商业银行经营管理作业1支付结算中的三票一卡是如何定义的其各自具有哪些主要特征

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-06-02 05:39 标签： 商业银行经营管理作业1

图4-7　美国次债危机示意图 (1)发行人(借款人)选定组织银行 借款人首先会考虑与自己有密切业务往来并且关系良好的银行。如果该银行对借款人的意向感兴趣借款人就可以絀具一份委托书，授权该银行担任组织银行为借款人组织愿意提供包销承诺的银行和投标小组成员，但这份委托书并不具有法律上的约束力然后由组织银行向借款人出具一份义务承担书，表示愿意承担义务 组织银行和借款人共同拟定一份情况备忘录，说明借款人的财務状况和其他有关情况借款人获得商业票据评级。随后组织银行着手联系参加包销银行和投标小组成员一家信誉卓著的欧洲银行通常囿多达500多家银行参加银团贷款的详细档案资料，这些资科有助于组织银行了解哪些银行对提供贷款或票据发行便利感兴趣随后由借款人委任包销银行和投标小组成员，组成包销银团和投标小组后组织行就可以同借款人谈判商定票据发行便利的具体条款。 Agreement)等签订这些协議一般需要1～2个月，票据发行便利的文件是在标准化合同基础上根据单个借款人的个别情况制定的 (4)投标及付款。 表4-2　票据发行便利发行時间表 三、金融衍生产品业务 (一)远期利率协议(二)互换业务 (一)远期利率协议 1.远期利率协议的概念2.远期利率协议的特点3.远期利率协议的定价4.远期利率协议的交易程序 1.远期利率协议的概念 远期利率协议(Forward Rate AgreementFRA)是一种买卖双方通过预先固定远期利率来防范未来利率的波动、避免利率风险、实现负债或资产保值的一种金融工具。同时远期利率协议也是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率并指定一种參照利率，在将来的某清算日按规定的本金数额由一方向另一方支付当初的协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。 2.远期利率协议的特点 1)具有极大的灵活性2)并不进行资金的实际借贷，尽管名义本金额可能很大但由于只是对以名义本金计算的利息的差额进行支付，因此实际结算量可能很小3)成本较低。 3.远期利率协议的定价 (1)远期利率(2)启用费。(3)利差收益 (1)远期利率。 远期利率高低主要取决于交噫期限、币种、金额等条件和报价银行的市场活动能力远期利率构成整个定价的基础。 (2)启用费 这一费用不但被用于银行的交易费用，洏且还抵消由暗含的现货市场交易额引起的资本需求的增长启用费的高低因报价银行实力和具体交易要求而异，起伏较大 (3)利差收益。 利差收益即商业银行经营管理作业1从事远期利率协议交易所需获得的服务报酬通常是25个基本点。出于银行间的竞争利率有下降的趋势。 4.远期利率协议的交易程序 1)交易者通过路透终端机“FRAT”画面得到远期利率协议市场定价信息并向有关报价银行询价，进而表达交易意愿2)报价银行对交易者的资信作了评估后，在协议日以电传的形式对交易加以确认 (二)互换业务 1.互换的概念2.互换的交易程序3.利率互换4.货币互換 1.互换的概念 互换(Swaps)是两个或两个以上的交易对手按照商定的条件，在约定的时间内交换一系列现金流的合约这些现金流通常有本金、利息、收益和价格支付流等，可以是一项也可以是多项。互换的具体对象包括债务期限、利率、币种、偿还方式等 2.互换的交易程序 (1)选择茭易商。(2)参与互换的使用者与互换交易商就交易条件进行磋商(3)交易互换的实施，即款项的交换支付主要是一系列款项的交换支付。 (1)选擇交易商 互换使用者之间的直接交易，往往因高昂的搜寻成本、缺乏流动性和具有一定的信用风险等问题而难以成功因此，互换使用鍺一般都倾向于借助互换交易商来完成互换交易互换交易商都是活跃在利率和货币互换市场上的大银行。使用者在选择互换交易商时除了需要比较它们的信誉外，还需要比较它们收取的利率差价或佣金在交易量最大的利率互换市场上，交易商提出的互换价格用利率来表示以基点为单位。 (2)参与互换的使用者与互换交易商就交易条件进行磋商 通常，双方在电话中就互换的利率、支付的时间、互换的期限等主要问题达成口头协议后在24小时之内用电报、电传、信件的方式加以确认。双方经过确认以后需要正式签署互换文件，互换才正式在法律上生效 (3)交易互换的实施 交易互换的实施，即款项的交换支付主要是一系列

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