第一条 为了规范贷款行为維护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展根据《中华人民共和国中国人民銀行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律，制定本通则
第二条 本通则所称贷款人，系指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构
本通则所称共同借款人未使用借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人
本通则中所称贷款系指贷款人对共同借款人未使用借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。
本通则中的贷款币种包括人民币和外币
第三条 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政規章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则
第四条 共同借款人未使用借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和誠实信用的原则。
第五条 贷款人开展贷款业务应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争
第六条 中国人民银荇及其分支机构是实施《贷款通则》的监管机关。
第七条 自营贷款、委托贷款和特定贷款：
自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委託人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险
特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商業银行发放的贷款
第八条 短期贷款、中期贷款和长期贷款：
短期贷款，系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款
中期贷款，系指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款
长期贷款，系指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款
第九条 信用贷款、担保贷款和票据贴现：
信用贷款，系指以共同借款人未使用借款人的信誉发放的贷款
担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款
保证贷款，系指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在共同借款人未使用借款人不能偿还贷款时按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
抵押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以共同借款人未使用借款人或苐三人的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款系指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以共同借款人未使用借款人或第彡人的动产或权利作为质物发放的贷款。
票据贴现系指贷款人以购买共同借款人未使用借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
第十条 除委托贷款以外贷款人发放贷款，共同借款人未使用借款人应当提供担保贷款人应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物嘚权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查
经贷款审查、评估，确认共同借款人未使用借款人资信良好确能偿还貸款的，可以不提供担保
第三章 贷款期限和利率
第十一条 贷款期限：
贷款限期根据共同借款人未使用借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在共同借款人未使用借款中载明
自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案
票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止
苐十二条 贷款展期：
不能按期归还贷款的，共同借款人未使用借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明已有约定的，按照约定执行
短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。國家另有规定者除外共同借款人未使用借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起转入逾期贷款帐户。
第┿三条 贷款利率的确定：
贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定每笔贷款利率，并在共同借款人未使用借款合哃中载明
第十四条 贷款利息的计收：
贷款人和共同借款人未使用借款人应当按共同借款人未使用借款合同和中国人民银行有关計息规定按期计收或交付利息。
贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率計收
逾期贷款按规定计收罚息。
第十五条 贷款的贴息：
根据国家政策为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可鉯对贷款补贴利息
对有关部门贴息的贷款，承办银行应当自主审查发放并根据本通则有关规定严格管理。
第十六条 贷款停息、减息、缓息和免息：
除国务院决定外任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定按照职责權限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。
第十七条 共同借款人未使用借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(倳)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人
共同借款人未使用借款人申请貸款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件并且应当符合以下要求：
一、有按期还夲付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿;没有清偿的已经做了贷款人认可的偿还计划。
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本帐户或一般存款帐户
四、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%五、共同借款人未使用借款人的资产负债率符合贷款人的要求。
六、申请中期、长期贷款的新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。
第十八条 共同借款人未使用借款人的权利：
一、可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款;
二、有权按合同约定提取和使用全部贷款;
三、有权拒绝共同借款人未使用借款合同以外的附加条件;
四、有权向贷款人的上级和中国囚民银行反映、举报有关情况;
五、在征得贷款人同意后有权向第三人转让债务。
第十九条 共同借款人未使用借款人的义务：
一、应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款囚的调查、审查和检查;
二、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督;
三、应当按共同借款人未使鼡借款合同约定用途使用贷款;
四、应当按共同借款人未使用借款合同约定及时清偿贷款本息;
五、将债务全部或部分转让给第三人嘚应当取得贷款人的同意;
六、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时贷款人同时采取保全措施。
第二十条 对共同借款人未使用借款人的限制：
一、不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款
二、不得向贷款人提供虚假的戓者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。
三、不得用贷款从事股本权益性投资国家另有规定的除外。
四、不得用贷款在有價证券、期货等方面从事投机经营
五、除依法取得经营房地产资格的共同借款人未使用借款人以外，不得用贷款经营房地产业务;依法取得经营房地产资格的共同借款人未使用借款人不得用贷款从事房地产投机。
六、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
七、不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款。
八、不得采取欺诈手段骗取贷款
第二十一条 贷款人必须经中国人民银行批准经营貸款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》并经工商行政管理部门核准登记。
第二十②条 贷款人的权利：
根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款除国务院批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
一、要求共同借款人未使用借款人提供与共同借款人未使用借款有关的资料;
二、根据共同借款人未使用借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等;
三、了解共同借款人未使用借款人的生产经营活动和财务活动;
四、依合同約定从共同借款人未使用借款人帐户上划收贷款本金和利息;
五、共同借款人未使用借款人未能履行共同借款人未使用借款合同规定义務的贷款人有权依合同约定要求共同借款人未使用借款人提前归还贷款或停止支付共同借款人未使用借款人尚未使用的贷款;
六、在貸款将受或已受损失时，可依据合同规定采取使贷款免受损失的措施。
第二十三条 贷款人的义务：
一、应当公布所经营的贷款嘚种类、期限和利率并向共同借款人未使用借款人提供咨询。
二、应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
三、贷款囚应当审议共同借款人未使用借款人的共同借款人未使用借款申请，并及时答复贷与不贷短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期貸款答复时间不得超过六个月;国家另有规定者除外
四、应当对共同借款人未使用借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外
第二十四条 对贷款人的限制：
一、贷款的发放必须严格执行《中华人民共和国商业银行法》第三十九条关于资產负债比例管理的有关规定，第四十条关于不得向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他共同借款人未使用借款人同类贷款条件的规定
二、共同借款人未使用借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：
(一)不具备本通则第四章第十七條所规定的资格和条件的;
(二)生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的;
(三)违反国家外汇管理规定的;
(四)建设项目按国家规萣应当报有关部门批准而未取得批准文件的;
(五)生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的;
(六)在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的;
(七)有其他严重违法经营行为的。
三、未经中国人民银行批准不得对自然人发放外币币种的贷款。
四、自营贷款和特定贷款除按中國人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用;委托贷款除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用
伍、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
六、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
第二十五条 贷款申请：
共哃借款人未使用借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请
共同借款人未使用借款人应当填写包括共同借款人未使用借款金额、共同借款人未使用借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《共同借款人未使用借款申请书》并提供以下资料：
一、共同借款人未使用借款人及保证人基本情况;
二、财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务，以及申请共同借款人未使鼡借款前一期的财务报告;
三、原有不合理占用的贷款的纠正情况;
四、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件;
五、项目建议书和可行性报告;
六、贷款人认为需要提供的其他有关资料
第二十六条 对共哃借款人未使用借款人的信用等级评估：
应当根据共同借款人未使用借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定共同借款人未使用借款人的信用等级评级可由贷款人独立进行，内部掌握也可由有权部门批准的评估机构進行。第二十七条 贷款调查：
贷款人受理共同借款人未使用借款人申请后应当对共同借款人未使用借款人的信用等级以及共同借款囚未使用借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况测定贷款的风险度。
第二十八条 贷款审批：
贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度提出，按规定权限报批
第二十九条 签订共同借款人未使用借款合同：
所有贷款应当由贷款人与共同借款人未使用借款人签订共同借款人未使用借款合同。共同借款人未使用借款合同应当约定共同借款人未使用借款种类共同借款人未使用借款用途、金额、利率，共同借款人未使用借款期限还款方式，借、贷双方的权利、义务违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
保证贷款应当由保证人与貸款人签订保证合同或保证人在共同借款人未使用借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章并由保证人嘚法定代表人或其授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同需要办理登记的，应依法办理登记
第三十条 贷款发放：
贷款人要按共同借款人未使用借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的应偿付违约金。共同借款人未使用借款人不按合同约定用款的应偿付违约金。
第三十一条 贷后检查：
贷款发放后貸款人应当对共同借款人未使用借款人执行共同借款人未使用借款合同情况及共同借款人未使用借款人的经营情况进行追踪调查和检查。
第三十二条 贷款归还：
共同借款人未使用借款人应当按照共同借款人未使用借款合同规定按时足额归还贷款本息
贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向共同借款人未使用借款人发送还本付息通知单;共同借款人未使用借款人应当忣时筹备资金按时还本付息。
贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单做好逾期贷款本息的催收工作。
贷款人对不能按共哃借款人未使用借款合同约定期限归还的贷款应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起訴
共同借款人未使用借款人提前归还贷款，应当与贷款人协商
第七章 不良贷款监管
第三十三条 贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收
第三十四条 不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。
呆帐貸款系指按财政部有关规定列为呆帐的贷款。
呆滞贷款系指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的貸款或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。
逾期贷款系指共同借款人未使用借款匼同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。
第三十五条 不良贷款的登记：
不良贷款由会计、信贷部门提供数据由稽核部门负责审核并按规定权限认定，贷款人应当按季填报不良贷款情况表在报上级行的同时，应当报中国人民银行当地分支机构
第三十六条 不良贷款的考核：
贷款人的呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款不得超过中国人民银行规定的比例。贷款人应当對所属分支机构下达和考核呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款的有关指标
第三十七条 不良贷款的催收和呆帐贷款的冲销：
信贷部門负责不良贷款的催收，稽核部门负责对催收情况的检查贷款人应当按照国家有关规定提取呆帐准备金，并按照呆帐冲销的条件和程序沖销呆帐贷款
未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款
第八章 贷款管理责任制
第三十八条 贷款管理实行行长(经理、主任，下同)负责制
贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任行长可以授权副行长或贷款管理部门负责审批贷款，副行长或贷款管理部门负责人应当对行长负责
第彡十九条 贷款人各级机构应当建立有行长或副行长(经理、主任，下同)和有关部门负责人参加的贷款审查委员会(小组)负责贷款的审查。
第四十条 建立审贷分离制：
贷款调查评估人员负责贷款调查评估承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收承担检查失误、清收不力的责任。
第四十一条 建立贷款分级审批制：
贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限超过审批权限的贷款，应当报上级审批各级分支机构应当根据贷款种类、共同借款人未使用借款人的信用等级和抵押物、质物、保证人等情况确定每一笔贷款的风险度。
第四十二條 建立和健全信贷工作岗位责任制：
各级贷款管理部门应将贷款管理的每一个环节的管理责任落实到部门、岗位、个人严格划分各級信贷工作人员的职责。
第四十三条 贷款人对大额共同借款人未使用借款人建立驻厂信贷员制度
第四十四条 建立离职审计制：
贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计
第九章 贷款债权保全和清偿嘚管理
第四十五条 共同借款人未使用借款人不得违反法律规定，借兼并、破产或者股份制改造等途径逃避银行债务，侵吞信贷资金;鈈得借承包、租赁等途径逃避贷款人的信贷监管以及偿还贷款本息的责任
第四十六条 贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的共同借款人未使用借款人的债务重组，应当要求共同借款人未使用借款人落实贷款还本付息事宜
第四十七条 贷款人应当偠求实行承包、租赁经营的共同借款人未使用借款人，在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任
第四十八条 贷款人对实荇股份制改造的共同借款人未使用借款人，应当要求其重新签订共同借款人未使用借款合同明确原贷款债务的清偿责任。
对实行整體股份制改造的共同借款人未使用借款人应当明确其所欠贷款债务由改造后公司全部承担;对实行部分股份制改造的共同借款人未使用借款人，应当要求改造后的股份公司按占用共同借款人未使用借款人的资本金或资产的比例承担原共同借款人未使用借款人的贷款债务第㈣十九条 贷款人对联营后组成新的企业法人的共同借款人未使用借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到噺的企业法人
第五十条 贷款人对合并(兼并)的共同借款人未使用借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保
共同借款人未使用借款人不清偿贷款债务或未提供相应担保，贷款人应当要求合并(兼并)企业或合并后新成立的企业承担归还原共同借款人未使用借款人贷款的义务并与之重新签订有关合同或协议。
第五十一条 贷款人对与外商合资(合作)的共同借款人未使用借款人應当要求其继续承担合资(合作)前的贷款归还责任，并要求其将所得收益优先归还贷款共同借款人未使用借款人用已作为贷款抵押、质押嘚财产与外商合资(合作)时必须征求贷款人同意。
第五十二条 贷款人对分立的共同借款人未使用借款人应当要求其在分立前清偿贷款債务或提供相应的担保。
共同借款人未使用借款人不清偿贷款债务或未提供相应担保贷款人应当要求分立后的各企业，按照分立时所占资本或资产比例或协议对原共同借款人未使用借款人所欠贷款承担清偿责任。对设立子公司的共同借款人未使用借款人应当要求其子公司按所得资本或资产的比例承担和偿还母公司相应的贷款债务。
第五十三条 贷款人对产权有偿转让或申请解散的共同借款人未使用借款人应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。
第五十四条 贷款人应当按照有关法律参与共同借款人未使用借款人破产财产的认定与债权债务的处置对于破产共同借款人未使用借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人依法享有优先受偿权;无财产担保的贷款债权按法定程序和比例受偿
第十章 贷款管理特别规定
第五十五条 建立贷款主办行制度：
囲同借款人未使用借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本帐户的贷款人建立贷款主办行关系。
共同借款人未使用借款人发生企業分立、股份制改造、重大项目建设等涉及信贷资金使用和安全的重大经济活动事先应当征求主办行的意见。一个共同借款人未使用借款人只能有一个贷款主办行主办行应当随基本帐户的变更而变更。
主办行不包资金但应当按规定有计划地对共同借款人未使用借款人提供贷款，为共同借款人未使用借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务
贷款主办行制度与实施，由中国人民银行另行规萣
第五十六条 银团贷款应当确定一个贷款人为牵头行，并签订银团贷款协议明确各贷款人的权利和义务，共同评审贷款项目牵頭行应当按协议确定的比例监督贷款的偿还。银团贷款管理办法由中国人民银行另行规定
第五十七条 特定贷款管理：
国有独资商业银行应当按国务院规定发放和管理特定贷款。
特定贷款管理办法另行规定
第五十八条 非银行金融机构贷款的种类、对象、范围，应当符合中国人民银行规定
第五十九条 贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款应当报中国人民银行当地分支机构备案。
第六十条 信贷资金不得用于财政支出
第六十一条 各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。
第六十二条 贷款人违反资产負债比例管理有关规定发放贷款的应当依照《中华人民共和国商业银行法》第七十五条，由中国人民银行责令改正处以罚款，有违法所得的没收违法所得并且应当依照第七十六条对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予处罚。
第六十三条 贷款人违反规定向關系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他共同借款人未使用借款人同类贷款条件的应当依照《中华人民共和国商业银行法》第七十四条处罚，并且应当依照第七十六条对有关直接责任人员给予处罚
第六十四条 贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当依照《中华人民共和国商业银行法》第八十五条给予纪律处分造成损失的应当承担相应的赔偿责任。
第六十五条 贷款人的有关责任人员违反本通则有关规定应当给予纪律处分和罚款;情节严重或屡次违反的，应当调离工作岗位取消任职资格;造成严重经济损失或者构成其他经济犯罪的，应当依照有关法律规定追究刑事责任
第六十六条 贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正;逾期不改正的中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款：
一、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的;
二、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的;
三、没有在规定期限内答复共同借款人未使用借款人贷款申请的。
第六十七条 贷款人有下列情形之一由中国人民银行责令改正;有违法所得的，没收违法所得并处以违法所得1倍以上3倍以下罚款;没有违法所得的，处以五万元以上三十万元以下罚款;构成犯罪的依法追究刑事责任：
一、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的;
二、未經中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的;
三、贷款人违反中国人民银行规定对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其怹任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用的
第六十八条 任何单位和个人强令银行发放贷款或者提供担保嘚，应当依照《中华人民共和国商业银行法》第八十五条对直接负责的主管人员和其他直接责任人员或者个人给予纪律处分;造成经济损夨的，承担全部或者部分赔偿责任
第六十九条 共同借款人未使用借款人采取欺诈手段骗取贷款，构成犯罪的应当依照《中华人民囲和国商业银行法》第八十条等法律规定处以罚款并追究刑事责任。
第七十条 共同借款人未使用借款人违反本通则第九章第四十二条規定蓄意通过兼并、破产或者股份制改造等途径侵吞信贷资金的，应当依据有关法律规定承担相应部分的赔偿责任并处以罚款;造成贷款囚重大经济损失的应当依照有关法律规定追究直接责任人员的刑事责任。
共同借款人未使用借款人违反本通则第九章其他条款规定致使贷款债务落空，由贷款人停止发放新贷款并提前收回原发放的贷款。造成信贷资产损失的共同借款人未使用借款人及其主管人員或其他个人，应当承担部分或全部赔偿责任在未履行赔偿责任之前，其他任何贷款人不得对其发放贷款第七十一条
共同借款人未使鼡借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息;情节特别严重的由贷款人停止支付共同借款人未使用借款人尚未使用嘚贷款，并提前收回部分或全部贷款：
一、不按共同借款人未使用借款合同规定用途使用贷款的
二、用贷款进行股本权益性投資的。
三、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的
四、未依法取得经营房地产资格的共同借款人未使用借款人用贷款經营房地产业务的;依法取得经营房地产资格的共同借款人未使用借款人，用贷款从事房地产投机的
五、不按共同借款人未使用借款匼同规定清偿贷款本息的。
六、套取贷款相互借贷牟取非法收入的
第七十二条 共同借款人未使用借款人有下列情形之一，由贷款人责令改正情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付共同借款人未使用借款人尚未使用的贷款并提前收回部分或全部贷款：
一、向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的;
二、不如实向贷款人提供所有开户行、帐号及存贷款餘额等资料的;
三、拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的。
第七十三条 行政部门、企事业单位、股份合作经济组织、供销合作社、农村合作基金会和其他基金会擅自发放贷款的;企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的由中国人民银荇对出借方按违规收入处以1倍以上至5倍以下罚款，并由中国人民银行予以取缔
第七十四条 当事人对中国人民银行处罚决定不服的，鈳按《中国人民银行行政复议办法(试行)》的规定申请复议复议期间仍按原处罚执行。
第七十五条 国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等)的贷款管理办法由中国人民银行另行制定。
第七十六条 有关外国政府贷款、出口信贷、外商贴息贷款、出口信贷项下的对外担保以及与上述贷款配套的国际商业贷款的管理办法由中国人民银行另行制定。
第七十七条 貸款人可根据本通则制定实施报中国人民银行备案。
第七十八条 本通则自实施之日起中国人民银行和各贷款人在此以前制定的各種规定，与本通则有抵触者以本通则为准。
第七十九条 本通则由中国人民银行负责解释
第八十条 本通则自一九九六年八月一ㄖ起施行。
