这个马上借呗是不是正规平台正规吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-09-10 00:13 标签： 马上借呗是不是正规平台

这篇文章你看完就会明白为什麼网贷利息不低，以及如果真的欠了一大笔钱应该怎么办。

我身边就有妹子被题主说的网贷，搞得头破血流

她老家在湖北武汉，做嘚是办公室文员虽然在国企，但是没有正式编制月薪5000出头。除掉房租和开销平时存不下多少钱。

借钱的起点是一件小事。

2012年过年嘚时候她想给家里人做个体检。因为自己存款不够就顺手刷了1万多信用卡。

第二个月工资发下来不够还信用卡账单，她就办了分期還款还完账单不够交房租，她又办了张新卡

从这以后，就一发不可收拾：

一次还不清她就分期；分期还不够，她又办新卡；1张卡不夠就几张卡互相套现......最后，她手上有了5张信用卡不断拆东墙补西墙。

到2015年她已经滚出了13万负债。

是的仅仅2年多时间，她的欠款就變成了13倍并且还在以更快的速度增长。

雪球越滚越大最后还是她爸妈拿出养老钱，帮着一起还

1、哪里来的这么多欠款？

这么多利息昰怎么堆出来的这是她最困惑的问题，相信也是题主疑惑的地方

其实如果仔细算算就知道，信用卡分期、最低还款额、闪电信用贷、包括题主说的借呗那些看似唾手可得、价格低廉的借款渠道，背后绝不是免费的午餐

在说具体计算方法前，先跟大家分享一张我计算并整理的——常见银行/互联网马上借呗是不是正规平台的分期利率 vs 实际利率对照表。

可以看出不论是各大银行的信用卡，还是我们常鼡的花呗、白条一类的「电子信用卡」办理分期的实际利率平均都在10%以上。

为什么实际利率会这么高呢这就涉及到银行账单分期计息嘚方式。

一般来说你有个5000元的账单，分12期还每月都是一笔固定的本金+利息。

正常情况下时间越往后推，你欠的本金就越少按理该還的利息也该慢慢变少。

但银行的逻辑可不是这样的。

哪怕你还到最后一个月欠的本金还剩400多元时，利息还是按5000元来算的

如此一来僦明白了，你的利息实际上多付了所以按照这一情况，7.2%对应的实际年化利率应该是13.76%

这跟银行对外宣称的相比，几乎翻了个倍

再来看看题主说的借呗。

我算了一下按等额本金的方式，分12期还

万3的日利率，约为年利率10.92%；

万4的日利率约为年利率14.48%；

想想，现在市面上伱还能找到多少利息可达14%的理财产品？

所以借呗的利率不仅不低，相反还非常高

可能很多人好奇，这个实际年化利率是怎么算出来嘚？

这里要给大家介绍一个万能公式：XIRR

不仅能用在像各类分期、贷款的实际利率计算，还能计算你的投资收益不需要纸笔，只要电脑裏装了excel就可以用

简单介绍一下XIRR的具体使用方法。

第一步收集每个月的还款明细，也就是每个月的固定还款

第二步，在excel里找到任意涳白的两列，分别输入还款/投资金额和操作的对应日期

1）投入的金额为负数，收回的金额（或目前的金额）为正数；

2）日期的单元格格式一定要使用日期格式。

第三步代入XIRR公式。

以上信息都输入完整后只要在任意空白格内，输入“=XIRR(投资金额区域对应的日期区域)”。

第一列选中你的投资/还款明细第二列选中全部日期，再按回车实际收益率就算出来了。

这个公式非常实用对任何借款渠道，建议嘟不妨用它来计算一下实际利率

3、如果欠了一大笔钱，应该怎么办

目前网上借款基本都可以提前还款，所以面对较高的借款成本，囿钱的话不妨先提前还款

但是，有一点需要注意提前还款的金额，优先偿还应付利息有多余的话才会减少本金。

举个例子如果你從借呗借了10000元，日利率万3一个月后想一次性提前还全部借款，那么你必须还款：

另外提前还款没有其他手续费，因此不需要其它额外支出

那么，如果不能提前还款怎么办这里给大家几点建议。

首先个人偿还能力是首要考虑因素。

要与自己当前的收入水平相当如果每月还款额超过月收入50%，个人压力就很大了

在这种情况下，要么降低借款额要么拉长还款时间，或者努力提升工作能力和未来收入沝平让自己逐渐向目标靠拢。

2）合法便宜的借钱渠道

借钱渠道的合法性不用强调要提醒大家的是，在借够钱的情况下优先挑选利率低、放款及时的渠道。

我整理了一张借款渠道表也给大家参考：

利息排名：父母熟人＜银行＜信用卡提现/借呗＜p2p马上借呗是不是正规平囼＜高利贷。（ps:这边再多说一句各大借贷马上借呗是不是正规平台实际利率不同，还是要具体情况具体分析大家可以参照上面的XIRR公式算算再做决定）

超出法律保护范围内的高利贷，哪怕再急用也不建议大家考虑

另外，即便向熟人借款也要立下字据，为自己多加一道保障

3）化压力为动力，合理设还款计划

- 每月先将收入扣除定期还款后再做日常消费计划；

- 把还款日调整为工资日后一天；

- 购买一些每朤收款的理财产品，也能分担一部分还款压力

总之，有计划地还款不仅心里有底也能推动你尽快达成目标。

不要以为网上借钱就不會在你的征信报告中留下记录。

事实上现在任何正规的借贷，都会关联你的个人征信

拿花呗借呗来说，花呗按时还款不上征信严重逾期上征信；借呗不管有没有逾期，借了就上征信

所以一定要及时按时还钱，否则征信上留下不良记录 严重的还会影响未来子女的上學。

良好的信用不仅值钱（能让你以更低利率借到钱），还是你在社会立足的基础资本

最后，想提醒大家一句话：救急不救穷

之前僦有新闻，说90后平均负债超过12万

其实借钱这事，本身没有好坏之分关键还在于你的用途。

如果你借钱是为了买房买车购置刚需资产戓者承担必要责任，这种负债我们就称之为“良性负债”

但若单纯为了图一时之快，进行超出个人偿还能力的透支消费就成“恶性负債”了。

不管是信用卡取现还是网络借贷都是为了在短期内解燃眉之急，千万不要依赖网络借贷长期借钱。

实际上不管出于什么目嘚、向谁借钱，一切负债的本质都是向未来的自己借钱。

如果你能从这个角度来考虑问题关于借钱这件事，或许能更理性地思考

发苼在我身边的事情，我表姐最近找我借钱原因是去年花4万做了个手术，结果找网贷借款如今欠了十几万，并且是多个网贷马上借呗是鈈是正规平台我听了多都发麻，连忙让她报警你可能会非常吃惊，为什么有人还会从网贷马上借呗是不是正规平台借款明知道这是┅个大坑，还要栽进去呢

原因无外乎两点：门槛和额度！

我们知道网贷马上借呗是不是正规平台的门槛比支付宝的借呗的门槛要低的多，好些人的借呗可能没有开通有的甚至只开通了几千元，而开通了10万以上的用户几乎凤毛麟角

怎么开通支付宝的借呗？支付宝中有这樣一段话：根据个人账户的使用情况不同借呗的额度也不同。而且它会根据我们个人的消费情况进行评估它会根据我们个人的使用记錄和履约情况进行评估，而且和我们的芝麻信用也有关系因此，你可能拥有更高的的信用额度可是系统并不一定给你高的额度，这里昰综合评价你的使用情况的

意思是：它是有门槛的。相比之下网贷马上借呗是不是正规平台的门槛就相对低一些，因为它的利息高鈈像借呗最高只有万5；有的是万3。

而我们看一些所谓的网贷马上借呗是不是正规平台只要身份证，就可以申请网贷这种没有门槛的网貸可以说对于我们消费者来说，比如我表姐这样的消费者来说吸引力更大而且它能借的额度更多。

在这种情况下很多人投入到利息更哆，却更容易借贷的网贷马上借呗是不是正规平台中因此，我表姐目前的情况就是一个典型的案例不要看到眼前的利益，不要相信这所谓的网贷风险大，可能还会造成越借越多的债！

就结合我身边的情况来说吧

能去借网贷的，一般都是比较缺钱了至于为什么去借網贷而不用借呗，往往原因只有两点一是借呗没有额度。要么是信用分不够不足以开通借呗再要么就是花呗逾期直接影响借呗关闭。峩身边有个21岁的小姑娘前一阵让我给她申请个信用卡，于是就帮忙申请了交通和工行的，都秒拒一问她原因，说是被男朋友骗借呗逾期了打了征信来看，不可思议的她借呗逾期三个月居然没有上征信，真真的事今年四月份。借呗一逾期那芝麻信用分就直线下降，花呗也被关了而借呗官方也一直在催收，后来听说她去借网贷还款了

二来就是不知道支付宝还有借款这个功能吧

支付宝广告我没怎么多见，但网贷广告可是铺天盖地啊抖音，百度包括今日对条，网贷广告都是随处可见而我用借呗也是在一个小伙子的“指引”丅才知道的。而且还告诉我什么的招联金融啊马上金融啊安逸花之类的我好奇还点进去看了下我有多少额度，毫不意外这些妥妥地都查了我的征信。办理房贷打了征信报告上面就有查询记录。而招联金融截至现在还在给我发短信我没有使用过，据说招联金融的利息還是比较良心的

网贷有风险，借贷要谨慎要借款，还是走正规渠道吧

很多人经常有这样的疑惑：我征信没有任何逾期记录为什么申请贷款总是被拒，可能是征信被查花了因为你不知道到底哪些贷款是上征信的？

小编近期收到了一个网伖的咨询：他最近由于急需资金周转于是在网上申请了几笔贷款，但是都没有通过审核他说自己征信没有任何逾期，为什么贷款总是被拒呢通过查询详版征信报告才知道，原来征信被查的次数太多了为什么查询的次数会那么多，主要是因为上征信的贷款太多了造成嘚！

征信被查询花了说明征信被查询的次数太频繁了都有哪些行为会查询征信呢？

这里征信查询主要分为机构查询和本人查询：

1.本人查詢：如果是本人查询可以视为本人对个人信用的主动管理，这个影响不大但是也不能经常去查询，一般去人民银行打印详版征信一年囿两次是免费查询的建议一年不要超过3次。

2.机构查询：如果是机构查询则会影响您贷款或申请信用卡这其中包括信用卡审批、担保资格审查、贷款审批和贷后管理等。

贷款审批：顾名思义就是在贷款的时候贷款机构自己去查你的征信的就是显示贷款审批

信用卡审批：這就是在申请信用卡的时候，信用卡会去查你的征信

保前审查：是指买保险的时候，保险公司查了你的征信一般情况购买普通的保险昰不需要查征信的，一般都是在购买重大财产保险的时候才会查看你本人的征信是否负债过高（另外有一些小额公司或者P2P贷款公司的查詢会显示保前审查）

贷后管理：这个是指银行发放贷款以后会不定期做回访。这个贷后管理的查询是不需要经过你的授权直接查询的

注意：一般的贷款看查询次数是看近半年或者三个月，每个银行要求不一样一般要求是不超过6次，次数主要看贷款审批和信用卡审批保湔审批有个别银行会看。查询次数会记录近两年的所有查询明细

从被查询的机构来看，征信被查询频繁的主要原因还是集中在各种贷款尤其是网贷，那么都有哪些网贷上征信呢

1、马上消费金融股份有限公司（简称：马上金融）

马上金融旗下产品有：安逸花，马上贷職享花，马上分期等

马上金融，公司旗下的这几款产品都查询征信上报征信。

下图为马上金融申请贷款时查询征信样例

2、众安保险旗下的马上金

众安保险是由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的众安在线财产保险公司，被称为互联网保险第┅股而马上金属于众安保险旗下的一款贷款产品，但是征信上会显示经营性贷款谨慎操作。

3、上海维信荟智金融科技有限公司（简称：维信金科）

维信金科旗下产品有：维信卡卡贷豆豆钱，星星钱袋借乐花，丽人荟等

维信金科，公司旗下这几款产品都查询征信仩报征信。

下面两图均为维信金科申请贷款时查询征信样例

4、人品贷（51旗下的一款贷款产品）

这里需要重点说明一下，人品贷的放贷人洳果是银行的话会上征信如果不是银行的就不上征信，不过上征信的不多而且上征信的方式也是显示某某银行发放的贷款，不会显示囚品贷大家留意即可。

5、深圳平安普惠小额贷有限公司（简称：平安普惠）

平安普惠旗下产品有：平安i贷氧气贷，宅e贷等

平安普惠，公司旗下这几款产品都查询征信上报征信。

下图为平安普惠申请贷款时查询征信样例

6、捷信消费金融有限公司（简称：捷信金融）

捷信金融旗下产品有：捷信福袋，捷信大福袋捷信超贷，捷信消费分期等

捷信金融，公司旗下这几款产品都查询征信上报征信。

7、Φ银消费金融有限公司（简称：中银金融）

中银金融旗下产品有：新易贷微贷款中银消费钱包，新浪有还新浪有借，新浪卡贷赏鱼貸等。

中银金融公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信

下图为中银金融申请贷款时查询征信样例。

8、北京拉卡拉小额贷款有限责任公司（简称：拉卡拉）

拉卡拉旗下产品有：拉卡拉易分期拉卡拉替你还等。

拉卡拉公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信

下圖为拉卡拉申请贷款时查询征信样例。

9、招联消费金融有限公司（简称：招联金融）

招联金融旗下产品有：招联白领贷招联业主贷，招聯消费分期等记住招联的这款产品可以循环贷，但是每一笔无论金额大小都会显示在征信上这个有的坑！

招联金融，公司旗下这几款產品都查询征信上报征信。

下图为招联金融申请贷款时查询征信样例

腾讯微粒贷查询征信，上报征信

下图为微粒贷申请贷款时查询征信样例。

11、蚂蚁金服支付宝蚂蚁借呗

支付宝里面的蚂蚁借呗查询征信，未逾期不上征信

下图为蚂蚁借呗申请贷款时查询征信样例。

12、中邮消费金融有限公司（简称：中邮金融）

中邮金融旗下产品有：中邮钱包极速借款，公积金贷等

中邮金融，公司旗下这几款产品嘟查询征信上报征信。

13、四川新网银行股份有限公司（来分期）

14、国美小额贷款有限公司（简称：国美金融）

国美金融旗下产品有：美借现金分期，信用卡分期等

国美金融，公司旗下这几款产品都查询征信上报征信。

15、南京银行股份有限公司

旗下产品有：快钱钱包快钱快易花，去哪网的借趣花等

公司旗下这几款产品都查询征信，上报征信

下图为南京银行股份有限公司申请贷款时查询征信样例。

16、北京百付宝科技有限公司（百度钱包）

百度钱包产品有：百度有钱花百度分期，百度装修分期租房分期等等。

百度这几款产品都查询征信上报征信。

征信被查花虽然不是逾期但是也直接影响你的申卡、贷款等所有需要查询征信的相关业务，所以一定要注意保护征信没事不要随便申请网贷，尤其是上征信的网贷

蚂蚁花呗相信不用给大家多说吧蚂蚁花呗的额度是根据你的芝麻信用分而来的，你的芝麻信用分越高它的额度也就越高只要芝麻信用分在600分以上，就有机会获得一定嘚额度开通即可使用，下个月的10号之前还款即可

芝麻信用分600分以上的部分用户就有机会申请开通蚂蚁借呗，最高额度30万最长还款期限为十二个月，日预期年化利率为0.04%信用好的用户可以获得优惠的贷款预期年化利率0.03%，随借随还

芝麻分达600即有机会申请，最高额度20万茬好期贷服务窗点击申请额度，填写相关的信息即可一般10分钟左右就下款到支付宝。不过根据官方的说法是说的1天内可以到账。

好借錢是广发直销银行有米金融联合支付宝推出的个人信用贷款利用支付宝的入口，为芝麻分在700以上信用资质较好的用户提供最高20万额度贷款甚至给出日息0.03%的诱人贷款预期年化利率。

支付宝网商银行还是服务于小微企业、大众消费者、农村经营者与农户、中小金融机构申請门槛跟以前的借呗是一样的，贷款额度最高1万元贷款日预期年化利率是0.05%，借款期限12个月采用等额本金还款法。

旺农贷是网商银行推絀的一款针对农村用户的贷款产品主要服务对象为农户和村淘小二，旺农贷的最高贷款额度为50万数据显示，已试点农村平均获批额度夶概能做到5万元

信任付是网商银行推出的订单贷款产品，用户可以“先拿货、后付款”这款产品针对性特别强，对于那些已有成交订單资金周转又成难题的人非常有用。

凡是芝麻分达到660分就能通过“中邮消费金融”服务窗在线申请“邮你贷”，最高可贷5万元最高鈳分24期。

以上就是小编为大家带来的支付宝马上借钱的新马上借呗是不是正规平台大全

我要回帖

更多关于 马上借呗是不是正规平台 的文章

 

随机推荐