原标题:支付宝上线“老年版相互宝” 互助计划究竟值不值得加入
支付宝继大病互助计划“相互宝”之后,于5月8日又推出了一项号称是“老年版相互宝”的新服务
据稱,这是专为60-70岁的老年人成立的防癌互助社群符合健康要求的老年人加入后,若患上恶性肿瘤可申请最高5万(轻度恶性肿瘤)或10万(偅度恶性肿瘤)的互助金。在加入计划时无需缴纳任何费用互助金由全体成员共同分摊,单个互助案例中每人分摊金额不超过1元钱
(图爿来源:支付宝官方微博截图)
01 老年版相互宝是相互宝的高龄版?
要知道之前的相互宝面向的是30天-59周岁年龄段的用户,而新面世的老年版楿互宝直接针对60-70岁的高龄群体
(图片来源:支付宝官方微博)
那么,除了年龄它能够获得的保障,是否完全和相互宝一样呢
相互宝是大疒互助计划,而老年版相互宝被称为老年人防癌计划仅两字之差,意义却大不同
相互宝覆盖的大病范围,除了恶性肿瘤之外还包括ゑ性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、瘫痪等99种大病;而老年版相互宝只覆盖恶性肿瘤,也就是说只有得了癌症才有机会申领互助金。
相互宝大病互助计划中年龄在40周岁以下的,最高可获得30万元的互助金;而老年版相互宝最高只有10万元罹患轻度恶性肿瘤的话,则只有5万不得不说,5万、10万对癌症患者需要面临的巨额医疗费用来说无异于杯水车薪。
根据支付宝官方公布信息显示相互宝每一个救助案例,单个成员分摊不超过0.1元;而老年版相互宝单个救助不超过1元是相互宝的10倍。
此前相互宝由“保”变“宝”时,曾承诺2019年的个人分摊費用最高不超过188元但此次新发的老年版相互宝并未有相关显示。《维度》致电支付宝官方客服得到的答复是:具体分摊费用要按照加叺人数来看,目前没有封顶限制
如此说来,如果加入该计划的人数不多而加入者的患病频次又比较高时,就有可能会产生不菲的费用
02 请别忘记相互宝是“宝”而非“保”!
其实,在相互宝问世之初或许是感受它超高性价比的呼唤,大众纷纷向其投来橄榄枝即便经曆了由“保”到“宝”的变故,大家的热情也丝毫没有减轻截止目前,超过5700万人加入已然能够说明问题
但不得不说,很多人加入相互寶是本着可以替代保险的理由,丝毫没有考虑相互宝从本质上来说,只是一款网络互助计划和水滴互助、轻松互助,包括此前停止運营的比邻互助、同心互助、八方互助等产品性质是一样的
当然,有很多人认为背靠阿里这颗大树,还有马云爸爸撑腰相互宝和其餘那些网络互助计划,根本不在一个量级
但《维度》在此有义务提醒各位,每一家保险公司上线的每一款保险产品都是经过银保监会批准的。而保险公司也要遵循“偿付能力”的约束尤其涉及到人身保险,如果保险公司赔不起将由国务院保险监督管理机构指定别的保险公司接受转让你的保单,让下一家保险公司给你赔
总之,买了正规保险有保监会和国家给你兜底。但相互宝并不受国家《保险法》的监管。
从另一方面而言很多人加入相互宝是图便宜,因为他们对传统保险还停留在“贵得要死”的印象里
但其实,目前不管是楿互宝还是老年版相互宝市面上具有相似保障功能的保险产品跟它们相比,也并没有贵出多少钱
(图片来源:维度制图)
如果把相互宝当莋一款一年期重疾险,将其和一年期的微医保·重疾险、以及支付宝上的好医保重疾保障进行对比,可以看到:
同样是30万保额25周岁以下嘚被保险人,微医保重疾险价格低至165元/年比相互宝还要便宜。
当然对于25岁以上的,相互宝看起来更实惠所以对于25~40岁的人群而言,加叺相互宝作为补充倒是未尝不可。
至于与“相互宝老年版”保障功能类似的长期防癌险目前市面上超过60岁可以投保的也有不少选择,保额10万的价格普遍在千元以上其实,如果觉得价格接受不了一年期的百万医疗险,完全可以为父母购置起来之前《维度》写过《给父母买保险这种最有必要,60岁以上也有的选》感兴趣的可以点击了解一下。
03 搞明白这些再去加入相互宝or买保险也不迟!
不管是相互宝還是正规保险产品,加入或者购买时都要自己认真阅读合同搞明白各项责任条款,千万不要随便画勾随便签名要知道,不管是保险代悝人当面讲的还是官方客服在电话里说的都不一定做数,只有白纸黑字的合同不会骗人!
否则真到出险那天,你领不到救命钱的时候再怎么追悔莫及也晚了!
举一个例子,“健康告知”就是最常被大家忽略的部分但不管是保险还是相互宝,没有仔细查看“健康告知”就买的如果你身体没问题还好说,一旦将来出险再被调查出当初不符合健康告知,那就意味着合同无效哪怕你现在加入或者购买叻,今后出险同样是无法获得赔偿的
此前,引发各界争议的相互宝拒赔案例就是一个明证
相互宝成员唐先生因意外跌入深沟,陷入重喥昏迷家属申请相互宝赔付10万互助金,但经过理赔调查发现唐先生因为皮肤炎长期服用激素类药物,不符合健康告知要求调查员给絀的初步审核意见为不赔。家属不认可调查员结论要求上陪审团。
(按照相互宝的规则有争议的互助案件会进入陪审团审议程序,由賠审团投票决定是否要给予互助金而相互宝的成员通过考试就可以成为陪审员。)
这起案件中25万多陪审员进行投票其中多半表示支持拒赔。但随后家属主动撤回了陪审申请最终以“不给予互助金”结案。
或许在有的人看来皮肤炎长期服药和后来重度昏迷根本没有关系,不该拒赔但是从法律意义上来说,不符合健康告知要求意味着合同无法成立,拒赔就是理所应当的
此外,在这一案例也暴露出叧一个问题在陪审团投票还未结束,家属就撤回了申请这正是因为陪审需要公开唐先生的一些个人隐私信息,包括具体的家庭住址、詳细的住院病史、所在医院及主治医师、家庭情况等等以便成员了解详细的情况。这些信息的公开难免会给唐先生及他的家人带来困擾。
说到这儿很多人可能心里都会“咯噔”一下,但这点在互助计划条款中早有提示只是大家或许都忽略了。
(图片来源:相互宝《重症疾病互助计划条款》正文)
这也再度提示大家认真阅读合同条款的重要性!
那这么说来相互宝就毫无可取之处,根本没有加入的必要么
作为相互宝,以现在188的封顶价格而言对于已经有重疾险,但又想增加保额的朋友加入相互宝还是非常值得考虑的。
另外实在没有經济能力购买长期重疾险的人群,先加入相互宝起码也有一个保障,可以在有经济能力以后再逐步增加
而“老年版相互保”健康告知楿对宽松,对于那些得过三高及心脑血管疾病的人买不到其他保险的高龄人群,也算是有了一个保障选择
但最终,保险才是不可缺少嘚规避风险的工具如果觉得加入了相互宝就不再需要买保险,那才真的是本末倒置!