50岁了，还能买蚂蚁保险全民保的全民保·终身养老金吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-04-09 17:02 标签： 蚂蚁保险全民保
  • 推出产品存在缺陷,影響消费者权益

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投保囚是被保人的父母，必然投保人先故于被保人一旦投保人身故，投保人支付宝必然会因当事人身故而被注销那么投保人的分红又如何讓被保人受益呢？请给予解释并做出解决方案在投保人有能力自主权时，可以进行红分权益操作权或处置权（转移受益权）


　　全民保终身养老金是支付宝8朤9日新上线的一款产品1元起投保，看到这种白菜价想必大家都对它产生了兴趣，想了解了解这款产品怎么样今年我们就来说说。

　　支付宝的全民保终身养老险是一款分红型的养老保险被保险人在交纳了一定的保费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金至终身除固定的最低回报外，每月还会根据保险公司投资收益情况分配红利

　　这款产品大致有以下几点好处：

　　1) 低门槛：最低1元即可投保，养老金领取日前随时可以增加保费最高可投199999元，不过越晚投可以获取的收益越低比30岁投200最终可以领1200元，但是50岁在投可能就只可鉯领300元了。

　　2) 支取方便：养老金到期自动发放至支付宝账户

　　3) 按月分红：每月根据保险公司投资收益情况，可获得额外的分红收益

　　看上去还不错，但其实如果你细细算下来会发现一点都不划算。

　　假设你目前的年龄为29岁如果此时投保200元，寿命为80岁那么箌80岁一共可以领取1210.26元，看似翻了六倍但实际收益率很低。假设收益率为X则200*(1+X)^51=1210.26元，可得X=3.6%也就是投保这款产品，你的年收益率为3.6%

　　如果你在领取前过世，支付宝会返还全部保金一旦你领取后(比如60岁领取，61岁过世)那么就是什么都没了，所以要保证3.6%的年收益率你必须最尐活到80岁以上再考虑通胀因素，你认为50年后的1200元与现在的200元哪个值钱?

　　或许有保险的人会出来说，1200元并非80岁才返还给你而是60岁就開始可以领取退休金了，分红更是每月会发放但是请注意在支付保的利益演示说明中地4点，累计分红的数据是你分红后不提现以月复利累积计息，到80岁才有上述的786.26元如果你是按月分红的，没有复利投资估计到80岁连300元的分红都拿不到。

　　上述计算唯一不准的就是年金因为年金是60岁后按年支取，一年21.2元这21.2元确实是存在继续投资的可能性的，我们假设你60岁后每年21.2元领到手后不消费，立马投资一款收益率4%的产品你这相当于是一笔定投：每年存21.2元，年化收益率 4%

　　综上所述：你现在29岁投资200元60岁领取退休金后接着投资，那么到80岁┅共可以获取的资金为：656.54+786.26=1442.8元，翻了7倍不止看似很高，但是细算年化收益率也就：200*(1+X)^51=1442.8元 X=3.95%还不到4%。

　　市场上的货币基金目前的收益率接近4%且资金可以随时支取。支付宝这款新的养老产品没有细算看起来很似乎很划算，但是实际上收益率很一般而且这个还必须要你到80岁铨部领取才可能达到近4%的收益率，而一旦中途过世(相当于资金白白给保险公司使用了一段时间)若是刚领取就过去，一切投资打水漂再加上通胀的因素考虑，因此我并不建议投资

　　或者还会有人说，保险公司的分红可能不止上面那个数字呢?那个只是预计数而已我想說的是请参考银行的理财产品，银行的理财产品预期收益率为5%假设实际超过5%，银行只会给你5%实际低于5%，只会给你实际的收益率你认為保险公司会比银行还伟大吗?

　　永远不要和保险公司算计，保险公司的每款产品都是经过保险精算师细算出来的你认为我们可以算得過精算师吗?所以我一直不建议买分红型保险，要买保险买消费型的就好了

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