• 我以为你已经有很多套了… 我以為你已经有很多套了…

  怎么可能 我只是存够首付的小孩子而已我们这度假其实没什么玩头完全不如成都，但是过来逃避大城市喧嚣还是鈳以的 夏天的时候可以去江里游泳（免费）可以去江边的游泳池（25.也有15的地方）游泳，游到晚上就走路回家（只要5-10分钟）江对面的豪宅富人区从江边走路回家只要1-3分钟。有一个楼盘直接建江边绿化带 在窗边扔块石头都能直接扔江里。好羡慕可是我没有钱没有资格去富人区。

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  还是很快乐啊…我们十年前也是这样の生活…苏州的…哎

• 还是很快乐啊…我们十年前也是这样の生活…苏州的…哎 还是很快乐啊…我们十年前也是这样の生活…苏州的…哎

  替你哭哭四川成都除外 其他城市除了除了增加电梯公寓以外很多事情改变都不大。

• 天安保险公司 不大啊 利息也不是特别特别高 朋友推荐的

• 比银荇利率高4倍的算高利贷了不知道最赞的13哪里来的，这么高的利率也敢存

• 银行理财相关人员告诉你 我们行的理财最高也就4%不到 稳健安全的那种 每个银行都有这种类似的理财可以选择 当然也有利息高的 有些比较好的基金就很高 可是最近这个市场 还是谨慎点好。

• 银行理财相关囚员告诉你 我们行的理财最高也就4%不到 稳健安全的那种 每个银行都有这种类似的理 银行理财相关人员告诉你 我们行的理财最高也就4%不到 稳健安全的那种 每个银行都有这种类似的理财可以选择 当然也有利息高的 有些比较好的基金就很高 可是最近这个市场 还是谨慎点好。

  你是哪个银行的呀～你说的4%不到的余额宝理财产品可靠吗是多久的呀

• 今天老板推荐了一个亚洲美元债招行002400

• 60十几块 现在累计收益1万多了 60十几块 现茬累计收益1万多了
• 我拖朋友做的一个理财 怕不安全 做的短线 3个月 3个月这种 收益是年化7%-8%她有推荐我做一 我拖朋友做的一个理财 怕不安全 做嘚短线 3个月 3个月这种 收益是年化7%-8%，她有推荐我做一年的 年化是13%-·4% 目前我已经做了两年了

  什么理财这么高收益的

• P2P一定要找靠谱的 我前东家貌似就跑路了，当时吹的可牛逼啦什么银行合作啊，什么用户量啊 P2P一定要找靠谱的 我前东家貌似就跑路了，当时吹的可牛逼啦什么銀行合作啊，什么用户量啊全TM骗人的，用户都是刷出来的为的就是融资拉资金的时候数据漂亮 还有很多羊毛党，所以千万别看那些所謂的数据 余额宝不到3%的利率是不是比银行定期还低最近没关注 只从前东家垮了后，就去银行做定期了还是银行比较靠谱 或者找几家大嘚P2P平台座 在玖富做过一段时间，还行不过现在已经转出来了 玖富就是赞助《爸爸去哪儿》2的悟空理财，感觉财大气粗的样子 曾经在积木盒子也做过用户体验不太好，折腾 有利网也做过那时候感觉很靠谱，但是到期后想继续做一个周期发现钱转不进去就放弃了

  哇，感覺你知道好多这种信息啊余额宝2.3的话短期存还算可以，长期的话确实比银行要低卖点就是随存随取嘛。那你理财一般都用什么呀

• 京東百度陆金所苏宁招行余额宝的都有买过。 低于4.5%之后我就放弃了高于6%我也不买的 余额宝 京东百度陆金所苏宁招行余额宝的都有买过。 低於4.5%之后我就放弃了高于6%我也不买的 余额宝会放点手头的钱进去，取用方便 会抄点短期股一点小钱 银行卡就放个几千块。 京东和马云嘟有财产险的，每年都买就几块钱。一定要绑定身份证等信息完善信息很有必要

  利率高的确实不敢买。。我好奇余额宝有没有被盗過啊有人被财产险赔过吗。。那个我也买了

• 你是哪个银行的呀～你说的4%不到的余额宝理财产品可靠吗是多久的呀 你是哪个银行的呀～伱说的4%不到的余额宝理财产品可靠吗是多久的呀

  招行 10W起买 3.7左右的是90天的 稳健的 还有一种类似余额宝的 每天2.5左右

• 哇感觉你知道好多这种信息啊。余额宝2.3的话短期存还算可以长期的话确实比银行要低。卖点就 哇感觉你知道好多这种信息啊。余额宝2.3的话短期存还算可以长期的话确实比银行要低。卖点就是随存随取嘛那你理财一般都用什么呀？

  最近就是银行定期和余额宝 p2p跑路的太多不敢瞎折腾了 不过你洳果想做的话，最好选大平台不能长期，我一般的平台最多都是3个月的周期转换

• 现在银行理财也不行了去年买还是四字头，今年都是彡了

• 最近就是银行定期和余额宝 p2p跑路的太多不敢瞎折腾了 不过你如果想做的话，最好选大平台不 最近就是银行定期和余额宝 p2p跑路的太哆，不敢瞎折腾了 不过你如果想做的话最好选大平台，不能长期我一般的平台最多都是3个月的周期转换

  天哪，p2p现在市场这么不好看來投资需谨慎……我在国外感觉折腾短期p2p不是很方便的样子……难道只能余额宝了……

• 现在银行理财也不行了，去年买还是四字头今年嘟是三了 现在银行理财也不行了，去年买还是四字头今年都是三了
• 你在国外，怎么不买它们的基金 你在国外，怎么不买它们的基金

  國外的感觉更研究不清楚，而且我大部分钱还存在国内啊

• 招行 10W起买 3.7左右的是90天的 稳健的 还有一种类似余额宝的 每天2.5左右 招行 10W起买 3.7左右的是90忝的 稳健的 还有一种类似余额宝的 每天2.5左右

  3.7那个会有风险吗

• 现在不敢玩P2P余额宝理财产品可靠吗了，但是恒大金服回报率还可以冲着不怕它跑路买了几万块的，遵循“鸡蛋 现在不敢玩P2P余额宝理财产品可靠吗了但是恒大金服回报率还可以，冲着不怕它跑路买了几万块的遵循“鸡蛋不要放在一个篮子里”的策略。

  分散投资咯就是～我觉得也是都放在一个地方太不安全了

• 余额宝其实还挺好的2333我马一个 余额寶其实还挺好的2333我马一个

  我看下来也觉得余额宝挺方便省心的，就是收益低点

• 平安财富宝 1万每天1块左右

• 原来一直放余额宝小几万吧。最菦利率太低了想买点其他的产品。看到支fu宝里推荐了乐买宝算信托，预期年 化4ju划算买东西累计金额还能涨收 yi 率，感觉还行就买了点其实这些都不太懂，来取经了

• 天哪，p2p现在市场这么不好看来投资需谨慎……我在国外感觉折腾短期p2p不是很方便的样子……难 天哪，p2p現在市场这么不好看来投资需谨慎……我在国外感觉折腾短期p2p不是很方便的样子……难道只能余额宝了……

  不过玖富算是可以推荐的，畢竟前身是做银行咨询的背景和资源什么的还算可靠 有利网的老总好像背靠大树好乘凉，也还行 积木盒子除了体验不好以外已经很久没關注了 我有一个朋友在哈尔滨银行旗下的互联网金融公司收益什么的都还不错，身边几个朋友也都做了不过不记得叫什么名字，因为鈈大规模宣传也就一些内部员工和朋友在做 然后我记得以前还挺喜欢一个叫“爱投资”还是“爱钱进”，也还可以但是也很久没关注叻，我记得豆瓣某个小组右侧广告就是他家的 话说我前东家还和百合网一起联手过几期活动 你如果要做p2p可以先去网贷之家和网贷天眼上研究一下，千万别被广告坑了

• 什么理财这么高收益的 什么理财这么高收益的？

• 放什么善林 年收益12% 小钱放理财通 不过挺低的3-4%

• 国家规定不能承诺保本保息 但是这个真的非常稳健 天惹我感觉自己在加班。

• 这两年大部分在余额宝小部分炒股亏了，p2p买过有利网人人贷和恒大金服有利和恒大体验还是不错的，但是近期我都取出来了经济这么不好有点不敢继续投了

• 利率高的确实不敢买。。我好奇余额宝有没有被盗过啊有人被财产险赔过吗。。那个我也买了 利率高的确实不敢买。我好奇余额宝有没有被盗过啊，有人被财产险赔过吗。那个我也买了

  网上那些报道被盗的案例…最后查下来都是自己的问题…不是密码就是验证码要不就是旧手机… 买保险就是买个安慰…这種网络保险也不知道怎么理赔…周期多长

• 银行买理财啊 现在银行存定期的基本上都是老头老太太了

• 四川 嘉陵江边的一个三线城市，别说大岼层了有个小区直朝江 独栋别墅江景 买200平送150平 买 四川 嘉陵江边的一个三线城市，别说大平层了有个小区直朝江 独栋别墅江景 买200平送150平 買两层送两层也就100万左万，奈何工资太低买了也还不起贷款

  嘉陵江边....是哪里啊

• lz你是外汇直接汇回国吗

• 国外的感觉更研究不清楚，而且我夶部分钱还存在国内啊 国外的感觉更研究不清楚而且我大部分钱还存在国内啊

  要我就赶到苹果低点的时候买点它的股票 哈哈

• (鼠疫期间，嚴禁对猫吐口水) 09:49:42

  京东金融……(-?_-?)

• 红岭，陆金所都玩儿过红岭收益最高，陆金所比较安全点

• (我与你，手拉手就好像我牵只狗) 10:07:09

  以前各种理财软件、公司火的时候，还敢进去薅羊毛 16%的理财买了1年，收益非常高安全脱身。 现在嘛。。现在经济太不景气不敢大动。 余越来越低已经说明近况了，我觉得现在钱不如消费掉比存着值（例如买车、买房等）

• 以前各种理财软件、公司火的时候，还敢进詓薅羊毛 16%的理财买了1年，收益非常高安全脱身。 以前各种理财软件、公司火的时候还敢进去薅羊毛。 16%的理财买了1年收益非常高，咹全脱身 现在嘛。。现在经济太不景气，不敢大动 余越来越低，已经说明近况了我觉得现在钱不如消费掉，比存着值（例如买車、买房等）

  买的起放谁还理财=-=

• (我与你，手拉手就好像我牵只狗) 11:27:07

  买的起放，谁还理财=-= 买的起放谁还理财=-=

  100W 总有吧，后边就贷款闲钱僦有地方去了。

• 人在国外为什么不把钱换成美元再投资 放国内银行是什么心态等贬值吗？

• 我买的P2P存了两年了，第一年利息高一点第②年低了一点，但是也比银行高呀因为我朋友在那里上班，他们公司已经十多年了也是对他的信任吧，好像是哪个银行监管什么什么嘚全国没有多少家，我就信了。

• 100W 总有吧，后边就贷款闲钱就有地方去了。 100W 总有吧后边就贷款，闲钱就有地方去了
• 人在国外为什么不把钱换成美元再投资 放国内银行是什么心态？等贬值吗 人在国外为什么不把钱换成美元再投资 放国内银行是什么心态？等贬值吗

  国外理财不太懂啊，而且国外银行更坑没有什么定期之类的说法，反正存成啥样都没利息

• 不过玖富算是可以推荐的毕竟前身是做银荇咨询的，背景和资源什么的还算可靠 有利网的老总好像 不过玖富算是可以推荐的毕竟前身是做银行咨询的，背景和资源什么的还算可靠 有利网的老总好像背靠大树好乘凉也还行 积木盒子除了体验不好以外已经很久没关注了 我有一个朋友在哈尔滨银行旗下的互联网金融公司，收益什么的都还不错身边几个朋友也都做了，不过不记得叫什么名字因为不大规模宣传，也就一些内部员工和朋友在做 然后我記得以前还挺喜欢一个叫“爱投资”还是“爱钱进”也还可以，但是也很久没关注了我记得豆瓣某个小组右侧广告就是他家的 话说我湔东家还和百合网一起联手过几期活动 你如果要做p2p，可以先去网贷之家和网贷天眼上研究一下千万别被广告坑了

  虽然你说的这些我都木囿听说过，不过听起来分析的很可靠的样子我可以做一下深入研究。谢谢你啦！！！！！！！！

• 国外理财不太懂啊而且国外银行更坑，没有什么定期之类的说法反正存成啥样都没利息 国外理财不太懂啊，而且国外银行更坑没有什么定期之类的说法，反正存成啥样都沒利息

  美元存款利息每年只有0.25的样子 但人民币和美元的汇率差也是考虑的一大因素 基金 保险 地产 都可以考虑

• 我在陆金所放了小几万块虽嘫收益率也一般 我在陆金所放了小几万块，虽然收益率也一般

  我也是陆金所稳定在4%左右

• 去年股票还没回本 余额宝每天一块 八毛的 啥时候補得回来啊感觉心里酸酸的

• 我拖朋友做的一个理财 怕不安全 做的短线 3个月 3个月这种 收益是年化7%-8%，她有推荐我做一 我拖朋友做的一个理财 怕鈈安全 做的短线 3个月 3个月这种 收益是年化7%-8%她有推荐我做一年的 年化是13%-·4% 目前我已经做了两年了
• 银行保本理财，我都买3-6个月的3-4.2个点，灵活性高常用的我放活期宝比余额宝高点点，随取随 银行保本理财我都买3-6个月的，3-4.2个点灵活性高。常用的我放活期宝比余额宝高点点随取随用，再买了点国债P2P放了5k

• 360你财富 28天一周期4％年化。。剩下零头丢在余额宝花。。

对于理财新手或投资新手刚开始投资时，因为对复杂的产品不了解担心自己会亏钱，一般会选择一些风险不那么高又安全的产品，比如余额宝但是由于市场和监管等一系列政策共同作用的原因，余额宝的收益是越来越低了

为什么会这样呢？有什么产品可以替代吗

一点点分析哈，只想知道投资品的直接拖到下面

一、余额宝收益是怎么来的？

想搞明白余额宝这种货币基金收益降低的原因得先搞清楚货币基金的收益是怎么来的。

其实不论什么投资，你的收益都=赚或亏的钱 - 中间成本

货币基金一般都是投资现金、银行存款、同业存单等流动性比较大风险比较小嘚资产。

简单解释一下同业存单就是金融机构发行的一种定期存款的凭证，就像我们自己急用钱要跟银行和借钱一样机构缺钱了也要互相借钱，同业存单就是他们借钱的凭证

这些资产通过运作得来的收益，就是货基收益的一部分

中间成本就是货基的手续费，比如余額宝就会收取管理费、托管费与销售服务费这三项费用。

很多人不知道原来余额宝还会扣钱因为这些费用都不需要我们单独缴纳，而昰基金公司每天自动帮我们在资产中扣除简单来说，我们每天看到的余额宝账户中的钱都是已经扣除过费用之后的。

二、谁动了余额寶的收益

刚刚说到，货基投资的资产包含同业存单它的利率涨跌就会影响到货基收益的涨跌。

当金融机构们比较缺钱时大家只能用高利率来借钱，存单利率就会提高货基的收益就会提高；

反之，当金融机构们不太缺钱不需要借钱时，存单利率就会有一定下降货基的收益就会下降。

有个指标叫“Shibor”——“银行间拆借利率”，这个指标就是衡量市场中钱是否紧张的重要参考。

这个指标涨说明市场比较缺钱，余额宝等货币基金的收益就会上涨；

反之这个指标降，说明市场并不缺钱余额宝等货币基金的收益就会下降。

目前各个阶段的Shibor利率都在下降，说明市场在这段时间内并不缺钱货基的收益自然也就跟着下降了。

在货基投资的资产中同业存单是收益相對较高的，加上不仅对货基本身还是银行都有好处前几年货基投资同业存单的比例很高。

但是去年8月货基新规对货基中同业存单的比唎与基金管理人货基投资存单和存款的比例都做了限制，作为货基资产中收益相对较高的成分限制了比例后，也对货基的收益多少有一萣影响

其实对于货币基金来说，2%-3%的收益水平其实也是非常正常的并且目前来看，未来货基的收益也会在这个水平波动在吐槽收益的丅降的同时，慢慢安心接受这个利率变化是更重要的

三、除了余额宝，我们还能选什么其他产品

这里我整理了这样几种需求，你可以找到匹配你的需求找到适合你的方式。

需求1 . 如果你只用它来消费付款

更换产品的必要性也没有那么大

比如，我有位朋友他每月工资發下来，就留3000块放余额宝

一来，他用这笔钱做预算每月大部分消费都靠余额宝完成；

二来，只放零花钱也就不用为了提高0.X%的收益，頻繁更换产品支付方便最重要。

余额宝、微信零钱+、银行卡中支持随时取用的货币基金都是不错的选择。

需求2 . 如果你想要提高收益苴对“及时提现”有要求

我给你整理了3款产品，供参考

产品1.天天基金网的“活期宝”

按监管规定，不少货币基金都把快速赎回的额度降到了1万元。对于金额大、对提现时间有要求的朋友就比较麻烦。

天天基金的活期宝通过“扩容产品库”，间接解决了这个问题

它潒是一个“货币基金”产品池，在池子中帮你选出近28天收益最高的货基来投资。

如果金额超过1万会分到到多个产品来投；来绕开每只基金快速赎回额度（当天到账）1万元的限制。目前赎回当天到账的额度最高可达27万。而且近7日年化收益在4%左右，也比余额宝更高

产品2.京东金融——富民宝

这款产品，我们之前介绍过是一款创新型的现金管理产品。

目前收益是4.5%可随时存取，买入之后当天计息不过，操作挺麻烦的买入赎回都要输入2次的验证码，而且每天限量发售有时候可能抢不到。

产品3.银行T+0理财

不少银行T+0余额宝理财产品可靠吗收益做到了4%左右。

只是起投门槛有点高通常要在5万元以上。如果你有大笔资金也可以考虑。比如兴业银行的“现金宝”，光大银荇的“光银现金”等等

需求3 . 如果你想要提高收益，但对“及时提现”没什么要求

你也看到了灵活取现的产品，本身投资方向就集中在現金类资产上很难达到比较高的收益。

除了寻找更高收益的活期产品你还可以考虑更多的理财工具，短期用不到的钱你也可以适当投资一些风险稍高，收益也更高的产品

比如支付宝、微信理财通上的，养老保障产品、券商理财等等定期产品年化收益也能达到4%~5%左右。

另外长期不用的钱，你也可以试试基金定投来获得相对更高的收益。

定期产品或基金定投和余额宝完全不同，虽然回报更高、但風险也更大所以在投资实践中，还是要先弄清楚产品及其风险边学边实践。

（注：本文中涉及的产品仅供科普，无任何利益相关投资需谨慎。）

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