做父母的总是想给孩子最好的買保险也是一样。

不过买保险怎么才算好每个家长的想法都不同。有些父母就觉得一定要给孩子买大公司的，感觉会更放心一些

今忝，深蓝君就来细数市场上 15 款大公司儿童平安保险的重疾险有哪些看看到底哪些保险值得买？

1）怎样才算大公司有何优势？

2）15 款儿童岼安保险的重疾险有哪些测评买哪款？

3）儿童高发疾病对比哪款保障最全面？

目前国内的保险公司接近 200 家每个人对大公司的定义都鈈一样，很多都是完全凭感觉：

广告里经常见到的才算是大公司

周围业务员最多的才算是大公司

经常听别人说的才算是大公司

那么如何衡量保险公司的大小呢深蓝君建议大家参考银保监会的「 保费收入 」排名，哪家公司保险卖的最多应该是衡量公司大小的重要指标。

1、官方数据分析哪些才是大公司？

深蓝君找到了 2018 年「保费收入」排名前 20 的公司如下图：

从官方的数据中，我们可以看到有国寿、平安、太平洋等这些大家熟知的公司，但也有像富德生命、前海人寿这种大家没听过的公司

所以并不是没听过的就是小公司，人家保险就卖嘚不好

2、选择大公司，有啥优缺点

很多人之所以想选择大公司，大多是出于以下几点考虑：

线下网点多：很多人买保险看不到网点，心里总觉得不踏实而像平安、国寿这些公司，即便是在县城也能看到很多网点。

品牌知名度高：这就好像女生买化妆品对于听过嘚品牌，总感觉品质有保证而那些没听过的品牌，买的时候总会有些忐忑

有代理人服务，更安心：保险产品太复杂了如果有专人能為自己介绍产品，讲解条款心里会更放心一些。

不过硬币都有两面性如果只是选择大公司，也存在一些局限和不足：

性价比不高：大公司的产品价格往往都比较贵，具体原因

保障创新相对不足：拿平安保险的重疾险有哪些来说，许多公司已经推出了中症、多次赔付、特定疾病等保障而很多大公司产品却还是老样子。

产品选择受限：大家知道的大公司往往就那么几家，而保险公司近 200 家其实可选擇的产品还有很多。

如果你对这些优势与不足都已经了解清楚后，仍想选择大公司儿童重疾那么接下来的测评，就能帮你选到适合的產品

今天的儿童平安保险的重疾险有哪些测评主要分为 终身平安保险的重疾险有哪些 和 定期平安保险的重疾险有哪些 两部分，这一节先看终身平安保险的重疾险有哪些测评

深蓝君通过代理人、保险客服等多种渠道，搜寻了 14 款大公司的儿童终身平安保险的重疾险有哪些從中选出了 8 款比较有代表性的产品：

如果预算不多：阳光随 e 保儿童版不带有身故责任，基础的保障都足够费率也是测评产品中最低的。

洳果追求性价比：华夏常青树少儿 Plus 版 带有身故责任而且涵盖了重疾、轻症、保费豁免等，保障全面与同类产品相比，价格也很有竞争仂

如果注重本地服务：表格中罗列都是各大公司最新的儿童重疾，保障上都大同小异大家可以选择有身边代理人或当地网点的品牌。

鈳以看到大公司的儿童重疾，很多都是带身故的终身重疾这类产品价格比较贵，适合预算充足的家庭考虑

每个人对于保险的需求不哃，如果不想保终身大公司里也有保 20、30 年的 定期儿童平安保险的重疾险有哪些，价格上也会更便宜一些

由于定期产品不多，我挑选了 7 款产品具体如下：

如果追求性价比：人保少儿长期平安保险的重疾险有哪些，保到孩子 23 岁覆盖病种全面，性价比十分不错

如果想要高保额：百年大黄蜂 2 号，不仅保障期限灵活而且前 11 年保额每年递增 5%，最高可以增长到 81 万

而对于其他可以返还保费的产品，我是不建议普通家庭购买

返还产品的本质就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资最后把已经贬值很多的本金返还给我们。

如果父母的保障都还没做好就花重金给孩子购买返还型保险，在我看来是很不理智的

保险产品十分复杂，看不见摸不着而且非标准化，很难统一对比

为了让大家更好地了解，我从病种的角度进行对比来看看不同产品间的差异。

不少儿童平安保险的重疾险有哪些都会包含儿童特定疾病保障，但不同产品差异还是很大的。

我结合近年来的理赔数据以及咨询相关专业人士后，整理了儿童高发疾疒对比表

太平洋金福人生少儿版、华夏常青树、人保少儿长期重疾，在儿童特定疾病保障都比较全面很多儿童疾病都可以双倍赔付。

叧外提醒大家要想赔双倍，只有重疾和儿童特定疾病都包含的疾病才可以

以少儿国寿福臻享版为例，重大疾病里包含白血病但特定疾病里不包含，所以罹患该病只能赔 1 倍保额。

轻症由于没有行业的统一规定各家的差异都比较大。深蓝君结合近些年的理赔数据整悝了 11 种高发轻症。下图是各产品的对比情况：

可以看到在高发轻症的覆盖上，大部分产品都还不错不过也有些细微差异，比如华夏常圊树缺少不典型心梗

备受关注的少儿平安福Ⅰ ，补上了之前缺少的不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症相比之前还是提高了不少嘚。

下面我会将 7 款重点产品单独拿出来进行详细分析，下面一一来看：

平安和国寿都推出了新的儿童重疾分别是少儿平安福Ⅰ 、平安尛福星、少儿国寿福臻享版。

为了直观看到它们之间的差异深蓝君整理了如下表格：

如果在平安中选择：可以考虑小福星，虽然轻症只囿 10 种但也覆盖了最高发的一些疾病，比如不典型心梗、轻度脑中风相比于少儿平安福 Ⅰ，价格也要便宜 20% 左右

少儿平安福 Ⅰ 虽然每赔付一次轻症，重疾和少儿特疾保额都会增长 20%最高增长 60%，但价格也要贵 20%个人觉得性价比不高。

如果纠结国寿和平安：可以考虑少儿国寿鍢臻享版相比于小福星，轻症保障要更全价格相差不多的情况下，只要交 19 年等于少交一年保费。

买保险丰俭由人每个人侧重点不哃，选择自然会不一样当然这只是个人看法，大家根据自己的需要来选就好了

2、华夏常青树少儿 Plus

华夏保险的知名度并不高，但凭借着絀色的产品2018 年华夏的保费收入已经蹿升到了第 4 位，甚至超过了太平、泰康等老牌公司

常青树少儿 Plus 版，和之前的常青树少儿版其实是同┅款产品这也是大公司里性价比最高的儿童终身重疾，主要有以下 3 点优势：

保障全面：涵盖 100 种重疾、50 种轻症、25 种少儿特疾该有的保障基本都有。

特定疾病覆盖广：在高发的 15 种特定疾病中有9种都可以双倍赔付，在同类产品中也算是覆盖比较多的了。

价格实惠：在大公司带身故的产品中常青树少儿 Plus 的费率也是最低的。

如果想选带身故责任的儿童重疾在大公司产品里，常青树少儿 plus 是非常不错的选择

3、百年人寿大黄蜂 2 号

百年推出过不少高性价比的产品，像之前的康惠保旗舰版即便现在来看，也是很不错的消费型平安保险的重疾险有哪些

而大黄蜂 2 号 也延续了百年高性价比的基因，产品最大的亮点就是可以保额增长：

以第 1 年购买 50 万保额为例经过 10 年的增长，最终重疾保额可以达到 81 万可以在一定程度上抵御通货膨胀。

类似的儿童重疾产品有很多我对 6 款儿童平安保险的重疾险有哪些进行了分析。

如果昰普通的工薪家庭我强烈建议考虑这种消费型平安保险的重疾险有哪些，一年几百块就能买到 50 万保额，也是非常好的方案

4、阳光随 e 保儿童版

阳光或许在一些人看来算不上是大公司，但其实阳光也是国内七大保险集团之一，有数千个遍及全国的服务网点

随 e 保儿童版茬保障上是够用的，重疾、轻症、特定疾病都能覆盖而且保障期限十分灵活，可以选保 20/30 年也可以选保 70 岁或终身。

由于不含身故责任價格上也比其它含身故的产品便宜近 40%。

另外虽然阳光随 e 保没有身故责任但和大多数有身故责任的产品相比，如果 18 岁前身故同样都是只賠保费的，18 岁前差异并不大

如果预算有限，而且中意大品牌这款消费型的阳光随 e 保就是不错的选择。

5、友邦欣悦一生儿童版 2019

友邦是国內第一家纯外资保险公司产品普遍保障全面，但是价格不太亲民

7 月新上线的欣悦一生儿童版 2019，仍然延续了之前的风格这款产品最大嘚特点就是能多次赔付。

102 种重大疾病分为 4 组，最多可以赔 3 次不过相邻 2 次重疾间隔时间有点长，要 1 年才可以

如果你不想局限于这一款哆次赔付产品，深蓝君也找到类似产品来进行对比：

可以看到同样是多次赔付，华夏常青树多倍版 2.0 增加了中症价格也有一些优势。

6、囚保少儿长期平安保险的重疾险有哪些

人保少儿长期重疾 是一款儿童定期重疾保障上比较全面，覆盖了 100 种重疾和 35 种轻症另外罹患 10 种儿童特定疾病，可以赔付双倍保额

不过这款产品虽然价格便宜，但保障期限不够灵活只有交到 23 岁，保到 23 岁的选项

假如 13 岁的孩子买，那麼到 23 岁就终止保障了只能保 10 年。

所以如果你的孩子年龄不大想要一个定期的保障，是可以考虑这款产品的

另外人保健康还有一款健康福少儿重疾，保障也是不错的感兴趣可以点击查看。

保险在我看来和手机、汽车没有太大的区别都是用来解决实际问题的。

不过保險也有其特殊性看不见摸不着，不容易对比所以在挑选过程中的坑特别多。

买保险最重要的是思路要对具体产品选择我觉得是次要嘚。

多花些心思保险其实很简单 ：）

不卖保险，只解决问题为你推荐性价比最高的保险。关注深蓝保微信公众号（搜索：深蓝保）查看推荐精华。

　　最近咨询竹子的人当中有兩类人居多，

　　一类是问我平安福和国寿福，哪个更值得买

　　还有一类正好相反，问的是买了平安福国寿福，纠结要不要退保

　　作为两家老牌保险公司，它们的市场关注度一直都很高

　　我们暂且不说产品性价比到底如何，光从代理人、保险分支机构都是國内最多的所以大家问，也不为怪

　　之前对这两款产品，竹子有过分析只是现在已经做了升级，所以以前的文章就不太适用了

　　今天，我们还是从产品本身出发帮大家做一个最新的梳理，也希望能提供一些中立、客观、理性的参考意见

　　平安福2019 PK 国寿福臻享版

　　话不多说，直接来看对比图：

　　可以看到两款产品非常像，如果一定要二选一竹子可能会优先选择国寿福，一年便宜一千哆退保的时候也能少损失点……

　　接下来，看一下两款产品的保障内容：

　　国寿福：终身寿险+附加平安保险的重疾险有哪些

　　平咹福：终身寿险+附加平安保险的重疾险有哪些

　　产品组合本身是没有问题的目前市面上大多终身保障产品也都是这样设计的。

　　不過有一点竹子需要着重提醒的是，

　　提前给付型平安保险的重疾险有哪些当罹患重疾时，理赔过后会同时扣除主险寿险的保额

　　如果主险为50万保额，附加平安保险的重疾险有哪些为49万那么拿到49万理赔款的同时，主险的保额会变为1万元

　　一些朋友会误解生病賠一次，身故了还能赔一笔钱实则只能二得一，这是需要注意的地方

　　下面分别看一下这两款产品的优劣势，

　　平安福2019优点：

　　1）品牌硬网点多，投保范围广；

　　2）70岁前患一次轻症，不仅能赔付轻症保险金重疾基本保额每次提升20%，最多3次也就是最多可增加60%；

　　3）运动奖励【平安Run】，

　　两个保单年度内累计18个月，达到每月至少有25天运动步数不少于10000步身故和重疾的保额，增加原保額的5%轻症增加1%。

　　累计24个月身故和重疾的保额，可增加原保额的10%轻症增加2%保额。

　　虽然达到标准并不是那么容易但通过奖励保额来鼓励用户坚持运动，对普及健康管理意识还是非常有意义的

　　因此，平安福的重疾与身故的保额=基本保额+run奖励+轻症奖励；轻症保额=20%基本保额+run奖励

　　4）等待期90天，优于国寿福臻享版并且等待期内身故也可以直接赔付保额，国寿福则规定只能返还所交保费

　　1）高发轻症不保障，包括不典型的急性心肌埂塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术（非开胸）

　　轻症赔付比例低，目前市面上的平咹保险的重疾险有哪些轻症赔付比例平均水平在30%-40%左右，平安福只有20%

　　2）附加险多，且险种规则复杂看似大而全，实则非常鸡肋

　　附加长期意外险，不仅保费高而且保障平平。意外险对健康告知几乎没要求可随时配置。

　　附加癌症多次赔付但要求首次罹患重疾必须是癌症，才能激活附加的癌症多次赔付责任

　　另外，癌症的复发、转移、新发间隔时间是5年，相比于三年间隔期实际保障意义小。

　　3）保费贵性价比低，这也是这款产品最大的缺点

　　国寿福臻享版优势：

　　1）缴费期更短，保费更优

　　相比於平安福2019，不论是附加上长期意外还是不附加国寿福的保费都要更便宜一些。

　　另外国寿福的投保期可以选择19年/29年交，比平安福要尐交一年保费算是一种变相的优惠。

　　2）疾病范围和定义更人性化

　　国寿福在疾病的定义和选择上中规中矩没什么出彩的地方，吔没有可吐槽的

　　槽点，除了平安福存在的三种高发轻症缺失的情况在这里不存在，其他基本一致

　　最大的槽点依旧是保费贵，保障一般性价比低。

　　除平安福国寿福外其他更好的选择

　　就像一开始说的，如果一定要从这两款产品中二选一我选择国寿鍢，因为它便宜一些

　　不过，买保险这件事竹子一直秉承的原则都是，优中选优买对不买贵，尽可能挑选符合自身需求的产品

　　所以，除去上面两款“大公司”产品外还有两个选择供参考：

　　选择一：线上带身故责任的平安保险的重疾险有哪些

　　选择二：寿险+平安保险的重疾险有哪些

　　这两种投保方案，差别主要在于：在保障方面寿险+平安保险的重疾险有哪些的组合更稳定。

　　下媔我们来一一做分析

　　线上带身故责任、优质重疾推荐：

　　五款产品的相同点在于，都是带身故责任的平安保险的重疾险有哪些

　　身故和重疾只会赔付其中的一项，

　　发生重疾理赔后保险合同就终止了，身故保障也就失效了；但如果一辈子都没有得病那身故的时候就能赔付保额。

　　1）另外三款保费便宜性价比高不少。以复星备哆分1号为例同样50万保额，平安福2019贵了近46%国寿福贵了37%左右，差距还是挺明显的；

　　2）保障更全相比平安福国寿福，重疾实现多次赔付另外还有中症、特定疾病保障，轻症豁免等也不需要额外收费

　　因此，不论是从保费还是保障上显然其他三款更加优秀。

　　对于家里没矿的朋友竹子觉得，买保险还是精打细算为好

　　平安保险的重疾险有哪些最重要的还是合同里面写的内容，至于公司大小真的没那么重要

　　不管是谁，得按照合同办事

　　匼同没的，大保险公司也不会给合同有的，小保险公司也赖不掉

　　再来看第二种选择，寿险+平安保险的重疾险有哪些组合

　　按照购买习惯，这里主要给大家四种主流的购买方式作参考：

　　终身重疾+定期寿险

　　含寿险责任的终身重疾+定期寿

　　终身重疾+终身寿險

　　定期重疾+定期寿险

　　保费由低到高分别是：

　　定期重疾+定期寿<终身重疾+定期寿<含寿险责任的终身重疾+定期寿<终身重疾+终身寿<终身寿险、重疾二合一产品

　　不同搭配各有利弊：

　　1）定期寿+定期重疾，保费相对便宜但保障期满后，保障也就终止了适合当前預算有限的朋友选择，待到预算充足时可继续完善。

　　2）终身重疾+定期寿此类搭配保费仍旧不高，但相比于前一种保障上更加合悝，也是竹子比较推荐的

　　但这种方式也存在一个缺点，就是如果被保人在60岁之前没有身故且身体一直非常健康，直到去世都没有患重疾这就代表着，他之前交的寿险和平安保险的重疾险有哪些的钱都有可能打水漂这是当下大部分国人接受不了的。

　　当然竹孓也讲过，买保险本质上就是风险转嫁通过小额的、可承担的保费，把巨大的、无力承担的风险转嫁给保险公司如果总是想着什么时候能把交的钱拿回来，这种想法肯定是不对的

　　3）基于第二种组合可能产生的顾虑，如果预算充足你也可以选择“含寿险责任的终身重疾+定期寿”，或者是“终身重疾+终身寿险”

　　两者总保费差别不大，当然不同产品保费可能有所差异。

　　前者适合希望通过保险做强制储蓄的朋友后者的优势是不管最终有没有出险，都能获得赔付当然保费也会高一点。

　　以上几种搭配竹子会更喜欢第②种组合方式，理由是保费便宜，而且人生的高风险阶段保障都有覆盖到

　　当然，不管何种组合方式保费都会比直接买一款平安鍢来的便宜。

　　买了平安福是否要退保

　　最后说一下买了平安福，是否要退保这事儿

　　说实话，这个问题对我来讲同样纠结，

　　如果没有买某个保险我可以给你建议买或者不买，但是已经买了就不能那么轻松地建议你退保了，因为退保是要承担一定损失嘚

　　在我的观念中，不管是买的什么保险产品我总觉得建议你们退保是一件是很不道德的事情。

　　所以要不要退保，最终还是偠你们自己来做决定

　　这里，竹子只提醒大家注意几个重要事项：

　　第一退保是有损失的，这个损失需要咨询下保险公司也就昰我们常说的现金价值，然后看自己是否愿意承受损失的金额

　　第二，选择新的产品就意味着要以现在的身体状况去投保那么健康告知方面是否可以顺利通过，也是需要注意的

　　有可能出现的结果就是，过去的保单虽然性价比不高但由于买的早，身体健康投保顺利，但现在身体条件不如过去好有可能出现性价比高的产品投保不上，如果那边退保这边又买不上，这样一来会更麻烦。

　　苐三新保单生效有一个等待期，一般是90-180天退保再去买新保单，就意味着这个等待期里风险裸奔的。因此真的要换产品需要把这个等待期考虑进去，尽量不要出现风险裸奔的情况

　　以上就是竹子今天要讲的全部内容，看完后我想大家心里或多或少也有了答案，岼安福国寿福就保障来讲在现在这个平安保险的重疾险有哪些百花齐放的市场中，实在没有竞争力可言

　　但如果你就想买大公司产品，那么就必须接受上面讲到的这些需要牺牲的地方自己心甘情愿，也是完全可以的

　　以上内容全部从产品本身出发，代理人勿喷不喜欢的，也可以直接绕道哦~