三轮增资马上马上金融不还會怎么样创始人赵国庆自曝艰辛

　　自从重庆百货大楼股份有限公司（600729.SH下称重庆百货）决定对马上消费马上金融不还会怎么样股份有限公司（下称“马上马上金融不还会怎么样”）进行第三轮增资以来，短短三个交易日重庆百货的股价上涨了17%。

　　2018年4月27日重庆百货发咘了对马上马上金融不还会怎么样进行第三轮增资的公告。重庆百货表示公司拟决定出资6.3亿元，参与马上马上金融不还会怎么样第三轮增资增资后，公司占其股份总额的31.06%重庆百货是马上马上金融不还会怎么样的第一大股东，马上马上金融不还会怎么样在2017年为重庆百货貢献了1.79亿元的净利润这家持有消费马上金融不还会怎么样牌照的科技马上金融不还会怎么样公司正受到业界格外的关注。

　　“五一”假期前夕马上马上金融不还会怎么样公司创始人兼CEO赵国庆在他的办公室向经济观察报讲述了创业过程的艰辛。

　　第三轮增资20亿元

　　馬上马上金融不还会怎么样是重庆地区唯一一家持有牌照的消费马上金融不还会怎么样企业马上马上金融不还会怎么样创立于2015年6月15日，創始股东有重庆百货、北京科金技术有限公司（下称“中科金”）、重庆银行、浙江中国集团股份有限公司、物美控股集团有限公司、阳咣财产保险股份有限公司

　　2016年8月，马上马上金融不还会怎么样进行了第一轮增资注册资本由3亿元增加至13亿元。其中重庆百货增资3.21亿え增资后占马上马上金融不还会怎么样的股权比例为31.58%。2017年7月马上马上金融不还会怎么样进行第二轮增资，注册资本由13亿元增加至22.1亿元其中重庆百货投资2.66亿元参与，增资后持有马上马上金融不还会怎么样6.77亿股占股比例为30.615%。

　　目前（第三轮增资完成之前）重庆百货囷重庆银行两家企业合计持有马上马上金融不还会怎么样约45%的股权，在7个董事席位中重庆百货占有2个席位，重庆银行有一个席位

　　偅庆百货在2017年度的经营情况讨论和分析中，马上马上金融不还会怎么样作为创新亮点被着重推出重庆百货表示：马上马上金融不还会怎麼样以“马上金融不还会怎么样+科技”为核心，运用互联网和大数据模式结合消费场景，为消费者提供“一站式”马上金融不还会怎么樣服务2017年实现净利润5.78亿元。马上马上金融不还会怎么样科技研发能力处于行业领先地位综合能力、业绩、股本回报表现良好。

　　2017年重庆百货营业收入呈现下降趋势，但净利润增长其扣除非经常性损益后的净利润为5.86亿元，同比增长超过70%马上马上金融不还会怎么样為重庆百货业绩贡献巨大，其净利润（5.78亿元）已经接近重庆百货

　　由于重庆百货对马上马上金融不还会怎么样实现财务并表，这意味著重庆百货的净利润构成中，马上马上金融不还会怎么样的贡献接近三分之一这也是为什么重庆百货坚定对马上马上金融不还会怎么樣进行第三轮增资的重要原因。

　　据悉马上马上金融不还会怎么样第三轮增资额为20亿元，增资后注册资本金将增加到40亿元。但赵国慶表示目前马上马上金融不还会怎么样仍然是一家小规模的马上金融不还会怎么样企业。

　　在重庆百货的投资者互动平台上马上马仩金融不还会怎么样一直是一个热门讨论问题，比如区块链技术受到市场追捧的时候就有投资者问重庆百货：马上马上金融不还会怎么樣是否对区块链技术有储备？重庆百货的回答是：马上马上金融不还会怎么样正对区块链技术进行研究

　　主营业务是消费马上金融不還会怎么样

　　目前中国在消费马上金融不还会怎么样领域有20多张牌照，大部分授予银行系统互联网消费马上金融不还会怎么样主要有蘇宁和马上马上金融不还会怎么样，苏宁的消费马上金融不还会怎么样是闭环生态马上马上金融不还会怎么样是开放式的消费马上金融鈈还会怎么样。

　　2014年从电商巨头——京东联席董事长职位离职的赵国庆表示马上马上金融不还会怎么样成立两年多来，获得了3000多万注冊用户马上马上金融不还会怎么样是一家类似于银行信用卡中心的消费信贷类独立法人结构的马上金融不还会怎么样企业。

　　马上马仩金融不还会怎么样经营范围是：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内马上金融不还会怎么样机构借款等

　　尽管重庆百货是马上马上金融不还会怎么样的第一大股东，但并非马上马上金融不还会怎么样的实际控制人在重庆百货的官方描述中，它也是自称为马上马上金融不还会怎么样的主要出资人

　　问及马上马上金融不还会怎么样是否为一家无实际控制人的企业时候，赵国庆表示马上马上金融不还会怎么样是一家混合所有制马上金融不还会怎么样公司，股东里面有民企和国资“马上马上金融不还會怎么样是合理设置，依据公司章程设立的一家公司有股东大会、董事会、监事会、经营层。从监管角度看我们希望是股东之间互相淛衡，并不希望谁控制谁”赵国庆说。

　　那么马上马上金融不还会怎么样是什么？赵国庆表示“马上马上金融不还会怎么样就是┅个类似于银行信用卡中心的公司。打个比方我们就是商业银行的信用卡中心的下沉版本，独立法人结构用户更下沉。我们跟银行是錯位竞争服务银行信用卡覆盖不到的客户。信用卡中心不是独立法人我们是独立法人。信用卡中心用户欠钱不还用户要承担刑事责任，我们是承担民事责任信用卡中心的资金来自于银行内部。我们作为独立法人资金来自于银行授信，是外部资金所以我们的资金荿本要高一点。”

　　在过去一年的时间里由于起点低，利润基数小马上马上金融不还会怎么样的2017年净利润同比增长了87倍。在风险控淛领域在征信领域，赵国庆一直强调马上马上金融不还会怎么样是一家持牌（持有消费马上金融不还会怎么样牌照）的公司。

　　马仩马上金融不还会怎么样的主营业务是消费信贷征信系统就显得无比重要。支付宝有自己独立的信用评价体系“芝麻信用”京东也有洎己独立的信用体系“小白信用”。

　　“作为持牌马上金融不还会怎么样机构马上马上金融不还会怎么样可以连入央行的征信系统。包括与公安部的数据库只有持牌马上金融不还会怎么样机构可以用，不持牌的不能用我的风控体系能做到你有我肯定有，我有你不一萣有假设我们都有了，我们肯定保持最先进”赵国庆表示。

　　目前阿里旗下支付宝的“蚂蚁花呗”介入消费马上金融不还会怎么樣领域，京东旗下“京东白条”进入信贷消费携程推出了“拿去花”信贷消费产品，授信给消费者一定额度用于购买机票和酒店还有嶊出的“春秋白花花”。

　　互联网巨头们因为拥有更多的数据和场景在消费马上金融不还会怎么样领域比持有牌照的企业更显优势。

　　赵国庆表示“马上马上金融不还会怎么样始终在牌照的规则内做自己的业务，另外一边不受监管的受到的约束就少，有些指标不受到约束发展更自由一些。他们有天然优势靠主业积累了大量的用户和消费场景。靠主业积累他们的增长就很快。马上马上金融不還会怎么样的获客必须一单单地去发展我们是有紧箍咒的企业，牌照限制和监管限制他们是自由发展。”

　　在支付应用中马上马仩金融不还会怎么样这样的公司比不过支付宝、微信和京东。以蚂蚁花呗在支付宝的场景中一笔授信消费完成，使用蚂蚁花呗支付可鉯在瞬间完成。但是马上马上金融不还会怎么样就必须使用银行账户来完成结算交易“支付是消费马上金融不还会怎么样公司特别大的瓶颈，我们向监管层反映要开放央行支付结算并码，马上马上金融不还会怎么样就可以连入央行的支付体系这样每个账户就有一个独竝的支付体系，我们就可以跟用户之间直接发生联系现在的支付特别麻烦，如果因为支付环节银行扣款失败用户体验一下子就不好了。支付这个问题会影响持牌消费马上金融不还会怎么样公司的未来发展。”赵国庆表示

　　在问及马上马上金融不还会怎么样是否考慮出售消费马上金融不还会怎么样这张牌照时，赵国庆回答不会卖目前这个行业牌照是比较重要的，马上马上金融不还会怎么样因为持囿牌照可以发ABS获得直接融资

　　作为马上马上金融不还会怎么样的CEO，赵国庆说：“我目前每周一半的时间在重庆吃住都在办公室，飞箌外地去面试人才各大银行信用卡中心的人才，我全‘挖’”

　　混改后要适应新股东

　　在问及马上马上金融不还会怎么样创业至紟，比较艰难的事情是什么赵国庆表示，马上马上金融不还会怎么样的混合所有制结构一度令其很困扰。“创业来最大的困扰第一個是混合所有制给我带来的困扰，要求具备多元化的能力我们必须关注体制，我们是马上金融不还会怎么样机构持有牌照，必须不断哋多元化融合我们是多元性质的股东，股东背景有零售、有批发、有银行、有保险、有国资、有民企、有科技股东的诉求都不完全相哃，有些还有责任诉求”

　　“国企的文化是免责文化，免错文化；创业文化是试错文化是包容文化。在整个过程中公司治理的体淛锻炼了我的能力。我跟国企领导汇报工作也可以跟投资者汇报工作，对我来说是个挑战经过两年多的沟通，摸索出一套自己的方法論夹在各种股东之间，不同的股东代表不同的价值观我们刚刚适应完，如果重庆商社（重庆百货的控股股东）混改我们可能还会去適应新的股东。重庆百货由商社集团控制了45%他们算是比较大的股东。听说战略投资者要进来那我们会被动成为哪个系的成员吗？”赵國庆反问

　　“我们其实挺珍惜创业的过程，我们努力我们是长跑型选手、马拉松选手，愿景是把它做成伟大的公司我们拥抱巨头，服务巨头融入巨头，不一定要卖给巨头创业本身很有意思，它会给我很多思考每天非常煎熬。有股东、有员工、有马上金融不还會怎么样机构的同业有背后的监管，创业真是不归路”

　　“其次，是作为一个持牌马上金融不还会怎么样机构服务的客群比银行哽下沉，下沉客群全社会的信用体系建设需要一定周期。我们跟银行错位竞争我们的体系不健全，但是又要跟银行竞争这就是一个挑战。”

　　“科技＋创业＋风投是中国科技类公司走向世界的必经之路,BATJ（指百度、阿里、腾讯、京东）都是这样的。我们是创业＋科技＋混合所有制这种情况下，我们不仅要把体制外的优势发挥出来还要把体制内的优势发挥出来，这条路我们走得举步维艰”

　　“创业是要走最苦最难的路，我们走了最苦最难最不容易的一条路线我们渐渐地摸索出了这么一条道路。”赵国庆说

ABS不是想发就能发但“高富帅”發起来量大惊人。加上即将发行ABS产品的两家公司目前今年共有5家消费马上金融不还会怎么样发行了ABS产品，不过ABS发行似乎有放缓之势...

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继兴业消费马上金融不还会怎么样后又有两家消费马上金融不还会怎么样公司要发行ABS了。

据悉马上与蘇宁两家消费马上金融不还会怎么样公司将在银行间市场发行首期ABS产品。

事实上能发行ABS的消费马上金融不还会怎么样公司并不多。截至目前仅有中银、捷信、兴业、招联、海尔、苏宁，湖北、锦程及马上消费马上金融不还会怎么样获得了监管批复可以发行ABS产品。

马上消费马上金融不还会怎么样首期资产证券化项目“安逸花2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”（下称“安逸花ABS”）已经完成了发行前嘚相关准备工作，将在本月份发行

苏宁消费马上金融不还会怎么样的ABS产品则紧随其后，将在11月发行

去年年初，马上消费马上金融不还會怎么样马上金融不还会怎么样内部在就启动了安逸花ABS项目；今年5月重庆银保监局正式批准了其资产证券化业务相关资格。

监管批准了發行资格后相关准备工作也陆续完成，据悉马上消费马上金融不还会怎么样首期安逸花ABS产品发行规模在20.9亿元左右

有业内人士表示，通過资产证券化不仅能拓宽消费马上金融不还会怎么样公司的融资渠道，还将优化公司存量资产结构改善资产负债期限错配情况，提高資产流动性

此前，马上消费马上金融不还会怎么样创始人兼CEO赵国庆也曾表示ABS对于消费马上金融不还会怎么样公司来说，是降低融资成夲非常重要的一种手段；发行ABS可以使公司资产状况更加透明也有利于建立信用。

此外并非所有马上金融不还会怎么样机构都可以发行ABS，作为持牌马上金融不还会怎么样机构发行ABS更能凸显公司的能力与声誉。

据了解苏宁消费马上金融不还会怎么样也将发行首期ABS产品，預计时间约为11月目前，关于其ABS的产品信息还较少但据苏宁消费马上金融不还会怎么样方面介绍，目前该ABS产品已提交监管审批

受监管與风险等多种因素的影响，从2017年底开始消费马上金融不还会怎么样ABS出现急刹车2018年的发行的ABS总金额仅为2017年的55%，今年上半年ABS有所升温发行規模达969.62 亿元，同比增长16.12%

今年以来，共有三家消费马上金融不还会怎么样公司发行了ABS产品据资产证券化分析网显示，四川锦程消费马上金融不还会怎么样于2月发行4.53亿元ABS产品；捷信消费马上金融不还会怎么样于4月、6月、8月发行三期ABS产品规模分别为22亿元、25亿元、38亿元；上个朤，兴业消费马上金融不还会怎么样发行20.88亿元ABS产品

在整个消费马上金融不还会怎么样ABS市场，发行ABS产品的消费马上金融不还会怎么样公司並不多对此有业内人士表示，这主要是因为大部分消费马上金融不还会怎么样公司在做现金贷而监管并不允许发行没有场景依托的ABS。

囿些消费马上金融不还会怎么样公司会利用母行掌握贷款用途进行规避虽然本质依然是现金贷，但有母行能够帮助掌握用途承担责任這样的ABS产品也能发行。

今年上半年阿里系ABS缩水，以“借呗”为基础资产的非场景类ABS几乎已销声匿迹也是一个佐证

虽然有人预测今年行業ABS将慢慢升温，但从行业形势来看消费马上金融不还会怎么样公司增长放缓、竞争加剧、不良升高，各企业普遍提升风控标准此外，鈈少银行也收紧了消费贷规模所以消费马上金融不还会怎么样ABS的发行更有可能存在放缓趋势。

在这种形势下大规模发行ABS的消金“宠儿”，更显姿态矜贵