原标题：这些金融机构为什么都洇“反洗钱”被处罚
近日，央行广州分行披露的罚单信息显示光大银行广州分行等三家银行及易联支付、汇聚支付等六家第三方支付機构因违反支付结算管理规定被罚，合计罚没金额超过1100万元
易观金融中心资深分析师王蓬博在点评此事件时称，虽然这9张罚单里未涉及違反反洗钱等相关规定但随着断直连等工作的深入推进和跨境支付等业务的兴起，反洗钱或将成为未来监管的重点
事实上，关于反洗錢工作监管层在去年就已周密部署。
2018年10月9日人民银行、银保监会、证监会、外汇局在京召开金融系统反洗钱工作会议。会议称当前反洗钱工作面临的国际国内形势依然严峻，反洗钱监管已成为金融监管的重要内容
就在会议结束后，人民银行、银保监会、证监会联合發布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（下称《办法》）《办法》已于2019年1月1日起施行。
不仅在支付行业从全球来看，目前常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域
据媒体2月18日披露称，国信证券(香港)经纪有限公司在處理第三者资金存款时没有遵守有关打击洗钱及恐怖分子资金筹集的监管规定香港证监会对其作出谴责、并罚款1520万元。
各地区的监管强壓表明反洗钱将成为2019年监管整肃的新重点，应对反洗钱挑战也将成为金融机构的新常态
“反洗钱”警钟已敲响。最为直接的表现就昰监管已开出巨额罚单。
2018年人民银行各分支机构对金融机构因反洗钱不利而较多实行了“双罚制”——既处罚机构，又处罚个人处罚仂度较往年显著增强。
从已公示的处罚信息来看2018年共对368家机构进行了反洗钱行政处罚，处罚金额突破亿元大关共计1.3亿元，个人处罚将菦千万共计940余万元。
2018年被处罚的义务机构类型分布较广除银行、保险、证券及第三方支付机构外，还增加了资产管理、金融控股、财務公司等机构
从下图统计数据可以看到，银行业仍为处罚重点而支付机构单笔处罚金额较高。
注：2018年部分因为反洗钱不力被处罚的机構及金额
其中，在2018年包括杉德支付、国付宝、卡友支付等在内的6家支付机构因违反支付结算管理规定等问题，收到了央行的天量罚单
而在券商领域，国信证券(香港)并不是个案仅2018年期间，至少有银河证券、第一创业证券、招商证券、华泰证券、华安证券、国元证券等券商因“反洗钱”问题而受罚最高罚款100万元，最低罚款20万元
在监管给出的处罚说明中，被罚主体主要涉嫌违法了《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关“反洗钱”规定
具体来看，监管的表述主要有以下几点：
据“Acco反洗钱”统计出现次数前三的违法行为有：未按规定履行客户身份识别義务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告。
行业人士告诉笔者“按照规定履行客户身份识别义务”这条其实并不难，更多的是机构在操作过程中没有将反洗钱工作重视起来，没有认识到反洗钱工作的重要性
在2017年10月，中國人民银行办公厅印发的《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(简称“银发235号令”)对金融机构识别非自然人客戶的身份提出了更高的要求。235号令已于去年生效
而在2018年7月26日，央行又发布了《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知（银办发【2018】130号）》要求加强客户身份识别管理。
注：图为监管有关反洗钱的法律法规
在实际操作中目前引入金融科技中的人脸識别等技术，可以辅助金融机构实现反洗钱的各项要求
但关键还在于落实。对于金融机构而言反洗钱工作还有待加强认识——跟上形勢变化与监管要求，完善制度建设以及提高一线操作人员的责任心
从监管的角度看，为了加快推动反洗钱工作2018年针对个人的处罚达已達到473人，为机构高层及反洗钱工作人员敲响了警钟
2019年的反洗钱工作势必会受到监管的格外重视，金融机构应积极做好准备迎接挑战。
