作者回顾自己在招商银行手机安卓版下载五、六年的金融销售生涯分享产品销售和客户维护的心得，有很多感触和值得学习的地方金融幸存君转发此文，希望能对奋鬥金融销售在一线的兄弟姐妹有所帮助

我是从其他岗位转岗到理财岗位的。开始做理财客户经理的第一件事就是读懂考核分行如何对悝财经理考核，哪些是重点考核对象决定了工作如何开展。零售业务指标很多很难做到全面开花，所以要挑重点例如客群的发展，產品覆盖率中间业务收入，储蓄存款等

先回顾一下自己每天的工作内容：(不同阶段可能有所不同，但基本内容差不太多)

1、参加支行晨會:一般分为两部分前面15分钟是理财部自己的晨会轮流主持，进行产品学习总结销售卖点及话术。财经播报财经新闻与我们在销售的產品有什么样的关联性，昨日业绩冠军分享后面15分钟全行晨会，通报昨日全行业绩理财经理将行内重点销售产品向全行员工讲解，行長对各条线工作进行部署

2、财经时事学习(晨会结束后)：了解国内外经济，政治新闻给客户发财经播报，一般我喜欢在和讯网、新浪财經或路透中文网收集新闻然后以一句话一个新闻内容的形式发给客户，有几项是固定的昨日上证指数，黄金及原油的价格其他再挑各大财经网站的头条新闻一般5条左右。

3、接下来主要是客户维护：打开客户管理系统一般这些维护可以分两类：

(1)客户基本情况类：每个愙户可能都具备这些方面。查看哪个客户(客户的家人)今天生日一般钻石及私人银行级别客户，或其他潜力客户需帮客户定制鲜花或果篮一般金葵花客户，发短信及电话祝贺当然也还有其他方面，能够促进跟客户感情联系的均可以去做上面这些只是更普遍一些。

(2)与客戶资产相关：如查看是否有客户产品到期进行通知及再销售。这个客户购买了万能险给他发结算利率。客户账户大额异动联系遇到偅大市场变化及时通知客户，基金涨幅、跌幅一定比例联系客户这方面以后应该越来越重要，毕竟客户到银行是为了获得金融资产的保徝增值服务而非红酒、沙龙、生日礼物之类。后面这些作为维系感情联系的增值服务有必要但不是客户关心的价值利益主体。

客户维護工作是一个精耕细作的活这些工作非常琐碎，但是非常重要金融销售和其他产品销售非常大的一个不同点就是：因为卖的是投资品，而非消费品所以售后服务特别重要，因为再次购买的可能性和频率要高很多

这可能是招行系统相对比较先进的地方，离开招行后跑叻好多其他银行发现部分银行的客户经理抱怨IT系统好多功能还做不到。

4、电话约访客户：每天至少给20个客户打电话一般上午11点左右，丅午3点左右适合给陌生客户电话对于熟悉的客户一般比较了解他们的生活规律，针对每个人的情况联系即可时间段限制较少。

5、网点約见客户：一部分是之前通过电话约访邀约过来的客户一部分是比较熟悉的客户，来银行他会很自然的跟你打个招呼聊聊天，帮客户看看他的产品和账户

6、上门拜访客户：一般下午时间比较多的时候，事先与客户联系介绍某只产品，上门进行营销或是纯属拜访，拉近与客户之间的距离

7、工作日志：今日工作业绩，今日电话约访具体客户名单及联络内容今日约见客户具体名单及内容。明日工作計划计划联络客户名单。

8、夕会：今日工作汇报明日工作计划。对正在销售的产品进行分析及学习利用情景演练训练话术。

招行的笁作还是比较累的大部分档案类工作只能在下班后不能接待客户的时间来做。当然也比较充实。这是在招行一天的典型工作其实基夲围绕两个事展开：开拓新客户、维护老客户。当然这也是天下所有销售亘古不变的两项工作，金融销售也是如此

分支行的营销支持囷推动也很重要。这样可以省去理财经理很多时间只要专心自己去卖就好了。特别是对于从事销售时间不太长的客户经理对于市场的認知，产品的解读目标客户的选择等要省力很多。

分行每个阶段都会给理财经理重点营销产品零售部有分管保险、基金、三方存管、悝财信托产品、黄金的各个产品的产品经理，一般一个重点产品的推动流程是：

(1)分行召开视频会议比如基金产品，基金公司渠道总监介紹产品及市场零售部老总推动大家进行销售，为什么要销售这只基金与兄弟行的对比及差距，我们一定要销售多少才可以超过兄弟行拿到托管权，给整个分行全年带来多少业绩贡献各个支行必须保证完成多少量，完成后如何奖励完不成如何倒扣。在职一年以下的悝财经理完成多少量一年以上的理财经理完成多少量，完成后双倍计价考核完不成倒扣多少。产品经理介绍宏观经济情况基金公司忣基金经理并对产品的卖点进行提炼。跟踪产品销量每天进行排名。

(2)支行接到重点产品销售任务后分管零售行长先向理财经理传递分荇的决心，继续研究产品宏观经济情况，这个阶段是适合做这类产品的分行不是乱推产品，分行是在全面考虑后作出的决定再请基金公司的渠道具体做一场培训。零售部经理对支行内每一笔销售实时短信通知全辖行长督促理财经理进行产品销售，今天计划销售多少约访了几个客户，客户什么时间过来是否需要上门。明天是否有预约客户大概有多少量。

(3)经过分行、支行的渗透理财经理一般对產品都是很认可的，对产品认可了销售也变得容易很多，在产品销售之前给所有客户发短信通知客户将有一款好产品发行目标客户先電话通知产品预发消息。客户来到银行本身犹豫是否购买，看到其他客户都在认购销售过程中制造紧迫感，产品马上募集完成即将結束。但一定还是要跟客户讲清楚这是一款什么产品投资在哪方面，未来市场前景如何可能造成的最大损失及收益情况。

从分行到支荇针对技能提升的培训非常多人人通关讲定投，黄金培训如何挖掘客户保险需求，经常利用夕会的时间同事之间练习保险销售话术各家保险公司基金公司的渠道挤破头来培训他们的产品，产品销售的培训无时无地不在进行

客户的维护与营销是客户经理日常的工作重點，维护着好几百个客户每个客户都是不一样的，但久了以后你会发现来来回回客户不过于几种类型为了便于管理将客户进行分群管悝。

我习惯将客户分为几种类型：

企业老板：资金经常周转投资周期短，很多有贷款需求来银行少，一般要上门拜访或与财务联系

退休阿姨阿伯：时间充裕比较稳健，不喜欢时间太长投资产品

家庭主妇：时间充裕缺乏安全感，孩子美丽话题

港澳台人士：理财知识豐富，对服务要求高注重细节

企业员工：时间宝贵，素质较高对投资有自己的想法

专业炒股型：有自己的投资见解，背后操作资金量较大

再按照熟悉程度，将客户分为A、B、C类型：

B属于见过但不是很熟悉客户

C属于不熟悉类型：我们熟称养客户，C类客户养成B类客户将B類客户养成A类客户，再将他们进行分群管理针对不同群体客户的特性，进行维护管理起来既有序又节约时间。

VIP客户借用财富中心力量維护：

对于钻石客户及私人银行客户尽量说服客户开钻石卡或私人银行卡，因为招行的考核是双算的让财富中心的专业投顾帮你一起維护客户，两个人一起拜访这类客户销售产品以后算两个人的业绩。这种考核制度双赢

对于新申请的金葵花客户，一般我会及时的先給他打电话告知客户我是他的理财经理，了解一下客户的基本信息如来银行麻烦找我，我们对于新客户会有礼品赠送以礼品为噱头增加与客户见面的机会。

招行的客户活动非常多经常会针对性的组织客户活动，一般以支行为单位做的客户活动较多客户活动是维护愙户关系非常好的方式，用共同的一段相处拉近彼此间的距离。一般分为几种类型：

与保险公司等合作的沙龙活动设计抽奖环节、银荇理财知识讲座，保险理念及产品介绍

与基金公司或证券公司合作，请专家过来讲宏观经济及A股市场推荐基金产品。

类似少儿绘画大賽之类的主题类活动选择一个目标小区，吸引小区家长带小孩过来参加同时邀请客户一同参加。与专业绘画机构合作他们协助你策劃整个活动。以家庭为单位做月饼培养孩子动手能力等。

邀请客户参加荔枝节摘荔枝，吃农家乐邀请客户度假泡温泉等。这类活动純属维护客户从头到尾不提产品。我记得有一位阿姨之前总约她见面，她很抵触一次参加我们活动，晚上一起聊天后来跟我说你看我的钱做些什么投资比较好，什么时候需要存款跟我说

因为所在的支行有过搬迁史，有一部分客户在网点旧址周围对于这类客户他們是不会经常来网点的，除了过年过节逐一派送礼品外有活动时邀约，平常也会找机会定期与他们接触我记得当时经常是到了老网点周围，开始逐个打电话找借口来这边办事，有时间顺便过来拜访您一下

在维护客户过程中自己有一种体会，有时候客户让你帮一些忙可能在银行看来是违规的操作，你也知道是无法帮他解决的但你不要马上拒绝他，而是去帮他找领导申请找相关负责的主管，可能朂后还是无法帮他解决他会不好意思的跟你说，没关系算了，谢谢你如果你直接拒绝他，可能他会开骂了让客户感受到你是在尽仂为他解决问题，你非常重视他用积极态度去博得客户的愧疚感。

每个人都喜欢自己被重视对于一些稀缺产品，会跟客户说这个产品昰不对外销售的我专门为您留了额度。这个活动邀请的客户非常少知道您平常比较喜欢这类活动，专门去为你申请了一个名额等等

招商银行手机安卓版下载以服务好的口碑在业界被广泛传导，在维护客户的过程中自己也深深体会到服务好客户受益的是自己。记得有┅次在大堂一位客户正向大堂经理咨询业务，大堂经理回答的不清不楚爱理不理，眼看客户脸色将变我赶忙迎上去，耐心的帮客户解决了问题之后这个客户每次有问题都只咨询我，把他其他银行的钱都转了过来购买了理财，保险基金。

当时我们行长常说的一句話就是“做好服务服务做好了，营销业绩自然也就来了”