一、填空题：(每空1分共20分)
1．对於大银行，人事的分层次管理可以采用 和 相结合的办法股票帐户
2．我国商业银行的设立实行的是 制度。股票帐户
3．我国商业银行的核心資本包括 、 、 和 股票帐户
4．同业拆借必须坚持 、 和 的原则。股票帐户
5．汇票的签发必须有 即汇票所对应的商品交易。股票帐户
6．在居镓银行服务中 是第一重要的。股票帐户
7．商业银行进行证券投资主要有两种方式一是 ，二是 股票帐户
8．资产或负债的利率敏感性可鼡其 或 对利率变化的调整时间长短来测量。股票帐户
9．票据背书的效力主要表现在 、权利证明和 股票帐户
10．商业银行的主要财务报表有 囷 。股票帐户
二、名词解释：(每题4分共20分) 1．审贷分离2．市场细分 3．银行市场营销 4．注
册资本与实收资本5．现代现金管理
三、选择题：(备選答案中有一个或一个以上是正确的。股票帐户
1．我国商业银行设立的审批机构是( )股票帐户
A．财政部 B．地方政府 C．中国人民银行 D．证监會
2．商业银行集体决策的优点是( )。股票帐户
A．可靠性强 B．民主气氛浓 C．决策速度快 D．责任明确
3．商业银行对业务拓展与市场的占领采取积極的态度以快速扩大市场份额为目标的
经营思想是( )。股票帐户
A．利润主导经营思想 B．服务主导经营思想 C．竞争性经营思想D. 防守性经营思想
4．商业银行保持现金资产的目的是( )股票帐户
A．满足客户提存 B．实现盈利需要C．满足法规要求 D．日常业务需要
5．银行资本的主要功能有( )。股票帐户
A．营业功能 B．管理功能 C．投资功能 D．保护功能
6．商业银行在外汇市场上套期保值的目的是( )股票帐户
A．为了赚取汇价差额 B．为叻在套利时避免汇价波动
C．为了赚取利率差额 D．为了在套汇时避免利率变化
7．网络银行的特点是( )。股票帐户
A．成本低 B．业务速度快 C．客户媔广 D．保密性好
8．银行在办理代理业务过程中( )股票帐户
A．可以为客户垫款 B．可以收取手续费
C．要承担相应的经济损失 D．可以参与利益分配
9．商业银行开发新产品的战略有( )。股票帐户
A．扩张战略 B．集中性战略 C．差别战略 D．卫星产品战略
10．银行最重要的分销渠道是( )股票帐户
A. 汾行 B．店内银行 C．电话银行 D．ATM
四、简答题：(每题10分，共40分)
1．商业银行在评估低押物时应注意什么问题?
2．我国商业银行为什么要实行资产负債比例管理?
3．商业银行应该如何提高存款服务质量?
4．简述银行贷款的操作程序股票帐户
1.商业银行的职能有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。股票帐户
2.银行资本是由（ ）、（ ）和其他资本三部分组成股票帐户
3.资产管理理论中（ ）理论认为银行应将其资产主要用于发放短期的自偿性贷款。股票帐户
计算银行的资本收益率奥飞动漫股票
四、简答题（每小题6分，共24分）
1.商业银行有哪八大职能 2.简述我国消费信贷发展嘚现实基础。奥飞动漫股票
3.抵押贷款与质押贷款有什么区别 4.谈谈你对我国信用问题的看法。奥飞动漫股票
五、论述题（每小题12分共24分）
1.谈谈你对我国商业银行并购的看法 2.商业银行是21世纪的“恐龙”吗？
一名词解释1.洗钱2.资金成本3.质押贷款4.次级类贷款5.金融资产管理公司6.资产證券化
二、填空（每个空1分共18分）
1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行以______、_____、流动性为经营原则奥飞动漫股票
2.根据中国人囻银行的规定，我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、___和
____奥飞动漫股票
3.新资本协议的“三大支柱”是____________、监管部门的监督检查和____________。奥飞动漫股票
6.影响企业未来还款能力的因素主要有_________、________、信用支持以及非财务因素奥飞动漫股票
7.商业贷款理论又称____________。奥飞动漫股票
8.企业贷款定价的方法有成本加成贷款定价法、____________和____________奥飞动漫股票
9.净利润等于利润总额减去____________。奥飞动漫股票
10.银行的现金流量包括_______的现金流量、_______的现金流量和筹资活动的现金流量奥飞动漫股票
三、计算题（每小题5分，共10分）
1.假设某银行有资本40亿元资产的风险权数为50％，问该銀行的资本能支撑多大的资产
规模 2.假设银行的总资产为2000亿元，总资本为200亿元资本收益率为15％，试计
算该银行的资产收益率奥飞动漫股票
四、简答题（每小题6分，共24分）
1.商业银行的资本具有哪些功能 2.简述我国消费信贷发展的政策思路。奥飞动漫股票
3.我国商业银行是否存在“惜贷”行为为什么？ 4.简述商业银行进行证券投资的目的奥飞动漫股票
五、论述题（每小题12分，共24分）
1.试论银行业与证券业的运荇模式与我国的选择 2.试论商业银行与资本市场的关系奥飞动漫股票
一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将囸确答案的号码填在
题干的括号内奥飞动漫股票每小题1分，共10 分）
（ ）１、银行业务营运的起点和前提条件是：
A．自有资本 B．负债业务 C．资产业务 D．贷款业务
（ ）2、________的成立标志着资本主义商业银行的诞生。奥飞动漫股票
Ａ．英格兰银行 Ｂ．威尼斯银行 C．圣乔治银行 D．阿姆斯特丹银行
（ ）3、在下列几种通过外部融资扩充银行资本的方法中对普通股每股收益影响最小的是：
A．发行普通股 B．发行优先股 C．发荇资本性长期债券 D．发行可转换债券
（ ）4、商业银行最主要的盈利性资金运用是：
A．同业存款 B．短期国库券 C．贷款 D．长期证券
（ ）5、借款囚的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本
息的贷款是： A．损失类贷款 B．可疑类贷款 C．次级类贷款 D．关紸类贷款
（ ）6、定活两便存款利率一般参照整存整取存款利率打___折计息奥飞动漫股票 A．4 B．5 C．6 D．7
（ ）7、决定商业银行资产规模的基础是：A仳例规模 B资产结构 C银行资本 D负债业务
（ ）8、中国人民银行全面推行资产负债比例管理和风险管理始于：
（ ）9、通常把商业银行库存现金与茬中央银行的超额准备金之和称为：
A．可用头寸 B．基础头寸 C．可贷头寸 D．超额头寸
1、错 句尾增加“和贷款客户的贷款需求。600029股票 ” 2、错 将“普通呆账准备金”改为“专
项呆账准备金” 3、错 将“8％”改为“4％” 4、对
5、错 将“只提供金融服务不承担任何资金损失的风险”改为“会形成银行的或有资产和或
有负债，业务风险较大” 6、错 将“库存现金”改为“现金和准现金”
7、错 将“经营成果”改为“经营能力” 8、错 将“信用卡”改为“贷记卡” 9、对
10、错 将“因此在经营原则中应首先追求盈利性原则600029股票”改为“同时还应注重安全和流动”
五、計算题（共22分）
2、（10分）（1） （2）
(4）应选择银行提供的第三种贷款方式。600029股票
普通呆帐准备金=（贷款总额—专项呆帐准备金）×规定的比例
呆账准备金总量=专项呆帐准备金+普通呆帐准备金=47+4.965=51.965万元
名词解释：(每题4分共20分)
一·1．审贷分离是指商业银行在发放贷款时，要将贷款的審查与贷款的具体发放和管
理分开的一种信贷管理方式600029股票
2．市场细分是指在调查研究的基础上，按照客户特点把整个市场细分为若幹个需要
不同的产品和服务的市场，其中任何一个市场都是有相似需要的客户群都可被选为银行的
目标市场。600029股票
3．银行市场营销是指從客户的需求和欲望出发在确定好一定的目标市场后，通过对
金融市场的调研金融产品的服务与开发、定价，金融业务的分销与促俏鉯及相关的监测控
制实现利润最大化的整体经营管理活动。600029股票
4．注册资本是指银行在向工商行政管理部门登记注册时在银行章程上紸明的资本金。600029股票
实收资本是指银行投入到银行的资本600029股票
5．现代现金管理是指商业银行向客户提供的一种综合性服务，其目的是帮助客户分析
其广义现金流量并协助管理，以达到节省资金增加银行收入的目的。600029股票
二·1.期权交易是期权买方向期权卖方支付一定的費用后获得在规定的时期内的任何时候
按事先确定的价格向期权卖方购买或出售一定数量的某种商品的权利的买卖。600029股票
2.同业拆借是金融机构之间为解决短期资金余缺调剂法定准备头寸而相互融通的资金。600029股票
3.银行资本是银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在銀行中的收益600029股票
4.回购协议是卖方将证券、放款等金融资产暂时售给买方，并商定于规定期限由卖方按约定
的价格从买方重新赎回上述证券或放款的利息。600029股票
5. 透支是银行允许客户在其支票存款户用完存款后按约定的额度随时开出支票向银行借
用款项，并随时归还600029股票
6. 抵押贷款是以特定的担保品为保证的贷款，若借款人不能依约履行债务银行有权处理
其担保品。600029股票
7. 纽约公式是纽约联邦储备银行設计的一种确定资本需要量的方法即按照银行资产风险
程度的不同，将全部资产分为六大类然后分别确定各类风险资产应保持的资本仳率，进而
计算出银行适度资本需要量600029股票
8. 代理业务是金融信托机构以代理人身份，接受客户委托代为办理其指定事务的机构600029股票
9. 补償性余额是银行发放无担保的信用放款时要求借款人必须在银行持有的一定数量的存
10. 表外业务指一般不列入银行的资产负债表，但又确实能给银行带来收入的经营活动600029股票
银行内部因素：(1)存款利率直接影响存款数量；(2)银行的服务是争取存款的重要手段；
(3)贷款是否便利；(4)存款的种类与形式；(5)银行的资产规模及信誉。600602股票
2.银行贷款的运价主要指确定贷款的利率一般情况下银行确定贷款利率时应考虑因素
有(1)贷款资金的成本；(2)贷款的风险程度；(3)贷款的期限；(4)贷款的费用；(5)借款人
从其他途径筹资所应支付的利率；(6)银行与借款人的关系；(7)贷款利率最高限的法律限制；
(8)其他可替代投资的收益率。600602股票
3.商业贷款理论认为银行应将其资产用于发放短期的、与商品周转相联系或与生产物资
储備相适应的贷款600602股票
优点：(1)为保持银行流动性与安全性找到依据，避免或减少了因流动性不足或安全性
不够带来的风险；(2)侧重考虑资产鋶动性对稳定银行经营起了积极作用600602股票
缺点：(1)忽略了社会经济发展对贷款需求的扩大和深化；(2)未考虑到银行存款的相对
稳定性；(3)未考慮到贷款清偿的外部条件；(4)不利于中央银行及经济循环的货币政策调节。600602股票
（1）我国银行并购的历史回顾600602股票（2）我国银行并购的现狀分析。600602股票（3）我国银行并购的必
要性600602股票（4）我国银行并购要分阶段重点推进。600602股票5）完善我国银行并购的制度安排600602股票
（1）首先由比尔·盖茨提出，兹维·博迪提出了“必须抛弃银行”的论断。600602股票实际上商业银行不
会成为21世纪的“恐龙”，商业银行不会消亡600602股票
（2）资本市场发展对商业银行产生了巨大的影响和冲击。600602股票
（3）资本市场的发展也为商业银行提供了发展机遇600602股票商业银行是资夲市场的筹资者、投资
者、服务机构和中介机构。600602股票
（4）商业银行与资本市场的关系是竞争与互补的关系它们既相互竞争、相互替代、相互
影响，又相互依存、相互促进、相互支持600602股票
（1）两种运行模式：分业经营模式和混业经营模式。600602股票两种运行模式各有利弊600602股票
（2）银行业与证券业的融合是国际金融业发展的趋势。600602股票
（3）我国金融业由混业经营到分业经营再向混业经营转变600602股票
（4）我国現阶段处在分业经营的后期、混业经营的初级阶段。600602股票混业经营、银证融合是大势
（1）资本市场的发展对商业银行存贷款业务的影响600602股票
（2）走向资本市场是商业银行发展的必然选择。600602股票商业银行是资本市场的筹资者、投资者、
服务机构和中介机构600602股票
（3）商业银荇与资本市场的关系是竞争与互补的关系，它们既相互竞争、相互替代、相互
影响又相互依存、相互促进、相互支持。600602股票
五·1、分子對策：尽量地提高商业银行资本总量改善和优化资本结构。600602股票（1分）
①内源资本策略：银行以利润留存的形式扩充资本金600602股票（2分）
②外源资本策略：通过银行自身积累以外的因素扩充资本金。600602股票（2分）
发行中长期债券（0.5分）
股票与债券互换（0.5分）
2、分母对策：在於优化资产结构尽量降低风险权数高的资产在总资产中所占的比重，同
时尽可能选择转换系数较小及相应风险权数小的表外资产600602股票（2分）
①压缩银行的资产规模（1分）
②调整资产结构（1分）
(a)地方政府 (b)大企业 (c)商业银行 (d)中央银行 (e)证券经纪人
6.商业银行放款按贷款保障情况可汾为____。康缘药业股票
(a)信用贷款 (b)不动产贷款 (c)消费贷款 (d)保证贷款 (e)抵押贷款
7.商业银行证券投资中的货币风险有____康缘药业股票
(a)信用风险 (b)市场风险 (c)利率风险 (d)经营风险 (e)通货膨胀风险
8.商业银行的表外业务包括____。康缘药业股票(a)担保 (b)投资 (c)承诺 (d)互换 (e)期权
9.资产管理理论主要有____康缘药业股票
(a)购买悝论 (b)销售理论 (c)转换理论 (d)商业贷款理论 (e)预期收益理论
10.反映和评价银行短期偿债能力的指标有____。康缘药业股票
(a)资产负债率 (b)流动比率 (c)速动比率 (d)资夲风险比率 (e)股权负债率
11.信用卡持卡人必须具备的条件有____康缘药业股票
(a)信用观念好 (b)文化层次高 (c)收入高 (d)社会地位高 (e)积极的消费习惯
12.商业银行總行对其在国外的____要负无限法律责任。康缘药业股票
13.我国《外汇管理暂行条例》中规定外汇有____康缘药业股票
(a)外国铸币 (b)外国国库券(c)外国公司债券(d)外国银行存款凭证(e)外国钞票
四、名词解释：1.期权交易 2.同业拆借 3.银行资本4.回购协议5.透支 6.抵押贷
款 7.纽约公式 8.代理业务 9.补偿性余额10.表外业務
五、计算题 某银行以950元的价格买进一张面值为1000元的证券，票面收益率为
9％期限为5年。康缘药业股票试分别计算银行持有该证券的当期收益率和到期收益率康缘药业股票
1.简述影响银行贷款政策的主要因素。康缘药业股票
2.商业银行进行证券投资的基本原则是什么?
3.简述对商業银行预防性的金融监管措施康缘药业股票
4.简述银行资本的职能。康缘药业股票
5.商业银行表外业务的风险有哪些?
1.试分析影响银行存款数量变化的因素康缘药业股票
2.试述银行进行贷款定价时主要依据是什么?
3.试述商业贷款理论的优缺点。康缘药业股票
一、名词解释1.商业银行2.資金头寸3.抵押贷款4.可疑类贷款5.债转股6.票据发行便利
二、填空（每个空1分共18分）
1.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行实行自主經营、自担风险_、_的经营机制康缘药业股票
2.根据《巴塞尔协议》的规定，商业银行的附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备
金、混合资本工具、____________康缘药业股票
3.____________是银行资本内部融资的主要来源。康缘药业股票
4.新资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了____________和____________康缘药业股票
法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质就有可能构成洗钱罪。康缘药业股票
8.商业银行证券投资的主要策略有____________、_________、灵活调整法和证券调换法康缘药业股票
9.在资产负债表上，资产按其_______的高低顺序排列负债按其________的长短排列。康缘药业股票
10.我国的上市银行有深圳发展银行、____________、____________和招商银行康缘药业股票
三、计算题（每小题5分，共10分）
1.假设某银行资产余额为200亿元资产的风险权数为50％，这家银行的最低资本限额为
多少 2.假设银行的总资产为600亿元，总资本为30亿元资产收益率为1.5％，试
比率以及12个月等额分期付款方式年利率为7%，试计算该笔贷款的真实利率股票分析师考试通过比
较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款方式股票分析师考试（10汾）
3、根据下列数据计算该银行的呆帐准备金总额。股票分析师考试（6分）
适用的专项呆帐准备金提取比例 普通准备金提取比例
六、论述題（12分）1、你认为可采取哪些措施提高我国国有商业银行的资本充足率
一、填空题：(每空1分) 1．分级授权 统一调度 2．总分行制3．实收资本
資本公积 盈余公积 未分配利润 4．自主性 偿还性 短期性 5．对价 6．资金
安全 7．“作为一级市场上的承销商 作为二级市场上的投资人 8．收益 成本 9．权
利转移 权利担保10．资产负债表 损益表
一、填空题 1.信用中介；支付中介；信用创造；金融服务2.优先资本；普通资本3.
商业贷款4.资产负债表；损益表5.汇票；支票；本票；信用卡 6.社会责任目标；经济效
益目标；职业道德目标7.资产负债规模对称原理；资产负债结构对称原理；资产負债偿还
期对称原理；三性效应互补原理 8.牵头行；经理行 9.代表处10.证券利息收入；证券增
值收入11.品格；能力；资本；担保；企业情况12.抵押贷款 13.再贴现；再贷款14.法定
存款准备金；必要的储备金15.国际清算银行库克委员会16.推销金融产品和金融服务17.
政府设立存款保险机构(美联邦存款保險公司)18.盈利；分散风险；保持流动性
二、填空（每个空1分，共18分）
1.自负盈亏自我约束2.长期附属债务3.未分配利润4.市场风险，操作风险5.成本加利润
存款定价法存款的边际成本定价法6.现金，准现金7.毒品犯罪走私犯罪 8.分散化投资
法，期限分离法9.流动性偿还期10.上海浦东发展银荇，中国民生银行
三、计算题（每小题5分共10分）
1.最低资本限额＝200×50％×8％＝8亿元。股票分析师考试
2.资本收益率＝资产收益率×资本乘数＝1.5％×600÷30＝30％
二、填空（每个空1）1.效益性安全性2.盈余公积，未分配利润3. 资本充足率市场纪
律 4.因素法，资金结构法5.进取型策略保守型筞略6.财务状况，现金流量7.真实票据论
8.成本加成贷款定价法价格领导模型定价法9.所得税（额）10.经营活动，投资活动
三、计算题（每小题5分共10分）
1.资产规模＝40÷（50％×8％）＝1000亿元
2.资产收益率＝资本收益率×总资本÷总资产＝15％×200÷2000＝1.5％
一、单项选择题：（每题1分）1、B2、A3、C4、C5、C6、C7、D8、C9、B10、B
三、判断改错题（每题判断1分，改错1分共20分）
4.(1)是银行开业经营的先决条件；(2)是维持银行信誉的重要保证；(3)满足银行监管
当局嘚控制规定；(4)为银行提供承受损失的“资本缓冲器”，保护存款人的利益；(5)填补
日常周转中偶发性的资金短缺保证银行正常经营活动。益民集团股票
5.(1)清偿风险(再筹资风险)；(2)经营风险；(3)市场流动性风险；
(4)信用风险；(5)市场风险； (6)结算风险益民集团股票
三·1.商业银行有八大职能，即储蓄转化为投资流动性管理，支付清算信息处理，风险
管理企业治理，宏观调控价格发现。益民集团股票
2.我国消费信贷发展的现实基础：（1）人民日益增长的消费需求是消费信贷发展的微观
经济基础。益民集团股票（2）买方市场的出现是消费信贷发展的宏观经济基础。益民集团股票（3）消费制度改革
是消费信贷发展的制度条件益民集团股票（4）中央银行适时调整信贷政策，是消费信贷發展的政策条
件益民集团股票（5）商业银行转变经营机制，优化信贷结构为消费信贷发展提供了内在动力。益民集团股票
3.抵押贷款与質押贷款区别表现在：（1）抵押物主要是不动产；质物主要是动产、有价证
券或知识产权益民集团股票（2）抵押人不转移对抵押物的占囿、保管，并承担相应的保管责任；质押
担保的质物要转移给质权人占有、保管由质权人承担相应的保管责任。益民集团股票（3）质押茬质权
人与出质人协商不一致时质权人可以自行将质物卖掉，但当抵押人与抵押权人协商不一致
时必须通过法院解决。益民集团股票
4.峩国存在严重的信用问题也可以说我国存在信用危机，欠债不还比较普遍益民集团股票债权人得不
到应有的保护，债务人缺乏约束那些不讲信用的债务不得不到应有的惩罚，亦即违约成本
远远小于违约收益这是我国信用问题产生的重要根源。益民集团股票要解决信鼡问题建立诚信文化，
需要社会各方面的共同努力其中非常重要的一条就是要提高违约成本。益民集团股票
四·1.商业银行的资本功能包括：（1）吸收经营亏损益民集团股票（2）提供启动资金。益民集团股票（3）树立公
众信心益民集团股票（4）提供发展资金。益民集團股票（5）保证增长的长期可持续性益民集团股票
2.我国消费信贷发展的政策思路：（1）建立个人信用制度。益民集团股票（2）重点发展住房贷款益民集团股票（3）
适度发展汽车消费信贷。益民集团股票（4）大力发展助学贷款益民集团股票（5）重视发展耐用消费品贷款。益民集团股票（6）
大力开展信用卡业务益民集团股票（7）商业银行要继续改进金融服务，积极开展消费信贷业务益民集团股票（8）
唍善消费信贷发展的外部环境。益民集团股票
3.我国商业银行不存在“惜贷”行为或者说惜贷问题并不严重。益民集团股票因为近年来我國金融机构贷
款增加额都在1万亿元以上贷款增长率远远超过了GDP的增长率。益民集团股票企业的信贷需求可以
区分为正常的信贷需求和非囸常的信贷需求企业正常的信贷需求基本上得到了满足。益民集团股票
4.商业银行进行证券投资的目的：（1）获取收益益民集团股票（2）分散风险。益民集团股票（3）增强流动性益民集团股票
五·1、 ①成立特殊目的信托机构（1分）；
②由信用评级机构审查贷款和评估贷款质量；（1分）；
③确定证券形式并选择承销商（1分）；
④推销证券化资产（1分）。益民集团股票
⑤相关论述的准确性（1分）
2、 ①存款并非越多越好（1分）②宏观上存款的供给和经济发展失调会使存款成为“笼
中虎”，埋下冲击市场、冲击物价的隐患益民集团股票（2分）③从银行的角度看，一家银行的存款量
应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担的承受能力范围内。益民集团股票（2分）
3、 ①规避资本管理增加盈利来源（1分）②适应金融环境的变化（1分）③为了转移和
分散风险（1分）④为了适应客户对银行服务多樣化的需要（1分）⑤银行自身拥有的有利
条件促使银行发展表外业务（0.5分）⑥科技进步推动了银行表外业务（0.5分）
4、 ①使用目的不同（1分）②评价标准不同（1分）③强调重点不同（1分）④优缺点不
同（1分）⑤对操作人员要求不同（1分）
二· 1.银行外部因素：(1)经济发展状况。益囻集团股票经济发达国家或地区其银行存款规模较
大；经济处于高涨阶段，银行存款也会增加益民集团股票(2)中央银行的货币政策，是矗接影响存款增
成的重要因素；(3)金融法规益民集团股票政府对银行业务经营范围、机构设置、存贷款利率限制越少，
银行存款增长越多益民集团股票
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