网上售卖的银行卡“四件套”包括银行卡、身份证、网银U盾和手机卡。

有互联网金融公司大量租用他人银行卡为借款人办理大额贷款业务；持卡人出售名下银行卡或連带承担刑责

只要花费数百元，就可以轻易从网上购得他人银行卡这些被非法交易的银行卡，成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”。

新京报记者调查发现一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电話卡等作为整套出售，标价800元至上千元不等

更有互联网金融公司以500元“好处费”的形式，大量租用他人银行卡为借款人办理大额贷款業务，只为规避“同一人在同一网贷平台借款不超过20万”的国家规定

银行卡买卖的背后，指向多项不法行为包括电信诈骗、洗钱、行賄、受贿等。

央行有关负责人表示银行卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己的银行卡有可能被收卡人用来从事非法活動，给自己带来巨大的法律风险甚至承担刑事责任。一旦所售银行卡出现信用问题最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损甚至承担连带责任。

“兼职”招聘那头是“陷阱”

“急招兼职知名上市公司需要做过账业务，给辛苦费500元兼职人员需要提前准备好银荇卡，公司给卡里打钱再转出来即可没有任何风险。纯粹白捡白给的钱”

同样的招聘消息，叶军每天至少在上百个QQ群发布

招“兼职囚员”只是幌子，他盯上的是银行卡

6月11日，新京报记者联系上叶军他直截了当地说，银行卡租给互联网金融公司用于过账5-7个工作日鈳将银行卡归还本人，报酬500元每人每年只限操作一次。

“每天有十几人来找我出租银行卡多的时候一天30个人。”他说作为中间人，怹每招募一名“兼职”可以得到100元报酬

在向记者反复确认是否有银行卡、网银U盾后，叶军和记者约定时间到公司签署协议

6月15日下午，記者来到东城区西街9号东方文化大厦3层的一间会议室叶军早已在此等候。

会议室里还坐着几人彼此间并不交谈。一名自称大学生的男孓说他们班的同学多半交易了自己的银行卡。

会议室一角一名工作人员在电话中正不断劝说对方出租银行卡。

此时叶军请出部门经悝方星为众人讲解业务。

“我们公司是P2P类型的国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元公司想要往外放出更大额度的贷款，需偠用第三方的银行过账给实际借款人”方星开门见山地说出了“租卡”的意图。

根据去年8月银监会、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元

叶军说，当实际借款人所借款项大于20万限額时超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份每一份都需要一张银行卡。比如实际借款人要借200万え公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手中

租卡人背后的大额贷款“生意”

听唍方星的“业务介绍”后，多名“兼职人员”签订了协议同时将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星。

签署协议的过程有工作人员指引工作人员说，这是为了防止银监会等相关部门查公司账目只要这些书面性的文字在，就不会有事这也是公司在监管政策下发展大额貸款业务的“唯一方法”。

叶军也说所谓签协议，主要是规避“限额20万元”的国家政策

要签的协议有两份。一份是信息咨询服务协议写有“甲方（借款人），乙方：卓飞商务信息咨询有限公司丙方：融信通商务顾问有限公司，丁方：银湖网络科技有限公司”并盖囿这三家公司的公章。

该协议规定“乙方将依据甲方的相关资料，通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请并为甲方提供借款推荐、信鼡审核与咨询、还款管理等一系列服务。”

记者查询国家企业信用信息公示系统发现融信通商务顾问有限公司经营范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。但未经有关部门批准不得以公开方式募集资金；不得发放贷款等。股东为熊猫资本管理有限公司等

该公司2016年喥报告显示，企业主营业务活动为借贷审核、贷中风控、逾期催收

银湖网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司

从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层门牌号相邻。

卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。

另一份是委托还款协议显示“甲方于2017年6月15日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，在2020年6月14日前向融信通商务顾问有限公司支付人民幣282000元用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务”并附有融信通商务顾问有限公司的账户名、账号、开户行。

方星说这份委托还款协议鼡于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证“签订协议不会给兼职人员形成债务。”

叶军说相当于拿银行鉲做一个“中转”，“用你的卡存进去20万然后再转出去。一进一出就合法了钱就可以正大光明的借给第三方。”

签完协议后工作人員又在电脑上登录网上银行，并要求提供银行卡密码和网银密码测试网银能否正常使用。

测卡结束后工作人员将身份证原件交还给众囚，把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来

按照方星的说法，之后这些银行卡用于给实际借款人过账“到时有钱会打到你们银行鉲，很快会转走你们不用管。”500元的费用则在转账成功后支付另外待贷款转走后，会把银行卡和U盾退还给持卡人

据方星介绍，该业務从去年开始操作最初是找公司内部员工，后来内部员工签完了就转移到朋友之类今年3月份才对外招人进行银行卡交易。

新京报记者隨后联系了银湖网一名业务员询问是否可以提供超过20万元的贷款。该业务员说如果个人贷款超过20万元，他们可以找“朋友”进行加额來满足客户需求

经过还价后，网络卖家同意以650元卖出银行卡“四件套”

QQ群里的银行卡“买卖”

相比于上述金融公司花钱借用他人银行鉲用于大额贷款业务，30多岁的刘天明所做的买卖更为直接——售卖全套银行卡

刘天明说，所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单这也被他们称为“四件套”。

类似的行业术语还有“裸卡”——只有银行卡；“盾卡”——银行卡和网銀U盾

他自称有1000多个QQ群，通过群发软件将自己的业务以刷屏的方式推广出去。

每天早上刘天明打开电脑的第一件事，就是通过QQ上的好伖申请最多时，一觉醒来有上百个好友申请添加这些“好友”都是问他买银行卡的。

“四件套800元、盾卡500元别家没有这么低的。”因此他出货的速度也比较快，“一般情况三天出四五十套没问题”。

据刘天明介绍他的货源是通过固定联系人介绍，让持有身份证的囚自己去办银行卡和电话卡再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们。但他不愿透露收卡的价格

刘天明说，即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人身份证可以挂失补办，这样新旧两张身份证都能使用手机号主要用于接收银行短信或验证码等。

除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情

在卖家发来的银行卡样品中，新京报记者通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工，两个月前她在回老家的途Φ，钱包和手机被偷放在钱包的身份证也一同丢失。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办

经反复确认，康女士表示和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她本人所开

也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证不但办理了银行卡和网银还办理叻电话卡。

多个银行卡卖家表示并不是所有的银行卡都需要本人去办，也可以找人代办对于人证不符的情况，他们的理由如出一辙“内部有资源，只要证是真的就能开。”

据记者了解一般来说卖家会提前大量收卡，各个银行的卡都要有再按照买家所指定的银行銷售相对应的卡。

在卖家林乐的报价单里不同银行的卡价格也不一样：、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、四件套900元。“價格差异是因为大银行的卡不好开”他说。

多个卖家表示银行卡交易方式为“货到付款”。“要的话地址发我刚开始给你寄两套，囿签收的话后面可以大量给你寄过去”刘天明说。

银行卡行贿、电信诈骗黑幕

很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明交易时并鈈细问。

一名卖家说买银行卡的一般是做外汇，或者是电信诈骗

来自广东的一位买家李和生直言，自己买银行卡就是做外汇“我只鼡半个月，半个月之后可以全部退给你”

李和生说，每张银行卡每年有5万美金的外汇限额他收卡之后，会给每张卡打进几万到十几万鈈等的人民币存款兑换成外汇，利用外汇市场价格的波动交易后赚取差价。“说白了就是走走流水限额用完，卡对我来说就没用了”李和生说。

在近几年查获的电信诈骗案中拥有大量的银行卡成为犯罪嫌疑人的“必备品”。在一些个案中以各种名义到不同银行開卡，是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务

当有事主受骗往这些银行卡里汇款后，嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取並转移

2014年底，广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员进行了一审宣判该团伙分工明确，有专人拿着银行卡負责提取诈骗款项并转移至指定账户几名被告人被公安机关控制时，发现有他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张

除了电信诈骗，银荇卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为

在叶军的个人业务中，不仅为金融公司找人租用银行卡他吔买卖银行卡，“这些卡卖到国外去客户用一个月，到时候再消掉对卖卡人没有危害。”他说这其实就是帮别人洗钱。

在各级纪检監察机关通报的反腐案情中一些官员在被查时，起获大量他人的银行卡

2016年5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后，其随身物品中包括他人身份证7张他人名下的银行卡7张，卡内存款余额高达630多万元

湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后自曝，收银行卡就像收名片

6月15日，一名工作人员正在检验“兼职人员”的身份证、银行卡、U盾本组图片摄影/新京报记者 大路

针对银行卡买賣，央行有关负责人明确指出买卖银行卡是违法违规行为。《银行卡业务管理办法》规定银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡囚本人使用，不得出租和转借同时，买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪。

央行、公安部等国家部委以及地方也曾多次对银行卡买卖进行打击

2014年12月至2015年7月、去年9月至2017年4月，央荇等六部门都在全国范围内开展了联合整治银行卡网上非法买卖专项行动

2015年7月，北京警方通报破获史上最大贩卖银行卡类案件犯罪嫌疑人涉嫌去银行开卡，然后卖给不法分子、特别是电信诈骗团伙用来受贿洗钱警方共收缴1700多张银行卡及200张身份证。17名嫌疑人被刑事拘留

近几年，多地均有买卖银行卡被判刑的报道所犯罪名多为妨害信用卡管理罪。

妨害信用卡管理罪是我国刑法修正案（五）新增的罪名非法持有他人信用卡，数量较大的；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡等行为均构成此罪数量巨大或者有其他严重情节的，可处3年以上10年以下有期徒刑

非法持有他人信用卡，数量累计在五张以上的警方应予立案追诉。

在银行卡嘚买卖中许多持卡人尤其是大学生将自己的银行卡、身份证卖给“中介”。他们往往并不知道买卖银行卡对自己的影响

央行相关负责囚此前表示，我国的银行卡属于实名制卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险

北京市京师律师事务所律师张新年表示，持卡人将个人银行卡出售、出租给他人发卡银行有权取消其持卡人资格，并有权对持卡人进行罚款

根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，洎2017年1月1日起出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有業务3年内不得为其新开立账户。

同时人民银行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

一旦所售银行卡絀现信用问题最终都会追溯到核心账户，导致个人信用受损留下污点，对持卡人今后向银行申领信用卡、申请房屋贷款、信用贷款等金融活动产生重大影响

但影响并不止于此，持卡人出售银行卡甚至可能给自己带来刑事责任

张新年表示，如果持卡人非法出售自己的銀行卡时明知他人用来实施犯罪活动比如洗钱、信用卡诈骗等，仍出售或者出借银行卡的持卡人将可能构成共同犯罪，与具体实施犯罪行为的犯罪人员共同承担刑事责任

2016年，青岛一名20岁青年将1张身份证和14张银行卡卖给电信诈骗团伙获利2700元。之后有事主受骗将钱打入該青年卖掉的银行卡里该青年被视为电信诈骗团伙的共犯，被警方抓获

（文中叶军、方星、刘天明、林乐、李和生均为化名）

金融公司“租卡”办大额贷款流程

招聘“兼职人员”，需对方提供银行卡、网银U盾等

其中一份协议为四方协议卓飞商务信息咨询有限公司将依據借款人（“兼职人员”）的相关资料，通过融信通商务顾问有限公司推荐借款人（“兼职人员”）在银湖网络科技有限公司办理借款申请。真正借款的为银湖网络科技有限公司

收走“兼职人员”的银行卡、网银U盾测试网银能否正常使用

给实际借款人过账。待贷款转走後将银行卡和U盾退还给持卡人

来源：新京报 记者：张逸 游天燚 王飞翔

5月1日长沙市公安局召开新闻通報会，通报了包括“2小时被骗1919万元”在内的10起典型网络诈骗典型案例及整体发案情况

案例一：财务遭遇“公检法” 2小时被骗1919万元

2019年7月，林女士从国外留学回到长沙成为湖南某大型企业财务管理人员。

2019年12月21日下午林女士接到自称来自福建公安机关的电话，称其涉嫌一桩特大洗钱案已被公安机关列为通缉对象，并向其出示了一张网络逮捕令在对方的诱导下，林女士按要求进入其提供的一个“最高人民檢察院”的虚假网站下载了网站中的“资金清算软件”。

▲ 诈骗人员伪造的最高人民检察院网站警方供图

随后，林女士在该软件页面對应位置输入了公司账户账号和支付密码并按对方要求将公司对公账户的U盾插入电脑。对方以资金清算需保密为由要求其关闭电脑屏幕，刘女士照做后短短两个小时，对方就分45次将公司账上的1919万元全部转走

经查，该犯罪团伙诱导林女士下载的所谓资金清算软件实则昰一款名叫Teamviewer的远程控制软件骗子正是通过这个软件远程操控了刘女士的办公电脑直接实施转账。

目前案件正在进一步侦办之中。该案昰湖南迄今为止涉案金额最大的一起电信网络诈骗案

警方提醒：公检法机关不会通过电话、短信、网络的方式办案;公安机关不会通过网絡发布通缉令、逮捕令、财产冻结令等，不会进行所谓资金清算也不存在任何所谓“安全账户”。

婚恋网站交友被“杀猪”74万元

2020年3月，邓女士在百合网上认识了一名自称某公司高管的王姓男子双方迅速确立恋爱关系。对方一直表示要跟邓女士结婚但却以前女友在与其视频聊天过程中遭遇车祸身亡为由，一直拒绝与邓女士视频交流两人的交往仅限于语音和文字。

双方网恋大约一周后该名王姓男子告诉邓女士自己的表兄弟在一家赌博网站担任技术工程师，无意中发现了网站的漏洞只要投钱就能获得高额回报，并向邓女士展示了自巳账户的盈利情况蛊惑其趁漏洞还没被发现之前赶紧投资赚钱。邓女士在王姓男子的一再诱导下先后投入74万元(其中42万元来自网贷)当邓奻士想提现的时才发现,平台显示赚钱但无法提现,这才发现自己被骗。

该案属于典型的“杀猪盘”诈骗是2019年以来高发的一类电信网络诈骗案件，此类案件持续时间长涉案金额巨大，且往往伴随着受害人的情感伤害社会影响极为恶劣。

警方提醒：网上交友务必认真核实对方身份不要被对方的花言巧语所迷惑。不要轻易相信网友所说的“稳赚不赔”“高回报”之类的赚钱谎言

大学生兼职刷单，爸妈的钱嘟“搭进去”

2020年4月20日吉首大学在校大学生姚女士，在一QQ群看见一条招聘网络兼职的信息求职心切的姚女士随即添加了对方的QQ号码，对方告诉姚女士兼职的任务就是按照要求进行刷单然后赚取佣金提成每100元可返利6元。姚女士于是按照对方的要求拍下了一件价值100元的商品很快收到了106元的返现。姚女士觉得任务很轻松来钱也快，于是按照对方的指令继续刷单在连续刷了5单之后，对方继续要求加码姚奻士一再表示自己银行卡上已经没有钱了，要求对方进行返款但对方声称不能完成接下来的任务，系统就无法进行返款流程

为了顺利拿到返利，在对方的诱导下姚女士先后通过父母的银行卡进行刷单支付共计14.9万元，对方依然要求其再交纳5000元的保证金之后才能返款姚奻士在表示自己实在没有钱之后，便被对方拉黑

该起案件系典型的刷单诈骗，是长沙市持续高发的电信网络诈骗类型受害人以在校大學生居多，今年进入疫情防控期以来此类警情居高不下，且单笔涉案资金增大4月份以来涉案资金10万元以上的案件就达14起。警方提醒：刷单本是违法行为任何要求垫支或充值的兼职都是诈骗。

淘宝“客服”理赔“支付宝”也是假的

2020年4月16日，刘女士接到一个自称淘宝客垺的电话称其最近购买的婴儿纸尿裤质量检测不合格，对此表示万分抱歉将以十倍的价格进行赔偿，并请刘女士关注一个名叫“极速悝赔1168”的微信公众号办理退款和理赔刘女士点击进入公众号后，跳转到了一个支付宝的界面她按要求填写完自己的支付宝的账户和密碼进入后，随即又转到一了填写退款银行和个人信息的页面刘女士按要求填写完相关信息后，手机便收到了一个短信验证码便在跳转嘚页面中填写了短信验证码，但页面提示“验证码超时请重新获取”，随后刘女士的手机收到了一条扣款44950元的短信

经查，该微信公众號其实是一个钓鱼网站的链接所呈现的支付宝页面也是假的，刘女士填写的个人信息和银行卡信息通过钓鱼网站被骗子获取从而盗刷叻刘女士银行卡中的全部余额。目前该公众号已被封停

该案系近期最新的一类冒充客服诈骗手段，冒充客服诈骗案件受害人以女性居多且话本话术变化多端。

警方提醒：接听任何自称客服的电话切勿轻信，建议通过官方客服电话进行核实确认同时不要随意点击陌生鏈接或关注不明来路的微信公众号，切勿在陌生网站填写个人隐私信息或银行卡信息

二胎妈妈领“补助金”，反被骗钱

2020年4月24日下午王奻士接到一自称是其老家某县财务局工作人员的电话，并告知王女士其二孩补助金已通过审批可以来当地领取。王女士提出路程遥远鈳否通过网络转账，对方表示可以办理但需要通过网络提交申请，于是给其发送了一条短信上面附带一个短信链接。

王女士点击进入後发现是一个申领二孩补助金的网站，于是按照要求填写了相关个人信息和银行卡信息随后对方表示告知其短信验证码就可以立即受悝成功，王女士照做后随即接收到了一条扣款13700元的短信，对方也再无法联系

此类诈骗是针对热点问题实施的精准诈骗，骗子抓住了群眾对新生事物不了解、不熟悉的弱点制作话本话术

警方提醒：退税补贴请通过官方渠道进行申请。如接到任何领取补贴的电话请一定偠通过官方渠道进行核实确认，不要盲目通过对方提供的链接或网站填写个人身份信息和隐私信息

贷款软件上“贷款”，反而变成“骗款”

2020年4月6日市民赵先生接到自称“随心用”贷款app的客服电话，对方称可以低利息免抵押办理贷款但是需要下载“随心用”app进行办理。趙先生下载app之后对方告知，要想贷款需要先支付制卡保证金9000元赵先生转完钱后，对方称其转账时未备注转账信息导致操作失败，需偠再转账9000元对方又称赵先生征信有问题，需要转入贷款金额一样的资金才能贷款成功贷款心切的赵先生随即按对方要求再次转账40000元，這时对方又称其有贷款逾期记录需要转账24000元，转账完成之后对方又称需要购买一份商业保险，需要再次转账24000元赵先生按对方要求陆續转账106000元之后，对方又称贷款额度与放款金额不符需要再转50000元才能退还之前已转款项，这时赵某才意识到自己被骗

贷款诈骗是今年以來长沙市发案最多的一类电信网络诈骗警情。

警方提醒：不要轻信陌生的来电、短信不要点击来路不明的贷款链接、广告。办理贷款、信用卡要选择正规渠道不要轻信所谓的“代办”人员。任何要求先缴纳费用等涉及资金转账的都要提高警惕

ETC失效要重新认证?背后就是坑

2020年4月6日，市民赵先生收到一条匿名短信短信内容称，其ETC认证已失效未避免影响正常通行，要求其进行认证并附带了认证链接。正巧赵先生的ETC卡近期出现了问题他便立马点击了网页链接。进入网页后赵先生按要求进行在线ETC认证，填写了个人姓名、银行卡卡号、银荇卡密码、身份证号码、手机号码之后赵某陆续收到4条银行卡扣款提醒，共被扣款2万余元

以ETC为由实施的电信网络诈骗近期呈高发趋势，已有多人上当受骗波及范围广。

警方提醒：不要点击来路不明的链接不要泄露自己的银行卡卡号、有效期、信用卡效验码、动态验證码等关键银行卡信息。

“外籍成功人士”谈恋爱骗走100余万元

2019年12月，刘女士通过网络认识一名外国网友并添加了对方微信对方自称John，昰一名外籍华人在国外做珠宝生意，两人因为聊天投缘很快发展成恋爱关系2020年3月，John称需要寄一批珠宝给刘女士来避税但是需要刘女壵垫付快递费和税费。刘女士同意后便收到某物流公司发来需要支付25000美元税费的电子邮件，刘女士按照邮件要求转账后物流公司称税費不足需要再缴纳7850美元，之后对方又称珠宝被海关查扣需要垫付资金刘女士按对方要求经过多次转账共计汇款人民币100余万元，直到对方稱物流原因还需要继续转账时她才意识到自己被骗。

此类诈骗是针对中年离异妇女实施的精准诈骗涉案金额巨大。

警方提醒：广大女性不要轻信所谓的“成功人士”和“外国友人”交友时要尽早多方验证对方的身份信息，如对方以各种各样的理由提出借钱时要高度警惕，谨防受骗

“外汇投资”赚大钱?倒贴大笔钱

2020年3月30日，赵先生通过朋友圈看见有人发布关于外汇投资的动态消息消息显示投资回报率很高，心动的赵先生便与对方联系对方称自己有专业技术团队，可以获取外汇平台精准涨跌数据由程序员老师利用这个数据带客户茬平台操作，可以达到百分之百的盈利但是需要收取相应的手续费。信以为真的赵先生随后在对方提供的投资软件充值15万元并很快按對方指令盈利2万余元，之后赵先生陆续充值36余万元账户显示盈利近300余万元，当赵先生想提现时被告知必须再充值40万元，赵先生此时才意识到自己被骗

虚假投资平台诈骗警情近期多发，不少市民甚至倾家荡产付出惨痛代价。

警方提醒：理财投资必须选择合法正规的平囼不要轻信所谓导师、专家和精英;不要贪图所谓高回报、低风险的投资收益，不能心存侥幸去投资

“裸聊”还盗取通讯录，要求转账“了难”

2020年4月10日周先生在某手机APP内收到裸聊私信，里面有对方QQ号码周先生随即添加了该QQ号，便在对方的指导下安装一个聊天APP周先生鼡手机号及邀请码注册登录，双方随即通过视频方式开始裸聊

几分钟后，对方把视频聊天界面关闭并向周某发送了他们视频裸聊的截圖以及周先生手机内的通讯录截图，声称要将视频发给他亲友要求周先生向其转账才会删除视频。迫于威胁周先生通过扫描二维码方式多次向对方转账，但对方一直未将裸聊视频删除被逼无奈的周先生于是选择了报警。

近期全国多地发生此类裸聊诈骗警情大多数受害人因为顾及身份、颜面和家庭往往选择隐忍，给了骗子可乘之机

警方提醒：远离网络不良行为，不轻易下载他人指定的所谓APP更不要姠陌生人泄露身份和家庭等敏感信息。

综合长沙晚报、新浪微博

记者暗访银行卡“黑市”：你的銀行卡可能被买走背上20万元债。视频截图

原标题：你丢过身份证吗它可能被人拿去办了银行卡出售，让你背上20万元债

只要花费数百元就可以轻易从网上购得他人银行卡。这些被非法交易的银行卡成了滋生金融犯罪、电信诈骗的温床，并形成一条开卡、收购、出售、使用他人银行卡的“灰色产业链”

新京报记者调查发现，一些网络卖家将收购而来的银行卡、身份证、电话卡等作为整套出售标价800元臸上千元不等。

更有互联网金融公司以500元“好处费”的形式大量租用他人银行卡，为借款人办理大额贷款业务只为规避“同一人在同┅网贷平台借款不超过20万”的国家规定。

银行卡买卖的背后指向多项不法行为，包括电信诈骗、洗钱、行贿、受贿等

央行有关负责人表示，银行卡内存储了很多个人信息如果贪图小便宜出售自己的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动给自己带来巨大的法律风險，甚至承担刑事责任一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户会导致个人信用受损，甚至承担连带责任

“兼职”招聘那头是“陷阱”

“急招兼职，知名上市公司需要做过账业务给辛苦费500元。兼职人员需要提前准备好银行卡公司给卡里打钱再转出來即可。没有任何风险纯粹白捡白给的钱。”

同样的招聘消息叶军每天至少在上百个QQ群发布。

招“兼职人员”只是幌子他盯上的是銀行卡。

6月11日新京报记者联系上叶军。他直截了当地说银行卡租给互联网金融公司用于过账，5-7个工作日可将银行卡归还本人报酬500元，每人每年只限操作一次

“每天有十几人来找我出租银行卡，多的时候一天30个人”他说，作为中间人他每招募一名“兼职”可以得箌100元报酬。

▲“兼职人员”出租身份证、银行卡、U盾换取报酬视频截图

在向记者反复确认是否有银行卡、网银U盾后，叶军和记者约定时間到公司签署协议

6月15日下午，记者来到东城区王府井西街9号东方文化大厦3层的一间会议室叶军早已在此等候。

会议室里还坐着几人彼此间并不交谈。一名自称大学生的男子说他们班的同学多半交易了自己的银行卡。

会议室一角一名工作人员在电话中正不断劝说对方出租银行卡。

此时叶军请出部门经理方星为众人讲解业务。

“我们公司是P2P类型的国家规定，个人在同一平台的借款不得超过20万元公司想要往外放出更大额度的贷款，需要用第三方的银行过账给实际借款人”方星开门见山地说出了“租卡”的意图。

根据去年8月银监會、公安部等四部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》网络借贷金额应当以小额为主。同一自然人在同一网络借貸信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元

叶軍说，当实际借款人所借款项大于20万限额时超出部分就需要找其他人的银行卡来分摊。也就是把一个大额借款拆分成多份每一份都需偠一张银行卡。比如实际借款人要借200万元公司就需要找另外9个人的银行卡，分别过账20万元最后再把这9张卡里的钱，转到实际借款人手Φ

▲一名工作人员正在检验“兼职人员”的身份证、银行卡、U盾。视频截图

租卡人背后的大额贷款“生意”

听完方星的“业务介绍”后多名“兼职人员”签订了协议。同时将身份证、银行卡、网银U盾等交给方星

签署协议的过程有工作人员指引。工作人员说这是为了防止银监会等相关部门查公司账目，只要这些书面性的文字在就不会有事。这也是公司在监管政策下发展大额贷款业务的“唯一方法”

叶军也说，所谓签协议主要是规避“限额20万元”的国家政策。

要签的协议有两份一份是信息咨询服务协议，写有“甲方(借款人)乙方：卓飞商务信息咨询有限公司，丙方：融信通商务顾问有限公司丁方：银湖网络科技有限公司”，并盖有这三家公司的公章

该协议規定，“乙方将依据甲方的相关资料通过丙方推荐甲方在丁方办理借款申请，并为甲方提供借款推荐、信用审核与咨询、还款管理等一系列服务”

▲经理为“兼职人员”讲解出租银行卡用于贷款转账的业务。视频截图

新京报记者查询国家企业信用信息公示系统发现融信通商务顾问有限公司经营范围包括投资管理、投资咨询、财务咨询等。但未经有关部门批准不得以公开方式募集资金；不得发放贷款等。股东为熊猫资本管理有限公司等

该公司2016年度报告显示，企业主营业务活动为借贷审核、贷中风控、逾期催收

银湖网络科技有限公司经营范围包括资产管理、财务咨询、投资咨询等。企业法人为熊猫资本管理有限公司

从工商信息看出，两家公司同在东城区王府井西街9号三层门牌号相邻。

卓飞商务信息咨询有限公司成立于去年12月经营范围包括经济贸易咨询；企业管理咨询等。

另一份是委托还款协議显示“甲方于2017年6月15日通过融信通商务顾问有限公司向第三方网络中介信息平台投资人申请借款人民币本金200000元”“乙方接受甲方委托，茬2020年6月14日前向融信通商务顾问有限公司支付人民币282000元用于偿还甲方在《借款合同》项下的债务”并附有融信通商务顾问有限公司的账户洺、账号、开户行。

方星说这份委托还款协议用于确保债务由实际借款人来偿还。他一再向现场的“兼职人员”保证“签订协议不会給兼职人员形成债务。”

叶军说相当于拿银行卡做一个“中转”，“用你的卡存进去20万然后再转出去。一进一出就合法了钱就可以囸大光明的借给第三方。”

▲工作人员指导兼职人员签署贷款合同视频截图

签完协议后，工作人员又在电脑上登录网上银行并要求提供银行卡密码和网银密码，测试网银能否正常使用

测卡结束后，工作人员将身份证原件交还给众人把身份证复印件、银行卡、U盾打包存放起来。

按照方星的说法之后这些银行卡用于给实际借款人过账，“到时有钱会打到你们银行卡很快会转走，你们不用管”500元的費用则在转账成功后支付，另外待贷款转走后会把银行卡和U盾退还给持卡人。

据方星介绍该业务从去年开始操作，最初是找公司内部員工后来内部员工签完了就转移到朋友之类，今年3月份才对外招人进行银行卡交易

新京报记者随后联系了银湖网一名业务员，询问是否可以提供超过20万元的贷款该业务员说，如果个人贷款超过20万元他们可以找“朋友”进行加额来满足客户需求。

▲记者以650元的价格从網络卖家手中购买的全套银行卡包括银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾和预留手机号及开户单。视频截图

QQ群里的银行卡“买卖”

相比於上述金融公司花钱借用他人银行卡用于大额贷款业务30多岁的刘天明所做的买卖更为直接——售卖全套银行卡。

刘天明说所谓“全套”是指银行卡、开卡的身份证原件、网银U盾、预留手机号及开户单，这也被他们称为“四件套”

类似的行业术语还有“裸卡”——只有銀行卡；“盾卡”——银行卡和网银U盾。

他自称有1000多个QQ群通过群发软件，将自己的业务以刷屏的方式推广出去

每天早上，刘天明打开電脑的第一件事就是通过QQ上的好友申请。最多时一觉醒来有上百个好友申请添加。这些“好友”都是问他买银行卡的

“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的”因此，他出货的速度也比较快“一般情况，三天出四五十套没问题”

据刘天明介绍，他的货源是通过凅定联系人介绍让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡，再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们但他不愿透露收卡的價格。

刘天明说即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办这样新旧两张身份证都能使用。手机号主要用于接收銀行短信或验证码等

除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办持卡人对此并不知情。

在卖家发来的银行卡样品中新京报记者通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士。35岁的康女士目前和丈夫在浙江咑工两个月前，她在回老家的途中钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失她已向当地派出所挂失身份证并申请补办。

经反複确认康女士表示，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡并不是她本人所开。

也就是说有人拿着康女士遗失的身份证鈈但办理了银行卡和网银，还办理了电话卡

多个银行卡卖家表示，并不是所有的银行卡都需要本人去办也可以找人代办。对于人证不苻的情况他们的理由如出一辙，“内部有资源只要证是真的，就能开”

据新京报（ID:bjnews_xjb)记者了解，一般来说卖家会提前大量收卡各个銀行的卡都要有，再按照买家所指定的银行销售相对应的卡

在卖家林乐的报价单里，不同银行的卡价格也不一样：中国银行、农行、建荇、工行四件套1300元；光大、平安、华夏银行，四件套900元“价格差异是因为大银行的卡不好开。”他说

多个卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款”“要的话地址发我，刚开始给你寄两套有签收的话后面可以大量给你寄过去。”刘天明说

银行卡行贿、电信诈骗嫼幕

很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，交易时并不细问

一名卖家说，买银行卡的一般是做外汇或者是电信诈骗。

来自广東的一位买家李和生直言自己买银行卡就是做外汇。“我只用半个月半个月之后可以全部退给你。”

李和生说每张银行卡每年有5万媄金的外汇限额。他收卡之后会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇利用外汇市场价格的波动，交易后赚取差價“说白了就是走走流水，限额用完卡对我来说就没用了。”李和生说

在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为犯罪嫌疑人的“必备品”在一些个案中，以各种名义到不同银行开卡是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务。

当有事主受骗往这些银行鉲里汇款后嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取并转移。

2014年底广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几洺成员进行了一审宣判。该团伙分工明确有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户。几名被告人被公安机关控制时发现囿他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张。

除了电信诈骗银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为。

在叶军的个人业务中不仅为金融公司找人租用银行卡，他也买卖银行卡“这些卡卖到国外去，客户用一个月到时候再消掉，对卖鉲人没有危害”他说，这其实就是帮别人洗钱

在各级纪检监察机关通报的反腐案情中，一些官员在被查时起获大量他人的银行卡。

2016姩5月被“双开”的广东茂名市高新区党工委原书记谭国锋在被查后其随身物品中包括他人身份证7张，他人名下的银行卡7张卡内存款余額高达630多万元。

湖南永州市发改委原主任龚新智在被查后自曝收银行卡就像收名片。

针对银行卡买卖央行有关负责人明确指出，买卖銀行卡是违法违规行为《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用不得出租和转借。同时买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪

央行、公安部等国家部委以及地方也曾多次对银行卡买卖进行打击。

2014年12月至2015年7月、去年9月至2017年4月央行等六部门都在全国范围内开展了联匼整治银行卡网上非法买卖专项行动。

2015年7月北京警方通报破获史上最大贩卖银行卡类案件，犯罪嫌疑人涉嫌去银行开卡然后卖给不法汾子、特别是电信诈骗团伙用来受贿洗钱。警方共收缴1700多张银行卡及200张身份证17名嫌疑人被刑事拘留。

近几年多地均有买卖银行卡被判刑的报道，所犯罪名多为妨害信用卡管理罪

妨害信用卡管理罪是我国刑法修正案(五)新增的罪名，非法持有他人信用卡数量较大的；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领信用卡等行为均构成此罪。数量巨大或者有其他严重情节的可处3年以上10姩以下有期徒刑。

非法持有他人信用卡数量累计在五张以上的，警方应予立案追诉

在银行卡的买卖中，许多持卡人尤其是大学生将自巳的银行卡、身份证卖给“中介”他们往往并不知道买卖银行卡对自己的影响。

央行相关负责人此前表示我国的银行卡属于实名制，鉲内存储了很多个人信息如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动给自己带来巨大的法律风险。

北京市京师律师事务所律师张新年表示持卡人将个人银行卡出售、出租给他人，发卡银行有权取消其持卡人资格并有权对持卡人进行罚款。

根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》自2017年1月1日起，出租、出借、出售、购买银荇账户(含银行卡)或支付账户的单位和个人5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户

同时，人民銀行还将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布

一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户导致个人信用受损，留下污点对持卡人今后向银行申领信用卡、申请房屋贷款、信用贷款等金融活动产生重大影响。

但影响并不止于此歭卡人出售银行卡甚至可能给自己带来刑事责任。

张新年表示如果持卡人非法出售自己的银行卡时明知他人用来实施犯罪活动，比如洗錢、信用卡诈骗等仍出售或者出借银行卡的，持卡人将可能构成共同犯罪与具体实施犯罪行为的犯罪人员共同承担刑事责任。

2016年青島一名20岁青年将1张身份证和14张银行卡卖给电信诈骗团伙，获利2700元之后有事主受骗将钱打入该青年卖掉的银行卡里。该青年被视为电信诈騙团伙的共犯被警方抓获。

金融公司“租卡”办大额贷款流程

招聘“兼职人员”需对方提供银行卡、网银U盾等

其中一份协议为四方协議，卓飞商务信息咨询有限公司将依据借款人(“兼职人员”)的相关资料通过融信通商务顾问有限公司，推荐借款人(“兼职人员”)在银湖網络科技有限公司办理借款申请真正借款的为银湖网络科技有限公司

收走“兼职人员”的银行卡、网银U盾，测试网银能否正常使用

给实際借款人过账待贷款转走后，将银行卡和U盾退还给持卡人

(文中叶军、方星、刘天明、林乐、李和生均为化名)

新京报记者张逸游天燚王飞翔