网贷结清证明对房贷有影响吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-12-11 13:05 标签：

12月28日上午人民银行发布了《中國人民银行公告〔2019〕第30号》（以下简称《公告》），推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31ㄖ前完成

人民银行有关负责人表示，目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化不利于保护借贷双方的权益。

《公告》明确自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进荇协商将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换為固定利率定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率貸款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成

中国首席研究员温彬认为，整体来看《公告》的实施，将更好地发挥LPR贷款市场报价利率在實际利率形成中的引导作用推动社会融资成本下降，引导和支持金融机构优化信贷结构增强对经济领域的薄弱环节和重点领域的精准滴灌，提高金融资源配置效率进一步增强服务实体经济发展的能力。

中商智库首席研究员李建军认为总的来说，通过具体的措施落实能够使货币政策的有效性得到更好的提升。

--对企业来说能让民营企业和中小企业真正体会到更加实惠、市场化以及灵活的贷款利率，切实感受到利率价格的下浮有利于企业开展生产经营，降低融资成本

--对银行来说，能够推动其加强市场化的经营促进其提升金融服務的水平、质量和效率，能够促使其扩大客户服务的范围为客户提供更加精准的金融服务。

--此外温彬指出，截止到2018年末我国个人住房贷款余额为25.75万亿元，占金融机构各项贷款余额的18.89%且个人住房贷款具有受众广、金额小、笔数多的特点，“换锚”将对银行的合同、系統、报表、人员、风控等多方面形成影响短期内银行内部管理面临考验。

存量房贷利率转换如何确定

存量房贷利率转换如何确定备受公众关注。上述负责人指出为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变

谈及具体的轉换方式，上述负责人表示存量商业性个人住房贷款定价基准转换为LPR的：

--LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；

--加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值）在合同剩余期限内固定不变；

--转换时点利率水平保持不变；

--借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年同一笔商业性个人住房贷款，在2020年3-8月之间任意时点转换均根据2019姩12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值，加点数值不受转换时点的影响银行和客户可合理分散办理。

易居研究院智库中心研究总监严跃進表示第一次调整的时候，实际算出来的利率是不会变的购房者不必担心月供额的变动。

目前大多数存量商业性个人住房贷款的重萣价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例原来小张买房时合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，即“央行基准利率*（1+浮動比例）”4.9%×（1+10%）=5.39%。

2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%如果小张和银行确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期和重定价日仍不变那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。

在此后的第一个重定价日即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则執行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推

严跃进进一步指出，需要告诉购房者LPR每个月会变动，但是购房者实际面臨的LPR是一年变一次或30年变一次，这个可以和银行协商但加点数值一旦约定好，在合同固定期内是不变的

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