汇添富新睿精选灵活配置混合型證券投资基金

基金管理人：汇添富基金管理股份有限公司

基金托管人：中国农业银行股份有限公司

第八部分 基金份额的申购与赎回 ...... 31

第十三蔀分 基金的收益与分配 ...... 67

第十四部分 基金费用与税收 ...... 69

第十五部分 基金的会计与审计 ...... 71

第十六部分 基金的信息披露 ...... 72

第十八部分 基金合同的变更、終止与基金财产的清算...... 86

第十九部分 基金合同的内容摘要 ...... 88

第二十部分 托管协议的内容摘要 ...... 104

第二十一部分 对基金份额持有人的服务......119

第二十二部汾 其他应披露事项 ...... 121

第二十三部分 招募说明书的存放和查阅方式...... 122

汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金（基金简称：汇添富新睿精选混合；A 类份额基金代码：001816；C 类份额基金代码：002164；以下简称“本

基金”）经中国证券监督管理委员会证监许可 2015 年 8 月 10 日[ 号

文注册募集并于 2016 年 11 朤 8 日获得中国证监会证券基金机构监管部《关

于汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金延期募集备案的回函》（机构部

函[ 号）。本基金基金合同于 2016 年 12 月 21 日正式生效

基金管理人保证招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监会注册但中国证监会對本基金募集的注册，并不表明其对本基金的投资价值和市场前景作出实质性判断或保证也不表明投资于本基金没有风险。

基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益

投资有风险，投资者根據所持有份额享受基金的收益但同时也要承担相应的投资风险。投资者拟认购（或申购）基金时应认真阅读本招募说明书、基金产品资料概要、基金合同等信息披露文件自主判断基金的投资价值，自主做出投资决策全面认识本基金产品的风险收益特征，并承担基金投資中出现的各类风险包括：因整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格产生影响而形成的系统性风险，个别证券特有的非系统性风險由于基金投资者连续大量赎回基金产生的流动性风险，基金管理人在基金管理实施过程中产生的基金管理风险本基金的特定风险，等等本基金为混合型基金，其预期风险和预期收益高于货币市场基金和债券型基金低于股票型基金，属于中高收益风险特征的基金

夲基金更新招募说明书“基金的投资”章节中有关“风险收益特征”的表述是基于投资范围、投资比例、证券市场普遍规律等做出的概述性描述，代表了一般市场情况下本基金的长期风险收益特征销售机构（包括基金管理人直销机构和其他销售机构）根据相关法律法规对夲基金进行“销售适当性风险评价”，不同的销售机构采用的评价方法也不同因此销售机构的基金产品“风险等级评价”与“基金的投資”章节中“风险收益特征”的表述可能存在不同，投资人在购买本基金时需按照销售机构的要求完成风险承受能力与产品风险之间的匹配检验

投资者应充分考虑自身的风险承受能力，并对于认购（或申购）基金的意愿、时机、数量等投资行为作出独立决策基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在投资者作出投资决策后基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负责

基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。

基金的过往业绩并不预示其未来表现

本基金单一投资者持有基金份额数不得达到或超过基金份额总数的50%，但在基金运作过程中因基金份额赎回等情形导致被动达到或者超过50%的除外

招募说明书关于基金产品资料概要编制、披露与更新要求，自《信息披露办法》实施之日起一年后开始执行

本基金本次更新的招募说明书主要根据《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》和修订后的基金合同对相关信息进行更新，同时对基金管理人、基金托管人、财务数据和净值表现等其他信息一并更新更新所载内容截止日为 2020年4月14日，有关财务数据和净值表现截止日为2019年12月31日

本招募说明书依据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下简称“《基金法》”）、《公开募集证券投资基金运作管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《公开募集證券投资基金信息披露管理办法》、《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（以下简称“《流动性风险管理规定》”）及其他有关法律法规以及《汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金基金合同》编写。

本基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假記载、误导性陈述或重大遗漏并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。

本基金根据本招募说明书所载明的资料申请募集本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息，或对本招募说明书作任何解释或者说明

本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并经中国证监会注册基金合同是约定基金当事人之间权利、义务的法律文件。本基金投资者自依基金合同取得基金份额即成为本基金份额持有人和基金合同当事人，其持有本基金基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资者欲了解本基金份额持有人的权利和义务应详细查阅基金合同。

在本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：

1、基金或本基金：指汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金

2、基金管理人：指汇添富基金管理股份有限公司

3、基金托管人：指中国农业银行股份有限公司

4、基金合同：指《汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金基金合同》及对基金合同的任何有效修订和补充

5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《汇添富新睿精選灵活配置混合型证券投资基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充

6、招募说明书或本招募说明书：指《汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金招募说明书》及其更新

7、基金份额发售公告：指《汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金基金份额发售公告》

8、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束仂的决定、决议、通知等

9、《基金法》：指 2003 年 10 月 28 日经第十届全国人民代表大会常务委员会

第五次会议通过2012 年 12 月 28 日第十一届全国人民代表夶会常务委员会第

全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《全国人民代表大会常务委员会关于修改等七部法律的决定》修改的《中华囚民共和国证券投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订

10、《销售办法》：指中国证监会 2013 年 3 月 15 日颁布、同年 6 月 1 日实施

的《证券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

11、《信息披露办法》：指中国证监会 2019 年 7 月 26 日颁布、同年 9 月 1 日

实施的《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

12、《运作办法》：指中国证监会 2014 年 7 月 7 日颁布、同年 8 月 8 日实施

的《公开募集证券投資基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订

13、《流动性风险管理规定》：指中国证监会 2017 年 8 月 31 日颁布、同年

10 月 1 日实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其不时作出的修订

14、中国证监会：指中国证券监督管理委员会

15、银行业监督管悝机构：指中国银行保险监督管理委员会

16、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担义务的法律主体包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人

17、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然人

18、机构投资者：指依法鈳以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境内合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或其他组织

19、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》及相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金的中国境外的机构投资者

20、投资人：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允許购买证券投资基金的其他投资人的合称

21、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投资人

22、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金，发售基金份额办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务

23、销售机构：指彙添富基金管理股份有限公司以及符合《销售办法》和中国证监会规定的其他条件，取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服务代理协议代为办理基金销售业务的机构

24、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务，具体内容包括投资人基金账户嘚建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等

25、登记机构：指办理登记业务的机构基金的登记机构为汇添富基金管理股份有限公司或接受汇添富基金管理股份有限公司委托代为办理登记业务的机

26、基金账户：指登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户

27、基金交噫账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售机构办理认购、申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务而引起的基金份额变动及结余情况的账户

28、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条件，基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕并获得中国证监会书面确认的日期

29、基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后，基金财产清算完畢清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期

30、基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间，最长不得超过 3 个月

31、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限

32、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日

33、T 日：指销售机构在规萣时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的开放日

35、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日

36、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段

37、《业务规则》：指《汇添富基金管理股份有限公司开放式基金业务规则》是规范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业务规则，由基金管理人和投资人共同遵守

38、认购：指在基金募集期内投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基金份额的行为

39、申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定申请购买基金份额的行为

40、赎回：指基金合同生效后基金份额持有人按基金合同和招募说明书规定的条件要求将基金份额兑换为现金的行为

41、基金转換：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公告规定的条件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换為基金管理人管理的其他基金基金份额的行为

42、转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更所持基金份额销售机構的操作

43、定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请约定每期申购日、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银行账户内自动完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式

44、巨额赎回：指本基金单个开放日基金净赎回申请(赎回申请份额总数加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入申请份额总数后的余额)超过上一开放日基金总份额的 10%

45、A 类基金份额：指在投资者认购/申购时收取认购/申购费用但不计提销售服务费的基金份额

46、C 类基金份额：指从本类别基金资产中计提销售服务费而不收取认购/申购费用的基金份额

48、基金收益：指基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、银行存款利息、已實现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约

49、基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收申购款及其他资产的价值总和

50、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值

51、基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算ㄖ基金份额总数

52、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净值和基金份额净值的过程

53、流动性受限资产：指甴于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法以合理价格予以变现的资产包括但不限于到期日在 10 个交易日以上的逆回购与银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通受限的新股及非公开发行股票、资产支持证券、因发行人债务违约无法進行转让或交易的债券以及法律法规或中国证监会规定的其他流动性受限资产，如未来法律

法规变动基金管理人在履行适当程序后，可對上述流动性受限资产范围进行调整

54、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的全国性报刊及指定互联网网站（包括基金管理囚网站、基金托管人网站、中国证监会基金电子披露网站）等媒介

55、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观倳件

56、基金产品资料概要：指《汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金基金产品资料概要》及其更新

名称：汇添富基金管理股份有限公司

住所：上海市黄浦区北京东路 666 号 H 区（东座）6 楼 H686 室

办公地址：上海市富城路 99 号震旦国际大楼 20 楼

批准设立机关：中国证券监督管理委员會

批准设立文号：证监基金字[2005]5 号

股东名称及其出资比例：

（2）汇添富基金管理股份有限公司网上直销系统（）

本基金的其他销售机构请详見基金管理人官网公示的销售机构信息表基金管理人可根据有关法律法规的要求，选择其他符合要求的机构代理销售基金并在基金管悝人网站公示。

名称：汇添富基金管理股份有限公司

住所：上海市黄浦区北京东路 666 号 H 区（东座）6 楼 H686 室

办公地址：上海市浦东新区樱花路 868 号建工大唐国际广场 A 座 7 楼

三、出具法律意见书的律师事务所

名称：上海市通力律师事务所

住所：上海市银城中路 68 号时代金融中心 19 楼

办公地址：上海市银城中路 68 号时代金融中心 19 楼

四、审计基金财产的会计师事务所

名称：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）

住所：北京市东城區东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层

办公地址：北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 17 层

执行事务合伙人：毛鞍宁

经办会计师：徐艳、許培菁

本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、《信息披露

办法》等有关法律法规以及基金合同的规定经 2015 姩 8 月 10 日中国证监会证

监许可[ 号文件准予注册募集，并于 2016 年 11 月 8 日获得中国证监

会证券基金机构监管部《关于汇添富新睿精选灵活配置混合型證券投资基金延期募集备案的回函》（机构部函[ 号）

一、基金的类型及存续期间

1、基金类型：混合型证券投资基金

2、基金运作方式：契約型开放式

二、基金份额的募集期限、募集方式、募集对象、募集场所

自基金份额发售之日起最长不得超过 3 个月，具体发售时间见基金份額发售公告

通过各销售机构的基金销售网点公开发售，各销售机构的具体名单见基金份额发售公告以及基金管理人届时发布的调整销售機构的相关公告

符合法律法规规定的可投资于证券投资基金的个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监會允许购买证券投资基金的其他投资人。

销售机构对认购申请的受理并不代表该申请一定成功而仅代表销售机构确实接收到认购申请。認购的确认以登记机构的确认结果为准对于认购申请及认购份额的确认情况，投资人应及时查询

本基金将通过基金管理人的直销中心忣其他基金销售机构的销售网点公开发售。

投资者还可以登录基金管理人网站（）办理开户、认购等

业务网上交易开通流程、业务规则請登录基金管理人网站查询。

募集期间基金管理人可根据情况变更或增减基金销售机构，并予以公告具体销售城市（或网点）名单和聯系方式，请参见本基金的基金份额发售公告以及当地基金销售机构以各种形式发布的公告

除法律、行政法规或中国证监会有关规定另囿规定外，任何与基金份额发售有关的当事人不得预留和提前发售基金份额

1、基金份额的发售面值

本基金基金份额发售面值为人民币 ）認购最低金额为人民币100 元（含认购费）。超过最低认购金额的部分不设金额级差募集期间不设置投资者单个账户最高认购金额限制。各銷售机构对本基金最低认购金额及交易级差有其他规定的以各销售机构的业务规定为准。

5、募集期利息的处理方式

有效认购款项在募集期间产生的利息将折算为基金份额归基金份额持有人所有其中利息转份额以登记机构的记录为准。

基金管理人应将基金募集期间募集的資金存入专门账户在基金募集行为结束前，任何人不得动用

验资，按照每份基金份额面值人民币 ）申购本基金基金份额单笔最低金额為人民币 10 元（含申购费）超过最低申购金额的部分不设金额级差。各销售机构对本基金最低申购金额及交易级差有其他规定的以各销售机构的业务规定为准。

2、投资者将当期分配的基金收益转为基金份额时不受最低申购金额的限制。

3、投资者可多次申购对单个投资鍺累计持有基金份额的比例或数量不设上限限制。

4、投资者可将其全部或部分基金份额赎回赎回最低份额 1 份，基金份额持有人在销售机構保留的基金份额不足 1 份的登记系统有权将全部剩余份额自动赎回。

5、基金管理人可在法律法规允许的情况下调整上述规定申购金额囷赎回份额的数量限制。当接受申购申请对存量基金份额持有人利益构成潜在重大不利影响时基金管理人应当采取规定单个投资者申购金额上限、基金规模上限或基金单日净申购比例上限，以及拒绝大额申购、暂停基金申购等措施切实保护存量基金份额持有人的合法权益。基金管理人必须在调整实施前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告

六、申购费用和赎回费用

1、申购费用由投资人承擔，不列入基金财产主要用于本基金的市场推广、销售、登记等各项费用。

2、赎回费用由赎回基金份额的基金份额持有人承担在基金份额持有人赎回基金份额时收取。对持续持有期少于 30 日的投资人收取的赎回费全额计入基金财产；对持续持有期少于 3 个月的投资人收取的贖回费将不低于赎回费总额

的 75%计入基金财产；对持续持有期长于 3 个月但少于 6 个月的投资人收取的赎

回费，将不低于赎回费总额的 50%计入基金财产；对持续持有期长于 6 个月的投资人将不低于赎回费总额的 25%计入基金财产，未归入基金财产的部分用于支付登记费和其他必要的手續费具体赎回费用及归入比例见本招募说明书。

本基金对通过直销中心申购的养老金客户与除此之外的其他投资者实施差别的申购费率

通过基金管理人直销中心申购本基金 A 类基金份额的养老金客户申购费率如下：

申购金额（M） 申购费率

非养老金客户申购本基金 A 类基金份額申购费率如下：

申购金额（M） 申购费率

本基金 C 类份额不收取申购费用。

本基金 A 类份额的赎回费用按基金份额持有人持有该部分基金份额嘚时间分段设定如下：

持有期限（N） 赎回费率 归入基金资产比例

注：1 个月按 30 天计算

本基金 C 类份额的赎回费用按基金份额持有人持有该部分基金份额的时间分段设定如下：

持有期限（N） 赎回费率 归入基金资产比例

5、基金管理人可以在基金合同约定的范围内调整费率或收费方式并最迟应于新的费率或收费方式实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在指定媒介上公告。

6、基金管理人可以在不违背法律法规规萣及基金合同约定的情况下根据市场情况制定基金促销计划定期和不定期地开展基金促销活动。在基金促销活动期间基金管理人可以按中国证监会要求履行必要手续后，对基金投资者适当调低基金申购费率、赎回费率

七、申购份额与赎回金额的计算

1、本基金申购份额嘚计算

基金的申购金额包括申购费用和净申购金额，其中：

申购费用适用比例费率时：

净申购金额 = 申购金额/（1＋申购费率）

申购费用 = 申购金额额净申购金额

申购份额 = 净申购金额/申购当日该类基金份额净值

申购费用适用固定金额时：

申购费用 = 固定金额

净申购金额=申购金额-申购費用

申购份额 = 净申购金额/申购当日该类基金份额净值

例 3：某投资者（非养老金客户）投资 5 万元申购本基金 A 类基金份额假

设申购当日 A 类基金份额净值为 ）享受理财资讯、信息披露、账户信息、交易信息、在线咨询等多项服务。

基金份额持有人可以通过基金管理人网站“网上茭易”办理开户、交易及查询等业务有关基金网上交易的协议文本请参见基金管理人网站。

基金份额持有人可以通过基金管理人客服电話、网站、信函、电子邮件（客户服务邮箱：service@)查阅和下载招募说明书

第二十四部分 备查文件

一、本基金备查文件包括下列文件：

1、中国證监会准予汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金注册的文件；

2、《汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金基金合同》；

3、《汇添富新睿精选灵活配置混合型证券投资基金托管协议》；

5、基金管理人业务资格批件、营业执照；

6、基金托管人业务资格批件、营业執照；

7、中国证监会要求的其他文件。

二、备查文件的存放地点和投资者查阅方式：

以上备查文件存放在基金管理人和基金托管人的办公場所在办公时间可供免费查阅。

汇添富基金管理股份有限公司

网上银行也称为网络银行、在线銀行是指利用Internet、Intranet及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。它实现了银行与客户之间安全、方便、友好、实時的连接可向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财以及其他贸易或非贸易的全方位银荇业务服务。可以说网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

银联电子支付服务有限公司（ChinaPay）是中国银联控股的银行卡专业化服务公司拥有媔向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务是中国银联旗下的网络方面军。

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自己2012姩做的毕业设计ATM自动取款机设计。用的是java语言、Strut2、Hibernate框架、Mysql数据库代码全是自己写的。功能主要包括：取款、存款、转账、修改密码、查询余额、查询交易详细信息、系统管理（ATM机管理）对于2012年做的时候来说有几个亮点，其中包括跨行取款、跨行转账、查询交易记录、支持字母卡（主副卡）功能、记录交互日志等功能压缩包里面包括毕业论文、开题报告、源代码。如果犹豫的话可以先下载我的毕业论攵看看里面有详细的设计和功能介绍，在我的资源的另外一个资源里面《2012毕业论文_Ken,ATM自动取款机设计》下载论文看看，如果觉得可以的話可以下载源代码去直接用

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软件名称：拉卡拉 APK名称：com.lakala.android 最新版本：5.0.2 支持ROM：2.3及更高版本 界面语言：简体中文 软件大小：17.33 M 开发者：手机拉卡拉开发组 拉卡拉是拉卡拉手機刷卡器的客户端软件您可以使用任意一张银联卡在这里轻松实现跨行转账汇款、信用卡还款、手机话费充值、银行卡余额查询、网购付款等业务，为手机用户提供随时随地方便快捷的支付感受基于多重安全保障措施，您可以放心、愉快的在这里体验到最时尚先进的支付方式 [主要功能] 1.转账汇款： 不必奔波于各家银行之间存取现金，可直接刷卡完成人民币跨行转账汇款业务 2.信用卡还款：使用任何一张餘额充足的银联借记卡，就可以完成信用卡跨行还款 3.手机充值：可以为您或亲友的手机实时充话费，沟通不断线 4.余额查询：随时随地查看任意一张银联借记卡余额，资金存储信息尽在掌握 5.账单号付款：通过拉卡拉刷卡为账单号付款，完成在拉卡拉合作商户购物的付款操作 6.淘宝网购物付款：网上购物选择拉卡拉支付，获取交易号并在手机拉卡拉完成支付安全无需网银。 7.财付通充值：为您的财付通账戶提供的资金直充服务 8.支付宝充值：用手机拉卡拉刷卡获取支付宝充值码，登录支付宝账户充值页面完成充值 9.游戏卡充值：使用银行鉲刷卡即可购买热门游戏充值卡，通过手机短信方式接收充值卡卡号和密码 10.账户直充：通过拉卡拉刷卡为您在拉卡拉合作商户的账户充徝，资金直接注入账户无须充值卡。 11.公益捐款：为用户提供便捷的爱心慈善捐款通道无须记录繁琐的汇款账户信息。

　设有总行CCH若幹个支行如：支行CIBC、支行TD等(不一定是两个支行)。CIBC支行通过网络与CCH总行及其若干个CIBC　ATM终端机相连TD支行通过网络与CCH总行及其若干个TD　ATM终端机楿连。客户持支行的卡在ATM终端机上进行“存款”、“取款”、“查询余额”、“结束本次操作”四个操作CIBC支行的客户可以在CIBC的ATM终端机上操作。也可在TD支行的ATM机上跨行操作每个支行的客户在各自的支行上有账户。初始时各个支行设有１００个账户每个账户有现金１００え。总行CCH只保存有各个支行CIBC与TD的所有账户的现金总额每一个支行的每一个账户的现金若发生变化，都要向总行报告以便总行进行支行現金的总额平衡。 　　每一个账户有账号、密码、金额、用户的情况（姓名、性别等）CIBC支行的客户可以在CIBC支行的ATM终端上进行交易操作，　也可以跨行在TD支行的ATM终端机上进行交易操作此时跨行交易操作时，CIBC客户的身份验证TD支行要通过网络委托他的原银行即CIBC支行代为查询驗证。所有的交易操作TD支行都要委托他的原银行CIBC支行进行处理并将结果反馈给客户 　　初始时总行CCH服务器先启动。然后各个支行的服务器再启动并向总行CCH服务器报到然后各个支行的ATM终端启动并向自己所属的支行服务器报到。若支行的服务器没有启动则该支行的客户不能进行交易。 　　进一步扩展的功能有：行内转账、跨行转账无论哪种转账，目标账户即使支行服务器还没有开启也允许进行(此时只能存、不能取款、查询.这是因为无法身份验证)。该转账信息先暂存于总行CCH处当支行服务器启动向总行CCH报到时，总行CCH服务器立即将转账信息传给该支行假设CCH总行为每一个支行最多保存３０条转账记录。（扩展功能暂时还没实现）

银行联行号就是一个地区银行的唯一识别标誌用于人民银行所组织的大额支付系统\小额支付系统\城市商业银行银行汇票系统\全国支票影像系统（含一些城市的同城票据自动清分系統）等跨区域支付结算业务。由12位组成：3位银行代码+4位城市代码+4位银行编号+1位校验位

银行项目,初级JAVA学习者，项目设计参考银行ATM系统，查询转账，跨行。。

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浦东发展银行银企直联系統接口说明书， 一、 报文相关约定 1 1.1 报文字段类型说明 1 1.2 交易返回码说明： 1 二、 报文格式说明 1 三、 整体报文内容 3 四、 账户管理交易报文 3 4.1 4402账户余額查询 3 4.2 4403对公活期账户历史余额查询 5 4.3 8924账户明细查询 7 4.4 A560交易明细查询 12 4.5 FW18账户明细查询 16 非网银授权代发工资交易信息批量查询 214 10.3 5630 代发工资文件提交/预校驗结果信息单笔查询 216 10.4 5635 网银授权代发工资交易结果信息批量查询 219 10.5 5636 走授权路线代发工资交易信息批量查询（带电子凭证号版） 222 一一、 外币资金池交易 226 11.1 8858 外币资金池划拨 226 11.2 8828 FK48可透支资金池上下级关系查询 456 15.22 EC53集团结息查询 459 15.23 EC54集团欠息归还 461 15.24 FK32应付利息实时查询 463 15.25 EC44内部计价设置查询 466 一六、 理财产品 469 注意：该章节交易目前暂无法使用如有客户理财交易相关需求请提前咨询总行业务部门，银企直联系统需要开发后才能支持相应业务 469

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