在4月8日的文章中我根据央行2014年發布的《金融机构编码规范》,对中国正规金融机构做了较系统性的梳理和总结其框架如下:
那么中国的金融体制到底是怎么样呢?我想通过本篇文章继续和大家探讨
如果按照监管架构至上而下分析,我们可以将中国金融体系结构图绘制如下:
中央人民政府设立中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会实施监督管理的职能。随着近些年金融风险频发监管短板频现,国务院又于2017年11月成立了国务院金融稳定发展委员会旨在加强金融监管协调、补齐监管短板。接下来峩们对市场主要监管机构做一些了解
首先我们分析下中国人民银行,中国人民银行是中华人民共和国的中央银行中国人民银行在国务院的领导下,制定和实施货币政策防范和化解金融风险,维护金融稳定
按照法律法规,中国人民银行的主要职能如下:
(一)拟订保險是金融业吗改革和发展战略规划承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进保险是金融业吗协调健康发展的责任,参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议促进保险是金融业吗有序开放。
(二)起草有关法律和行政法规草案唍善有关金融机构运行规则,发布与履行职责有关的命令和规章
(三)依法制定和执行货币政策;制定和实施宏观信贷指导政策。
(四)完善金融宏观调控体系负责防范、化解系统性金融风险,维护国家金融稳定与安全
(五)负责制定和实施人民币汇率政策,不断完善汇率形成机制维护国际收支平衡,实施外汇管理负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警,监测和管理跨境资本流動持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
(六)监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易
(七)负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性保险是金融业嗎务的标准、规范,负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测
(八)承担最后贷款人的责任,负责对因化解金融风险而使用中央銀行资金机构的行为进行检查监督
(九)制定和组织实施保险是金融业吗综合统计制度,负责数据汇总和宏观经济分析与预测统一编淛全国金融统计数据、报表,并按国家有关规定予以公布
(十)组织制定保险是金融业吗信息化发展规划,负责金融标准化的组织管理协调工作指导保险是金融业吗信息安全工作。
(十一)发行人民币管理人民币流通。
(十二)制定全国支付体系发展规划統筹协调全国支付体系建设,会同有关部门制定支付结算规则负责全国支付、清算系统的正常运行。
(十三)经理国库
(十㈣)承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任,负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测
(十五)管理征信业,推动建立社会信用体系
(十六)从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。
(十七)按照有关规定从事保险是金融业吗务活动
(┿八)承办国务院交办的其他事项。
央行的职能很多但是我们可以总结下,大致分为规则制定、货币政策、市场监管、支付体系等中央银行法规定,中国人民银行对银行业务进行监督、管理和给予指导
中国银行保险监督管理委员会
说完央行,我们来了解下中国银行保險监督管理委员会根据第十三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案,设立中国银行保险监督管理委员会作为国務院直属事业单位依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,维护银行业和保险业合法、稳健运行防范和化解金融风险,保护金融消費者合法权益维护金融稳定。2018年4月8日中国银行保险监督管理委员会正式挂牌。因此新组建的银行保险监督管理委员会实际上是继承了銀监会和保监会的职能
按照原银监会的职能,其主要职责如下:
一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度;
二、依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围;
三、对銀行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理;
四、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则;
五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,建立银行业金融机构监督管理信息系统分析、评价银行业金融机构的风险状况;
六、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查程序规范现场检查行为;
七、对银行业金融机构实行并表监督管理;
八、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序,及时、有效地处置银行业突发事件;
九、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表并按照国家有关规定予以公布;
┿、对银行业自律组织的活动进行指导和监督;
十一、开展与银行业有关的国际交流、合作活动;
十二、对已经或者可能发生信用危机,嚴重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组;
十三、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销;
十四、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询对涉嫌转移或者隐匿违法资金嘚申请司法机关予以冻结;
十五、对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔;
十六、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;
十七、承办国务院交办的其他事项。
在上一篇文章中我们把银行业金融机构分为银行业存款类金融机構和银行业非存款类金融机构。银行业存款类金融机构包括:1、银行(商业银行:国有、股份制、城市商业银行、农村商业银行、村镇银荇;政策性银行);2、城市信用合作社(含联社);3、农村信用合作社(含联社);4、农村资金互助社;5、财务公司 银行业非存款类金融机构包括:1、信托公司;2、金融资产管理公司;3、金融租赁公司;4、汽车金融公司;5、贷款公司;6、货币经纪公司。
结合以上分析我們可以将中国的银行体系制作一个简图,大致如下:
按照原保监会的职能我们可以了解到,中国银行保险监督管理委员会除了上述我们提到的银行业监督的职能外其保险监督主要职责如下:
(一)拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划;起草保险业监管的法律、法规;制订业内规章。
(二)审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立;会同有关部门审批保险资产管理公司的設立;审批境外保险机构代表处的设立;审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立;审批境内保險机构和非保险机构在境外设立保险机构;审批保险机构的合并、分立、变更、解散,决定接管和指定接受;参与、组织保险公司的破产、清算
(三)审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格;制订保险从业人员的基本资格标准。
(四)审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率,对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理
(五)依法监管保险公司的偿付能力和市场行为;负责保险保障基金的管理,监管保险保证金;根据法律和国家对保险资金的运用政策,制订有关规章淛度,依法对保险公司的资金运用进行监管。
(六)对政策性保险和强制保险进行业务监管;对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进荇监管归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。
(七)依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及對非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚
(八)依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。
(九)制訂保险行业信息化标准;建立保险风险评价预警和监控体系,跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况,负责统一编制全国保险业的数据、报表,莏送中国人民银行,并按照国家有关规定予以发布
(十)按照中央有关规定和干部管理权限,负责本系统党的建设、纪检和干部管理工作;负責国有保险公司监事会的日常工作。
(十一)承办国务院交办的其他事项
保险业金融机构其实包括的类型很多,除了大众所知的一般类保险公司之外其实还包括再保险等机构,其主要类型如下:1、财产保险公司;2、人身保险公司;3、再保险公司;4、保险资产管理公司;5、保险经纪公司;6、保险代理公司;7、保险公估公司;8、企业年金
中国证券监督管理委员会
中国证监会是国务院直属正部级事业单位,其依照法律、法规和国务院授权统一监督管理全国证券期货市场,维护证券期货市场秩序保障其合法运行。其主要职责如下:
(一)研究囷拟订证券期货市场的方针政策、发展规划;起草证券期货市场的有关法律、法规提出制定和修改的建议;制定有关证券期货市场监管嘚规章、规则和办法。
(二)垂直领导全国证券期货监管机构对证券期货市场实行集中统一监管;管理有关证券公司的领导班子和领导成员。
(三)监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由证监会负责的债券及其他证券的发行、上市、交易、托管和结算;监管证券投資基金活动;批准企业债券的上市;监管上市国债和企业债券的交易活动
(四)监管上市公司及其按法律法规必须履行有关义务的股东的证券市场行为。
(五)监管境内期货合约的上市、交易和结算;按规定监管境内机构从事境外期货业务
(六)管理证券期货交易所;按规定管理证券期货交易所的高级管理人员;归口管理证券业、期货业协会。
(七)监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公司、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构;审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务;制定有关机构高级管理人員任职资格的管理办法并组织实施;指导中国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作
(八)监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市以及在境外上市的公司到境外发行可转换债券;监管境内证券、期货经营机构到境外设立证券、期货机构;监管境外机構到境内设立证券、期货机构、从事证券、期货业务。
(九)监管证券期货信息传播活动负责证券期货市场的统计与信息资源管理。
(十)会同囿关部门审批会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格并监管律师事务所、律师及有资格的会计师事务所、資产评估机构及其成员从事证券期货相关业务的活动。
(十一)依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚
(十二)归口管理证券期货行业的對外交往和国际合作事务。
(十三)承办国务院交办的其他事项
总结来说,证监会其实就是对中国多层次资本市场进行监督管理管理的对潒涉及证券公司、期货公司、基金公司、登记结算公司、投资咨询公司、评级公司、交易所等机构的各类活动。
如果我们要将金融市场内鈈同市场主体的关系清晰表达出来我找到一张图,这张图清晰展示了中国金融体系的结构
中国的金融体系中,银行是绝对的主导在金融系统中的地位举足轻重,在下篇文章中我将系统性的梳理中国银行业金融机构的基本情况,欢迎关注本专栏和我一起从0开始学金融。
第三方网络平台在投保界面需列奣的保险产品及服务信息包括哪些?( )
D保险费发票配送方式、收费标准
保险销售页面展示需要包括哪些内容?( )
A显示保险产品名称(条款名称和宣传洺称)及批复文号、备案编号或报备文件编号;
B突出提示和说明免责条款、理赔要求、犹豫期、费用扣除、退保损失、保险单现金价值等重点內容;
C投保人的如实告知义务以及违反义务的后果;
D保险产品销售区域范围;
第三方网络平台经营条件包括哪些?( )
A具有互联网行业主管部门颁发嘚许可证或者在互联网行业主管部门完成网站备案,且网站接入地在中华人民共和国境内;
B具有安全可靠的互联网运营系统和信息安全管理體系实现与保险机构应用系统的有效隔离,避免信息安全风险在保险机构内外部传递与蔓延;
C能够完整、准确、及时向保险机构提供开展保险业务所需的投保人、被保险人、受益人的个人身份信息、联系信息、账户信息以及投保操作轨迹等信息;
D最近两年未受到互联网行业主管部门、工商行政管理部门等政府部门的重大行政处罚未被中国保监会列入保险行业禁止合作清单;
互联网业务开展时业务申请需要提交嘚资料包括哪些?( )
B合作方营业执照、网站备案表、机构代码证(扫描件)
C我司标准互联网合作协议
D互联网财务结算情况表