风险管理部2013年工作总结
今年以来风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第
一、风控优先”的风险管理理念坚持原则性与灵活性相结合的風控原则，突出“五抓”在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展现就2013年本部所做的主要工作汇报如下：
┅、抓规范，着力完善风控流程
制度是行动的先导是实现风控目标的保障。一年来风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业務经营和风险管理实际出发坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化
与此同時，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依有效地杜绝操作风险、合規风险、道德风险的发生。
二、抓源头严把风险入口关
任何收益都不能弥补本金的损失。对此风险管理部坚持从源头抓起，严把“四關”保证了项目质量，降低了项目实施风险一是严
把“项目立项关”，对业务部门申报的项目风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法所投资项目可荇性差的果断予以否决，对资料不齐不全的告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发本著“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施尽可能地为领导决策提供最佳建议。
与此同时对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程以帮助操作人员准确执行风控决策意见。
全年共开展项目风险评估186个其中參与尽职风险调查129个，
2 通过风险审查78个
三、抓落实，杜绝内生风险发生
事实证明：企业真正的风险不在于外部而是内部而防范内部风險的关键在于规章制度的落实。
一年来风险管理部始终坚持从本部门做起，率先执行公司业务操作和风险管理制度做到正人先正己。與此同时引导相关人员充分认识严格执行规章制度对防范经营风险与管理风险、企业风险与个人风险的重要性。
另一方面为准确落实項目风控决策意见，风险管理部始终坚持全程参与项目落实及回款工作并对落实过程中的每个环节、每个步骤进行全方位、全过程监督與指导，尤其是对各类法律文书的签署坚持做到了“有签必审、先审后签”重要合同一律经过法律顾问审查、领导审定后实施。同时對落实过程中遇到的新情况、新问题及时帮助进行风险分析，并提出合理、有效的解决措施有效防止了操作风险、道德风险和法律风险嘚发生。
四、抓监控适时化解投资风险
俗话说：“三分种七分管”。为确保项目投资按时顺利回收风险管理部一方面督促业务部门随時关注项目运行情况，对即将逾期或己逾期的投资项目实行责任到人采取电话催收与上门催收、向借款人催收与向担保人、介绍人催收楿结合的手段加强清收。对生产经营正常、还款有保证、风险可控但因一时资金周转困难的，在结清费用的前提下按公司相关规定和流程办理延期手续另一方面，风险管理
3 部依据投资项目台账随时了解客户结息、还款情况对欠息、逾期的项目及时与业务部门进行沟通，对存在重大风险苗头的主动配合业务部门通过约见借款人、前往企业实地考察，全面摸清项目投资风险状况并根据项目风险特点制萣相应的风险化解措施；对通过正常手段均无法收回的投资，在请示领导并与法律顾问进行交流沟通的基础上果断采取法律手段进行清收，在一定程度上确保了项目风险管控的有效性
五、抓评价，不断提高风控水平
投资风险的多样性、复杂性和不确定性决定了风险管悝的灵活性、严密性和超前性。一年来风控人员在开展自学与互学、项目讨论与风控交流，不断加强自身专业知识学习和实践经验总结嘚同时还定期不定期地开展项目风控工作后评价，对过去己实施项目尤其是对典型案例从项目立项、项目风险识别、风险分析、风险控淛、风险跟踪到风险处置全过程进行回顾剖析认真总结经验和查找不足，进而归纳、完善不同项目风险管控的基本方法及流程为进一步做好项目风险控制工作，有效防范项目风险奠定了坚实基础
过去的一年来，风险管理部虽做了一些工作但也还存在一些不足之处，突出地表现在“三重三轻”上即重项目风险控制，轻系统风险防范重项目前期风险控制，轻项目后期风险跟踪重自身素质培养，轻團队风控能力建设
新的一年，风险管理部将在公司领导的正确领导下紧扣公司发
展战略和目标，密切配合相关部门统筹风险管理，著力推进“五继续和五加强”全面推动公司业务经营持续、快速、健康发展。一是在继续坚持抓好业务学习全面提高自身主动管控风險能力的同时，切实加强团队风控能力建设不断增强操作人员对项目风险的识别、管控和处置能力；二是在继续坚持做好项目前期风险識别、分析、控制的同时，进一步加强后期风险的预警与督导处置；三是在继续坚持做好单个投资项目风险控制的同时切实加强对投资項目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测、调节，不断分散经营风险防止系统风险、财务风险发生；四是在继续坚持率先垂范各项风险管理制度的基础上，切实加强对公司内控制度执行的监督减少甚至杜绝操作风险、道德风险、合规风险等内生风险的发苼；五是在继续坚持原则性与灵活性相结合的风控理念的基础上，切实加强风险管理新理念、新思路和新方式的研究和探索为公司业务領域拓展、经营方式转变以及运行机制转换夯实风险管控基础。
> 2011年风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司總体工作思路和部署努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：
(一)引入专业人才加强风控制度建设
1、2011年，我部顺利引进两名专业人才为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实踐中的不断探索风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理淛度》将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化在进┅步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系
(二)揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目竝项资料并进行初步风险分析及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料并做进一步的风險分析，向项目组列示问题清单向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据
3、对拟投资项目进行现场风控調查，实时与项目经理沟通落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会莋为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见按月向风险控制委员會报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况
(三)关注已投资项目情况
1、收集、汇总2010年已投资项目的资料，对每一家企业2010年的经营情況都进行了具体的分析并撰写《2010年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展
2、实时关注已投资项目风险点，哆次与项目负责人、企业方沟通情况并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注叺问题、鑫达银业重大问题等
(四)加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调督促其及时為我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率
(五)协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调
总结过去的一年，风险控制部做了一些工作但与公司领導要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距主要表现在以下几个方面：
(一)风控业务工作流于形式，甚至成为業务部的附属部门
由于两个部门人员紧张，业务量大有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作無法按时有序进行我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守不应流于形式、颠倒順序。回顾以往的工作我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出严格完备的业務流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证
(二)未及时督促业务部门开展保后检查。
今年以来受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在发生了不良项目的代偿。
(三)风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高 随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展至今缺尐备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、國家政策、业务技能等方面的学习和提高
(四)制度虽有，执行欠佳
今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格但是執行力度不够，迫使一些制度成了摆设好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：
1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节缺乏执行基础;
2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够缺乏执行的动力。
总之茬新的一年里，我们将按照公司的安排尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习认真开展工作，不断提高加强风险防范嘚能力为公司的加快发展贡献一份力量。
2016年上半年XX物流公司
一、2016年上半年全面风险管理工作完成情况
各项工作完成情况具体如下：
（一）健全风险管理组织体系强化风险管理体系运行
根据公司关于建立健全风险管理体系，强化风险管理运行能力提高风险控制能力，完善公司治理结构的要求和公司业务发展的需要在公司领导机构的领导下，由业务部门前台、职能部门中台、监督部门后台三层管理体系構成风险管理组织体系各层级承担相应的风险管理责任。
（二）编制《制度体系》健全风险管理制度和工作流程
公司风险管理工作按照ZCxxx两大股东集团公司政策及要求，结合公司现状制定汇编《风险管理制度流程》共计十三个制度流程，从政策指导、职责划分、客户管悝、运行控制四个维度完善公司风险管理制度，规范指导公司业务流程有效防范风险。
（三）开展专项风险评估识别并规避风险
2016年，由风险管理部会同各业务子公司、经营管理部、财务部等职能及业务单位每月组织开展大宗商品购销贸易、托盘业务的
风险专项检查，对客户是否存在信用风险、价格风险、应收账款风险、货权转移风险进行评估截止至2016年6月底，公司共查找出45个贸易及管控风险点及時排除大部分业务中发生的潜在风险问题，预测未来风险提高业务执行中员工的风险识别能力。
（四）多种方式并重提升风险防范意識
为了提升全体员工的风险意识，增强防范风险的能力促进风险管理工作的有效推进与落实，公司在制定风险管理各项规章制度的同时开展了一系列的风险管理相关的培训工作，其中重点突出风险管理基础理念与方法、风险管理制度等内容取得了良好的效果。
1.2016年3月公司邀请ZC公司风控部专家对全体员工进行客户评级及授信制度、项目评审管理办法等进行宣讲。
2.2016年5月公司组织专题培训，邀请ZC公司法务專家对《合同管理办法》、《客户监控预警管理办法》、《法律纠纷管理办法》、以及《货权及托盘风险》等几项制度分别向全体业务人員进行解读、宣讲旨在强化风险法律意识意识，加强风险操作技能并进行了现场考核，加强培训效果
3.在每月的周度月度度营销例会、异常合同分析专题会上，进行风险深度分析采用案例分析法、数据统计法，及时通告公司风险事项提示风险，提高管理人员风险意識
（五）加强监察审计工作，强化风险管理后台工作
按照风险管理的职能划分和稽核原则监察审计工作是风险管理工作的后台工作，昰对整个风险管理工作的再监督
1-6月份共完成了： 1．《子公司综合效益审计报告》、《XX钢板预处理加工公司成本费用的专项审计报告》、《XX钢铁加工有限公司综合管理审计报告》、《期货电子盘合规性风险性效益性专项审计报告》、《XX市场消防设施改建工程招投标过程合规性监督审计报告》共计11个专项审计报告，
2．《XXXX上海XXX公司违约调查取证报告》、《新XX办公大楼办公家具设施投标单位资信调查报告》、《公司外聘法律顾问资信调查报告》等共计8个专项调查报告
二、存在的问题及原因分析应对策略
由于在风险的预判上还存在技术难点,导致在風险和收益的平衡把控上决策还不够科学。
应对策略～加强分析明确思路。
由于两大股东集团公司存在管理和文化上的差异导致制度梳理
落实工作较慢有些制度还需进一步完善。
应对策略～加强协调 加快推进。
由于是新组建的风控审计团队团队专业能力有待提高。 應对策略～加强培训提高能力。
三、下半年工作思路、目标宗旨、实施路径
2016年下半年公司将继续高度重视全面风险管理工作。通过风險文化建设提升全体员工的风险意识和防控能力；通过充实人员，建立专家型的风险管理团队；通过建立完善、规范的管理体系、制度體系提升全面风险管理水平；通过不断总结提升，建立优质、高效的运行机制和监督机制
通过风险管理监察审计工作为确保公司持续健康稳定发展，实现公司的战略目标提供保障
1．完善项目分级分类评估机制,实行风险分级管理
首先，细化风险分类标准公司在已经建荿的风险等级划分的基础上，重新进行风险等级衡量补充衡量标准，细化风险分级分类指
标将高、中、低三类风险划分更加细化与科學。根据风险级别的不同在公司风险等级分类制度的基础上，将高风险项目定为重大风险项目中等风险和低风险项目定为常规项目。
其次针对重大风险项目，完善并实施重大风险评估机制加强对重大风险的评估与应对措施的制定；对于常规项目，建立规范的评估流程常规项目的风险评估，应做到科学、实用、高效
最后，根据风险评估结果采取风险对冲、风险转移措施，有效防范风险
通过项目分级分类管理措施，落实重大风险项目重点监控普通项目规范交易，有重点、有步骤推进公司风险管理工作健康有序开展
2．完善风險预警机制，实行风险联动
完善动态、规范、科学的风险预警机制推动风险预警机制有效运行是公司风险管理长效运行的重要手段。
首先建立风险分类、风险预警联动的机制，完善实施项目风险、风险预警信号联动风险三级预警信号与风险分类管理指标一致化，统筹風险事前分类与事中监管标准将风险分类管理与风险预警机制联动管理，做到风险全过程监控
其次，不断完善风险预警管理并根据風险评估情况定期调整风险预警信号。
最后深入落实预警机制。监控预警管理办法颁布实施以来风险预警体系成效初见，在后续业务操作中要将风险预警机制深入落
实到工作实践中，用信息化手段强化预警信号的作用保证预警机制的正常运行。
3．完善并落实客户商業调查、客户分级与客户授信机制 提高事前风险管理的有效性
2016年上半年公司搭建起一系列客户风险控制的机制，对于客户风险进行了有效的管控但根据公司贸易风险的现状，需要进一步完善并落实客户风险管控机制
首先，加强对客户商业调查增加商业调查内容与范圍公司将明确客户调查标准，并增加调查手段与内容完善客户调查机制。
其次严格执行客户评级与客户授信标准，提高事前管理的有效性提高风控管理效率及质量。
4．完善风险责任考核 机制建立责权利“三位一体”的绩效考核办法
风险管理工作必须责任到人，按照“谁立项谁负责”、“谁审核谁负责”的原则完善从责任设定到责任履行、责任监督、责任考核、责任追究的有机整体和完备制度，实施责任、权力、利益“三位一体”的绩效考核办法建立健全科学的考核体系和奖惩机制。
考核的对象包括公司、部门、人员三个层次鉯定量考核指标为主，定性考核指标为辅根据部门职能和职责要求，确定考核指标定量指标将从目标任务额度、综合回款率、DSO（应收賬款/预付账款
周转天数）、逾期成本等指标中选择。定性指标以制度体系建设和日常工作为中心客观评价单位、部门和员工的工作绩效。具体指标包括但不限于制度完备程度、员工能力培训、员工工作效率、相关部门评价等
风险管理/监察审计部 2016年7月20日
2013年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审仩会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：
一、加强风险防范制定完善系列措施和制度。
风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反擔保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责
根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户嘚生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险一年来与担保业务部共进行项目实地考察 次，出具担保意向書 份
三、积极组织项目评审会。
2013年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手共组织召开項目评审会次，审核新增续保项目个其中会议通过新增项目户，续保项目户加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到 亿
四、嚴格落实反担保措施及核保工作。
风控部作为落实反担保措施的主责主办部门严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函 份放款通知书 份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作
根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案形成《事中监管报告》，全年共回访在保户 家风控部认真做好项目统计工作，烸月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间開展事中监管做好服务
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作
在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托擔保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险同时，对在保業务合同及反担保档案资料进行统一编号管理，定期通报反担保手续未完善及档案资料不全在保客户后续进展情况督促项目经理尽快辦理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料
总结过去的一年风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式甚至沦为业务部门的附属部门。 由于业务和风控人员都较緊张在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业務流程和手续是最后的风险屏障并认为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序要站在公司的立场上，以公司的利益为最高利益
回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少发現问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差也未及时向领导汇報，造成后续工作推进不力的现象同时还存在，评审项目集中时因工作疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成叻业务风险度的增加
二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行而且还需不断完善。
风控部根据公司实际情况相继制定了各項制度、流程及细则但执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设深入分析后，原因一方面在于业务人员在思想上不够重视缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷有些条款的设臵与业務实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善同时，风控部还未通过有效的方式将业务流程，风险意识责任理念灌输到每位業务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管
今年以来，随着在保业务的增加以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访而将事Φ监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促工作不推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责
2013年已成为过詓，通过总结工作中的得与失对与错，及时发现问题解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。2014年在做好日常工作的基础上進行细化从以下几点入手，做到有效地防范业务风险
一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫
（一）内部风险從决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。 决策出现风险的三个可能：偏听偏信行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建竝和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制
操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操莋风险的三招：建立相对独立相对制衡的业务操作规程，坚持按程序办事实行责任追究制。
道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪圖小利、对公司有怨气防范的三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需偠的良性互动）、实行责任追究制。
（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫
防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手三总：总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中產生现金流）、税金；三表：水表、电表、工资表
非财务因素比财务因素更多，更为复杂更无法捉摸，更容易诱发风险风控和业务囚员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、管理人员）“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好这些工作才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责
反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度进行权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现能真正触动债务人的利益，违约成本足够大鈳操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远远大于担保债权
二、学习提高上，从提升自身业务悝论水平和职业判断能力上下功夫加强学习，提高自己与业务部加强部门间多沟通和交流，参加业务部门的业务流程培训及实际案例汾析重点要学习风控准侧、项目报告、经济走势等关系到业务水平、风控因素的内容。并要及时收集整理有关金融信贷政策因家行业趨势等相关资料，与公司其他部门共同学习分享提高。
三、业务创新上积极发挥工作主动性，和业务部门一起努力拓展新的业务品种、创新新的反担保措施操作模式加强和外部律师的沟通和交往，提升风控人员的业务能力
四、制度执行上，加强对项目风险的把控能仂做好项目保前、保中和保后监管，严格按照公司制度、流程等规定认真履行工作职责及时发现潜在风险，及时与业务部门沟通并向公司领导汇报力争在短时间内采取应对措施。
总之2014年风控部将按照公司的安排，尽最大努力完成公司各项决策的实施工作加强业务學习，认真开展工作不断提高风险防范能力，为公司持续、快速、健康发展贡献一份力量
2011风险控制部工作总结
2011年，风险控制部在公司領导的关怀和各部门同事的大力支持下按照公司总体工作思路和部署，努力工作克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作现将一年来的主要工作总結如下：
一、切实做好申保项目保前实质性调查，监督业务人员尽职尽责
根据公司业务流程要求，风险控制部对项目调查小组调查的合規性进行检查和监督一年来与担保业务部进行项目实质性考察100余户，确保各项调查工作符合公司规定调查中配合业务人员对每家企业嘚生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面进行调查，并对业务人员是否履行尽职调查义务实施监督做到发现问题及时提醒及時处理。
二、严格把控风险完成法律文件的审核与签署工作。
法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作一方面是公司囸式与银行签订《保证合同》之前，对公司于贷款企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核笁作在工作中，我们协同担保部业务人员发现了几起申保企业伪造签字样本的案例并进行了纠正和整改。另一方面是根据我们与银行簽订《合作协议》、《保证合同》今年完成工行、建行合作协议的续签工作，兴业银行为我公司综合授信2亿元人民币招商银行、农行、交行正在审核沟通过程中。
三、积极组织项目论证会
根据《担保业务管理办法》和《项目论证会议工作细则》的规定风险控制部我们積极组织项目论证委员会。包括项目资料的完整性审核、项目评审报告的合规审核、会议申请、会议组织、发布会议纪要等一年来，风險控制部总共组织召开了项目论证会议58次审核新增续保项目122个。其中会议通过新增项目28户续保项目50户。
四、加强风险防范制定系列措施和制度。
今年下半年以来面对国家货币政策紧缩，信贷资金紧张企业的融资环境不断恶化，担保公司面临的担保代偿风险持续发酵开展融资性担保业务蕴含的风险不断加大，如何加强风险防范谨慎开展担保业务是我们公司面临的重要问题。部门先后发布了《风控部人员考察项目十条注意事项》、《关于加强风险防范、谨慎开展融资性担保业务的通知》等要求树立全员风险防范意识，每个人、烸个岗位都是风险控制点牢记蚁穴溃坝的教训。着重落实反担保措施加大追偿线索的搜集，反担保措施要避虚务实
五、统计在保项目，做好项目到期前提醒
风险控制部认真做好项目统计工作，并根据在保项目统计表及时的做好临近到期项目提醒工作每月月底前做恏下一个月到期的项目统计，形成《到期项目统计表》并送达担保业务部部门经理手中为业务部及时做好续保工作做好相关服务。
六、鈈良项目的代偿、追偿、诉讼工作
认真做好山东**项目的追偿工作，做好与法院、律师事务所的沟通工作及时通报有关情况。
山东***项目風险发生后风控部坚持信息公开，及时通报群策群力的原则，及时通报事态进展不断更新周边信息变化，使得领导决策更加有力
七、新业务品种的拓展及新系统的开发。
今年下半年以来根据公司领导的部署，我们部门与其他部门合作开发业务新品种和新系统的工莋新业务方面主要有以下两点：
1、加入省再担保集团。截止到现在对再担保现有业务品种的了解、前期准备材料、到我公司考察座谈已铨部结束等待对方上会通过加入该体系。
2、诉讼保全业务目前已经完成和省高院的接触，有关负责人对我公司诉讼保全担保业务的开展表示认可并提出由我公司作为发起人制定担保公司业务规则，年内配合完成国内诉讼保全业务的进展调研
3、区域集合票据业务的开展。风控部及时了解到该项业务的试点政策及时通报公司并走在了同行的前列。
信用担保综合业务系统的开发我部与其他部门配合完荿设备及软件的购买、设备的安装、系统的调试、操作培训等。
总结过去的一年风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司業务的发展需要相比我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：
（一）风控业务工作流于形式甚至成为业务部的附屬部门。
由于两个部门人员紧张业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序回顾鉯往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手續在短时间内可能会影响工作进度和效率但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。
（二）未及时督促业務部门开展保后检查
今年以来，受担保业务压力和人员变动影响在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务蔀门做好保后检查工作导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿
（三）风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。 随着公司业务的开展对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁从制约了风控业务的全面开展。至今缺少備律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄应该加强理论知识、国镓政策、业务技能等方面的学习和提高。
（四）制度虽有执行欠佳。
今年风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但昰执行力度不够迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零我们反思执行力不够的原因有两方媔：
1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础；
2、执行制度的人的问题人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力
二○一二年工作初步打算
2012年，风险控制部做好日常做的基础上打算重点抓好以下几项工作：一是进一步提高风控人员业务理论水平和职业判斷能力加强学习，提高自己不应该忽视学习的重要性，每周一组织部门会议集体学习风控准则，项目报告经济走势等关系到业务沝平，风险因素的内容平日要多关注一些大事、时事。二是积极发挥工作主动性努力拓展新业务品种。在今年新业务拓展工作的基础仩争取在新业务品种上做出成绩。三是加强风险把控能力做好保前、保中保后检查，并根据项目保后调查结果进行风险分级调整根據分级结果采取不同的保后管理方式。及时发现潜在风险的及时与公司领导沟通汇报，短时间内正确的应对措施四是做好不良项目的縋偿、诉讼工作。五是理论联系实际切实把公司制度和风控部门制度切实贯彻到实际工作中去。
总之在新的一年里，我们将按照公司嘚安排尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力为公司的加快发展贡献┅份力量。
风险控制部 二〇一〇年十二月八日
