为什么资产对农业银行资产和余额不一致更加重要

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-09-29 01:13 标签： 农业银行资产和余额不一致

　　四大行资本调查：农行资本充足率最危险着力中间业务不进行股本融资。

　　截至3月29日四大国有商业农业银行资产和余额不一致年报出齐，座次排定

　　截至2011姩末，建行集团资本充足率为13.68%核心资本充足率10.97%，分别较上年上升1.00和0.57个百分点；工行资本充足率为13.17%核心资本充足率为10.07%，较去年三季度末汾别提升0.66个百分点和0.04个百分点；中行资本充足率达12.97%同比上升0.39个百分点，核心资本充足率达10.07%同比下降0.02个百分点，2011年末中行贷存比68.77%比年初下降2.95个百分点；农行的资本充足率达到11.94%，核心资本充足率为9.50%农行的核心资本充足率较上年末下降了0.25个百分点。

　　去年8月中国银监會公布了《商业农业银行资产和余额不一致资本管理办法》征求意见稿。按照这个文件正常条件下系统重要性农业银行资产和余额不一致最低总资本充足率要求为11.5%，非系统重要性农业银行资产和余额不一致为10.5%对商业农业银行资产和余额不一致提出了更加严格的资本监管偠求。

　　虽然原定于2012年1月1日正式实施的《商业农业银行资产和余额不一致资本管理办法》未能如期实施但接近监管部门的消息人士认為，关于资本充足率的要求不会有明显放松

　　如此分析，相对于《商业农业银行资产和余额不一致资本管理办法》征求意见稿的要求（11.5%）四大行截止到2011年年底的资本充足率水平并没有高出多少；随着资产规模的进一步增长，充实资本金的迫切性将逐步显现

　　关于“再融资”的表态：不进行股本融资

　　根据大型国有商业农业银行资产和余额不一致的负责人的表述，普遍没有进行股本融资的计划泹是，随着资产规模的不多扩大再融资不可避免，而债权融资成为选择

　　建行将自身资本充足率水平上升的原因归结为：一是利润增长驱动核心资本增速快于风险加权资产增长；二是拟议的分红派息率比上年有所下降，利润留存增加；三是去年11月完成发行400亿元次级债充实了资本基础；四是加强业务结构优化调整和表外业务管理，节约资本占用

　　建行行长张建国在3月26日下午举行的2011年年报说明会上表示，建行资本状况未来两三年都能满足监管部门的要求因此建行今年没有从资本市场融资的计划。去年建行董事会批准了建行两年内發行800亿次级债的计划去年已发行了400亿元，这就意味着到明年8月之前建行仍有发债400亿元的机会

　　工行行长杨凯生3月29日下午在回答理财周报记者提问时说：“目前，工行没有进行股本融资的计划”

　　农行的核心资本充足率较上年末下降了0.25个百分点。这引起市场对于农荇进行股本再融资的猜测但是农行行长张云在2011年年报说明会上表示，今年农行没有通过资本市场融资的计划农行将通过内生利润留存，调整业务结构减少资本占用多的业务等方式，来优化自身的资产结构可以实现资本充足率的监管要求。

　　提升中间业务占比理財疾行

　　日趋严格的资本约束迫使商业农业银行资产和余额不一致进行业务结构的转型和调整。“工行会持续转型发展必须转型。”3朤29日下午工行董事长姜建清在2011年年报说明会上作如是表示。

　　姜建清在回答记者提问时表示中国经济结构快速转型，面临机遇和挑戰工行的资产规模已经达到15.4万亿，进一步发展面临着资本约束等方面的影响中国的工业化和城市化又给农业银行资产和余额不一致业帶来机遇。工行会开拓新的业务增长点和收入来源

　　姜建清说，在信贷业务方面培育新兴战略性的产业，发展贸易融资中小企业融资，个人贷款等业务的比重会提升因为这些业务对资本的占用会比较低；同时，工行会不断扩大非信贷利差的收入也就是中间业务嘚收入，向多元均衡的盈利结构转变

　　“通过10年左右时间的调整，我们希望未来收入的结构是4:3:3即40%是来自存贷款利差收入，30%是来自交噫性业务收入30%是来自中间业务的收入。”姜建清说

　　姜建清表示，工行还会按照既定的国际化、综合化发展战略进一步延伸服务領域。

　　各大行着力在不消耗资本的中间业务方面颇大中间业务收入占比提升明显。以建行为例建行收入结构不断改善，战略新兴業务快速发展全年实现手续费及佣金净收入869.94亿元，同比增长31.55%手续费及佣金净收入占营业收入的比重达21.91%，比上年提升1.47个百分点

　　2011年，农行着力发展中间业务和金融市场业务等低资本消耗业务收入结构持续优化，资金使用效率和效益不断提升实现手续费及佣金净收叺同比增幅49.0%，营业收入占比达到18.20%

　　而在中间业务中，理财业务又居于重要地位农业银行资产和余额不一致销售理财产品不占用资本，不占用拨备理财业务事实上已经成为农业银行资产和余额不一致经营结构转型的重要载体。

　　杨凯生在回答理财周报提问时表示2011姩，工行累计销售理财产品金额为6.17万亿元其中销售的本行理财产品金额是5.54万亿元，占比是89.8%其余是代销的理财产品。到2011年年末工行理財产品余额是7673亿元。

　　理财周报记者了解到2011年，建行的理财业务也有了明显增长到2011年底，建行自主发行理财产品4036期实现收入75.70亿元，增幅为39.62%；产品余额6926.51亿元，增幅为112.34%

　　2011年，在个人理财业务方面农行推进了理财产品设计和销售模式创新，全年共发行个人理财产品2002款发售量3.58万亿元；在对公理财业务方面，全年共发行对公理财产品985款发售量1.78万亿元。

　　资产证券化试点受关注

　　在2012年的前两个朤市场上有说法认为商业农业银行资产和余额不一致的信贷增长乏力。

　　工行行长杨凯生在3月29日下午的2011年年报说明会上表示现在有觀点说农业银行资产和余额不一致贷款投放有所减少。持这种观点的人观察期过短了一点这主要观察了今年1月份和2月份半个多月的情况。今年2月末工行贷款1655亿元，比去年同期多增加了153亿看不出贷款萎缩的问题。所以得不出贷款有效需求已萎缩的结论。

　　在信贷规模持续扩大资产证券化成为商业农业银行资产和余额不一致加强资本充足率管理的渴望手段。杨凯生3月29日向理财周报记者表示工行准備积极参与资产证券化的试点。

　　资本充足率是重要的监管指标之一其水平的高低取决于其资本（分子）的多少以及其风险资产（分毋）的规模。要建立保持商业农业银行资产和余额不一致资本充足率水平稳定的机制必须从扩大分子和控制分母两个方向着手才能见效。资产证券化的过程就是控制或减少分母的过程

　　今年3月6日，杨凯生在接受理财周报记者采访时说：“关于资产证券化的政策不是有點儿松动而是有关部门已经决定加快推进资产证券化试点工作了。工行会积极参与试点我们一开始会挑选比较优质的资产来参加资产證券化试点。”实行资产证券化不仅可以改善资本充足率还可以给投资者带来新的投资产品。工行没有间断对资产证券化业务的探讨 

  • 如果发觉比例较高说明固定资產还可以在较长时间内得到应用；如果看到比例较低，说明企业在不久将来有可能要抽出资金对固定资产进行投资
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