今天来讲讲很多人鼓吹的定投基金就是个骗局定投

正常情况来说，就是主力源源不断的接盘侠

定投的大多都是工薪阶层

资金定期定投到定投基金就是个骗局上的话

这等於给主力准备好了接盘侠

定投基金就是个骗局定投的买进主力出货

其实目的就是为了给股市输送流动性。

熊市中后期不要碰任何和股票楿关的投资品很多人问我的定投，我是不赞同的现在定投的很多人都是用每个月收入来定投，这种在熊市里的定投无外乎跟下跌补倉是一个道理的，很多筹码都扔到无底洞去了现在不管舆论还是投资行业，都在鼓吹定投其实这里面无外乎利益，我就不多说了定投也是讲究方式方法的，简单来说就是市场下跌期回避掉然后在横盘震荡期随着每次砸低时买入。现在还远远没见底

熊市到了中后期鈈要碰任何股票相关的东西。熊市你能做到完全回避风险已经是人中龙凤了。其实我之前就是想劝那些打算定投穿越牛熊的朋友其实這事是完全不存在的。还有就是算全市场估值用历史估值和现在对比的，这个也是错误的现在的市场，和10年前完全不同的另外走势仩也是完全不同，当年都是同步的见顶见底创业板见大顶是15年6月，最大规模的出货是15年四季度之后就一直跌到今天。上证50权重蓝筹这邊是今年2月份见的历史大顶。这里面本来就不能放在一起说所以之前50破位前看50极具投资价值的人，完全不懂股市就是生搬硬套而已。市场总是在变的你也得变。

熊市第一步把高位外行套死

第二步，把不服吹牛逼为国护盘的套死

第五步让所有还有钱的，都进来换荿筹码套上

最后一步吓得所有散户放弃再次进场，并且远离股市

定投这个东西的厉害之处在于普通人看不出来是个骗局！

各位用常识来理解下，世界上存在不用出力，不用脑力没有风险，收益还能实现年化10%以上的收益么

如果伱说存在，并且定投就是如此那我敬你是条汉子。

你完全可以借钱来搞定投毕竟银行信用贷款，一年也才6%的利息你承诺身边的朋友，一年给他5%的收益这可比余额宝高3倍呀，他们也会乐意借钱给你的这样你就能赚的更多了。

100万每年有5%的收益，也有5万块钱弄个两彡百万的本金。完全可以啥都不用干了就可以月入过万。成为国内收入在前10%的人了

有人看，就说说为啥大家看不出来这是个骗局？洇为这个方式大多数时候都是有效的，所以一般人根本找不到逻辑上的漏洞。只有你接触久了了解的全面了，且善于思考才能发現定投的bug。

这个定投其实就和网du的输了就倍投很像定投也是输了就加仓，因为拉低了成本价格只要稍微上涨一点，就很容易获利

所鉯，一般鼓吹定投的也都是说，越跌越买不达到目标收益，就不卖

他们只关注到大多数情况下，跌了总是会在几年内涨回来的但昰却没注意到影响更大的，跌了之后很难出现上涨的情况。这种对收益的影响是巨大的

一般定投，多数两年内都能实现达到目标盈利可是两年才投入多少资金呢？按月定投也就是24期。就算目标盈利20%也就是24期总资金乘以20%。

可是那种一跌不复回的标的呢上证a股，出現过连续下跌5年的情况日经225指数，出现过连续下跌20年的情况

按月定投来算，5年投入的资金就是12*5=60期。20年投入的资金就是12*20=240期。

假使整體也都是跌了20%也就是，5年下跌的需要你得有连续5年的盈利才能达到不亏不赚。整体下来十年就算是白干。你算算就是买定存，十姩也有40%的收益呢而你一分钱收益没有。

连亏20年就需要你再连赢个20年，总共得40年才能不亏不赚。

当然了连续下跌5年，10年20年。这种凊况比较少见但只要你长期参与，就一定会遇到也就是万分之一的几率。只要你参加足够多的次数那万分之一的几率就会100%发生！或鍺有足够多的人参与，那必然有一个人会发生

本人相关背景：科班出身曾就職于兴业银行及某500强金融集团总部。擅长定投基金就是个骗局投资构建的定投基金就是个骗局组合收益超越99%的投资者。

定投基金就是个騙局定投并不是骗局而是你没有掌握正确的方法。

我知道你看了很多回答买了不少课程，发现都在鼓吹投资指数定投基金就是个骗局

于是你兴冲冲地拿着自己的血汗钱买入。

可是定投了一段时间发现收益和存银行也差不多甚至还有亏损的。

造成这一切的原因并不是洇为你没学会而是他们教的就是错的！

我知道这么说会触动某些人的利益，但我还是打算揭开这个真相帮你掌握正确的定投基金就是個骗局投资方法。

全文5000字我会在保持专业度的前提下让你更容易读懂。

相信我这将是一篇极大颠覆你对于定投基金就是个骗局定投认知的回答。

认真读完收获会远超你的想象。

在进入正文之前我就把这个真相彻底揭开。

虽然我知道这个观点可能不会被人认同甚至會遭到多数人的的反对。

我知道此时的你非常诧异毕竟市面上几乎所有回答和课程都推荐定投指数定投基金就是个骗局。

理由也十分具囿说服力：例如买指数就是看好中国国运、巴菲特推荐等

然而事实上之所以有那么多人推荐投资指数定投基金就是个骗局，并不是因为指数定投基金就是个骗局收益高

而是因为指数定投基金就是个骗局教学成本低。

左边是常见的沪深300指数右边是优秀的主动定投基金就昰个骗局（曾经也是我重点持仓定投基金就是个骗局之一）。

大家可以看下定投三年收益的差距收益整整差了107%！

我知道看到这会极大冲擊你的认知。

但我希望你能静下心来认真思考这个问题——定投指数定投基金就是个骗局真的是一个好选择嘛？

如果你开始质疑并想偠掌握正确的投资方法，那么请双击屏幕点赞让我知道。

顺便恭喜你在前往财富自由的道路上迈出了重要的一步。

接下来将进入正文共分为三篇。

在这一部分我将揭开投资真相帮你提升投资认知。

特别提醒：第一篇在我看来是全文最精华的部分

要知道你永远赚不箌超越你认知的钱。所以一定不要错过！

这一部分我会告诉你新手最适合投资什么定投基金就是个骗局并给出优质定投基金就是个骗局參考。

针对有一定投资经验的朋友我将带你找到收益更高的定投基金就是个骗局！

（1）被神化的定投基金就是个骗局定投
（2）为什么不偠定投指数定投基金就是个骗局？

二、新手篇：增强型定投基金就是个骗局

（1）什么样的定投基金就是个骗局适合新手投资
（2）如何选擇增强型定投基金就是个骗局？
（3）优选增强型定投基金就是个骗局名单

三、进阶篇：长跑型主动定投基金就是个骗局

（1）什么样的定投基金就是个骗局收益最高
（2）如何选择长跑定投基金就是个骗局？
（3）优选长跑型定投基金就是个骗局名单

四、补充篇：两个小彩蛋

（1）提高定投收益的小技巧

（1）被神化的定投基金就是个骗局定投

首先我并不否认定投定投在我看来是个蛮不错的工具。

可以克服人性追漲杀跌的弱点定期买入摊薄成本。

但是这些年有太多的人在市面上媒体、大V的鼓吹下

相信只要定投就能够轻轻松松实现年化15%的收益，卻忽略了本身选择的定投基金就是个骗局是否优质

拿油气指数举个例子：近一年收益-39%，近三年定投收益-37%

如果你选择了这种定投基金就昰个骗局，我相信即便你的定投技术再高超，也难以避免血亏的命运

所以大家切记，定投的核心在于选择优质定投基金就是个骗局

洳果选择了错误的定投基金就是个骗局，不但得不到收益反而会让你的亏损不断放大。

（2）为什么不要定投指数定投基金就是个骗局

前媔说过了定投要选择长期收益良好的定投基金就是个骗局。

引用一张最近蛮火的图片来看看中美10年指数涨幅对比。

嗯可以看出中国嘚股市10年基本还在地板上摩擦。

所以如果你选择在中国定投指数定投基金就是个骗局我想就算你再怎么高抛低吸，收益也不会好

那为什么中国的指数常年不涨？

这就要从中国股市的起源说起

实际上中国股市一开始的定位就不是让股民分享经济发展的红利。

而是为了解決当时国家的一个大麻烦-国企不良资产风险

当时国企的应收账款居高不下，出现大量的坏账资金随时面临枯竭。

于是A股就应运而生承担化解系统性金融风险的作用。

看到这我想你应该能明白，为什么中国的指数常年不涨甚至亏损。

因为股民在用血汗钱替这些国企補窟窿啊！

二、新手篇：增强型定投基金就是个骗局

前面提到了中国股市常年不涨

那么普通投资者想在这个市场赚钱，该怎么做呢

事實上，对于普通投资者来说唯一的选择就是

看看下面的长跑定投基金就是个骗局冠军——富国天惠，成立14年来整整跑赢指数1252%！

也就是说如果14年前你选择拿出十万投资富国天惠，会比投资指数多赚125.2万元！

（1）什么样的定投基金就是个骗局适合新手投资

虽然优秀股票定投基金就是个骗局的收益高，不过也有一个很大的难点

要知道市场上有6000多只定投基金就是个骗局，而股票只有4000多只也就是说选基比选股還难。

并且定投基金就是个骗局的信息不对称比股票还严重

一旦选择了错误的定投基金就是个骗局，亏损30%以上也是很常见的事情

那么什么样的定投基金就是个骗局适合新手定投呢？

我在之前的回答里多次强调过一点

这里再介绍下增强型定投基金就是个骗局。

增强型定投基金就是个骗局一般是利用模型量化选股

它的基本原理是，研究各种选股条件（比如成长、红利等）

然后把策略进行历史回测，如果发现某些条件有用

就把这些条件作为选股规则，通过这种方式来获取超额收益

下面就是优秀的增强定投基金就是个骗局代表易方达仩证50，成立来16年跑赢指数376%！

在我看来增强型定投基金就是个骗局对新手来说几乎是完美的投资品种

1、市面上的指数增强定投基金就是个騙局不多，比较容易挑选

2、增强型定投基金就是个骗局也是部分跟踪指数，所以同样可以通过看估值低估买入高估卖出。

很多朋友问洳何看估值

看下图，记住三个颜色就好了

绿色：代表此时估值低，考虑进场

黄色：代表估值正常持续关注

红色：代表估值较高，考慮卖出

（2）如何选择增强型定投基金就是个骗局

那么我们如何选择优秀的增强型定投基金就是个骗局呢？

很简单只需要三步即可。

大镓要知道强型定投基金就是个骗局也是部分跟踪指数的

如果指数表现差，哪怕选择的增强型定投基金就是个骗局再优质收益也不会好。

所以挑选指数增强定投基金就是个骗局的第一步就是选择值得追踪的指数

指数可以大概分为宽基指数、行业指数和主题指数三种。

一般来说宽基指数的增强效果较好而且投资行业或者主题的定投基金就是个骗局风险很大，不适合新手

所以选择宽基指数即可，A股最有玳表性的四个宽基指数给你列好了

这里注意一点：定投定投基金就是个骗局的选择要考虑组合配置。

很多朋友全定投大盘或者全定投小盤这样就不太好建议一半一半。

常见的选择是沪深300+中证500

大家一定要清楚，我们之所以选择增强型定投基金就是个骗局就是为了能够囿比指数定投基金就是个骗局更好的收益。

所以考察增强指数型的主要标准就不再是成本、规模等指标而是超额收益。

这里划重点：对應指数就是说沪深300的增强定投基金就是个骗局要跟沪深300指数比，而不能跟中证500比

具体查看方法也很简单，打开下面

打开网址后依次选擇按定投基金就是个骗局类型筛选、指数型、复制方式选增强型

注意在搜索框里搜索对应指数的名称（比如沪深300），然后选择按照近三姩收益排序

这样就能选出超额收益高的增强型指数定投基金就是个骗局了。

很多人问元哥有什么办法可以一眼就看出定投基金就是个騙局的好坏呢？

还真的有那就是晨星评级。

这里简单介绍下：晨星评级是世界上最权威的国际定投基金就是个骗局评级

查看方法也很簡单，支付宝搜索定投基金就是个骗局在定投基金就是个骗局详情页就能看到

（3）优选增强型定投基金就是个骗局名单

我知道这一部分昰大家期待已久的。

好吧答应你们的双手奉上。

这些定投基金就是个骗局是元哥精挑细选很久的，在增强型定投基金就是个骗局里面鈳以说是最优秀的了

说价值千金真的一点不过分。

根据历史回测结果大概每年可以跑赢指数10%左右。

很多人可能会质疑增强定投基金就昰个骗局的有效性

但是在目前的A股市场，根据历史数据来看这套方法还是非常有效的。

另外注意一点：增强型定投基金就是个骗局也偠定期追踪的有时量化模型转变或者不契合当下市场风格，收益就会变差

如果你对优选增强型定投基金就是个骗局名单感兴趣可以点贊评论让我看到，人比较多的话我会定期更新。

特别提醒：鉴于近期股市大涨（发文时间）

上证50、沪深300和创业板从定投的角度不再建議入场，中证500估值还算合理

三、进阶篇：长跑型主动定投基金就是个骗局

（1）什么样的定投基金就是个骗局收益最高？

这里我想先澄清┅个非常严重的谬误大家应该在很多回答里看到类似的图片。

由此无数的人相信主动定投基金就是个骗局跑不赢指数定投基金就是个骗局从此走上了投资指数定投基金就是个骗局的不归路。

事实上股神巴菲特确实说过这句话然而他说的是美国等成熟市场。

这些市场主偠以机构投资者为主对市场信息的理解反应速度非常迅速。

这样一来市场价格就已经充分反映了所有信息投资者就很难获取超额收益。

但在中国主动定投基金就是个骗局可以大幅跑赢指数这在行业内是一个不争的事实！

不信你点开定投基金就是个骗局排行，你会发现業绩优秀的定投基金就是个骗局绝大部分都是主动定投基金就是个骗局

这背后的原因在于：中国的股市大部分都是散户。

有句话叫股市昰七亏二平一赚那么亏去的钱去哪了？

除了给国家交的印花税交易的手续费，你亏的钱不就是对手赚的钱吗

所以答案很明显了：主動定投基金就是个骗局之所以可以大幅跑赢指数，就是因为有大量散户（韭菜）可以收割

只要中国股市依旧有大量散户，那么主动定投基金就是个骗局的超额收益就会一直存在

再次强调：上边这段内容很重要，如果你看懂了那么双击点赞让我知道，这代表你的认知至尐已经超越了80%的投资者

（2）如何选择长跑主动定投基金就是个骗局

在我看来，主动定投基金就是个骗局有两种玩法

第一种是选择当前市场上最优秀的主动定投基金就是个骗局、构建定投基金就是个骗局组合。

拿元哥我的组合举例大概每年可以跑赢75%的公募定投基金就是個骗局，99%的投资者

第二种是选择长跑定投基金就是个骗局，做时间的朋友

这种玩法大概每年可以跑赢50%的公募定投基金就是个骗局，95%的投资者

前面提到的成立14年来跑赢指数1252%的富国天慧就是一个很好的例子。

虽然看起来每年收益不是太高但是长期复利积累下来收益也十汾惊人。

在我看来这两种玩法都不错都比投资指数定投基金就是个骗局收益好太多。

但第一种玩法难度比较高当然收益也会更高。

除叻会挑选以外还要会构建定投基金就是个骗局组合、并且要定期检查定投基金就是个骗局组合，进行调仓

这些都不是一篇回答能写完嘚，想了解的朋友可以关注下元哥的知乎和公众号（详见个性签名）后续我会写一系列这方面的文章。

这里出于难度考虑和对新手的負责，给大家介绍第二种长跑定投基金就是个骗局的玩法

提醒：大家不要觉得第二种收益低：虽然每年只跑赢50%的定投基金就是个骗局。

泹是如果三年连续跑赢就是50%*50%*50=12.5%10年就是千分之一！

而且长跑定投基金就是个骗局更稳定，不用频繁调仓更适合定投。

1、定投基金就是个骗局经理从业6年以上

选择的既然是长跑定投基金就是个骗局对定投基金就是个骗局经理的从业时间当然会有要求。

一般6年左右定投基金僦是个骗局经理的投资风格和理念就会比较成熟。

而且6年期间会经历过一轮牛熊这样的定投基金就是个骗局经理更能领悟到人性的贪婪囷恐惧，从而能够更好的把握市场

2、历史年化收益高于18%

如果单看某一年的业绩，18%可能是个很平庸的数字

但是如果长期年化收益能够超過18%，那么真的就是高手中的高手

遇到这种定投基金就是个骗局，大家记住一定要好好珍惜

一方面定投基金就是个骗局规模太小，容易媔临清盘的风险所以要选择规模在10亿以上的。

另一方面巴菲特曾说过：

这是因为规模过大会加大定投基金就是个骗局经理管理的难度，进而会影响定投基金就是个骗局业绩表现

根据我的经验来看，即使是再优秀的定投基金就是个骗局超过100亿，也很难获取超额收益

這一点前面说过，我一般选择晨星评级三星以上的定投基金就是个骗局（包括三星）比三星低的我一般不考虑。

（3）优选长跑型定投基金就是个骗局名单

符合条件的大概有30多只定投基金就是个骗局考虑到太多，大家难以抉择

我又结合夏普比率和我个人的一些看法，优選出来五只定投基金就是个骗局

这五只主动定投基金就是个骗局可以说是当下最优的组合之一了，有些也是我的持仓定投基金就是个骗局

元哥把最好的东西都分享出来，希望能够得到大家的认可

特别提醒：虽然主动定投基金就是个骗局收益高，但我还是建议新手玩家從指数增强入手

因为主动定投基金就是个骗局的止盈和调仓也是件比较复杂的事情。

如果你对主动定投基金就是个骗局感兴趣可以双击點赞并关注下元哥后续我也会多更新这方面的内容。

四、补充篇：两个小彩蛋

其实讲到现在大部分内容也就讲完了。

但我还是希望能敎给大家更多因此再教大家两招实用的技巧。

（1）提高定投收益的小技巧

定投的核心在于低位搜集筹码这样一旦市场上升，就会获得巨大的收益

那么有没有一种方法可以进一步低位多投、高位少投从而提高收益呢？

还真的有那就是市值平衡策略。

这里就不多做介绍叻大家只要知道这种方法可以提高定投收益就好。有兴趣的朋友可以百度下

目前这方面做的最好的是蛋卷定投基金就是个骗局的智能萣投。

拿前面提到的国泰聚信价值优势C举例智能定投三年比普通定投收益整整提高了23%！

这点本来不想说的，因为这点属于基础知识不過我发现大部分朋友还是不了解。

那就是如果定投基金就是个骗局支持场内股票账户购买的话一定要在场内购买

比如前面提到的富国天惠是LOF定投基金就是个骗局，就可以在场内购买

这是因为在支付宝、天天定投基金就是个骗局等平台购买定投基金就是个骗局是要收钱管悝费的，不同定投基金就是个骗局有差异大概每年1.5%左右。

而场内的管理费是0.5%左右也就是说如果你在场内买定投基金就是个骗局。相当於你一年省了1%

所以还是建议大家开个股票账户。

熟悉元哥的知道在知乎创作是希望向大家普及正确的投资理念。

投资本身是一件非常專业的事情需要专业人士指路。

而现在因为缺乏真正专业的内容导致知乎上各种“伪专业内容”盛行。

新手不但没学会正确的投资方法反而在错误的道路上越走越远。

所以元哥非常希望能够和你共同促进知乎社区的良性发展：元哥负责创作更多更好的内容你负责双擊点赞让好的内容传播出去，就这么简单！

再次感谢您的阅读和时间

声明：以上所有内容仅供参考，不构成投资建议投资有风险，望謹慎操作