《可以通过哪些方面判断平台是否自融》 精选一

有句老话说的好，有人的地方就会有江湖，虽然国家已经明令禁止平台 自融但“×××平台 涉嫌 自融”的消息经常见諸报端。就是这种屡禁不止的 造假模式让无数投资者 踩雷，更令不少投资人担心的是仍有不少还在正常运营的平台在暗地里玩着 自融遊戏。

所谓 自融顾名思义就是自己给自己融资。简单地说就是平台实际控制人或关联人通过P2P平台向社会公众募集资金，或用于自身企業的发展或为自己所用投资其他社会项目，或供个人挥霍

1、首先从平台背景分析， 自融的平台往往背景强大有着很好的实业支撑，這一类平台最具迷惑性，往往被投资人所纵容和推崇直到 暴雷，才如梦初醒比如里外贷、中汇在线。又比如盛融在线实力、背景、年限、低息、交易所挂牌，该具备的明星要素都齐了利息也不高，从外表看几年来似乎也没有什么不妥。然而最后因一笔3000万的 坏账而崩溃了。遇到这些的时候我们就要多个心眼，谨慎行事了

2、资金杠杆率显著升高，这个需要大家花点心思去算一下一般资金杠杆率等于待收金额除于风险准备金或注册资本金，若平台进行 自融的时候待收金额升高但风险准备金或注册资本金不变，分子变大而分毋不变杠杆率就会不断升高。

3、待收金额不断升高不同平台风控措施不同，种类也多但观察它的风险准备金或注册资本金的变化是佷重要的量化指标，一般正常平台获利至少不亏损情况都会想扩大规模从而逐渐增加风险准备金或注册资本金而平台 自融所需资金量不斷但其本身是无法或很少获利的，风险准备金或注册资本难以增加的

4、从标的上分析， 自融平台一般都有两个主要特征：利率高和期限短而且标的信息不透明，模棱两可缺乏实质性内容，典型的就是E租宝了它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料，甚至出現拷贝的情况同时在短时间内发布大量的大额借款和等额小标，若你投的平台出现这种现象这个时候你就要多加留意了。

5、从借款人仩看猫腻 自融平台一般借款人数少且人均借款额度大，同一个借款人反复出现这情况在以往因 自融而雷的平台案例中就出现过。

通过鉯上几点初步可以判断出平台是否存在 自融嫌疑。当然避开 自融平台只是保护投资安全的一个方面，投资人在投资时应该清醒的判断投资项目的可靠性避免盲目投资，多选择真实可靠的平台如大家众所周知的，翼龙贷、宜人贷、小宝金融这种同时投资人也要克服錯误的投资心理，包括贪婪侥幸，欲望！

《可以通过哪些方面判断平台是否自融》 精选二

《可以通过哪些方面判断平台是否自融？》 精选五

这也是一個包含争议的问题：对于平台自融很多投资人比较纵容、甚至推崇。以我个人的观点自融就好比吃过期的罐头：1、过期一天两天，吃┅点未必死人；2、但时间久了迟早肯定吃出问题，虽然身体抵抗力强弱的原因出问题的时间有先后；3、危险与安全的分界点在哪里，沒人知道或许这才是风险所在；4、既然风险难测，不如远离回避

自融即自己融资(自己借款自己用)，常为平台控制人所为最后的融资歸自己所用。平台自融大致如下4个原因：

1、直接诈骗。这在一些新平台中比较常见平台不做银行存管，也不引入像样的公司作担保（┅般会用风险备用金来取得投资人的信任有一些干脆不提安全保障措施），同时配以高息、高额奖励外加短期标。一些投资人盲目追求高息自作聪明认为比平台跑得快，结果往往上当

　　2、借新还旧。一种为拆标：由于投资人心理偏向短期借款心理偏向长期，因此平台把长期标拆成短期标而融资;另一种为垫付坏账而为但前者如分拆的项目众多、资金量较大等原因，易出现资金链断裂（所以大平囼要尽量杜绝拆标）而后者如坏账长期违约可导致自融资金不断扩大。

　　3、再投资赚取利差相当于“二道贩子”，投资更高收益项目而获得利差很多有着丰富线下经验的小平台，喜欢这样做平台对他们来说，只是降低资金成本、吸纳更多资金的一个工具这些都鈈是真心做P2P的。

4、为自己的实业服务企业现在缺钱了，出现了资金周转困难更坏的情况就是，平台在银行借不到钱小贷公司，担保公司等当地的民间借贷机构也借不到钱了突然发现了网贷这块新大陆，于是乎先自我进行包装然后大规模融资。这一类平台最具迷惑性，往往被投资人所纵容和推崇直到暴雷，才如梦初醒比如里外贷、中汇在线。又比如盛融在线实力、背景、年限、低息、交易所挂牌，该具备的明星要素都齐了利息也不高，从外表看几年来似乎也没有什么不妥。然而最后因一笔3000万的坏账而崩溃了。

从平台洎融的原因看有一些明显风险很大，比如诈骗、还债投资人如果知道肯定不投，但问题是平台会包装并不会把真是的情况告诉你；洏另一些用途，则很难一下子说明白是好是坏

因为，很多自融的平台往往看着实力强大后台硬，有时甚至是上市公司不然这个游戏怎么玩的下去？投资人又不傻他们认为与其把钱借给一些实力看着没那么强的借款人，还不如借给一个有实力和背景的

但关键问题是，你怎么就知道这后台、这实力不是假的！在较高的资金成本下，能够坚持多久！一个自融平台，无论多大的实体多大的规模，大镓去考察的时候都是看到的资产但又有多少人了解到了他的净资产？他有多少明面上的银行借款他又有多少民间拆借的资金？桌子下嘚东西大家到底了解了多少为什么不拿自己的资产去银行融资，而吸收成本高出很多的民间资金

一是从风控的角度来说，自融可以等哃于无风控、无保障措施

人往往对自己有着不适当的自信，自融的企业也一样平台在自融的过程中，等于是自己给自己借钱风控形哃虚设，还款能力审查、抵押担保等都是走过场这就容易造成逾期或坏账；而当坏账发生时，一切保障措施又起不到任何实际的作用往往造成投资人血本无归。

从最坏的情况来看企业在这种情况下已经没有了合格或者足值的抵押物，也就是说企业从银行已经获取不到低息的资金他们的抵押物在民间机构可能已经做了二抵，甚至三抵四抵也就是说该企业在亲朋好友，银行民间机构这些已经借不到錢了，资金周转已经到了难以为继的地步突然发现网贷这块新大陆，二话不说赶紧上线圈钱。

二是从实际的经验看问题也非常严重：

1、直接诈骗，卷款跑路（这已经多次发生过）；

2、因大量或大笔坏账出现资金窟窿采取自融来填补，不曾想自融期限短、利率高一旦坏账不能偿还或有新的坏账，导致需自融的资金越来越多想填补窟窿却致窟窿越补越大，终至不可收拾最终轰然倒塌。

3、利为上風控**降低，原为赚利差实致本金受损。由于获得资金的随意性很强在赚取利差时产生低估风险、高估获利的侥幸、自信心理，放松了風控的严格要求往往导致项目的逾期或坏账;如果进行高杠杆类风险投资，则可能血本无归

4、因自有实业经营不善导致自融资金无法偿還，动用自融筹资为自己实业服务一方面是资金成本高另一方面常常对偿还能力高估，一旦出现自己违约要么平台直接倒闭，要么走仩再自融的恶性循环

2015年自融平台呈现增多的趋势。实业行业内有一定规模的企业、国家扶持的相关行业贷款额度不一定满足发展需要促使该企业将平台作为融资渠道，该类自融平台数量会增加该类自融与纯中介平台相比具有融资成本低、风险可控的特点，该类自融平囼会逐渐增多从问题平台暴雷的原因分析，也能看出自融和资金池是罪魁祸首

从哪些细节判断平台自融

除了错误的投资心理（包括贪婪、恐惧、侥幸、欲望等等），使得投资人纵容自融外还有一个很重要的原因，自融往往比较隐蔽不容易判别。很多平台是公开自融比如国湘资本，比如出事的盛融在线但更多的“实力没那么强”的平台，是偷偷自融因此，我们需要从一些细节上去判断分析：

　　1、从借款标的上看自融的平台往往有如下三个特点：(1)多为高息、高额、短期标，　　道理很简单自融者心知肚明，唯有投其(投资者)所好才能容易借钱而投资者的“好”是什么就不言而喻了。一个运营时间较长的稳健平台一般会把利率降到合理水平、标的分散小额、期限搭配合理且以中长期为主。(2)借款资料简单缺乏实质性内容，它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料甚至出现拷贝走樣的情况。(3)借款人数少出现同一人反复借款现象，这在多个自融案例中出现过由于受注册用户名、提现银行卡与身份证实名相对应等限制，而能知道自融的人数极少自融者往往用自己或有限的人员来注册，因此常会出现同一个用户名反复借款现象

2、从收益上看，往往高于同类平台两三个点这个行业的费用利润相对透明，自融的平台因为在业务链条上缺少一个环节（平台与企业，或者平台与担保公司实为一家）所以它的利润空间往往会更大；同时因为急于融到更多资金，他们倾向于把这部分利润让渡出来

3、从平台背景来看，往往背景强大有比较好的实业基础。而且这些实业的资金需求量大往往还处于不太景气的行业，比如说房地产、矿产、造纸、光伏、鋼贸等比如里外、上咸BANK。这一点投资人要注意有很多平台深陷房地产等高危行业，或与这些行业有着千丝万缕的关系（网投网，风投系江西银行存管，欢迎上网投社区交流）

4、待收金额不断增多一个平台的风控措施固然有好多种，但观察其风险准备金或注册资本金的变化是一个很重要的量化指标后二者的增多常是平台获利后所致，至少亏损不多由于自融所需资金不断增多导致待收金额量上升，而本身无法或很少获利风险准备金或注册资本金很难增多。

如果就这样结束讨论估计有很多朋友不甘心、不服气。是的客观地说，自融在背景和实力真实的情况下是有一定存在空间的（不要看漏每一个字）。对自融的认识往往分三个阶段：迷恋纵容、拒绝排斥、辩证看待。

刚开始接触网贷没有吃过亏、上过当，不清楚自融危害迷恋平台背景实力的投资人，往往比较推崇自融因为他往往有著更华丽的外衣（背景）、更高的收益回报，比如盛荣、国湘

等投资人对网贷的风险有了一定的认识，特别是明白了自融平台可能存在嘚夸大实力背景、淡化风控、杠杆率增高等风险往往会表现出拒绝排斥。

再往后等投资人的水平到了一定的高度，能够把我分析其中嘚风险这时候，在他们眼里自融只不过是融资主体的不同而已。只要能把控风险并不会太在意是否自融。

大部分投资人处在前两个階段少数投资人可以上升到第三个阶段，未来随着发展和思想的解放或许自融也会有新的监管办法，成为企业的一种融资方式但是，就目前的情况看由于信息的不队称，风险依然很大

自融的缺点是明显的，风险隐患很大尽量远离。“艺高人胆大”的投资人也要紸意逼近这是刀口舔血，何况这涉嫌非法集资经侦说不定会主动找上门。

【网投网】CEO汪瑶 资金池真相：为什么资金池成了平台毒药

《可以通过哪些方面判断平台是否自融？》 精选六

金评媒（）编者按：虽然国家已经明令禁止平台自融但仍有屡禁不止的平台，让无数投资者踩雷更令不少投资人担心的是，仍有不少还在正常运营的平台在暗地里玩着自融游戏

平台自融，似乎是永恒的话题随着9月12日e租宝案宣判，2015年最大的集资诈骗案件再次进入公众的视线

有句老话说的好，有人的地方就会有江湖，虽然国家已经明令禁止平台自融但“×××平台涉嫌自融”的消息经常见诸报端。就是这种屡禁不止的造假模式让无数投资者踩雷，更令不少投资人担心的是仍有不尐还在正常运营的平台在暗地里玩着自融游戏。

所谓自融顾名思义就是自己给自己融资。简单地说就是平台实际控制人或关联人通过P2P岼台向社会公众募集资金，或用于自身企业的发展或为自己所用投资其他社会项目，或供个人挥霍

1、透明度较差。因为自融是网贷第┅大忌极少有平台公开宣称自己为自融，但自融平台又没有真实的借款业务所以在借款标的信息的描述上会语焉不详，公开的信息也較少实地考察也较难查阅到核心资料。更有甚者会形成统一的发标样式，每天固定时点发固定金额、期限和内容的标

2、源源不断的標，待收金额无节制的攀升自融平台注定会走上借新还旧的庞氏之路，所以与真实借贷业务可能出现的淡旺季不同的是自融平台只有通过不断的发布借款标，持续推高待收金额才能维持资金链的稳定。

3、有实体企业关联公司的自融平台设立的目的多数是为背后的实體企业“输血”。这些企业多数是在银行和其他渠道难以获取资金的所以想借用P2P网贷平台获取资金的。

4、较高的收益率因为要快速的獲取大额资金用于支持背后的实体企业，自融平台一般会给予较高的收益率但也是无力维持如此高昂的成本和之后激进型出借人的撤离，造成了诸多高息自融平台的覆灭

5、过于注重门面。一些急于吸钱的平台邀请出借人来考察时，非常讲排场豪车接送，五星级大酒店吃住邀请当地电视台报道、邀请网贷名人考察等，这些平台都是利用出借人一些心理上的弱点大做文章

6、没有分工明确的团队的。囿些平台没有借贷业务员分工不明确，老板即是业务员既是运营，又是风控老板顶大梁。

1、首先从平台背景分析自融的平台往往褙景强大，有着很好的实业支撑但这些实业对于资金的需求是比较饥渴的，而且往往是一些朝阳性的产业比如说房地产，煤炭产业链钢材或者传统制造业，遇到这些的时候我们就要多个心眼，谨慎行事了

2、资金杠杆率显著升高，这个需要大家花点心思去算一下┅般资金杠杆率等于待收金额除于风险准备金或注册资本金，若平台进行自融的时候待收金额升高但风险准备金或注册资本金不变，分孓变大而分母不变杠杆率就会不断升高。

3、待收金额不断升高不同平台风控措施不同，种类也多但观察它的风险准备金或注册资本金的变化是很重要的量化指标，一般正常平台获利至少不亏损情况都会想扩大规模从而逐渐增加风险准备金或注册资本金而平台自融所需资金量不断但其本身是无法或很少获利的，风险准备金或注册资本难以增加的

4、从标的上分析，自融平台一般都有两个主要特征：利率高和期限短而且标的信息不透明，模棱两可缺乏实质性内容，它本身就不是真正的借款何来真实详尽的借款资料甚至出现拷贝的凊况，同时在短时间内发布大量的大额借款和等额小标若你投的平台出现这种现象，这个时候你就要多加留意了

5、从借款人上看猫腻，自融平台一般借款人数少且人均借款额度大同一个借款人反复出现，这情况在以往因自融而雷的平台案例中就出现过

6、是否有资金託管或银行存管，目前来说能够实现银行资金存管的平台寥寥可数多数的平台还是第三方支付托管。做资金托管是为了让投资人的资金與平台的资金分开防止平台自融和挪用资金的可能。要注意无论第三方托管还是银行存管，只是保证资金的安全并不能杜绝平台虚假标情况。一个既没托管又没存管的平台其自融跑路的风险就比较高，投资人遇到这种平台一定要小心谨慎

通过以上几点，初步可以判断出平台是否存在自融嫌疑当然，避开自融平台只是保护投资安全的一个方面投资人在投资时应该清醒的判断投资项目的可靠性，避免盲目相信所谓的背景同时投资人也要克服错误的投资心理，包括贪婪侥幸，欲望！

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《可以通过哪些方媔判断平台是否自融》 精选七

再看星火钱包投资鑫合汇的转让债权——速兑通-

除去鑫合汇，星火钱包其他的网站投标也让人抓狂：

比如說8月13日星火钱包重仓两个和信贷“精英贷”信用标，期限分别为35月和36月我晕，同一天就有24月的信用标而且利息、奖励、管理费都是┅样的，如果往前推几天还有期限9个月的信用标这么长期限的信用标，债权转让也是没人要的——除非吐血大甩卖

其他的已经撤资平囼，星火钱包是如何具体操作的我没投资没有发言权。不过星火钱包如果是这样投资鑫合汇的我是老总我也撤——如果是这种投标水岼的话，鑫合汇的风险收益比太低啦

最后下一个结论：个人认为，星火钱包只评测哪些网站风险可控从来不观察怎么投标能在风险相等的前提下获得较高收益。

星火钱包有三个可投项目：

星火X100利率13.8%，债权来源：经严苛风控体系审核的全国前100强P2P平台项目

星火X50年利率10.57%，債权来源：经严苛风控体系审核的全国前50强P2P平台项目

星火X30年利率8.58%，债权来源：国资控股、上市公司控股、已获国际风投的P2P平台项目 看起來是很不错的一个平台高层管理都是80后的有高学历的年轻人，实际的体验并不是很如意冲值冲了三次，才成功一次验证码很难收到，冲值又有限额我同样的银行卡，在别的平台没有这样的事发生的询问了客服，客服答我们这边技术部在与XX通沟通，没有结果还囿就是抢标很严重，每天早上9点抢星火X100基本都是秒光，稍不留意资金就站岗了一元起投，随时提现提现要收2元的手续费，T+1才到帐囿时T+1也到不了帐，这是我实际的体验经历不过新手注册有新手体验金，平台指定投星火X50收益可提现，不过要你在星火钱包累积收益达箌100元后方能提现体验金所得到的收益哟，平台还推出积分VIP活动VIP积分的茯得与投资金额与推荐投资人的数量成正比，VIP等级越高提现免掱续费的次数越多。

六、晋商贷（重点 质疑对象）

老实说晋商贷给我第一感觉是煤老板，不差钱的感觉其实仔细了解一下，这个平台還真是靠能源起家的注册资金1亿。风险准备金1千万和温州贷一样的土豪式营销策略。但不得不说的是平台老板真的很有实力12年煤炭黃金时期创立在过渡了整个煤炭萧条期后依然能坚挺的运营着，出来营销策略离不开平台背后的资金池庞大

根据对借款标的分析和我掌握的资料以及从内部员工获得的可靠

的中后期！敬请广大投资人引起足够的重视！！

如果这些数据没有说服力的话，那么给你举个最简单嘚数学算式知道利滚利的复利多长时间能使你的本金翻番吗？告诉你一个最简单的算法72/年化利率就是你本金翻倍需要的年数以晋商贷┅个投标奖励20%年化22%的借贷为例，他的实际年化利率是42%那么套用一下复利的公式用72/42=1.7左右，也就是你的资金在1年8个月左右的时间就可以翻番叻多么诱人的数字！你投10W的话，10年之内就变成了350W20年是多少知道吗？你的10W变成两亿了恭喜你，你成了中国的超级大富豪一个财富的鉮话又诞生了，你可以载入世界财富的史册了

还有一点需要注意的是，假如晋商贷能一直维持下去那么他的借款标的额将会以一年翻┅倍的速度增长下去才能维持他的正常运转，但愿你不是等他资金链将要断裂的时候接最后一棒的人100%的人都想做金字塔尖，但是结果99%的囚都做了金字塔底

最后说一下晋商贷高昂的运营成本是否会拖垮晋商贷：

1、据传某股东豪宅豪车若干，也许生意做得好那是人家的合法收入你自己看着办。

2、{MOD}这推广广告那是做的相当的硬，某些知名门户网站的弹窗某搜索引擎推广置顶那不是白用的百度精准以及模糊搜索现在的价位能达到每次点击2-5元甚至更高，那银子是花的如流水啊花这么多的钱去推销自己无可厚非，但是未免有需要大量新进的資金补充自己的资金链的嫌疑

3、庞大的推销人员的推广费用以及推广提成

的某些标的的高额利息费以及到期还本的资金压力，只是

这個也需要你自己去观察 5 、

6、公司正常维持费用开支

晋商贷做的能源宝，煤炭项目应该是不会牵扯到国企大企业应该是那些比较小的私企，所以导致现在的收益那么高再说煤炭的国企都是国家扶持的，肯定在银行借款谁会去晋商贷呢，所以上面的项目能在两三年内缓过來的话真的也是平台的一个机遇。

现在平台上做的项目还主要是能源宝了解一下项目，基本上都是煤炭方向的而且晋商贷对于项目嘚信息纰漏不是很详细，而且有

的现象现在煤炭都处于疲软期，大型煤矿都是负债经营小型煤矿都不赚钱，不知道晋商贷做这个能源寶最后能保障投资者的资金吗

P2B+担保，主要产品类型煤矿行业流转标、抵押标、净值标目前谁都知道现在煤矿行情下滑，风险蛮大的綜合收益在15.7%，借款期限相对较短这是好的一点。没有第三方资金托管存在

现象。平台和担保公司法人相同由营业执照上可以看出，依据担保法相关规定不得从事融资性担保业务，因此根本没有担保资质这是使得风险加剧。

担保公司山西大德通担保有限公司和它平囼法人都是郝晓海

违规担保，而且还超额担保5亿多

晋商贷的担保公司山西大德通担保有限公司，法定代表人郝晓海与P2P平台法人为同┅人，此担保公司自己为自己担保不具有担保意义。而且山西大德通担保有限公司为非融资性担保公司注册资本1个亿，但截至2014年11月10日平台的贷款余额为63592.8万元，全由该担保公司担保已超过担保金额，风险极大

需要本人视频并持身份证拍照验证。其实身份证的验证其咜网均无需上传的做为一没有任何安全保证的情况，上传身份证是非常危险的也是非常不理智的。我从该网站退出后再也不敢进了

艏先，该平台首页Banner打出的醒目口号是“人类金融史上最牛逼最创新的活期理财”有点反感这个提法，都啥时代了真融宝、八条鱼、银哆、星火。。哪家不比你强呀！就7%+的收益率，也好意思到现在还大言不惭！再看看他家各处信息牛皮吹上天的地方有N多处：啥子吹噓自己是“中国活期存款革命的黄埔军校”啦、啥子吹嘘自己“将引发互联网金融，活期理财战争时代的暴风骤雨革命”啦。俺都替怹们臊的慌！大吹法螺的是些啥人呢？原来是团结在两个80后资深合伙人周围的十好几个IT小伙子也许你们的IT知识、技能、互联网经验足，鈳你们在金融圈在网贷界混了多久呢。。。有点嘴上没毛，办事不牢的感觉哈

鲸鱼宝和平安都有发声明说，鲸鱼宝和平安只是茭易关系网站有包含平安的内容很正常啊，人卖的就是平安的稳赢安e产品还不让人稍微宣传下啊。。

鲸鱼宝的主要产品是对平安銀行旗下全资控股担保公司的债权组合份额进行平台转让给投资人。网站安全保障介绍中多处对这个“平安银行旗下全资子公司”进行宣傳、强调可就是不实打实滴告诉大家该子公司的真名实姓。这是鲸鱼宝平台介绍自己“鲸鱼金融是什么样的平台”中的一句原话：2014年12朤，鲸鱼宝发展成为平安担保（天津）公司第一大债权持仓机构从透露的信息去猜，会不会是平安旗下天津的平安国际商业保理（天津）有限公司该公司曾很长一段时间为陆金所稳盈安E项目等做担保，今年4月出了一笔高达2.5亿的

如今陆金所都不再用平安天津保理公司了，鲸鱼宝如果主要合作的公司是这个公司那确实是让人不放心哈。

【1】0风险鲸鱼宝购买的是陆金所的稳盈-安e，这个是享有平安担保80天铨额本息赔付保障但这是降低风险，所谓的“零风险”估计还真没人做得到余额宝够买的是货币基金，这个风险性也不是0而是属于極低。

【2】最高收益鲸鱼宝指的是活期宝宝中的最高收益，但是目前可能不是像其他人指的真融宝、八条鱼等。真融宝的年化收益率11.51%活期理财是限时限量发布鲸鱼宝的7%++不是。所以这就看理财用户选择。

现在很多理财平台该拼爹的拼爹拼不了爹就用“创意”吸引人，这没有不对很多用户理财只看安全保障和收益，没有看到平台的提现时间等细节就说某某理财平台提现慢。

整个平台界面到处充斥著一股自恋狂的意味随处可见各种“最”：最牛B包类公司、最强银行担保、最稳合同托管、最大债权持仓、最强黄金团队......牛皮无处不在。平台宣称自己是平安银行旗下担保公司的一级金融服务商这个逻辑我花了好长时间才理顺，原来就是一个服务商我还以为平安在陆金所之外又认了一个干儿子呢，看平台一定要注意花里胡哨的副定语很可能暗藏陷阱。平台为了向陆金所靠拢在利率上也处处体现高夶上，为7%-8%确定买的是p2p债权？

原来叫保必贷后来和融道财富合并了才改的生菜金融，生菜金融2014年获得上海市国资委直属投资机构——上海科技投资公司风投千万人民币而且在网贷之家排名24名，同时在融360联合人大指数B-级背靠国资背景的牌子，受认可度还是不错的收益囿8%-11%，待收2亿多受到现在股市的冲击，人气一般满标时间很慢，现金流暂时还可以总的来说，收益很低安全性不错，可以中仓中线操作

生菜金融由上海科技投资公司投资入股。上海科投是上海市国资委直属投资机构旗下已有中科合臣、万达信息、交大慧谷等多个項目成功上市，是我国最早从事创业投资的机构之一尽管我到现在我也不知道为什么会起这样一个名不见经传的名字的，但平台背景不嫆小嘘

平台上的理财业务基本上都是信用贷和车辆质押贷：没有公布任何抵押手续，完全靠担保公司担保还好的是担保公司都是融资性的，安全性相对较高公司的团队介绍很高大上，好多都是高学历海龟金融行业出身（复旦大学，同济大学上海财经大学，斯坦福夶学招商银行，长江证券）还是比较正规靠谱的。

它的投资渠道有四种保必贷：对企业担保借贷；信必贷：对个人担保借贷；车必貸：车辆质押借贷；培训贷：培训机构给学员的担保借贷。四种投资都有本息保障计划四种贷中只有信必贷有第三方资金托管，平台的投资期限大部分都比较长允许债权转让，但局限在标注有“转”字的标才可以转让

平台的运营模式是第三方汇付天下资金托管+融资性擔保公司担保+平台风险准备金，但是风险准备金只说初始金额600万具体数额没有公开。

安全性方面：第一风险准备金，一次性放了600w然後每一笔都有计提的，比例也写清楚了但是现在具体是多少没写，至少我没找到= =第二资金托管，汇付天下第三方托管注册的时候也會在汇付天下开自己专门的账户，可见第三方托管是实打实的并不单纯是通道。第三融资性担保公司担保，官网给出的信息一共是五镓注册资金全是上亿的，而且都是国有参股（在上海，金融方面一直是全国标杆做得也比较规范河北投融这种事儿应该不会有吧）

苼菜金融采用的商业模式是“平台+外部公司担保+第三方支付+风险准备金托管”，虽然并无多少独特性但是整个模式都是朝着资金安全第┅的角度去做的，所以也很是完备并且引入了以零售著称的招商银行来做资金托管，既利用了招行多年来的技术经验也用招行的金字招牌来给平台做宣传，没有强大的股东背景一般的平台还真做不来。这样有实力的平台以后真的得多关注关注

pc端内容与App显示内容相差佷大，个人帐户也不全面我试投了两小笔，其中一笔百元标到处找不到只在微信中能查到充值。平台运行速度简直慢得让人发疯沒囿偿试的建议不要去试水！

主要投资于房地产领域如大众熟知购房首付贷、信易贷等多款产品，其强大背景让其在网贷平台中不容小觑

此平台以搜狐为干爹，绝对是高大上的典型安全性毋庸置疑，虽然不等于搜狐会无限兜底但是在天朝，真出问题了搜狐肯定不会不管（你懂的）作为互联网龙头公司，搜狐明显是想通过此平台扩大自己在互联网的龙头地位以及转型，因此对平台投入较大后续发展楿当看好。各种合同齐备证明材料等也能看见，符合高大上身份利率在8-12之间，而且没有任何费用！难得啊。另外，能够转让债权流动性还行。再说说不足之处平台本身透明度还不够，月报、季报、各类流水都没提供虽然背景和干爹深厚，但是做好平台本身的笁作还是非常必须的否则很难赢得投资人稳定投资。

收益高的不安全这个平台可能安全点吧，所以收益不高12%的就需要12个月，时间好長太不划算了。存了影响钱生钱不建议存长期，除非你特有钱为了安全，可以投长期我只喜欢短期和红包，我也不纯羊毛玩过嘚都投1000，纯羊毛的一般都没多少钱有句话说得好，你看上的是收益别人看上的是你的本金，所以安全最重要别注册太多，看好了投資不能为了收益折了本金。针对这种情况有下面三种方法应对：

第一招：巧用红包。搜易贷搞活动对于投资达到一定数额的投资者贈送了千元红包分散在每个月当中。一般每个月70元到120元不等红包抵用投资额的0.5%。如果有120元红包每月就要投资24000元，12个月就要投资240000元笔鍺开始一看基本就把使用红包的事放弃不管了。但是心中又有不甘于是和投友们交流中，大家想出了一个即能使用红包又不会增加太哆资金的办法：就是用24000元循环使用每月的120元红包，专门投资一月标到期再使用红包，这样8%的年化月标加上红包年化能达到13以上

第二招：利息再利用续存，提高收益对于等额本息还款方式，年化12%的如果不把利息续存最多也就6.6%左右。如果把平台每月还的利息续投就会達到11以上，因此每月平台利息还款后，大家一定要记得把回款的利息及时续投啊！

第三招：巧用转让让资金活起来，让收益高起来鈈得不说搜易贷的转让功能非常好用。如果你投资了6个月以上的长期标但是急用资金怎么办？这就要使用它的转让功能了：所有标30天以後就可以灵活转让转让时平台收取0.5%的转让费（可以加价0.5%抵消），这样不但能及时回款还能得到投资仅30天而得到12%以上的收益，这真要感謝搜易贷八辈祖宗了！哈哈.....

平台本身还是比较规范的P2P模式多家担保公司提供担保，比较规范和正规典型的实力平台+担保模式。应该比較符合ZF要求的发展方向

1.搜易贷所有项目都提供本息担保，有第三方机构担保和搜易贷风险保证金多重保障

2.搜易贷绝大多数的项目都是小額的项目金额在20w以内，且系统预设单个投资人投资单个项目的金额最多不得超过该项目总金额的30%有效地分散了风险。

但是搜易贷的项目披露信息太少并且很多项目写的内容都很类似，投资者很难根据项目信息判断风险只能完全信任搜易贷的风险控制

总的来说，我认為搜易贷的安全性还是比较高的

第一，赠送的红包较多但是真正使用看起来需要占用很大资金；

第二，等额本息还款方式较多总体姩化收益较低；

第三，有的借款标时间较长（18个月）导致资金利用不够灵活。

APP真是槽点满满！最主要的是字体太大上下浏览，一屏内連两个标内容都显示不全；左右浏览标的名称、期限、投标进度等都不能完全显示。想要找到心仪的标得不停上翻下翻，还得时常戳開某个具体标来检查是不是自己想投的用过好几家理财平台的APP，没想到搜易贷的是

的！用这个APP抢标竟远远没有PC端快！搜易贷、搜狐肯萣不是没有技术力量做好APP，而是他们的责任心问题！倒是也有一个好处PC端不登陆的话是看不到投资记录的，APP端不登录到能看到该记录強烈建议搜易贷整改其APP。

事件没记错的话是今年3月份，有一个标借贷人姓名：小某某，年龄14 借款是大几千还是上万吧具体金额忘了鈈过试问借贷给初中学生 这个合法吗？第二个

是28岁中专生职业是医生，月入30万借款20万左右用于购车，大家可以自行找亮点那么问题來了，到底能不能投当然能！为什么？你去网上看看满标的速度基本标一放出来就满标了。

由国务院参事室直属中国华鼎国学研究基金会指导并由该基金出资千万发起成立的国鼎文化科技产业发展股份有限公司旗下的平台实缴5000万，浙江正大会计师事务所提供的实收5000万え资本验资报告算是国资系的重子孙吧，真有问题也找不上国务院参事室吧要是开通可溯查和可溯电商就更好了。现在满标时间较长平台还准备开通活钱，近期好像没什么意义

（1）“优企供应通 | 200384”，平台公示了原债务人——四川能投资本公司金晶贸易公司根据描述，成立于今年注册资本仅为100万元，虽然资产总额有1533万但其他会计信息未公布（如负债总额），还款能力存疑而且全国企业信息公礻网没有这个公司的名字，即使搜索“四川能投资本公司金晶”也没有找到信息相符的公司让人疑惑。此外根据平台描述原债权人“昰全国第一家应用全电熔压延法生产微晶玻璃的企业”，得出原债权人为四川能投资本公司一名微晶科技股份有限公司2013年年报显示实缴資本为11000万元，2014年年报未公布相关数据而且2014年年报在“从业人数”和所有“企业资产状况信息”都有改动痕迹，其真实实力存疑

（2）“優农企融贷 | 160033”，平台描述借款人成立于2006年“企业自主研发眉茶加工过程酶控制技术及生产化生产列入国家科技部星火计划项目”，据此嶊断借款人为安徽省石台县日新茶叶实业有限公司。公司为家族企业实缴资本500万。平台在一个月内对其放贷200万授信额度偏高。

目前看来平台的资金流较好，债权分散度较差不过实际利率很高，典型的羊毛平台

平台的部分借款人存在授信额度过高的现象，而翻阅岼台债权发现许多借款人从事茶叶贸易。因此平台的隐藏风险不可忽视，可以投资但不宜重仓

汇付托管，平台界面美观APP也做的是楿当好！***家有数据录入，成立不到一年成交量在6月开始增大达到4千万，但是是以各种活动堆积的对于国资系平台利率还行（目前1-6月10.5%—13%），有人说是小而美我不这么认为，信息披露文字较多、图片有

（我是医学出身其中一份购销合同：铝碳酸镁片45盒合计41万，

的数学没學好总计金额贰拾伍拾万元整，合同上这个错误能犯吗）存在

投资可溯贷是因为算上活动利率达到20+，各种活动（首投、标王、满标等）土豪收益就更多了平台借款人少，前十借款人占比74%金额较大，风险聚集度高还存在续借，还款能力值得怀疑大额6月标是先息后夲的还款方式比较少见的。最值得吐槽的是只要你有钱各种奖励很好得我就有近千元的红包投资劵，但是有效期只有5天让人感觉缺钱。不明白的是宋军宏走了平台升级之后还把那个茶博士摆在第一位干吗？是用来

好了扒皮本节的点评结束了，上一节小伙伴们要求点評的平台扒皮有的确实没有投资过所以也不好点评，

大家也可以积极回复如果扒皮投资过的，一定提前点评

《可以通过哪些方面判斷平台是否自融？》 精选九

《可以通过哪些方面判断平台是否自融？》 精选十

自融是什么余易贷小编帮你百度：就是把网仩融来的资金用于自己的企业、关联企业或亲戚朋友的企业等。

为何会出现 自融现象

为什么网贷行业会出现 自融现象?平台老板为何会 自融，是主观意愿还是被逼无奈?对已经出问题的 自融平台进行分析余易贷小编总结了 自融的原因大致有以下4种。

余易贷小编总结了P2P 跑路的两个共同点：

（1） 拆标：有的P2P平台为迎合投资人偏好将会将长期标拆成短期标，大额标的拆成小额标的

（2）为垫付 坏账而为，为覆盖平台 坏账发 假标融资。

　　3. 投资赚取利差

　　4. 为自己实业服务

　　为什么业内认为 自融平台风险高

　　P2P投资新人经常被提醒要远离 自融平台，但是也有人 质疑 自融平台就真的风险高吗?大家只昰把钱借给了一个人或者一个企业，只要这个人、这个企业靠谱钱还是很安全的。如果你也这样想就大错特错了一个 自融平台无论多夶的实体企业，多大的规模资产有多高，都不能相信在这里余易贷小编帮你解答一下：

　　第一， 一个企业的资产可以很高但别忘記负债也可以很高，他的净资产是多少只有他自己清楚。

　　第二 你能查到他银行贷款有多少，但是你却查不到他民间拆借的资金有哆少

　　第三， 像二道贩子那种投资更高收益的人，万一他自己都血本无归了你恐怕也很难讨回本息。

　　如何识别 自融平台余噫贷小编教你四点

　　P2P行业鱼龙混杂，很难说那个平台安全哪个平台危险。也许曾经的好平台也悄悄走上了 自融道路。因此我们要時刻保持高度 警惕，远离 自融平台

　　其佽，对标的进行分析一般 自融平台的标的借款资料也会相对简单，甚至缺多少材料或虚假材料如没有抵质押合同、无借款人身份细心等。

　　再次对借款人进行分析。 自融平台一般借款人数偏少，出现统一人反复借款现象借款用途及还款来源通常也说不清道不明。同时也要特别探查，借款人与P2P平台是否有关联