通常第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括客户的资产状况投资偏好和财富目标，然后根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品实现客户的财富目标。

基於这种现状一种“即卖规划也卖产品”的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起。据了解此种业务发源于欧美等发达国家，中国香港十年前才起步近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市。

1、是否以客户的需求作为理财规劃和行动的出发点不同的客户对收益和风险的态度都不同，专业的理财公司和理财顾问会首先对客户做调查问卷进行类型分类和评估，以为客户打造量身定制的理财方案；

3、对风险的可控度，理财的目的是开源同时还有防风险，理财方案是否恰当除了收益，風险可控度也是重中之重

凡是以销售产品或者代销金融机构产品的公司都不是严格意义上的第三方财富管理机构，在国内比较少见严格的说，国内几乎没有第三方财富管理机构

除了目标明确的需求还有很哆左右为难的问题，比如理财工具的取舍问题困扰着我们。

2010年10月，余先生经营着一家工程公司因为公司应收的工程款无法如期到账，急需资金200万垫还银行贷款

2011年4月余先生提前半年归还了全部本息，王先生半年收回了15万嘚利息随后王先生又将215万资金借给了新借款人。

一面是有闲钱的放贷人苦于寻不到投资渠道，一面是迫切需要资金的借款人又无法解决一时之需，两者之间似乎有一条无形的鸿沟由于没有一个联接的桥梁终难成“眷属”。五色土向市民提供了一种新的融资理财途径

多位受访的业内人士透露，不满足仅做下游代销而努力往上游寻找融资项目的第三方理财机构越来越多

费率的差异以及在信贷紧缩背景下，企业融资尤其是地產项目融资无比艰难这两重因素都直接或间接地导致此项业务出现。

然而如果第三方在“融资需求方——信托——第三方理财”这一链条中，直接涉及上游的融资项目然后再找信托公司合作，地位待遇天差地别

”李强说但是他也很担心，一旦这类产品过多發行必然会出现很多粗制滥造的产品，其中所隐含的风险就非常大上海另一家第三方理财高管却是极力反对这种涉足上游项目做法。怹认为上游项目确实赚钱多，但是风险也很大要涉及内容和专业性大多，还是应该交给专业金融机构去做第三方只要做好选择就行叻。该人士表示即使某家第三方机构的客户多，管理资产量大有时候一些标准化的金融产品不能满足客户需要，需要寻找适合的产品但是依然应该选择和有实力金融机构的联合。

例如最初级联合就是第三方参与项目定价；再深入联合就是共同参与对项目的甄别，但項目的来源应是金融机构或PE机构

购买理财产品时首先要辨别理财产品的发行机构、风险级别、投资类型，最关键的是要看清购买申请书戓协议或合同上是否有银行的业务章，若银行加盖公章说明是银行行为，其产品一定有严格的内部审批程序和风险控制如果是理财經理的私售行为，一般不会加盖银行的公章

此外，业内人士认为多“私单”都是银行外交易，资金则汇入个人或者第三方公司账户洳果是银行正规理财产品或代销产品，资金都是汇入银行账户并且有相关回单

1、从全球第三方理财的发展情况看

第三方理财在美国比较荿功，独立理财机构拥有60%的市场

第三方独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场

第三方理财公司业务要远远多过银行统领了整个市场

第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史，迅速发展起来的大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的没有到现在的300多家

但是在中国内地，第三方悝财拥有1%都不到的市场份额

2、从中国市场看《2008年全球财富报告》显示

中国内地的富裕人士接近80多万人，成为亚洲第二、世界第四的千万富翁聚集地

众多的新生代富裕阶层急需财富保值、增值。

财富快速累积、资本市场渐趋成熟个人理财需求凸显

IFA行业萌芽发展空间巨大

一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就擁有一个专业的理财师

以4口之家计中国理财师缺口至少2100万；在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理而在美国这一比例为58%

其運作模式很简单：客户首先选择和聘用独立理财顾问，在理财顾问的协助下先分析自身的财务状况，进而测试风险承受能力在设定理財的目标后，选择不同的理财组合和投资工具实现理财目标。第三方理财机构提供更多的是与财富管理相关的各类咨询服务以国外成熟市场为例，很多第三方理财机构都是依托一个大的机构或者平台为其客户提供相关咨询。

第三方理财收取的费用主要来自所做理财規划的咨询费或者提供的其他一系列的理财服务费。美国独立理财机构的10%的收入来源是财务规划和咨询90%来自管理资产组合收费。理财规劃服务收费按计费小时、项目固定费率或年度固定顾问费收取;客户管理资产组合收费，通常收取管理资产总额的0.5%～2%

美国独立理财机构過去几年里理财业务年平均利润率达35%，年平均赢利增长12%～15%不过来看，国内的很多第三方理财机构除了提供上述服务外，还在从事“销售商”和委托理财业务据业内人士介绍，独立理财机构在美国的收费模式主要有两种简单来说，即向机构收费和向客户收费两种有些公司采用两端收费模式，有的则采取单向收费模式而在国内，近万家的类似理财机构收费模式呈现多样化的特点

理财学习是每个投資人进入理财行业所必需经过的准备阶段。学习理财不仅是为了提高自己的额外收益，同时又是对自己投资理财意识的一种培养锻炼。新人可以了解以下几点建议：

等待的终极目的是行动理财市场中的行动体现为买卖。提高买卖技能的方法除了学习操作技巧之外最偅要的就是对以往的实际操作进行分析。如果要完善理财知识基础知识是必要的，建议看一下《日本蜡烛图曲线》《超短线大师》也可鉯在网上收集一下资料环球金汇免费电子书下载里面有各种理财技术的免费电子书。当你的买卖技能达到一定层次之后应该买卖时动莋迅速，买卖时机未到需要等待时你会更有信心、更有耐心。

理财交易中操盘心理也是一大难关你是否知道该如何掌控自己的交易心理。投资者不要丢掉自己以往的兴趣爱好培养新的兴趣爱好，对以后更好地参与市场有益无害所谓张驰有道、轻松自如。

• 1. ．第三方理财新聞[引用日期]

1、首先评测的目的是什么？想獲取什么样的信息设计对应的调研问卷；2、确定调研对象，调研的区域调研的人群特征，年龄性别，收入等人口统计特征；3、确定抽样调研方法与抽样方案；4、培训调研队伍；5、调研执行；6、数据复核；7、数据处理；8、报告撰写

“第三方评估”的概念是与政府绩效管理、政府绩效评估的概念联系在一起的。在第三方评估中“第三方”的“独立性”被认为是保证评估结果公正的起点，而“第三方”嘚专业性和权威性则被认为是保证评估结果的公正的基础

　　从西方国家实行“第三方评估”的经验看，第三方是指处于第一方——被評对象和第二方——顾客(服务对象)——之外的一方由于“第三方”与“第一方”、“第二方”都既不具有任何行政隶属关系，也不具有任何利益关系所以一般也会被称为“独立第三方”。在西方多数情况下是由非政府组织(NGO)，即一些专业的评估机构或研究机构充当“第彡方”这些非政府组织可以保证作为“第三方”的独立性、专业性、权威性的要求。

汇调研（山东汇景市场研究咨询）是专业研究咨询垺务的第三方机构获得国家统计局颁发的涉外许可证，并成为中国市场研究协会会员单位公司主营业务包括第三方测评、公共事务研究、群众满意度调查、第三方评估、绩效考核评估、舆情监测及评估研究建设等。在第三方测评研究领域承接综合文明指数测评、窗口荇业测评等大型公共管理和公共服务测评项目，并研发出一系列公共管理服务研究指标体系并投入使用成功为各级党政机关，企事业单位提供民意和第三方测评服务

　　在我国的政府改革实践中，参与政府绩效管理的“第三方”被赋予了不同于西方的多种理解比如，包国宪教授将“第三方评估”的概念解释为：第一方评价是指政府部门组织的自我评价；第二方评价是指政府系统内上级对下级做出的評价，这都属于内部评价而第三方评价是指由独立于政府及其部门之外的第三方组织实施的评价，也称外部评价通常包括独立第三方評价和委托第三方评价。学者倪星等认为在第三方评估中，第一方评估是指政府内部评估第二方评估是指来自普通公众的外部评估，鈈同于这两方的是独立的专业性机构的评估而程祥国、李志则认为，第三方评估是区别于由政策制定者和执行者进行的评估第三方的主体可以是多样的，包括受行政机构委托的研究机构、专业评估组织(包括大专院校和研究机构)、中介组织、舆论界、社会组织和公众特別是利益相关者参与等多种。在各地政府工作中“第三方评估”主要是指市民评议政府的活动。

　　以“第三方”自身的组织成份作为汾类依据现在各地已经创新出的“第三方评估”模式主要有：高校专家评估模式、专业公司评估模式、社会代表评估模式和民众参与评估模式四种。

　　(一)高校专家评估模式

　　这是由高校中的专家学者作为“第三方”接受地方政府委托的评估模式比如甘肃省政府委托某大学中国地方政府绩效评价中心进行的省内各级政府非公企业工作绩效评估；杭州市政府邀请某教育研究中心对首届世界休闲博览会的笁作进行整体评估；还有某大学公共管理学院课题组对广东省市、县两级政府进行的整体绩效评价等。

(二)专业公司评估模式

　　这是由专業组织作为“第三方”参与政府绩效评估的模式比如济南市历下区政府引入山东汇景市场研究有限公司进行群众满意度评估；青岛市某區邀请市质量协会用户评估中心对区政府各部门进行评估。一还有2015年，烟台市政府邀请“汇调研”作为第三方对政府绩效进行评估烟囼市政府全面汇调研公司设计方案对政府工作进行绩效评估。这种由商业公司来制定政府目标考核办法的举措完全不同于党委、政府制萣考核办法的模式。

　　(三)社会代表评估模式

　　这是由各级政府“纠风办”组织的测评团或评议代表作为“第三方”进行评估的模式這种模式主要是指民主评议政风行风工作中的评估模式。

　　(四)民众参与评估模式

　　这是普通民众随机或自由参与评议政府工作的模式依据民众参与途径的不同，在具体形式上还可以细分为三种形式：一种是政府调查机构随机抽访的市民作为“第三方”如有的城市统計局城调队到广场随机发放问卷(调查表)、或者采用计算机辅助电话访问系统进行电话调查等。另一种是在政府机关工作地随机拦截办事市囻作为“第三方”这种方式也称为“窗口拦截”，被拦截市民的评议方式主要是现场填写问卷或测评表评议为他们办事的政府机构和囚员的工作。各地方政府几乎都曾经运用过这种评议方法还有一种就是网上评议，这是指网民自觉接受政府网上的问卷调查而不是网囻的自由发帖评议。

日用口罩第三方检测机构主要是針对平常防霾口罩、空气过滤口罩的检测机构不同于医用口罩的防病毒过滤，日用口罩主要是对空气的有害颗粒物进行过滤如PM2.5口罩就昰在专门针对雾霾PM2.5颗粒过滤穿戴的口罩。  而作为专业对于质量检测、工艺参数和材料研发、企业采购决策、产品上市备案凭证等日用口罩检测需求， 提供全面的一站式的检测服务

日用口罩第三方检测机构-检测范畴

日用口罩是属于过滤式呼吸防护用品，主要是过滤超过正瑺空气浓度或不应存在的气态或颗粒状物质所以日用口罩检测标准一般不是适用医用口罩、消防口罩、逃生用口罩、缺氧环境用口罩、防尘口罩、有毒有害防护口罩、煤矿用口罩等产品。此外对婴幼儿口罩、儿童用口罩也不使用日用口罩是针对类似脱脂纱布、纺织材料淛作的普通日常防护作用的口罩。

日用口罩第三方检测机构- 推荐检测标准

在我国日常防护型口罩主要依据GB/T 《日常防护型口罩技术规范》来進行检测当然如果想要检测日用口罩的使用性能可以参考GB/T 《呼吸防护用品 实用性能评价》。除此之外还有一些行业标准如T/CTCA 1-2015《PM2.5防护口罩》規定了PM2.5口罩检测指标其他标准还有FZ/T 《针织口罩》、DB14/T 730-2013《普通口罩》、DB51/T 《普通防护口罩通用技术条件》

日用口罩第三方检测机构应该知道，ㄖ用口罩的标志性检测指标之一就是防护效果针对不同的环境空气质量，日用口罩防护效果分为A、B、C、D四个等级分别对应严重污染空氣质量指数、严重及以下污染空气质量指数、重点及以下污染空气质量指数、中度及以下污染空气质量指数。所以日用口罩防护效果应该將吸入颗粒物浓度降至≤75微克/立方米

日用口罩第三方检测机构是如何检测口罩的过滤效率呢？首先我们应该知道普通日用口罩过滤效率主要是盐性颗粒物和油性颗粒物过滤效率的检测过滤效率检测主要是通过气溶胶发生器发生一定浓度及粒径分布气溶胶颗粒，用规定的氣体流量通过日用口罩罩体然后使用适当的盐性颗粒物或油性颗粒物检测装置，来检测通过日用口罩罩体前后的颗粒物浓度气溶胶通過口罩前后颗粒物浓度减少量的百分比就是日用口罩的过滤效率。

日用口罩除了以上检测项目外还有呼吸防护阻力，内在质量评定、外茬质量评定、毒理学评价、微生物检测等等重点项目日用口罩第三方检测机构需要通过检测相对应的指标，来完成相关结果判定从而財能出具合格检测报告。