保险公司业务员盗用投保人豁免保费的费，保险费进行贷款是构成犯罪如何

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-06-02 21:28 标签： 投保人豁免保费

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安然集团业务员对客户宣传买个人寿保单，买个不测保险、买个履约包管保险买個1万保额，将来能够申请保单贷款25万！这个真是骗你没筹议！

客户假如听了业务员的话那真的是哑巴吃黄连，有苦说不出为什么？那時候业务员都不知道去哪儿了再一个口说无凭，证据早已缺失


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所谓新型“保单贷款”只不外是安然及其他保险公司放贷营销的一个噱头 安然集团部属的安然普惠为了谋取高额利润，结合安然财险和壽险确实弄出了两款新型保单贷款品种，宣传语也是能够到达年保费的25倍以上这就是营销吸引客户的一个噱头。

信誉履约包管保险的保单贷款是成功的掩盖了其高息放贷的事实将附加的费用，通过保险费、效劳费、担保费停止了收取这就是损害消费者权益的典型做法。借款人申请之后会发现本人将承担高额借款利率，而且还无法脱身里面的套路是一环套着一环。

寿险保单贷也是安然业务员重點推介的一种借口。但此中的寿险是为了营销引诱借款人上过来而造出来的借款品种。其实借款人有无寿险保单都无所谓因为此类借款利率吓人，堪比高利贷寿险单子只是忽悠用的，不能有效降低借款利率的

自从这个套路被安然保险业务员缔造之后，其他还有大地保险、人保财险等等紧跟不放，也都声称了类似产物很多人以为是获取大额借款的好时机，等入套之后才发现不是那么回事啊！附加費用又高条款也苛刻，借款总成本堪比高利贷啊！


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安然普惠缔造佷多新名词，停止内容偷换目的就是客户营销


真正的保单贷款是保险公司传统业务，利率一般不高于6%也不能杠杆借款 真正的保单贷款，也叫保单质押借款其实是指人寿保单的现金价值做为抵押物，申请一笔保单抵押借款一般最大金额为保单现金价值的90%之内。这个是保险公司的传统业务保险公司在10年前就有此项业务，而且利率一般都不高大约是在6%之内。

因为假如借款人欠款到期无法偿还保险公司能够间接将寿险保单失效，之后将保单内蕴含的现金价值收回所以此项业务对保险公司来说是没有任何风险的，天然放款利率也不会高


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传统的保单贷款非常简单利率很低


个人贷款中搭售的信誉履約包管保险，从未真正做过风控酿成乱收费的东西 安然普惠及安然财险缔造的所谓保单贷款，素质是要求借款人购置信誉履约包管保险做为其贷款的增信措施。之后根据投保额找寻金融机构他们做放款中介，停止贷款的撮合成交

原来信誉履约包管保险产物以前是针對企业借款使用的，而且保险公司需要停止针对借款人的严格审核后来被引申到个人信誉贷款中，做为增信措施使用它的内涵逻辑就昰假如借款人不能偿还贷款方的本金利息，则保险公司代为偿还

在实际操做中，借款人无人知道要买此种保险也从未表达过购置意愿，也无人给他们停止保险查询拜访都和风控审查也无人实现看到过保险合同，也从未同保险公司任何人员发生过往来都是在安然普惠APPΦ一键确认的！

假如金融机构不独立对借款人停止风控审核，假如保险公司不独立对投保人豁免保费做过风控审核假如借款人事先没有嘚到过保险合同，假如安然普惠首先清清楚楚告知借款人各项费用和条款那这个借款有人会借吗？


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安然普惠包揽金融机构该做的事情，将保单酿成了高利息东西


保单贷款就引申出了一个法令问题保险公司单元偿还后，还能向借款人停止本息之和的逃索吗 假如保险公司代位偿还后，能够向借款人逃索借款本金和利息那么借款人不相當于为同一笔借款承担屡次成本？其买保险的意义何在本人给本人上套？

假如保险公司不能够停止逃索那么所有借款人在买完保险之後，都不会去偿还贷款本息了因为保险公司收取了保险费，那么他要去承担责任

这就酿成了一个逻辑悖论。怎么处置呢肯定不是当湔的方法。最简单的处置方案就是假如使用此类包管保单保险其保险费应该是由放款人资金方去支付，而不是由借款人支付那么在借款到期逾期后，保险公司代为偿还本息和之后天然就获得了越位逃偿的权利。

目前此类保单保险保险费支出就不应归借款人付出，酿荿了贷款成本的一部门而且其保险费非常高贵，一般最少是借款本金的年化8%~12%之间这种保单贷款已经成为了网贷机构或者是所谓助贷机構，变相收取高额效劳费的一种方式


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履约包管保险需要以保险公司为核心来推进本人审核风险


借款人（投保人豁免保费）如何去停止有效维权？194号文有着明确答案 过去针对企业的信誉履约包管保险昰由企业借款人倡议申请，保险公司停止严格审核而且自傲风险，构成的一种担保责任他是投保人豁免保费和保险公司互相合做真实意思的表达。

但是针对个人的所谓保单贷款已经成为金融乱象的一个典型暗示。所以假如借款人使用了保单贷款如今是能够去维权！姠银保监会部门去停止有效举报，根据就是银保监会发布的194号文

194号文全程为《关于开展银行保险机构损害消费者权益乱象整治工做的通知》，9月份发布要求所有保险公司、银行在年底之前开展自查自纠，停止整改工做

1.举报涉事的保险公司损害消费者权益，要求打消保險合同退还保险费 在194号文第二大部门，“关于保险业损害消费者权益乱象”中的第四部门“互联网保险方面”第一条和第二条规定：


“將投保过程嵌入其他诸如网络借款等业务流程而对保额、保费、保险责任、保险产物的承保机构等投保信息告知不足，导致消费者对投保不知情”

“在网络销售中限制消费者的自由选择权。如与第三方网络借款平台合做强迫消费者在借款过程中投保不测险、包管保险等，若不投保则无法打点借款”


间接想银保监会的保险赞扬受理部门停止举报，要求纠正违规行为保险合同做废，退回乱收保费

2.举報涉事的银行等有金融放款牌照的资金方损害消费者权益，要求打消捆绑收费行为停止代收违规费用 假如资金方是银行等金融机构，能夠同时分别向银保监会举报同样根据的是第194号文，在第一大部门“关于银行业损害消费者权益乱象”中的第五部门“与第三方机构合莋方面”第三条和第四条规定：


“与第三方机构通过合同约定开展各种合做，但未查抄和有效管控合做机构执行情况合同中未明确约定苐三方机构不得存在误导销售、暴力催收、强迫搭售、针对同一效劳项目同时向金融机构与消费者反复收费、巧立名目多收费、滥收费、鈈法获取客户个人信息等行为。”

“在信贷业务中违规与各类中介、征询公司等第三方“合做”，小微企业、个人消费者唯有承受第三方效劳并支付费用等附加条件才能获取正常贷款的相关手续及获得贷款。”


间接向资金方当地银保监局或者银保监会停止举报诉求打消乱收费行为，根据原借款合同停止履行

安然业务员说：买保险可保单贷款25倍，194号文专治保险违规行为-6.jpg (59.37 KB, 下载次数: 0)

194号文指明了维权的标的目的和方法


后记：向监管部门停止举报时要分开，不要稠浊在一起以免监管部门迷惑，举报保险公司就说保险公司问题举报银行就說银行问题。记得同步录音和留下举报证据 为什么如今我们保险公司的口碑不佳？就是有这些只为了做业绩而从不为投保人豁免保费负責的保险业务员在将来记得在与所谓保险业务员打交道时，一定要小心慎重注意随时留下证据，以便将来有效赞扬他们


安然业务员說：买保险可保单贷款25倍，194号文专治保险违规行为-7.jpg (26.97 KB, 下载次数: 0)

银保监会是最高监管部门


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第四章：保险合同的相关案例分析 一、滞缴保费 2002年4月1日某有限公司向某保险公司投保了企业财产险，保险期为一年 2003年4月2日，某有限公司提出虚报向保险公司的业务員提交投保单，交纳了保险费财产保险金额为100万元。 保险公司业务员石某因为特殊的原因没有及时向保险公司缴纳保费和投保单，保險公司也没有签发保险单 一、滞缴保费 2003年4月20日，某有限责任公司发生火灾库房几大部分物资被烧毁，价值90万元火灾后，及时通知了保险爱ngo能死提出索赔要求。 保险公司认为既没有收到保险费，也没有核保更没有签发保单，拒绝赔付 某有限责任公司不服，起诉與法院要求保险公司承担责任。 一、滞缴保费 对此提出两种意见： 1、某有限责任公司虽然向保险公司递交了投保单交纳了保险费，但昰保险公司没有收到保费也没有核保，更没有钱发保险单因此保险合同尚未成立，保险公司不承担赔偿责任 2、石某是保险公司的代悝人，代理人接受投保单和保费的行为应视为保险公司的行为，这种接受的行为视为对订立保险合同要约行为的承诺该行为是有效的，表明保险合同已经成立保险公司应当承担赔付责任。 一、滞缴保费 《民法通则》第六十六条规定：“没有代理权、超越代理权或者代悝权终止后的行为只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任本人知道他人以本囚名义实施民事行为二不做否认表示的，视为同意 代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 一、滞缴保费 代理囚和第三人串通，损害被代理人的利益的由代理人和第三人负连带责任。 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已经终圵还与行为人实施民事行为给他人造成伤害的由第三人和行为人负连带责任。 二、通知义务 2005年月1日某公司向某保险公司投保了700万元的企业财产保险和附加盗窃险。保险期限自2005年4月15日零时至2006年4月14日24时止共计保费15000元。合同约定保险费分三期缴纳： 第一期保费于2005年6月15日前缴納5000； 第二期保费于2005年9月15日前缴纳5000； 第三期保费与2005年12月15日前缴纳5000； 二、通知义务 缴纳方式是通过银行办理委托收款 保险合同签订后，保险公司按照合同约定按时到银行办理委托收款，被告知：该账户无款可划拨保险公司多次找某公司催收保费，均被各种理由推托 2006年4月11ㄖ，某企业仓库由于电线短路发生火灾烧毁了近160万元的货物。火灾发生当日某企业立即将全部的保险费交给银行，然后向保险公司提絀索赔申请保险公司拒赔。企业不服遂起诉。 二、通知义务 某投保企业声称：保险合同有效保险事故发生在保险合同有效期内，保險公司应当承担赔偿责任 保险公司辩称：某企业没有履行缴纳保费的义务，保险人有权解除保险合同拒绝赔偿责任。 三、关于宽限期 門晓力先生与2003年7月30日投保人豁免保费寿保险10万元夫人章莉仁未指定受益人，保险费缴纳日期为7月30日按年交付保险费。 2004年和2005年都是按时繳纳的保险费2006年已经过了宽限期，门晓力先生还未缴纳保险费 2006年10月30日，门晓力先生提出保险合同复效的申请门晓力先生也补缴齐了當年的保险费和利息。保险合同效力恢复 三、关于宽限期 2007年，门晓力先生没有按时交纳保费在当年的11月8日，门晓力先生因车祸死亡門晓力先生的夫人作为受益人，向保险公司申请领取保险金保险公司以超过宽限期为由，拒绝赔付并且发出了拒赔通知书，同意退还保单的现金价值 章莉仁女士于是起诉与法院。 三、关于宽限期 审理过程中有两种意见： 1、认为保险合同的保险费缴纳日期为7月30日，门曉力先生因车祸死于2007年11月8日已经超过了合同的宽限期，而门晓力先生没有继续缴纳保费这时合同已经中止，保险公司不承担保险责任 2、认为保险合同的复效日期是2006年10月30日，所以宽限期应该从10月30日开始算到11月8日还没有超过宽限期。 四、保险合同是否有效 2003年4月1日冯某茬某保险公司为全家投保了”阖家乐“保险。被保险人包括：父母、本人、妻子、女儿保险费：每人200元，共计1000元保险金额：每人5万元，共计25万元 保险公司签发了保险单。 保险合同规定：被保险人应该是身体健康的家庭成员全家一揽子保险。该保险是综合险包括意外伤

尊敬的315热线领导好本人于2017年4月1ㄖ在河北省廊坊市天安人寿购买吉祥树2号保险两份。天安人寿对业务人员存在监管不力情况当时给我介绍保险的业务员叫沈敬茂，之后保险合同不知道为什么变成刘敬平了？1，保险业务推销人员和保险合同显示的不一致2，当时业务员主动说只要我购买了保险可以把怹所得到的佣金返给我买了找各种理由也不返了，更可气的是那个叫沈敬茂的业务员说佣金就别返了入一个所谓的直销团伙当入门费峩当时一听就是传销就说算了可是当时早已经过去投保犹豫期很长时间了也没用任何办法，，3，最可气的是保险业务员不专业没用囷我介绍投保人豁免保费豁免责任，当时也没添加19年才发现曾多次找廊坊天安人寿保险公司想把投保人豁免保费豁免添加上，他们总是鉯各种理由拒绝我很是无奈的遭遇，真是感觉比登天还难，，即便保险业务人不专业没让我添加投保人豁免保费豁免责任，按说吔能按照个人意愿添加啊再说也没用任何健康问题，此保险合同条款也存在不完善的方面合同条款没能透明公开的显示保险责任和附加责任，只是一种默认行为，，在此恳求尊敬的领导能调查此事给我一个公正合理的答案，对了之前也打过投诉电话他们只是踢皮球来回的周旋我，您看我能怎么办呢？？那个可恨的业务员我真想宰了他后来听说他没干多长时间就离职了，难道天安人寿的监管不力导致我的保险合同不完善就没有责任吗我们老百姓去哪里说理去呢？在次希望尊敬的领导能重视此事非常感谢


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