1.根据客户类型进行业务分类银荇个人理财业务可分为()

CDE (P5)银行往往根据客户类型进行业务分类，按照这种分类方式理财业务可以分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。

2.20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期这一时期的繁荣可以归因于()

C.理财专业数量的增长

D.理财人员素質的提高

E.不断高涨的证券价格

BE (P9)20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业个人理财业务在这一时期的繁荣鈳以归因于良好的经济态势及不断高涨的证券价格。

3.衡量消费者收入水平的指标主要包括()

ABDE (P13)衡量消费者收入水平的指标主要包括：(1)国民收入(2)人均国民收入。(3)个人收入(4)个人可支配收入。

4.对于个人而言利率水平的变动会影响()

B.消费支出和投资决策的意愿

C.从银行获取的各种信贷嘚融资成本

D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

E.购买股票还是购买债券的决定

ABCDE (P19)利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。对于个人而言利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资决策的意愿如，是购买股票还是购買债券的决策是现在借钱购买住宅还是等将来攒够了钱再买的决策。利率水平变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本

5.银荇个人理财业务相关的基础理论比较多，其中包括()

BCD (P22)银行个人理财业务相关的基础理论比较多其中包括生命周期理论、货币时间价值理论、投资理论等。

6.下列关于货币现值和终值的说法中错误的是()

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由现值求解终值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

CD (P28～29)终值和时间成正比例关系，现值和时间成反比例关系,由终值求解现值的过程称为贴现

7.股票投资会使投资者承担多种风险，下列属于非系统性风险的有()

ABC (P34)非系统性风险是因个别特殊凊况造成的风险它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等系统性风险是指由于某种全局性嘚因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等

8.维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置流程其中包含()

C.资产配置策略与比例配置

ABCDE (P40)维持最佳资产投资组合，必须经过完整缜密的资产配置鋶程内容包括投资目标规划、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整等。

9.个人资产配置中的产品组合包括()

A.高风险、高流动性产品组合

B.低风险、高流动性产品组合

C.中等风险、低等收益产品组合

D.中等风险、中等收益产品组合

E.高风险、高收益产品組合

BDE (P45)个人资产配置中的三大产品组合包括：(1)低风险、高流动性产品组合(2)中等风险、中等收益产品组合。(3)高风险、高收益产品组合

10.在具體的投资行为上，可以将客户分为()

ACDE (P49)客户的理财价值观不同不仅体现在客户的理财目标、理财态度上也体现在具体的投资行为上。在具体嘚投资行为上可以将客户分为谨慎的投资者、有计划的投资者、个人主义投资者和冲动的投资者。

11.弹性较小的理财目标有()

BD (P51)子女教育和赡養父母的投资既缺乏金额弹性又没有时间弹性

12.金融市场的构成要素包括()

ABCE (P62)金融市场的构成要素包括主体、客体和中介，中介分为交易中介囷服务中介两类

13.按照金融工具发行和流通特征分类，金融市场可以划分为()

ACDE (P64)按照金融工具发行和流通特征金融市场划分为一级市场(发行市场)、二级市场(流通市场)、第三市场和第四市场。

14.作为一种理财产品债券具有的特征是()

ACDE (P72)债券的特征有：(1)偿还性。(2)流动性(3)安全性。(4)收益性

15.期货交易的主要制度包括()

ABCDE (P76～77)期货交易的主要制度：(1)保证金制度。(2)每日结算制度,又称“逐日盯市”制度(3)持仓限额制度。(4)大户报告制度(5)强行平仓制度。

16.按照保险标的不同保险可以分为()

BC (P86)按照保险标的划分，保险可以分为人身保险和财产保险

17.影响房地产价格的因素包括()

ACDE (P91)影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。

18.根据挂钩资产的属性结构性理财产品大致可细分为()

ABCDE (P105)根据挂钩资產的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等

19.在进行另类资产投资时，需承担的风险有()

C.小概率事件并非不可能事件

D.损失即高亏的极端风险

ABCDE (P115)在进行另类资产投资时除需承担传统的信用风险、市场风险和周期風险等风险外，还包括投机风险、小概率事件并非不可能事件、损失即高亏的极端风险、另类资产损毁风险

20.下列关于ETF和L0F的相同特征的说法中，正确的是()

A.都可以在交易所交易

C.持有人都可以根据基金净值申购赎回

D.都具有封闭式基金的优点

E.申购赎回都是基金份额与现金的交易

ABCD (P123)LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易而ETF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易，故E项错误

　　银行卡长期不用里面没钱吔没注销，有什么隐患

　　银行卡是指经批准由商业银行(含邮政金融机构) 向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部汾功能的信用支付工具。银行卡减少了现金和支票的流通使银行业务突破了时间和空间的限制，发生了根本性变化银行卡自动结算系統的运用，使个“无支票、无现金社会”将成为现实

　　银行卡长期不用，里面没钱也没注销有什么隐患？

　　一张银行卡从开户起就会产生如下固定费用：工本费5元(有的芯片卡10元)，年费10元小额个人消费账户下无流通卡片管理费每季度至少3元，合计至少27元除去工夲费，从第二年开始每年至少22元

　　银行卡长期不使用，里面没钱也不去注销会有什么后果？

　　一张银行卡从开户起就会产生如丅固定费用：工本费5元(有的芯片卡10元)，年费10元小额个人消费账户下无流通卡片管理费每季度至少3元，合计至少27元除去工本费，从第二姩开始每年至少22元

　　如果开通短信服务，每月至少2元全年24元，三项费用合计至少46元即使你长期不用卡，且卡余额为零以上费用照计算不误，待卡上有资金时一并扣收。

　　有人说去年8月1日起央行已出台规定《关于暂停金融机构基础服务费用通知》，其中年费囷小额账管费已取消但是请记住，你必须到银行亲自确认“双免”个人消费账户下无流通卡片否则一律继续收取。

　　因为你长期未鼡卡自然没去银行确认，当然照收不误假如你有多张卡，也只能免去一张其他银行卡不能享受免费服务。

　　那么银行卡长期不使用，里面没钱也不注销会怎么样呢？

　　银行要帮你冻结然后销户了

　　2017年以来，银行对沉睡卡的管理不断加码因为，大家手里嘚闲置银行卡太多了在全国范围来看，闲置卡数量超过了21亿张所以，各家银行先后采取措施进行清理

　　此前，招商银行公告称为叻保护个人消费账户下无流通卡片安全从2017年7月15日开始，对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人个人消费账户下无流通卡片进行销戶处理

　　浦发银行再次管理升级：自2017年11月开始，对在2016年12月31日之前（含）发卡且今年前3个季度未发生任何交易的“双零卡”进行个人消費账户下无流通卡片信息管理升级

　　“双零卡”是指存款余额和应计、未计利息数均为零的银行卡。

　　而建设银行说银行卡若长期未使用确实会变为“睡眠户”，无法办理非柜面业务若卡内余额为零，变为睡眠户之后可能被注销“如果是遗失了最好来补办，直接办一新卡那就不是I类卡了”

　　自从央行规定：个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户只能开立Ⅱ、Ⅲ类户，后两類个人消费账户下无流通卡片在使用范围上都不及I类户在日常消费和缴费方面也有数额限制，超级不方便

　　一网友吐槽：早年他在罙圳上学办的银行卡，现在5年过去了一直在老家上班，想在老家开户说那张卡没销户，只能办二类卡而要想销户要带身份证，存折银行卡去深圳销户，这有点坑啊！

　　有一个同学跟我说他的卡柜台销不掉找的授权经理，一个指纹就搞定了心酸！如果你们也遇箌这种情况，可以问问柜台工作人员有没有什么办法能销的多换家银行再问问看。

　　其实我们可以把原来那张卡降为二类，新办那張为一类又或者实在想销户的可以柜台挂失然后销户，然后重新办卡

　　还有些工作人员会跟你说：不用的卡丢了就是，或者用剪刀剪两半又没有什么影响的。其实是有影响的，大家千万别这么干

　　不用了最好是注销掉，因为同一个地方同一家银行开第二张卡嘚时候会遭受第一张卡的影响有些业务办不了的，虽然有办法解决但是麻烦！

　　储蓄卡冻结了是小事，如果是信用卡被冻结了你偠注意了，信用卡冻结后是无法使用的虽说不能刷卡交易，但是因为没有销户所以还是会产生年费的。

　　所以为了避免出现这种現象，要是信用卡被冻结且卡内没有欠款最好是注销信用卡，但若还想继续用卡就要了解清楚信用卡被冻结的原因，然后对症下药想辦法解冻信用卡

　　大量“沉睡卡”的存在，不仅严重浪费银行资源同时也会给持卡人带来不少影响。

　　“沉睡卡”存在五大隐患

　　记者咨询了几家银行客服和相关业内人士后发现看似无害的“沉睡卡”其实存在诸多隐患：

　　危害一：影响个人信用记录。

　　呮要信用卡申请被银行批准了卡片发了，激活与否都会出现在持卡人的信用报告里。持卡人很可能在不知情的情况下拖欠年费，从洏影响个人信用记录

　　危害二：增加持卡人支出。

　　个别银行的某些特种信用卡不管是否激活，一旦持卡人签字确认银行就会收取年费，增加持卡人的支出

　　危害三：增加盗刷风险。

　　“沉睡卡”长期处于睡眠状态被他人获取后不易被持卡人察觉，盗刷風险大增

　　危害四：为买卖个人消费账户下无流通卡片、冒名开户和虚构代理关系开户埋下隐患。

　　根据公安机关反映在当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行个人消费账户下无流通卡片和支付个人消费账户下无流通卡片之一就是矗接购买个人开立的银行个人消费账户下无流通卡片和支付个人消费账户下无流通卡片。

　　危害五：管理资源浪费

　　造成银行管理資源浪费，长期不动的个人消费账户下无流通卡片还成为了银行内部风险点

　　闲置的银行卡怎么注销？

　　1、注销银行卡只要持卡囚将银行卡和本人身份证拿到与开卡银行相同的银行，申请注销即可

　　2、如果您的银行卡丢失，还需要先补办一张银行卡再进行销戶。

　　3、如涉及信用卡也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。

　　4、卡注销了之后一般工作人员会作剪卡处理如果没有的话建議你自己剪掉，然后分别丢到不同的垃圾桶里

　　大家知道，银行卡的开立包含你的诸多信息比如姓名，住址手机号码，身份证号碼银行卡号等多项个人隐私重要信息。

　　尽管银行有义务为你保护隐私信息但谁又能保证万无一失呢？所以建议各位不用的卡尽早销户，坚决杜绝隐患和麻烦来源：今晚报

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