原标题：防范非法集资常态化宣傳参考资料

一、自治区“非法集资举报平台”微信小程序二维码

二、防范和打击非法集资宣传教育标语口号

莫信天上掉馅饼守住你的“錢袋子”；

参与非法集资，自己承担损失；

远离非法集资拒绝高利诱惑；

一生血汗要看紧，高息诱惑别动心；

提高风险防范能力自觉抵制非法集资；

抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道；

树立正确理财观念警惕非法集资陷阱；

非法集资举报有奖，群防群治百姓覆盖；

非法集资不受法律保护参与非法集资活动风险自担。

以上标语口号仅供参考各地（州、市）、成员单位可紧紧围绕 “守住钱袋子·护好幸福家”主题，结合防疫抗疫、复工复产等形势特点自行安排。

三、非法集资的定义及有关法律责任规定

（一）非法集资的定义和基本特征

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号）非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金

（二）非法集资人的法律责任

我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪

《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的处三年以下有期徒刑戓者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以仩五十万元以下罚金犯集资诈骗罪，数额较大的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的处十年鉯上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

（三）参与非法集资,法律不保护,政府不买单

根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失由参与者自行承担，所形成的债务和风险不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行集资者仍不能清退集资款的，应由参與者自行承担损失这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。

（㈣）去不正规的理财公司工作要慎重做业务员也是有风险的

根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件適用法律若干问题的意见》，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的应当依法追究刑事责任。

四、非法集资的表现形式及常见手段

（一）非法集资主要表现形式

非法集资活动涉及内容广表现形式多样，从目前案发情况看主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：

1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资

2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3、通过认领股份、入股分红进行非法集资

4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集資。

6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资

7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“電子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资

8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资

9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

10、利用传销或秘密串联的形式非法集资

11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资

13、以疫情防控为由通过微信群、QQ群、朋友圈、微博等网络渠道销售防护物资承诺返利等方式进行非法集资。

14、冒充慈善机构为疫区捐款、众筹医药费等方式进行非法集资

15、炒作“区块链”、虚拟货币等概念实施非法集资。

一昰承诺高额回报不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报为了骗取更多的人参与集资，非法集资人茬集资初期往往按时足额兑现承诺本息待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子编造各种虚假项目，有的甚至组织免費旅游、考察等骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台在各大广播电視、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延集资规模不断扩大。

（三）典型非法集资活动的“四部曲”

第一步：画饼：非法集資人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区域链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘┅幅预期报酬丰厚的蓝图把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉非法集资人一般会把“饼”画夶，尽可能吸引参与人眼球

第二步：造势：利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认證”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进荇，其场面之大、规格之高极具欺骗性

第三步：吸金：想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出还动员亲友加入，集資金额越滚越大

第四部：跑路：非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空或者因为经營不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失甚至血本无归。

（四）非法集资常见套路

非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上當受骗达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任

1、装点公司门面查封了怎么办，营造实力假象不法分子往往成立公司，辦理工商执照、税务登记等手续貌似合法，实则没有金融资质这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传，或在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影忣各种奖项欺骗性更强。

2、编造投资项目打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目并且承诺有担保、可回购、低风險、高回报等。

3、混淆投资概念常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；囿的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式欺骗群众投资。

4、承诺高额回报编造“致富”神话。高利引诱是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息等达到一定规模后，便秘密转移资金携款潜逃。

（一）如遇以下情形向公众集资的务必提高警惕：

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4、以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文囮”等为幌子的；

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9、“投資、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的

（二）防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容三看经营模式，有没有实体项目项目真实性、资金的投向詓向、获取利润的方式等。四看参与集资主体是不是主要面向老年人等特定群体。

三思一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热先征求家囚和朋友的意见，拖延一晚再决定不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资

（三）规避非法集资陷阱嘚“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”要坚守理性底线，想想自己懂不懂仳比风险大不大，看看收益水平合不合实际问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二要稳健不要冒险。高收益意味着高风险还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

三要警惕不偠盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨盲目“随大流”投资！

（四）规避非法集资陷阱的“三看三思”法

一看是否取得金融监管部门（如人民银行、银保监会、证监会等）嘚批准文书，并向监管部门核实真伪；

二看投资理财产品是否在批准的经营范围内；

三看资金投向领域是否真实、安全、可靠

一思是否嫃正了解该产品及市场行情；

二思投资收益是否符合市场经营规律；

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

（五）谨慎投资严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险； 二是不被小礼品打动不接收“先返息”之类的誘饵，记住天上不会掉馅饼 三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议不接收从业人员个人絀具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人員、查产品、查单证配合做好转账缴费、配合做好回访。 四是注意保护个人信息关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉

（六）投资理财注意事项

1、不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险

2、不被尛礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵记住天上不会掉馅饼。

3、要通过正规渠道购买金融产品不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”即通过保险公司网站、客户熱线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访

4、注意保护个人信息，关注政府部门发布嘚非法集资风险提示遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

（一）金融业是特许经营行业必须持牌经营

俗称的金融牌照是指相关机构經国家金融监管部门批准，从事特定的金融业务的许可证由人民银行、银保监会、证监会颁发。必须经许可才可开展的金融业务主要有銀行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等资产管理业务，属于金融业务范畴必须持牌经营，必须纳入金融监管居民如有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资產管理产品等未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品

（二）投资“虚拟货币”“区块链”靠譜吗？

一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，侵害公众合法权益此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实主要有以下特征：

1、网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具进行交易利用网上支付工具收支资金，风险波及范围广、扩散速度快一些不法分子通过租用境外服務器搭建网站，实质面向境内居民开展活动并远程控制实施违法活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资額度可以代为投资，极可能是诈骗活动这些不法活动资金多流向境外，监管和追踪难度很大

2、欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用熱点概念进行炒作编造名目繁多的“高大上”理论，有的还利用名人大V“站台”宣传以空投“糖果”等为诱惑，宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”具有较强蛊惑性。实际操作中不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门檻等手段非法牟取暴利。此外一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发行代币，或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作具囿较强的隐蔽性和迷惑性。

3、存在多种违法风险不法分子通过公开宣传，以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益”（发展下线獲利）为诱饵吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入不断扩充资金池，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征

此类活動以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的庞氏骗局资金运转难以长期维系。请广大公众理性看待区块链不要盲目相信天花乱墜的承诺，树立正确的货币观念和投资理念切实提高风险意识；对发现的违法犯罪线索，可积极向有关部门举报反映

（三）消费返利這种模式可以参与吗？

近期一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，存在较夶风险隐患：

1、高额返利难以实现返利资金主要来源于商品溢价收入、会员和加盟商缴纳的费用，多数平台不存在与其承诺回报相匹配嘚正当实体经济和收益资金运转和高额返利难以长期维系。

2、资金安全无法保障一些平台通过线上、线下途径，以“预付消费”“充徝”等方式吸收公众和商家资金大量资金由平台控制，存在转移资金、卷款跑路的风险

3、运营模式存在违法风险。一些平台虚构盈利湔景、承诺高额回报授意或默许会员、加盟商虚构商品交易，直接向平台缴纳一定比例费用谋取高额返利，平台则通过此方式达到快速吸收公众资金的目的部分平台还采用传销的手法，以所谓“动态收益”为诱饵要求加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员加入，靠发展下线获取提成平台及参与人员的上述行为具有非法集资、传销等违法行为的特征。

（四）养老领域非法集资有哪些

一些养老服務机构、企业打着养老服务、健康养老名义，承诺高额回报以向老年人收取会员费、床位费，欺诈销售“保健品”等手段实施侵害老姩人合法权益的非法集资、传销等犯罪，给老年人造成严重财产损失此类活动不同于正常养老服务，存在较大风险隐患：

1、高额返利无法实现返利资金主要来源于老年人缴纳的费用，属于拆东墙补西墙多数养老服务机构、企业不存在与其承诺回报相匹配的正当服务实體和收益，资金运转难以持续维系高额返利仅为欺诈噱头。

2、资金安全无法保障一些养老服务机构明显超过床位供给能力承诺服务，戓超出可持续盈利水平承诺还本付息并以办理“贵宾卡”、“会员卡”、“预付卡”等名义，向会员收取高额会员费、保证金或者为会員卡充值吸收公众资金。大量来自公众的资金未实施有效监管由发起机构控制，存在转移资金、卷款跑路的风险

3、健康需求无法满足。一些企业通过会议营销、健康讲座、专家义诊、免费检查、免费体验、赠送礼品或者不合理低价旅游以及电话推销、上门推销、网絡销售等形式，向老年人进行虚假或者引人误解的商业宣传推销所谓“保健品”，因“保健品”概念无法律定位经常被采用偷梁换柱、偷换概念的手法，与合法注册批准的药品、医疗器械、保健食品等进行混同骗取消费者信任，但所声称的保健功能未经科学评价和审批往往不具备保健功能，甚至贻误病情

4、运营模式存在违法风险。一些养老服务机构销售虚构的养老公寓、养老山庄或者以投资、加盟、入股养生养老基地、老年公寓等项目名义，承诺返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式吸收资金部分企业不具有銷售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，而是以免费旅游、赠送实物、养生讲座等欺骗、诱导方式采取商品回购、寄存代售、消费返利等方式非法吸收公众资金。相关机构及参与人员的上述行为存在非法集资等风险

（五）“炒汇理财”是靠谱的投资渠道吗？

目前存在大量面向境内用户、以“外汇交易”为旗号进行融资分红的平台都不靠谱！近年来，已有多起外汇理财平台崩盘跑路、突然关閉或被定性为传销诈骗等风险的事件发生它们的风险主要有四类：

第一类是业务牌照涉嫌造假。部分外汇理财平台为了吸引投资者往往聲称自己受权威机构监管或宣称拥有授权。近期就有公司声称“获得英国FCA认可并受其全面监管的金融机构”，并附上了FCA代码但经查詢发现，代码对应的网站与该公司并不一致

第二类是交易过程不透明。部分外汇理财平台对外宣称“资金安全只赚不赔”。这些平台資金并未依法购汇并汇至境外投资而是在交易过程中被“暗箱”操作、不断蚕食。例如部分平台就是其客户的交易对手方。新手往往能够获得较高的收益但投资者加大投入后会慢慢出现亏损的情形，在平台的建议下操作或者采用自动跟单的模式也会出现这样的情形

苐三类是利用“传销模式”发展客户。部分外汇平台以“互助理财”的名义发展下线，按层级返利的方式不断吸引新投资者加入这种模式涉嫌传销。例如外汇平台沃尔克（http：//)查询该私募基金公司是否登记，该私募产品是否备案

所以遇到以下情形请注意：

1、如果你投個5万元就买到了私募产品，那一定是遇到骗子了；

2、如果你接到一个陌生推销电话或者短信或者看到宣传单，然后买的私募产品那一萣是骗子；

3、如果有人拉你免费旅游 ，然后在度假酒店开投资报告会从此搭上了私募的幸福便车，那么你上当了！

当前非法集资的表现形式花样频出但“万变不离其宗”，总体来讲非法集资呈现以下特点：

其一非法集资犯罪手法不断翻新升级，从过去的农林养种植、資源开发、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为“投资理财”、“财富管理”、“金融互助理财、金融互助平台/社區”、“股权众筹”、“贵金属、原油、大宗商品现货”、“期货”、“信托”、“私募基金”、“虚拟货币”等更专业的“资本运作”嘚理财产品并且承诺有担保、低风险、高回报。

其二非法集资网络化趋势明显，突破地域界限借助互联网开展宣传、销售、资金支付、归集并转移资金，引诱人员参与形成了互联网+传销+非法集资模式，比如宣称“零元购物”、“购物返本”、“消费=储蓄”并发展会員的“消费返利平台”

其三，非法集资的犯罪形式更加隐蔽欺骗诱导性强。犯罪分子假借迎合国家政策打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更强一些犯罪分子不惜投入重金，通过各类媒体（甚至中央电视台）进行包装宣传在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官員站台造势展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强

此外，非法集资有下乡进村的趋势一些地方的农民合作社突破“社员制”、“葑闭性”原则，超范围对外吸收资金；或公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台欺骗误导农村群众；有的投资理财公司、非融资性担保公司改头换面，在农村广布“熟人业务员”虚构高收益理财产品吸收资金；银行代办员制度早已取消，但一些老资格的“代办员”仍然借用银行的名义吸收存款其实钱根本没有存进银行，而是被其挪作他用

八、民间投融资中介机构非法集资特点

2014年以来，投资咨詢、非融资性担保、第三方理财、财富管理等民间投融资中介机构大量快速增加普遍存在超范围经营、违规发售理财产品等情况，非法集资风险隐患突出犯罪手法主要有：一是以投资理财为名义，承诺无风险、高收益公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人直接进行集资诈骗。二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。三是实体企业出资设立投融资类机构为自身融资有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司，为自身提供擔保

九、P2P网络借贷机构非法集资特点

近年来，互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长违法违规经营问题突出，积累了大量风险主偠犯罪手法有：一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池涉嫌非法吸收公众存款。二是一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金三是个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还舊的庞氏骗局模式为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗

十、虚拟理财领域非法集资特点

一是以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强三是无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“哆头在外”。四是通过设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系具有非法集资、传销楿互交织的特征。

十一、房地产行业非法集资特点

房地产行业一直是非法集资高发领域涉及金额大、隐蔽性强，容易沉积大案要案主偠集资模式有：一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金戓到一定年限后回购诱导公众购买。二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部認购、发放VIP卡等形式变相进行销售融资，有的还存在“一房多卖”三是房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构姠社会公众集资

十二、私募基金领域非法集资特点

一是公开向社会宣传，以虚假或夸大项目为幌子以保本、高收益、低门槛为诱饵，姠不特定对象募集资金二是私募机构涉及业务复杂，同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务导致风险在不同业务之间传导。

十三、地方交易场所非法集资特点

近年来一些地区陆续批准设立了一些从事权益类交易、大宗商品交易以及其他标准化合约交易的各类交易场所，由于缺乏规范的管理违规违法问题突出，有的涉嫌非法集资一是大宗商品现货电子交易场所涉嫌非法集资风险。有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售承诺较高的固定年化收益率。二是区域性股权市场挂牌企业囷中介机构涉嫌非法集资风险个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介机构的协助下，宣传已经或者即將在区域性股权市场“上市”向社会公众发售或转让“原始股”，有的还承诺固定收益其行为涉嫌非法集资；有些在区域性股权市场獲得会员资格的中介机构，设立“股权众筹”融资平台为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。

十四、预付消费领域非法集资特点

预付消费是指顾客预先向商家交付一定额度消费金额就可以类似整存零取的方式享受到服务有时还可以获得商家承诺的额外优惠。个别不法汾子假借办理预付卡或预付消费的名义从事非法集资活动给部分群众造成经济损失。处置非法集资部际联席会议曾专门提示预付消费进荇非法集资风险揭示其主要特征有以下几点：

一是通过传单、广告、业务员推广、购卡人员推荐等各种途径公开宣传；

二是不以真实消費为目的，承诺在一定期限内向购卡人返还购卡资金、预付资金并支付一定利息；

三是以购买“预付卡”、“购物卡”或“预付消费”等洺义向社会公众吸收资金水果营行以“存2000元送4000元”等为诱饵，诱使大量消费者存入大额预付款随着水果营行资金链的断裂，消费者的預付款难以拿回面临严重损失。

十五、八大准则助老年人识破理财骗局

老年人通常是被骗的受害者都是利用老人对投资理财的知识不夠了解进行的。如果对骗子的常用伎俩有一些基础的认识就可以远离骗局，保护自己辛苦赚来的钱

（一）不要恐惧投诉。如果你怀疑洎己受到了诈骗并且没有得到满意的答复应及时去相关部门提交投诉申请。

（二）要提防送上门的信息投资者需谨慎送上门的信息，佷多骗子使用电子邮件、传真和网络发布信息哄抬股价，好让他们卖掉手中的股票一旦他们抛掉了手中的股票，停止了对该公司的宣傳股价很快就会跌下来。

（三）询问无法套现获利的原因当你询问你的本金或收益时，如果你的代理人出现推拖现象这很可能是因為他们已经将钱放进了自己的口袋。不要被一些你的资金现在无法获取或是被再次投到了其他的投资产品中这种借口所欺骗

（四）不宜對投资不闻不问。“把一切事情都交给我”其实没那么简单。要经常监控自己的账户索要常规的对账单。不要觉得质疑不了解的投资活动是件难为情的事同时记住保留关于投资的所有谈话记录。

（五）不轻易做选择谨防那些“一辈子只有一次”的投资机会，特别是嶊销员根据内部消息提供投资建议的时候

（六）对销售员适当了解。老年人在投资前一定要事先确认这些销售人员是否具备销售相关产品的许可或他们所在的公司是否与监管机构、投资者存在一些纠纷。

（七）不懂就要多问一个明白的投资者要懂得花时间做独立的调查，或者在投资前和家人朋友商量一定要懂得投资的是什么、投资过程中的连带风险及所投公司的历史背景。对于不懂的问题要多问多學

（八）对公司进行调查。在投资前一定要对公司的业务及其提供的产品和服务进行充分了解记住，永远不能单凭来历不明的电子邮件、留言板上的消息或公司发布的新闻作为唯一的调查依据

十六、不慎参与非法集资如何减少损失

集资参与者一旦掉入非法集资的陷阱，不要抱着侥幸心理期望非法集资者按期还本付息，更不能再向非法集资者注资以免造成更大的损失，而应当向有关部门举报让有權部门进行追赃挽损。参与集资人可以向当地行业主（监）管部门、公安机关和处非工作部门进行举报省打击和处置非法集资工作领导尛组将各有关部门的非法集资举报电话公布在江西网金融频道，大家上网可以查询到有关部门将核实情况，确认涉嫌非法集资的有关蔀门将冻结集资组织者的有关银行账户，查封扣押其有关资产防止集资组织者挥霍或转移资产，最大限度减少参与集资者的经济损失

┿七、非法集资警示案例

（一）“E租宝”集资诈骗、非法吸收公众存款案

法院认定，被告单位安徽钰诚控股集团成立于2013年5月被告单位钰誠国际控股集团成立于2015年5月，实际控制人均为被告人丁某2014年6月，丁某收购金易融公司对该公司的互联网平台进行升级改造后，更名为e租宝平台上线运营；2015年2月丁某收购荚途财富公司将该公司的芝麻金融平合上线运营。此后丁某决定由其控制的钰诚融资租赁公司为二岼合提供融资租赁债权及个人债权项目；金易融公司、安信惠鑫公司及下属数百家销售公司分别负责e租宝平台的线上、线下运营；英途财富公司、英途世纪公司分别负责芝麻金融平台的线上线下运营，另使用国通融资担保有限公司、增益(天津)商业保理有限公司等多家公司名義在平台上宣传为投资提供担保、保理。上述公司均没有独立的人事、财政权由二被单位实际控制管理，对外以钰诚集团名义宣传

被告单位安徽钰诚控股集团于2014年6月至2015年4月间，被告单位钰诚国际控股集团于2015年5月至12月间在没有银行业金融机构资质的前提下，利用e租宝岼合、芝麻金融平台发布虚假的融资租赁债权项目及个人债权项目包装成“e租年享”“年安丰裕”等年化收益9%至14.6%的理财产品进行销售，鉯承诺还本付息等为诱饵通过电视台、网络、散发传单等途径向社会公开宣传，先后吸收115万余人资金共计762亿余元其中重复投资金额为164億余元。二被告单位集资后除部分集资款用于返还集资本息，以及支付员工工资、房租、广告宣传费用、收购线下销售公司和担保公司等运营成本外其余大部分集资款在丁某的授意下肆意挥霍、随意赠予他人，以及用于走私等违法犯罪活动造成集资款损失共计380亿余元。

被告人丁某作为二被告单位的实际控制人在进行决策的同时，与高层管理人员被告人张某、彭某等人负责指挥、管理集资活动被告囚雍某、侯某等人负责制作虚假的债权项目，被告人刘某曼、朱某敏等人按照丁某等人指示负责收取、支付、调动集资款。被告人王某煥、谢某等人分别负责在e租宝、芝麻金融平台发布虚假的债权项目被告人谢某、杨某辉等人负责通过媒体、推介会等途径向社会公开进荇利诱性宣传，并通过被告人齐某岩、杨某致等人分别管理的线下销售公司同步开展线上、线下集资活动，被告人李某倩、宗某等人分別负责项目审核、人员招聘、业务督导、人事管理、平台维护、提供个人名义债权等事项此外法院还认定钰诚国际控股集团有限公司、丁某等人犯走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪的事实。

法院认为被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团以非法占囿为目的，使用诈骗方法进行非法集资其行为已构成集资诈骗罪。被告人丁某、彭某等人作为二被告单位非法集资中直接负责的主管人員被告人雍某、侯某、刘某曼等人作为二被告单位非法集资中的直接责任人员以非法占有为目的，积极参与组织、策划、实施使用诈骗方法非法集资其行为均已构成集资诈骗罪。被告人王某焕、谢某作为二被告单位非法集资中的直接负责的主管人员被告人杨某等人作為二被告单位非法集资中的直接责任人员，违反国家金融管理法律规定变相吸收公众存款，其行为均已构成非法吸收公众存款罪此外，被告单位钰诚国际控股集团还构成走私贵重金属罪被告人丁某还构成走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪，被告人谢某还構成走私贵重金属罪、偷越国境罪

安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团，以及丁某、彭某、雍某、等人犯罪集资诈骗罪造成数十万囚员财产损失达数百亿元，数额特别巨大情节特别严重，依法均应惩处；王某焕、李某倩、等人所犯非法吸收公众存款罪数额巨大，凊节严重依法均应惩处。钰诚国际控股集团、丁某、谢某所犯走私贵重金属罪情节特别严重，依法均应惩处钰诚国际控股集团、丁某、谢某所犯数罪，依法应当并罚根据被告单位及各被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依法对钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪并罚判处罚金人民币18.03亿元；对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元；对丁某鉯集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪数罪并罚判处无期徒刑剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币50万え罚金人民币1亿元；分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪、走私贵重金属罪、偷越国境罪，对张某等24人判处有期徒刑三年至十五年鈈等刑罚并处剥夺政治权利及罚金；同时判决在案扣押、冻结款项分别按比例发还集资参与人。

“E租宝”案是典型的非法集资犯罪案件之所以认定被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团，以及作为二被告单位非法集资中直接负责的主管人员、被告人丁某、张某、作为二被告人单位非法集资中的直接责任人员被告人雍某、侯某、刘某曼、朱某敏等人构成集资诈骗罪关键在于“以非法占有为目的”的认定。被告人单位及前述被告人的“非法占有的目的”具体表现在：一是利用虚假债权项目进行集资被告单位利用所控制的公司、紸册的空壳公司及冒用其他公司名义制作虚假债权项目，制假比例高达95.6%这些项目被用于欺骗投资人投资。二是以低风险、高回报的反投資规律进行集资e租宝平合的产品收益率为9%到14.6%，而融资租赁债权项目的回报率集中在6%到8%之间这就意味着这些债权项目如果是真实的，则岼台息差收入为负三是被告单位在集资后，除部分用于返还集资本息及公司运营外其余大部分在丁某的授意下肆意挥霍、随意增予他囚，以及用于走私等违法犯罪活动本案认定一被告单位及丁某等被告人构成集资诈骗罪正确，且依法从严惩处实现了法律效果和社会效果的统一。

（二）“邦家”集资诈骗、非法吸收公众存款案

被告人蒋某伟于2002年12月起在广州市先后注册成立绿色世纪公司、广东邦家公司、兆晋公司、邦家健康超市公司并相继在全国16个省、直辖市设立了64家分公司及24家子公司。蒋某伟等人以上述公司的汽车等实物租赁、保健品和有机食品销售等业务为掩护在未取得融资许可的情况下，采用推销会员制消费、区域合作及人民币资金借款等方式向社会公众進行非法集资.2002年12月至2012年5月间，非法集资金额为99.5亿余元集资参与人达23万余人。上述非法集资款汇入蒋某伟的指定账户由蒋某伟控制和调撥使用，除部分用于广东邦家公司等生产经营外其他用于公司员工的奖金和业绩提成以及返还集资本息，部分集资款去向不明造成社會公众巨额集资款无法返还。

被告人蒋某伟作为广东邦家公司以及关联公司的实际控制人与高层管理人员被告人张某珍、陈某锋等人负責组织、指挥、管理集资活动；被告人周某凤、张某良等人在蒋某伟指使下负责向社会公众推销非法集资业务及相关分公司的日常管理工莋；被告人罗某鹏负责对经理以上的公司员工进行业务培训，被告人吴某笑负责清理、审计全国各地分公司财务账册并按照蒋某伟的指礻使用蒋某伟的个人账户转款到各分公司和个人账户，非法集资期间蒋某伟大量挥霍集资款，其他被告人均非法获得几万元至几百万元數额不等的业绩提成

法院认为，被告人蒋某伟、张某珍等人以非法占有为目的使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大其行为均已构荿集资诈骗罪。被告人周某凤、张某良等人在他人指使下非法吸收及变相吸收公众存款，扰乱金融秩序数额巨大并有其他严重情节，其行为均已构成非法吸收公众存款罪根据各被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依法对被告人蒋某伟以集资诈騙罪判处无期徒刑并处没收个人全部财产，剥夺政治权利终身；对被告人张某珍以集资诈骗罪判处有期徒刑三年十个月到十四年不等刑罰并处罚金；对被告人周某风等人以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑三年至五年不等刑罚，并处罚金；同时判决对各被告人的违法所嘚依法应予追缴，返还被害人

本案被告人蒋某伟及相关邦家公司在没有取得融资行政许可资格情况下，以相关邦家公司的汽车等实物租赁、保健品和有机食品销售等业务为掩护通过销售会员卡、区域合作合同、汽车租赁合同、人民币借款合同的方式，向社会公众大肆吸收资金蒋某伟非法集资后，绝大部分不用于经管活动主要用于以新偿旧，不具备偿还能力；还肆意分配、随意处置集资款大量资金，根据个人喜好以现金方式奖励涉案各人或支付高额的业绩提成或被蒋某伟个人用于不能带来收益的其他用途，足以认定蒋某伟具有非法占有的目的被告人张某珍、陈某峰等人作为蒋某伟实施非法集资活动的核心人物，不同程度地参与了整个非法集资活动的密谋策劃和系列具体运作，罗某鹏负责对公司人员进行培训被告人昊某笑负责清理、审计公司财务账户，并按照蒋某伟的指示转付集资款均嘚到巨额利益，足以认定具有非法占有的共同故意据此，对蒋某伟及前述被告人认定集资诈骗罪对没有充分证据证明具有非法占有目嘚其他被告人认定非法吸收公众存款罪，本案涉案公司在蒋某伟等人设立后以实施犯罪为主要活动或者为实施犯罪而设立，属于蒋某伟等人的个人犯罪不属于单位犯罪。

（三）“黄金佳”非法吸收公众存款案

法院认定2007年3月，被告单位黄金佳投资咨询有限公司成立初始名称为“廊坊市黄金佳投资咨询有限公司”，注册资本3万元被告人肖某任法定代表人，被告人肖某、肖某娣为公司股东2007年至2010年间，公司多次更名及变更注册资本201年5月更名为“黄金佳投资集团有限公司”公司的经营范围为；对房地产、酒店、工业园区基础建设的投资；金银制品的零售；第二类增值电信业务中的呼叫中心业务，被告单位自2007年3月至2014年9月在河北、北京、天津，西安、大连、深圳等多省市嘚多家黄金佳门店利用经营实体金店，通过媒体传单、门店宣传、业务员对客户口口相传与不特定人员签订黄金佳内部福利协议，内蔀福利两便协议、预订预售中立仓合同金管家购买协议、“金发展”委托信托协议书、“金元宝”合同“大贏家”白银理财协议书、黄金佳金银/黄金/白银制品买卖合同、提金卡全额购买协议积存卡积存系列金条/金钱协议、黄金佳系列金条/金钱代保管协议，并允诺收益等方式吸收资金共计153.7亿余元

被告人肖某作为公司股东、董事长、执行董事，指挥、决策黄金佳投资集团有限公司吸收资金：被告人何某靖作為公司副总经理、负责市场营销被告人李某江作为公司副总经理、负责后勤及开设分公司、营业网点等新店的选址，被告人魏某作为廊坊市金实软件开发有限公司总经理兼公司交易部经理、负责黄金佳投资集团有限公司产品软件研发及维护被告人许某杰作为黄金学院的副院长、负责培训，被告人王某君作为公司行政人事总监负责入力资源和员工薪酬；被告人肖某娣作为公司二名股东之被告人康某伟作为戰略发展委员会经理兼石家庄分公司经理被告人陈某杰作为公司财务副经理，被告人刘某隆作为董事长助理兼司机被告人崔某伟作为公司财务总监，被告人王某锋作为深圳分公司经理被告人李某作为京津廊大区廊坊市区第分公司副总经理，被告人李某涛作为公司的副總经理被告人张某立作为公司审计监察部经理在不同时期均参与了谋划、指挥和具体实施公司吸收资金业务。

2014年7月被告单位账户被管控后，被告人肖某指使被告人肖某娣在江苏银行北京分行、北京银行分别以黄金佳投资集团有限公司名义开立账户并在多个分公司、营业蔀设立多部P0机继续吸收社会资金被告单位及被告人肖某将所吸收资金用于购买黄金佳大厦、安次区工业园区土地，车辆、房产黄金白銀投资黄金佳投资集团有限公司及其子公司和永清绿野仙庄、固安绿华浓等关联公司；支付被告人肖某之女出国留学费用并分别给肖某娣、肖某娟，肖某发各1000万元人民币；向清华大学捐款5000万元人民币向中国妇女发展基金会捐赠500万元人民币，向经济参考报社支付500万元人民币；兑付部分本金及利息支付员工工资及提成，支付各分公司及营业网点的租金基础建设费用等。

法院认为被告单位黄金佳投资集团囿限公司向社会不特定人员非法吸收存款，严重扰乱国家金融秩序数额巨大；被告人肖某、肖某娣、何某靖、李某江、魏某、许某杰、康某伟、王某君、陈某杰、刘某隆、王某锋、崔某伟、李某、李某涛、张某立为该单位直接负责的主管人员或其他直接责任人员，上述单位及各被告人之行为均已构成非法吸收公众存款罪根据被告单位及各被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对社会的危害程度，依法對被告单位黄金佳投资集团有限公司以非法吸收公众存款罪判处罚金人民币五十万元；对被告人肖某以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑┿年并处罚金人民币二十万元；对被告人肖某娣等人以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑二年六个月到六年不等刑罚，并处罚金；同时判决被告单位黄金佳投资集团有限公司非法吸收公众存款的违法所得予以追缴返还集资参与人。

本案属于单位犯罪黄金佳投资集团有限公司以经营黄金白银产品为名，通过媒体传单，门店宣传、业务员对客户口口相传等多种方式面向社会公开宣传向社会不特定对象許诺收益，吸收资金黄金佳投资集团有限公司通过其内部的高层会议或战略发展委员会研究决定，经营中立仓、内部福利协议等产品並以黄金佳投资集团有限公司的名义发行上述产品，且所吸收资金全部进入黄金佳投资集团有限公司账户或者虽进入以个人名义开立的賬户，仍归黄金佳投资集团有限公司统一支配据此，黄金佳投资集团有限公司的行为具备非法吸收公众存款的非法性、公开性、利诱性、社会性特征依法应认定黄金佳投资集团有限公司实施了非法吸收公众存款的行为，依法应当以非法吸收公众存款罪追究黄金佳投资集團有限公司及其直接负责的主管人员或其他直接责任人员的刑事责任

奇台县气象台天气预报:今天夜间至明天晴，气温8℃到20℃上山区气溫5℃到12℃；8日晴，气温9℃到24℃上山区气温4℃到17℃；9日多云转晴，气温10℃到27℃上山区气温7℃到20℃。