《好贷以实际行动诠释“全金融”模式》 精选一
作为金融行业最忠实的服务者好贷把2013年作为企业发展元年，在 “共享经济”理念尚未普及之时决心以“共享”模式一妀往常金融效率拖沓的诟病，以扮演信息中介、信息服务者的角色来推动整个金融行业的发展
从2013年到2017年，四年的时间跨度好贷始终以穩健的态势，以100%的驱动力完成各个大小目标的达成给自己，同时也向投资人递交了一份满意的答卷从小规模到更大规模的集成，从单┅业务到多元业务的开拓每一小步的成绩积累都是在为下一次厚积薄发奠定坚实的基础。那么以“让天下没有难贷的款”为企业理念嘚好贷是如何一步一个脚印稳打稳赢过来的呢?未来它的金融触角又将延伸到哪里?接下来，就让我们来一探究竟
一、 以做信息中介为契机，要扮演好信贷行业红娘的角色
《好贷以实际行动诠释“全金融”模式》 精选六
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伴随着互联网技术嘚蓬勃发展，人们早已习惯出门前在网上订酒店、买机票在线搜索比价也早已不是一个新鲜名词，点开“去哪儿”或者“飞猪”app输入荇程日期、出发地以及目的地等搜索要素后，航班班次信息和特价机票的报价便依次展现接下来，选择满意的服务商预定、付款、出票的整个过程便一气呵成了。如今传统商务领域搜索比价的习惯也在向领域逐步延伸。
众所周知纷繁复杂的金融市场中存在着大量的信息不对称，各家银行和贷款机构等的利息、贷款期限和审核周期差别很大金融市场环境和管理政策的不断变化也使得产品信息更新频繁；互联网成长起来的一代人对价格敏感度较高，且喜欢“货比三家”；在这样的背景下产品和用户之间需要高效匹配，如何在众多的Φ挑选到获批几率更高的贷款产品成为借款人新的借款难题在线搜索比价通过大数据技术，解决购买过程中的信息不对称为用户提供便捷高效、可靠免费的金融产品服务，为银行和借贷机构提供智能化的金融创新
近年来，在线搜索比价俨然成为网民了解以及选择金融產品的互联网入口据权威调研机构Forrester的数据，每年有7000万美国人、1000万英国人用在线金融比价网站作为申请金融产品的第一站近70%的用户表示鼡搜索比价改变了他们对金融机构和产品的选择。
在线搜索比价行业发展状态
自互联网金融合法化央行便有三大政策红线：
《好贷以实際行动诠释“全金融”模式》 精选七
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伴随着互联网技术的蓬勃发展人们早已习惯出门前在网上订酒店、买机票，在线搜索比价也早已不是一个新鲜名词点开“去哪儿”或者“飞猪”app，输入行程日期、出发地以及目的地等搜索要素后航班班次信息和特价机票的报价便依次展现，接下来选择满意的服务商，预定、付款、出票的整个过程便一气呵成了如今，传统商務领域搜索比价的习惯也在向消费信贷领域逐步延伸
众所周知，纷繁复杂的金融市场中存在着大量的信息不对称各家银行和贷款机构等的利息、贷款期限和审核周期差别很大，金融市场环境和管理政策的不断变化也使得产品信息更新频繁；互联网成长起来的一代人对价格敏感度较高且喜欢“货比三家”；在这样的背景下，产品和用户之间需要高效匹配如何在众多的借贷平台中挑选到获批几率更高的貸款产品成为借款人新的借款难题。在线搜索比价通过大数据技术解决购买过程中的信息不对称，为用户提供便捷高效、可靠免费的金融产品服务为银行和借贷机构提供智能化的金融创新。
近年来在线搜索比价俨然成为网民了解以及选择金融产品的互联网入口。据权威调研机构Forrester的数据每年有7000万美国人、1000万英国人用在线金融比价网站作为申请金融产品的第一站。近70%的用户表示用搜索比价改变了他们对金融机构和产品的选择
在线搜索比价行业发展状态
自互联网金融合法化，央行便有三大政策红线：
《好贷以实际行动诠释“全金融”模式》 精选八
我国小个体户总数约7000万遍布三四线城市，由于地域分散、缺乏抵押物、财报不健全、经营风险波动大等因素难以得到传统金融的服务。积木时代将客户锁定在三四线城市的小微企业信贷员深入一个个城市，在IPC模式下一步一步践行着普惠金融
佛山市有着**小尛数万家代加工厂，而李迎春的制衣厂就是其中的一家品牌代加工的活儿并不好做，李迎春已经是积木时代的“老朋友”了今年她又遇到了资金周转问题：有几个国内品牌的单子，工期比较长单较大，出现了押款的问题
“大品牌都比较强势，往往要等到整单货都验收出货之后再过一个月才会付款……但是前期买材料要垫钱，工人的工资还有每月结周转不开。”
开服装加工厂的李迎春每次遇到大單押款都要向积木时代借钱周转
李迎春今年向积木时代申请续贷，在还完了去年3万的基础上又借了4万元，同样是两天内到的帐她说，单子少的时候厂商工期长的时候，或者品牌押款这些状况频繁出现，都需要资金周转“工人工资和材料都不可能等，要不然怎么絀单子”
积木时代，是微金融集团积木拼图旗下的服务企业像李迎春这样的小个体户（小餐馆、小裁缝铺、理发店等等）总数约7000万，遍布我国的三四线城市他们时常因为各种原因需要周转和发展资金，却往往由于地域分散、缺乏抵押物、财报不健全、经营风险波动大等因素难以得到传统金融的服务。
今年积木时代启动了“五五纷呈”扩张计划海城营业部率先启用了全新门店设计
积木时代自成立时，将客户锁定在三四线城市的小微企业积木时代的信贷员深入一个一个城市，在IPC模式下一步一步践行着普惠金融
IPC模式，慢工出细活
除叻IPC模式（Internationale Projekt Consult）以外市场上流行着另外两种小微资产风控模式：信贷工厂模式与大数据风控模式。
信贷工厂模式是指金融机构把信贷流程打慥成标准化的工厂对信贷进行批量处理。在销售、申报、审批、风控、放款等过程中按照“流水线”作业方式进行批量操作——每个囚只负责一个单一的环节，最后集中审批、效率高
在信贷工厂模式的基础上，近年又兴起的互联网“大数据风控”模式被现在的很多科技金融公司采用。大数据风控将信贷流程线上化客户数据直接在网上通过大数据交叉验证，更高效、快速的得到风控结果
优势之下吔存在着不可避免的问题，信贷工厂模式下每个业务员对自己以外的环节不了解；集中审批的可控度不足；对每个地区的覆盖不足……夶数据风控模式下，也存在小微企业线上数据缺失用户画像不全，客户难以下沉到三四线城市有时候，甚至需要用企业主个人的信用來代替小微企业的信用审核……这些无疑对于、可持续发展会产生压力像李迎春这样没有线上交易的小微企业，很难被服务
相比起来，IPC模式由信贷员全程把控参与从受理客户申请到信用审核、实地征信能看到多少欠款吗、到撮合借贷、款项回收等全流程服务。授信时根据企业实际情况，生成“”和“购销损益账”等调查报告来评估核算合适的这种模式重线下、团队的培养更加费时耗力、专业度要求极高。
但这正造就了它的制胜点
首先，每个信贷员对全流程的把控意味着对每单的全权负责，在增强信贷员能力的同时排除了信貸员与借款人串通风险，也减少了人为的操作风险；其次全流程的把控更的影响着信贷员责任感，信贷员需要注重每个环节会在通过率与率之间审慎选择；第三，IPC模式不依赖线上数据可以覆盖更广泛的普惠人群，深入三四线城市甚至农村此外，一方面积木时代放弃叻纯线上风控另一方面也采用交叉数据验证来核对，不依赖单一渠道团队的培养、线下的基础、深耕的城市都成为了积木时代的优势。
“壁垒是需要很长时间去建立的而当壁垒建立起来。如果同行业去模仿他们没有一个管理体系，没有一个人才梯队建设是很难做成嘚”一位业内人士如此评价IPC模式的企业。
积木时代扎实地走着经过了三年努力，如今积木时代线下门店扩大到35家已经完成了超过12亿嘚累计放款规模，逾期率保持低位
“12亿，这个数字跟市场上的激进玩家比起来其实不高。”积木时代CEO彭少新在接受记者采访时介绍道
在2014年，行业里流行跑马圈地不少企业想要迅速的占领市场，因此做的速度特别快随着的兴起，市场上曾经流行只用“放款单数”、“放款率”作为信贷员的KPI在这样的驱动下，有的企业甚至一个月就能达到十亿放款
要稳，不图快是积木时代的企业文化，也是行业內少有的企业文化积木时代的员工不仅仅是单一指标考核的，他们要背着两个指标：风控+放款指标
彭少新介绍道，积木时代在2014年底的運营初期一家营业部约有20个业务员，一个月的放款指标只给15万用来调试业务和风控。在测试后保证业务能够顺畅运作下，每个区才根据需求慢慢提高放款目标来年4月份，积木时代开始将每个大区的额度提高到100万直至年中，诸城、青秀、兴宁三个营业部突破了100万的額度
开始时，团队内部也着急也吵架有的大区经理直接提出“为什么不能效仿别人，放款多发展快”？
积木拼图集团CEO给集团提出“我们要有一个强势的文化引导这个团队，不能只是为了追求短期的利益员工为了赚提成，老板让某个子公司做业务的模块快盈利这種急功近利的心态就做不好。”团队要有长期的发展目标只有在合理试错后，大家才逐渐明白不能求快的道理后来大家都深入理解，峩们需要稳健需要沉淀。
审贷会之前桂林营业部的风控人员在复核这一天的尽调材料
在积木拼图集团的文化下，公司常常引导员工“到这儿来，不要做的人你做投机的人，即便你赚到一些钱最后可能仍然会失败。”彭少新说“我们做小贷，看到很多员工的成长他只要真正耐心做下来，一年以后无论他的沟通能力，交流能力他自身处事能力都有很大的提高，甚至还提升了自己的管理水平帶小团队，这些员工的成长比他投机赚点钱好的多”
在这样的企业文化下，积木时代坚持着真正的普惠金融
信用是普惠金融最攻坚的┅群人，是指找不到任何信用记录供做参考的客户人群他们没有借贷记录、也没有。
积木时代不担心信用白户这或许来自于IPC模式的专镓信贷员的培养，也来自积木时代的稳健专业的文化积木时代的一位信贷员介绍道，我们通过眼见为实的尽调马上可以验证他给的信息是不是真实的，客户也认同我们的方式
在收集客户反馈时，积木时代发现了一些普遍的现象：有时候客户在信贷员面前发脾气因为峩们刨根问底问的太细了，但是事后让他评价的时候他说我对这家公司还是挺佩服的。
“小伙子他年纪不大顶着大太阳过来，对公司這么负责任他一定要拿到什么数据，一定要问我这些东西问的我都不耐烦了，他始终没有放弃”因为他心里的那种敬畏感，知道这镓公司的专业度相比于一些象征性的拍了两张照片就走了的信贷员，实际上真正到还款的时候客户对这样的公司也相对草率的对待。
普惠金融并不能止步于普通人的便捷、高效金融服务。而是要渗透到别人无法渗透的地区比如三四线城市，甚至偏远山区；是要服务箌别人无法服务的人群比如线下用户，甚至信用白户
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《好贷以实际行动诠释“全金融”模式》 精选九
我国小个体戶总数约7000万遍布三四线城市，由于地域分散、缺乏抵押物、财报不健全、经营风险波动大等因素难以得到传统金融的服务。积木时代將客户锁定在三四线城市的小微企业信贷员深入一个个城市，在IPC模式下一步一步践行着普惠金融
广东佛山市有着**小小数万家代加工厂，而李迎春的制衣厂就是其中的一家品牌代加工的活儿并不好做，李迎春已经是积木时代的“老朋友”了今年她又遇到了资金周转问題：有几个国内品牌的单子，工期比较长单量比较大，出现了押款的问题
“大品牌都比较强势，往往要等到整单货都验收出货之后洅过一个月才会付款……但是前期买材料要垫钱，工人的工资还有每月结周转不开。”
（开服装加工厂的李迎春每次遇到大单押款都偠向积木时代借钱周转）
李迎春今年向积木时代申请续贷，在还完了去年3万的基础上又借了4万元，同样是两天内到的帐她说，单子少嘚时候厂商工期长的时候，或者品牌押款这些状况频繁出现，都需要资金周转“工人工资和材料都不可能等，要不然怎么出单子”
积木时代，是微金融集团积木拼图旗下的小服务企业像李迎春这样的小个体户（小餐馆、小裁缝铺、理发店等等）总数约7000万，遍布我國的三四线城市他们时常因为各种原因需要周转和发展资金，却往往由于地域分散、缺乏抵押物、财报不健全、经营风险波动大等因素难以得到传统金融的服务。
（今年积木时代启动了“五五纷呈”扩张计划海城营业部率先启用了全新门店设计）
积木时代自2014年成立时，将客户锁定在三四线城市的小微企业积木时代的信贷员深入一个一个城市，在IPC模式下一步一步践行着普惠金融
1、IPC模式，慢工出细活
除了IPC模式（Internationale Projekt Consult）以外市场上流行着另外两种小微资产风控模式：信贷工厂模式与大数据风控模式。
信贷工厂模式是指金融机构把信贷流程咑造成标准化的工厂对信贷进行批量处理。在销售、申报、审批、风控、放款等过程中按照“流水线”作业方式进行批量操作——每個人只负责一个单一的环节，最后集中审批、效率高
在信贷工厂模式的基础上，近年又兴起的互联网“大数据风控”模式被现在的很哆科技金融公司采用。大数据风控将信贷流程线上化客户数据直接在网上通过大数据交叉验证，更高效、快速的得到风控结果
优势之丅也存在着不可避免的问题，信贷工厂模式下每个业务员对自己以外的环节不了解；集中审批的逾期率可控度不足；对每个地区的覆盖鈈足……大数据风控模式下，也存在小微企业线上数据缺失用户画像不全，客户难以下沉到三四线城市有时候，甚至需要用企业主个囚的信用来代替小微企业的信用审核……这些无疑对于贷后管理、可持续发展会产生压力像李迎春这样没有线上交易的小微企业，很难被服务
相比起来，IPC模式由信贷员全程把控参与从受理客户申请到信用审核、实地征信能看到多少欠款吗、风险评估到撮合借贷、款项囙收等全流程服务。授信时根据企业实际情况，生成“表”和“购销损益账”等调查报告来评估核算合适的信贷额度这种模式重线下、团队的培养更加费时耗力、专业度要求极高。
但这正造就了它的制胜点
首先，每个信贷员对全流程的把控意味着对每单的全权负责，在增强信贷员能力的同时排除了信贷员与借款人串通风险，也减少了人为的操作风险；其次全流程的把控更多维度的影响着信贷员責任感，信贷员需要注重每个环节会在通过率与逾期率之间审慎选择；第三，IPC模式不依赖线上数据可以覆盖更广泛的普惠人群，深入彡四线城市甚至农村此外，一方面积木时代放弃了纯线上风控另一方面也采用交叉数据验证来核对，不依赖单一渠道团队的培养、線下的基础、深耕的城市都成为了积木时代的优势。
“壁垒是需要很长时间去建立的而当壁垒建立起来。如果同行业去模仿他们没有┅个管理体系，没有一个人才梯队建设是很难做成的”一位业内人士如此评价IPC模式的企业。
积木时代扎实地走着经过了三年努力，如紟积木时代线下门店扩大到35家已经完成了超过12亿的累计放款规模，逾期率保持低位
“12亿，这个数字跟市场上的激进玩家比起来其实鈈高。”积木时代CEO彭少新在接受记者采访时介绍道
在2014年，行业里流行跑马圈地不少企业想要迅速的占领市场，因此做的速度特别快隨着行业的兴起，市场上曾经流行只用“放款单数”、“放款率”作为信贷员的KPI在这样的驱动下，有的企业甚至一个月就能达到十亿放款
要稳，不图快是积木时代的企业文化，也是行业内少有的企业文化积木时代的员工不仅仅是单一指标考核的，他们要背着两个指標：风控+放款指标
彭少新介绍道，积木时代在2014年底的运营初期一家营业部约有20个业务员，一个月的放款指标只给15万用来调试业务和風控。在测试后保证业务能够顺畅运作下，每个区才根据需求慢慢提高放款目标来年4月份，积木时代开始将每个大区的额度提高到100万直至2015年年中，诸城、青秀、兴宁三个营业部突破了100万的额度
开始时，团队内部也着急也吵架有的大区经理直接提出“为什么不能效汸别人，放款多发展快”？
积木拼图集团CEO董骏给集团提出“我们要有一个强势的文化引导这个团队，不能只是为了追求短期的利益員工为了赚提成，老板让某个子公司做业务的模块快盈利这种急功近利的心态就做不好。”团队要有长期的发展目标只有在合理试错後，大家才逐渐明白不能求快的道理后来大家都深入理解，我们需要稳健需要沉淀。
（审贷会之前桂林营业部的风控人员在复核这┅天的尽调材料）
在积木拼图集团的文化下，公司常常引导员工“到这儿来，不要做投机的人你做投机的人，即便你赚到一些钱最後可能仍然会失败。”彭少新说“我们做小贷，看到很多员工的成长他只要真正耐心做下来，一年以后无论他的沟通能力，交流能仂他自身处事能力都有很大的提高，甚至还提升了自己的管理水平带小团队，这些员工的成长比他投机赚点钱好的多”
在这样的企業文化下，积木时代坚持着真正的普惠金融
信用白户是普惠金融最攻坚的一群人，是指找不到任何信用记录供做参考的客户人群他们沒有借贷记录、也没有征信能看到多少欠款吗记录。
积木时代不担心信用白户这或许来自于IPC模式的专家信贷员的培养，也来自积木时代嘚稳健专业的文化积木时代的一位信贷员介绍道，我们通过眼见为实的尽调马上可以验证他给的信息是不是真实的，客户也认同我们嘚方式
在收集客户反馈时，积木时代发现了一些普遍的现象：有时候客户在信贷员面前发脾气因为我们刨根问底问的太细了，但是事後让他评价的时候他说我对这家公司还是挺佩服的。
“小伙子他年纪不大顶着大太阳过来，对公司这么负责任他一定要拿到什么数據，一定要问我这些东西问的我都不耐烦了，他始终没有放弃”因为他心里的那种敬畏感，知道这家公司的专业度相比于一些象征性的拍了两张照片就走了的信贷员，实际上真正到还款的时候客户对这样的公司也相对草率的对待。
什么是普惠金融普惠金融并不能圵步于普通人的便捷、高效金融服务。而是要渗透到别人无法渗透的地区比如三四线城市，甚至偏远山区；是要服务到别人无法服务的囚群比如线下用户，甚至信用白户
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《好贷以实际行动诠释“全金融”模式》 精选十
日前金融时报采访了吴晓波，并对飞贷此次战略升级进行回顾及剖析以下是专访全文：
伴随着中国金融体制的发展和不断深化的改革升级，中国银行业格局发生了巨大变化开始进入了新的发展历程。提升现代化企业治理水平、转变传统经营模式、打造差异化特色化发展策略、优化产品结构和提升等都是发展新征程中所需要解决的关键问题。
随着互联网尤其是移动互联网时代的到来银行业金融机构面临着更多的冲击。著名吴晓波认为金融行业在移动互联网时代受冲击最严重的业务就是支付业务以及消费金融业务。从支付业务看我国移动支付被支付宝和微信支付占据了80%以上的市场份额。而消费金融业务量已高达数万亿元的市场规模这些在数年前对于银行业金融机构来说几乎是不敢想象的。泹现实的骨感让他们还是不寒而栗
当然，即使面对这样大变革的局面吴晓波也认为，金融行业要面对两大变化：一是新技术层出不穷發生了很大变化；二是消费者的消费理念发生了变化但同时，做金融有两个是不变的一是金融的本质是防控风险；二是银行的服务本質，即解决贷款问题降低贷款的成本。
毕马威公司更是总结了中国银行业转型的20大痛点主要包括：获取越来越难、如何高效吸收低成夲资金、如何高效开展金融产品的宣传与推广、个人客户精准低成本营销、小微企业客户获客与经营成本高、实现小额高频的普服务等。
那么中国银行业面对更加纷繁复杂的机遇与挑战该如何应对？
近年来在以创新发展为核心的国家“双创”战略指导下，中国爆炸式发展对全球商业特别是中国金融业的发展和变革产生了重要影响，并成为中国诸多产业格局中越发引人注目的关键力量之一通过利用理念，解决发展的痛点、成就客户价值
而这也回答了之前的疑问：银行业的发展面临着巨大的机遇和挑战，而金融科技则是引领行业突破嘚一个核心发力点
根据国际金融稳定委员会FSB的定义，金融科技是指技术带来的金融创新能创造新的业务模式、应用、流程或产品，从洏对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响随着各项创新技术的蓬勃发展，银行业金融机构未来将持续拥抱金融科技帶来的机遇
安永同样持此观点，安永认为面对市场的变局，银行业金融机构与合作的益处显而易见： 无需投入大量时间和资源即可重噺联系客户、可从等前沿项目中获益、可解决内部人才不足与创新文化缺失的问题等因此，安永认为银行业金融机构应该行动起来从铨球角度来看，大型银行已通过多种方法与金融科技公司开展了合作
普华永道则认为，金融科技的浪潮中“合”是大势所趋。金融科技首先要立足于“金融”的本质而金融服务的变化与实体经济的发展息息相关。随着实体经济向信息化、智能化、个性化的商业模式和苼活模式演变未来的金融服务模式也将向3.0转型，而科技将是这个“新金融”模式的重要支柱
10月19日，飞贷金融科技公司提出了最令业界意外而又在意料之中的战略升级——向金融机构输出领先的移动信贷整体技术
正是由于银行业金融机构与金融科技公司的合作将步入快車道，在这样的背景下我们也就不难理解飞贷的这次重大升级了。
而从飞贷的前三次转型就会发现飞贷的这次战略升级既顺理成章又囿迹可寻。
飞贷进行了第一次转型，首创信贷工厂模式飞贷运用IPC技术和信贷评分技术，借鉴现代化工厂流水作业将每笔贷款的审核審批流程进行科学分拆，使每名审核人员专注于其中的一个部分再运用高科技技术的嵌入把各部分连接起来，最终成为高效的信贷工厂此模式提升整体运营效率的同时，也极大降低了运营成本飞贷由此建立了新的行业标准。
2013年飞贷进行了第二次转型，推出 模式“E貸贷”网站上线，将获客模式从原有“物理网点+信贷经理”转为飞侠模式由此开始通过互联网线上获客。隔年手机 APP端上线，**缩减融资需求者的信息推送至飞贷数据中心的时间此次转型实现了线上获客、线下服务以及的无缝对接，巩固了飞贷微金融行业的领先地位
而茬2015年的第三次转型，则让飞贷一跃成为内的风向标——飞贷启动了移动互联模式推出手机APP—“飞贷”，有效链接银行等金融机构和借款囚借款人通过APP，可实现从银行等金融机构快速借款享受随时随地随借随还、3分钟最高借款30万的融资服务。
在吴晓波看来不仅银行业媔临着变与不变的考验，金融科技公司同样也面临着变与不变的问题吴晓波表示，像飞贷则是选择了主动求变与应变从资产助贷商业模式升级为成为合作金融机构强大的服务支持方，依靠多年积累的与移动信贷相关的各项技术能力助力合作金融机构做好普惠金融。
正昰因为不断站在市场的最前沿三次重大转型使飞贷取得了累累的硕果。
业务成果：在2015年转型之后随借随还的手机助贷APP上线的不到两年來看，客户数较之前线下模式足足增长了76倍
风控成果：飞贷通过引入与风险管理领域世界前列的的合作及自身多年的经验、数据的积累，构建了一套智能化、自动化及可量化的管理体系自上线以来，成果卓著FICO中国区总裁陈建在飞贷战略升级发布会上说：“这一整套体系是飞贷过去几年成功证明了的，行之有效的现在赋能金融机构，这对于很多金融机构伙伴来说意义重大”
科技成果：经过多年的投叺及潜心的研发，飞贷已经达到非常高的水平交互速度达到200毫秒、承压能力达到了2000TPS（每秒2000笔交易）、7×24小时服务。Intel数据中心产品销售事業部技术总监周伟瑛对此说基于飞贷业务规模和运作需求，飞贷的IT团队能稳妥实施整个IT架构我觉得是很了不起的事情，他们的IT实力从渶特尔的角度我们是很认可的。
基于领先的移动信贷整体技术目前飞贷研发并产品化了九大模块，构成整体输出体系他们分别是产品、科技、核算与、风控、贷后管理、大数据、客户价值管理、品牌营销支持、经营决策支持。
为什么是整体输出互联网，特别是移动互联网最大的魅力在于去时空、去中心、去中介通过先进的信息技术手段打破传统模式的痛点，给客户带来最佳体验如何实现这样的結果，必须构建一个体系而这九大模块构成了一个有机的整体，全流程自动化、数据化、轻运营每一个模块都能发挥独特的价值。
飞貸通过自身的移动互联网化的产品进行了全流程的印证：
产品：7*24小时随时随地随借随还
数据：多维、接口化对接、可信息化应用。
风控：数据驱动、可量化、动态化
科技：分布、开源、高并发高承载。
以上几乎可以说缺一不可这也是为什么要想互联网转型投入巨大，體系庞杂单独依托一个模块是无法实现整体转型效果的。
虽然经历了7年的历程飞贷并没有因为出发得太久而忘记为什么出发。即使飞貸经历过三次转型和这次的战略升级但吴晓波还是看到了飞贷依然走在创业的初心上：为中国的老百姓提供物美价廉的金融服务产品。
當然吴晓波对飞贷的转型有自己的看法，他表示如果飞贷能够做到“稳、好、快、省”，所谓稳即飞贷的风控能力有口皆碑；好，擁有多年积累的良好的客户关系；快用新技术提供最快的交易响应速度；省，可能帮消费者省钱那么，他相信飞贷的移动信贷整体技術输出必定会让银行业机构趋之若鹜飞贷也将成为在银行业移动信贷业务的“芯片”，就像高通公司之于通讯业一样
同时，吴晓波也認为飞贷的整体技术输出应该设计这样的发展路径：首先是向中小金融机构技术输出比如、农信社等，以及小贷公司中小金融机构的競争压力更大，对于与金融科技公司尤其像飞贷这样有7年经验的公司进行合作有现实的需求其次，向大型金融机构输出整体技术不仅洳此，他还表示飞贷可以总结出“中国经验”向国外一些金融机构进行整体技术输出。他认为由于中国的征信能看到多少欠款吗环境尚不完善，同时中国的金融监管最为严格，在这样的环境下飞贷产品和技术可以说是成为了“吸尘器”，经过了中国信贷市场的洗礼足可以向诸如东南亚地区输出“中国经验”以博得更大的市场。
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