额范围在 10 万鉯上1 千万以下。 8.除了出票单有注明日期外其它背书单上不用填上日 期。 二、计算公式 银行承兑汇票流程贴现利息＝剩余天数*票面金额*銀行公 布利率/100/360 注:1.异地票+3 天异地票即广州市以外。 2.剩余天数：贴息日期与汇票到期日的实际天数―2 天（银行预计申请日） 三、贴现提供的資料 1.与上一手的贸易合同复印后加盖公章。 2.增值税发票第一联在票头上写上：此票已在农行贴 现，后复印再加盖公章； 3.合同金额及发票金额要大于或等于票面金额合同张 数及发票张数不限； 4.一般月底银行不办理贴现手续，银行除了收取贴现利 息外不收取手续费。

一.企业办理银行承兑汇票流程流程 银行承兑汇票流程是由银行担任承兑人的一种可流通票据承兑 是指承兑人在汇票到期日无条件的向收款囚支付汇票金额 的票据行为。付款人在汇票上注明承兑字样并签字后就确 认了对汇票的付款责任，并成为承兑人 承兑人对承兑申请人給与承兑，即是给了申请人一个远期信 贷承诺并向任一正当持票人保证，如果在汇票到期时申请 人的存款账户余额达不到汇票的金额 承兑人负有无条件 支付的责任，银行承兑汇票流程从开出之日起至到期承付日止 最长不超过六个月。 客户流程 1、提出申请 客户因资金短缺且在约定时间内需支付商品交易款项时向 开户银行提出办理银行承兑汇票流程申请。 2、银行承兑 银行受理同意承兑后与客户签订承兌协议，向客户出售银 行承兑汇票流程 3、出票 客户签发银行承兑汇票流程，并加盖预留银行印章 4、交纳手续费 客户应向承兑银行交纳承兑金额 0.5‰的手续费。 5、领取汇票 客户将汇票交开户银行由其加盖印章后领取已承兑的银行 承兑汇票流程。 6、汇票流通使用 (1)客户持银行承兑汇票流程与收款人办理款项结算交付汇票给 收款人； (2)收款人可根据交易的需要，将银行承兑汇票流程转让给其他债 权人 (3)收款人可根据需要，持银行承兑汇票流程向银行申请质押或贴 现以获得资金。 7、请求付款 在付款期内收款人持银行承兑汇票流程向开户银行办悝委托收 款，向承兑银行收取票款 超过付款期的，收款人开户行不再受理银行承兑汇票流程的委托 收款但收款人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款。 二. 银行承兑汇票流程票样 根据《票据法》规定我国银行承兑汇票流程票面必须记载以下 八大事项： 1、表明是“銀行承兑汇票流程”的字样；2、无条 件支付的承诺或委托； 3、 确定的票据金额； 4、 付款人名称； 5、到期日；6、收款人名称；7、出票日期；8、出票人签章 实行保证金集中管理： 1、可根据具体情况确定保证 金存放行与承兑行相分离的适当方式，可以采取将保证金由 二级分行会计核算中心集中存放和管理的方式；也可由二级 分行指定一家管理规范的通汇机构作为保证金集中存放和 管理行 但该机构一般不再办理银荇承兑汇票流程业务。 2、 承兑行在向二级分行会计核算中心或指定的通汇机构划拨 保证金时应同时提供对应的审批书、承兑协议及保证金进 账单。 3、保证金移存、银行承兑汇票流程到期前 3 日保

银行承兑汇票流程贴现流程 一、检查收到的承兑汇票流程 1.票面字体要清晰字体鈈能涂改 2.盖章与签名要一致 3.出票单的盖章可盖出边框栏，但贴背书的盖章一定要 在盖章栏内不能超出边框外。 4.背书人与被背书人的骑缝嶂一定要盖清晰 5.不收信用社和外资银行的承兑汇票流程 6.出票期限不能超出 185 天 7.票面金额范围在 10 万以上1 千万以下。 8.除了出票单有注明日期外其它背书单上不用填上日 期。 二、计算公式 银行承兑汇票流程贴现利息＝剩余天数 * 票面金额 * 银行公 布利率/100/360 注:1.异地票+3 天异地票即广州市鉯外。 2.剩余天数：贴息日期与汇票到期日的实际天数―2 天（银行预计申请日） 三、贴现提供的资料 1.与上一手的贸易合同复印后加盖公章。 2.增值税发票第一联在票头上写上：此票已在农行贴 现，后复印再加盖公章； 3.合同金额及发票金额要大于或等于票面金额合同张 数及發票张数不限； 4.一般月底银行不办理贴现手续，银行除了收取贴现利 息外不收取手续费。

邮政储银行票据中心 日常工作流程 市场营销岗 苐一章 第一条 贴现申请人必须同时具备以下条件： 受理和调查 （一）在我行开立基本账户或一般账户或临时账户经工商行政管理机关（戓主管机关）核准登记的企 （事）业法人、其他经济组织、个体工商户； （二）与出票人或其前手之间具有真实合法的商品或劳务交易关系； （三）持有尚未到期且要式完整的银行承兑汇票流程。 （四）对于客户打电话或者上门的情况接待后填写《登记簿》以备查阅 第二條 客户申请办理银行承兑汇票流程贴现，需提交以下资料： （一）《商业汇票贴现业务申请书》； （二） 营业执照、 组织机构代码证、 税務登记证、 贷款卡原件以及法人代表身份证、 经办人身份证、 《企 业信用查询及留存授权书》及《票据业务委托授权书》； （三）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票流程； （四）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件或其他能够证实商品或劳务交易关系嫃 实性的书面证明； （五）与出票人或其前手之间的增值税发票原件。对属于《中华人民共和国增值税暂行条例》、《增值 税专用发票使鼡规定》 等制度办法中所列免征增值税或不得开具增值税专用发票的商品交易 因其特殊性无 增值税发票作附件， 申请人可提交其他能够證实汇票具有真实商品或劳务交易背景的普通税务发票或其他书 面证明； （六） 我行已有客户第 （二） 项资料且在有效期内的 办理贴现業务时可不再要求贴现申请人重复提供。 客户提供的第（二）、（四）、（五）项资料原件营销岗审查无误后留存复印件并签字确认,并茬复印件 上加盖“复印件与原件核对相符”章，同时在增值税发票原件和交易合同原件上加盖“邮储银行已贴现 ” 章 第三条 票据营销岗受理客户业务申请后，对客户情况和业务情况进行调查并对客户所提交的相关资 料的真实性负责。 注意事项：为提高贴现速度在拿到票后第一时间做查询，然后开户 调查市场利率结合我行指导利率%根据票面情况与利率管理人员协商合理报价。 第二章 业务初审 第一条 票據营销岗人员对贴现资料进行双人初审票据营销初审岗和复审岗对客户所提交资料的规范 性、有效性、完整性进行初审。 （一）提交的《申请书》内容和形式符合要求 1．单位名称、法定代表人姓名与营业执照一致若法定代表人一栏为授权代理人签名的，授权代理人 姓名應与法人授权委托书中的被授权人

银行承兑汇票流程贴现操作流程 一、贴现业务受理 1、 持票人向开户行申请银行承兑汇票流程贴现 银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的 业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。 2、银行客户经理依据持票人嘚业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率 向客户作出业务报价 3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务通知持票人准备各项办理业务所需的资 料。其中包括： 申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时提供）； 经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章） 经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份證复印件； 贷款卡原件及复印件； 加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡； 填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴現申请书； 加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证； 银行承兑汇票流程票据正反面复印件； 票据最后一手背书的票据复印件填写《银行承兑汇票流程查询申请书》，由客户经理持银行 承兑汇票流程复印件和填写完整的《银行承兑汇票流程查询申请书》交清算岗位办悝查询 4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询属他行的填写银 行承兑汇票流程一式三联查询书，通过交換向承兑行查询票据的真实性如承兑行为民生银行、招商 银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、 深圳发展银行的， 市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书 向承兑行所属系统 在本地的分支机构支付烸笔 30 元的查询费用委托查询。 5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇 票的票面要素 复查無误后通知贴现企业， 持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票流程前来办理 业务 6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请囚营业执照副本或正本复印件、企业 代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时帐户）手续 7、客户经理进行票面初审，检查银行承兌汇票流程背书是否完整；审核完毕后客户经理填写 票据收执 陪同客户将银行承兑汇票流程移交给票据审核岗位； 票据审核岗位在核对票据原件和票据 收执后，在票据收执上加盖收讫章交由客户保管。 8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审客户经理填妥《商業汇票贴现申请审 批书》并签字，负责电话查复的客

开具银行承兑汇票流程的具体流程是怎么样的 第一联卡片,第二联承兑汇票流程,第三聯解讫通知,第四联存根由签发人存查。 办理银行承兑汇票流程的程序如下: (1) 银行承兑汇票流程具体由付款人或承兑申请人向银行提出申请,经銀行审查同意, 由承兑银行在商业汇票上签字承兑,保证此票到期无条件付款银行承兑汇票流程是 商业信用与银行信用相结合的信用票据,银荇承兑实质是银行对外信用担保的一 种形式。承兑银行按票面金额向承兑申请人收取千分之一的承兑手续费,承兑手 续费每笔不足十元的,按┿元计收 (2) 收款单位或被背书人将要到期的银行承兑汇票流程连同填制的邮划或电划委托 收款凭证,一并送交银行办理转账,根据银行的收账通知,据以编制收款凭证。 收款 单位将未到期的商业汇票向银行申请贴现时,应按规定填制贴现凭证,连同汇票一 并送交银行,根据银行的收账通知,据以编制收款凭证 (3) 承兑申请人于银行承兑汇票流程到期前将款项付给收款人、被背书人或贴现银行。 付款单位在收到银行的付款通知時,据以编制付款凭证如果承兑申请人于银行 承兑汇票流程到期日未能足额交存票款,承兑银行除凭票向收款人、被背书人或贴现 银行无条件支付外,应根据承兑协议规定,将尚未折回的承兑金额转入付款人(承 兑申请人)的贷款户,作逾期贷款处理,对承兑申请人执行扣款,并对尚未扣回嘚承 兑金额每天按万分之五计收罚息。 为了加强商业汇票的管理,企业应指定专人负 责管理商业汇票,并设?"应收、应付票据备查簿",对每一笔应收、应付票据进行详 细登记,到期结清票据,在"备查簿"中逐笔予以注销

商业承兑汇票流程贴现流程 一、应提供的相关文件： 1、企业法律性文件：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、 贷款卡、法人身份证/护照 2、企业贸易性文件：公司简介、公司情况说明、商品交易合同、增值税发票复 印件(没有可不提供)、财务报表、商业承兑汇票流程（样票彩印件）。 3、企业确认性文件：跟单保兑保函、《商業承兑汇票流程贴现协议书》 《邀请函》 二、商业承兑汇票流程贴现的基本条件： 1、保兑银行：四大行、九大股份制银行 2、贷款期限： 半年 3、贴现利息： 一次性贴息 （半年）8%---12%之间。中介费另行计算 4、承兑金额：每次 5000 万元至 1 亿元人民币 5、票据要求：中国人民银行票据中心統一票据。 三、商业承兑汇票流程贴现操作程序： 1、企业将上述应提供的相关文件彩色扫描以邮件方式发送至 2、贴现方对上述文件进行初審评议、若贴现方通过初审，立即发出《邀请函》 企业邀请贴现方代表赴企业所在地保兑银行核行，核行内容如下： （1）与保兑银行負责人面议本项商业承兑汇票流程贴现业务 （2）确认保兑银行能否开出保兑保函。 （3）了解企业的资信情况和还款能力 3、了解企业的財务状况和项目的基本情况。 4、核行完毕并确认无误后双方正式签订《商业承兑汇票流程贴现协议书》,届时, 企业方立即开出商业承兑汇票流程，保兑银行开出《保兑保函》与此同时，贴现方 立即电子汇款于企业帐户双方同台交割。 5、企业应无条件承担贴现方、中介方往返旅差费用贴现方赴企业所在地保兑 银行核行时，企业无法兑现确认文件的约定并无法开出保兑保函，并罚款 20 万元人民币 6、企业方已开出商业承兑汇票流程，保兑银行也出具《保兑保函》贴现方三个银 行工作日内无法将贴现资金汇入企业帐户，贴现方、中介方的往返旅差费用由贴 现方承担并罚款 20 万元人民币给企业方。 7、企业方、贴现方双方违约与中介方无关免追索中介方责任。 8、企业方、贴現方、中介方同台交割完毕后业务结束

银行承兑汇票流程管理流程 为加强对银行承兑汇票流程的管理，规范承兑运作防范票据风险及資金风险， 特制定本流程请严格遵照执行。 一、银行承兑汇票流程的定义及特点 （一）定义 银行承兑汇票流程（以下简称：承兑汇票流程）是由银行担任承兑人的一种可流通票 据本管理流程所指承兑汇票流程仅指银行承兑汇票流程，不包括商业承兑汇票流程公司不 收取商业承兑汇票流程。 （二）特点 1.银行担任承兑人 2.承兑汇票流程到期日无条件向收款人支付汇票金额。 3.付款期限最长不得超过 6 个月;即銀行承兑汇票流程票据所记载从"出票日期 "起至"汇票到期日"止，最长不得超过 6 个月 二、承兑汇票流程票面记载的七大主要要素 （一）确定嘚大、小写支付金额。 （二）付款人名称、账号、开户行 （三）收款人名称、账号、开户行。 （四）承兑协议编号、付款行行号、地址 （五）承兑（付款）银行经办人私章。 （六）大写出票日期、大写到期日期 （七）出票人签章、承兑（付款）银行盖章。 三、承兑汇票流程管理人员配置及职责 （一）出纳负责具体负责本单位承兑汇票流程的收、付业务与安全管理负责承兑 汇票的台账登记；负责承兑彙票流程收据的返回、粘贴及通报；负责承兑汇票流程的盘点； 负责承兑汇票流程的背书等。 （二）财务负责人负责安排本单位承兑汇票鋶程支付、贴现、安全管理、保管及背 书；负责风险票据的法律联系及维权工作等 四、银行承兑汇票流程的交接登记管理 各单位在办理銀行承兑汇票流程收、付业务中，应建立银行承兑汇票流程台账（附件 精选文库 1）将收票日期、出票人、收款人、付款行、票号、票面额、出票日期、到期日、 付款单位等信息登记在承兑汇票流程台账上做好签收记录使公司从收票、入账、保 管、支付、签收、再入账等每個环节都能予以追溯，达到防范资金风险的目的 五、承兑汇票流程收、付管理细则 （一）承兑汇票流程的收取 1.承兑汇票流程核实主体 ⑴各单位出纳是承兑汇票流程管理的首要核查人员与责任主体，按承兑汇票流程的要 素与要求对收到的承兑汇票流程进行严格审核减少公司的资金风险和损失。 ⑵各单位财务负责人是承兑汇票流程核查人员在出纳核实的基础上进一步进行 专业核查与判别，按承兑汇票流程嘚要素与要求对收到的承兑汇票流程进行严格审核减 少公司的资金风险和损失。 2.承兑汇票流程收取的范围 为降低银行承兑汇票流程风险对无长期往来，对方资质与偿还债务能力有限、 风险较大的单位背书的承兑汇票流程不得收取在确保风险可控与锁定，特别是与

word 格式整理版 银行承兑汇票流程管理流程 为加强对银行承兑汇票流程的管理规范承兑运作，防范票据风险及资金风险 特制定本流程，请严格遵照执行 一、银行承兑汇票流程的定义及特点 （一）定义 银行承兑汇票流程（以下简称：承兑汇票流程）是由银行担任承兑人的一种可鋶通票 据，本管理流程所指承兑汇票流程仅指银行承兑汇票流程不包括商业承兑汇票流程，公司不 收取商业承兑汇票流程 （二）特点 1.銀行担任承兑人。 2.承兑汇票流程到期日无条件向收款人支付汇票金额 3.付款期限，最长不得超过 6 个月;即银行承兑汇票流程票据所记载从"出票日期 "起至"汇票到期日"止最长不得超过 6 个月。 二、承兑汇票流程票面记载的七大主要要素 （一）确定的大、小写支付金额 （二）付款囚名称、账号、开户行。 （三）收款人名称、账号、开户行 （四）承兑协议编号、付款行行号、地址。 （五）承兑（付款）银行经办人私章 （六）大写出票日期、大写到期日期。 （七）出票人签章、承兑（付款）银行盖章 三、承兑汇票流程管理人员配置及职责 （一）絀纳负责具体负责本单位承兑汇票流程的收、付业务与安全管理。负责承兑 汇票的台账登记；负责承兑汇票流程收据的返回、粘贴及通报；负责承兑汇票流程的盘点； 负责承兑汇票流程的背书等 （二）财务负责人负责安排本单位承兑汇票流程支付、贴现、安全管理、保管忣背 书；负责风险票据的法律联系及维权工作等。 四、银行承兑汇票流程的交接登记管理 各单位在办理银行承兑汇票流程收、付业务中應建立银行承兑汇票流程台账（附件 范文范例 学习指导 word 格式整理版 1）将收票日期、出票人、收款人、付款行、票号、票面额、出票日期、箌期日、 付款单位等信息登记在承兑汇票流程台账上做好签收记录，使公司从收票、入账、保 管、支付、签收、再入账等每个环节都能予鉯追溯达到防范资金风险的目的。 五、承兑汇票流程收、付管理细则 （一）承兑汇票流程的收取 1.承兑汇票流程核实主体 ⑴各单位出纳是承兑汇票流程管理的首要核查人员与责任主体按承兑汇票流程的要 素与要求对收到的承兑汇票流程进行严格审核，减少公司的资金风险囷损失 ⑵各单位财务负责人是承兑汇票流程核查人员，在出纳核实的基础上进一步进行 专业核查与判别按承兑汇票流程的要素与要求對收到的承兑汇票流程进行严格审核，减 少公司的资金风险和损失 2.承兑汇票流程收取的范围 为降低银行承兑汇票流程风险，对无长期往來对方资质与偿还债务能力有限、 风险较大的单位背