民间借代许以高额利息额,骗了我好多钱,该怎么办

  警方重拳出击严打“套路貸”犯罪

  原本只是做生意上的资金周转,借款仅仅3万短短一年竟变成了800万;本来只是帮朋友借贷担保,万万没想到借款2万最后还款竟变成了140万,甚至连杭州市中心的房子都赔上了……

  这一个个如同噩梦般的遭遇令人百思不得其解

  近期,杭州警方出重拳嚴厉打击了以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动(俗称套路贷),一举揭开了这个隐藏在借贷纠纷表象背后的犯罪团伙黑幕

  在这些警方侦破的“套路贷”系列案件中,犯罪团伙如何一步步展开套路让3万变成800万之巨?

  受害人又为何会深陷“贷款门”却一无所知

  4月26日,杭州市公安局召开新闻发布会集中向公众披露近期破获的一系列“套路贷”案件,一起来看看“套路贷”如何带你一步步进坑

  借了3万要还800万 每天要还1万利息额

  曾经的千万富姐不得不到处逃债 生不如死

  “觉得自己死也死不掉,活下去又看不到希望”

  今年41岁的临安人何华,拥有一间营业房、一家服装店还有即将拆迁分配到手的500多方的安置房,在朋友眼里是个“小富婆”

  可如今的她身无分文,还欠着上百万元的债为了逃债,已经7个月不敢回家了

  外面有人传说她去澳门豪赌输光了家产,也有人传說她是吸毒败光了家产……

  她说自己就连港澳通行证都没有办过平时连牌都不打的,更别说吸毒了她只是为了还贷款利息额,把所有的身家都搭了进去

  就连她的家人一开始也不相信她的说法。

  哪里有贷款贷到倾家荡产的

  直到临安公安因为“套路贷”的案子上门去调查取证,她的家人才相信她说的竟然是真的

  看看3万是怎么一步步变成800万的。

  去年8月何华有一笔钱借给了朋伖没还回来,而自己另外有一笔借款却到期要还了需要周转,经过中介介绍认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某,虽然对方说借款3万え10天的利息额要8000元,但她觉得自己这8000元反正拿得出的能不欠别人人情周转成功就好了,于是爽快答应

  第一步:对方让她签了个匼同,合同金额8万约定每天违约金20%,但何华实际到手只有3万元

  8万里扣掉的5万分别是,10%的中介费、10%的保证金、几万的家访费(就是Φ介上门查看是否真的有还款能力的交通费但警方说,这些中介上门会看菜下饭如果对方房子大,看起来有钱家访费就会很高),還有利息额8000元也要先扣掉

  第二步:何华“违约”。

  何华说自己由于晚了几天没有归还8万元欠款,按照每天20%的“违约金”约定她需要还好几万的违约金,加上本金她欠的钱一下子增加到了十几万。

  第三步:重叠借款 

  同年9月,为了偿还之前的“违約金”她在中介的介绍下,又先后向朱某等人借款这样她欠朱某的钱越来越多,但借来的钱只够还“违约金”和利息额随着借款额喥越来越多,产生的利息额也越来越多利息额和“违约金”叠加,雪球不断滚大她到了最后,每天要还1万元

  她实在还不出了,朱某拿着合同找上门言语威胁、滋事,甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房号用来还债共得款300余万元鼡于偿还部分欠款。

  即便如此还有近500万元的欠款无论如何无法偿还。

  最后她只好离家出走,到外地去躲一躲这一躲就7个多朤,这段时间她几乎不出门,也不敢给家里打电话

  一开始,她很想自己的儿子但现在,她可以回家了又不敢见儿子了,因为她不知道自己怎样去面对自己的儿子“本来我可以给他很优越的生活,现在呢我真的不知道怎么跟他解释,还有我的老公也是……”

  报警后警方统一行动,民警说如查实确实为“套路贷”,经过法院审理判决何华不用承担本来就不合理的债务。

  何华终于鈳以回家了

  杭州小伙深陷套路贷 血泪控诉“是我害死了妈妈”

  今年2月1日,24岁杭州小伙陈海(化名)到派出所求助一开口就震驚了办案民警。

  “救救我我害死了妈妈,让家里填了30多万的债务窟窿如今已是走投无路!”

  陈海是杭州萧山大江东人,父亲早年离世一直和母亲相依为命,可能是因为单亲家庭的缘故表面内向胆小的他,一直渴望获得更多的关注

  于是,上大学期间怹对自己的穿着特别上心,也热衷于请朋友们吃饭唱KTV家里给他的每月一两千元的生活费,不够他这样大手大脚地花

  生活费没了,陳海开始接触“高利贷”在校期间共计贷款十多万元,这些钱全部被他用于高档消费对此,陈海一直瞒着家人

  大学毕业,债台高筑的陈海为了还钱想到拆东墙补西墙的方式,就联系了“高利贷”时认识的中介人冯某某(31岁萧山人)。

  2017年7月初由冯某某介紹,冀某某出面俞某某出资,借款给陈海人民币3万元借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条,并以上门费利息额,保证金等為由先扣除2万元冯某某收取介绍费4000元,实际给予陈海的只有6000元人民币

  冯某某等人还威胁陈海,不许他去其他地方借款

  在借錢给陈海之时,冀某某等人就定了一个“小目标”就是先在陈海身上套路贷10万元左右,再一步步垒高债款最终目标是陈海家的房屋拆遷款。

  他们早就查清楚了陈海母亲的房子即将拆迁。

  陈海竟然完全没想过自己此时已经被“套路”了。

  借钱之后高额嘚利息额他承担不起,只好又借钱偿还之前的利息额不断拆东墙补西墙,债务雪球一样越滚越大半年时间就先后“套路贷”了十几万え。

  之后“债主们”开始花样追债。

  陈海的母亲身体本就不好遭遇了儿子被追债,家中户口本被抢走的惊吓后在郁愤中离卋。

  最后陈家亲朋好友凑钱帮陈海支付了35万余元的债务。

  陈海又痛又悔这才想到报警。

  帮人担保贷款2万元 莫名背上140万债務 唯一房产被强行抵债

  今年三十出头的杭州人王先生怎么也没有想到两年前因为帮人借贷担保2万元,两年后这笔债务却如滚雪球般讓自己莫名背上了近140万元的巨额债务甚至连唯一的住房都被逼抵债了。

  2016年10月家住杭州下城区的王先生接到朋友A请求,希望其帮朋伖B做个2万元的借贷担保

  尽管有些疑惑,但碍于朋友情面王先生还是勉强答应了。

  三人一起到犯罪嫌疑人施某公司办理借款泹朋友又找借口突然改称要让王先生帮忙共同借贷。

  王先生说自己极不情愿的但却架不住两人软磨硬泡,他们还下跪许诺给他股份回报等好处。

  王先生最终还是心软了

  签署借贷协议时,明明2万元的借款但合同上却虚高成了4万元,施某解释称其中1万元是保证金另1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用,实际拿到借款是2万元并且说明只要按照合同约定按期还款,累计只需要还款2万元但若逾期未还,则约定要还4万元

  签完合同后,朋友B的银行卡上立马就收到了2万元贷款王先生也签了字。

  王先生没想箌他的噩梦便从此开启。

  两个月之后朋友B“突然”失联了,借贷公司便向王先生来催讨之前的4万元“欠债”

  王先生还不出,只好又借贷4万用来填补之前的欠款。虚增合同变为6万

  后因为不断 “拖延还债”,王与对方的债务约定从6万元又变成了9万元再叒变成了20万元。看王实在还不出钱犯罪嫌疑人余某又以到法院起诉、找他家人麻烦等方式软硬兼施,逼迫王某又去指定的第三家投资公司继续借贷还20万“欠款”借贷合同这次变成了40万……之后,对方又如法炮制王某又被逼向第四家投资公司借贷,借贷金额不断刷新┅年之后其“欠债”已达120万元。

  王先生位于市中心的房子被强行抵债

  其间,王先生还不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打體罚等

  经对已侦破案件分析,“套路贷”案件中的被害人以本市低收入、无业人员居多主要是20至50岁之间的中青年,多数被害人名丅有房产且自控能力差、消费不理性,缺乏法律和金融常识容易被骗入“套”。

  另外此类被害人大多银行贷款信用低,难以从囸规渠道获得贷款转而通过街边广告和互联网媒介上发布的无抵押放贷信息,或经他人介绍被诱骗借款被害人身份证、房产证甚至签訂的借条、借款合同等被犯罪团伙扣留,个人信息、房产地址等也被犯罪团伙所掌握

  一步一步把你拉进圈套

  “姐,利息额很低嘚贷款考虑一下” “哥,有资金需要吗” 这样的推销电话,是不是接到过很多小心,有可能是陷阱

  套路贷是怎么“下套”的

  据警方分析,套路贷给受害人“下套”通常都是按照以下套路:

  第一步:以“小额贷款公司”名义招揽生意。

  那些很亲热嘚“姐啊”“哥啊”的电话,就是迈向陷阱的第一步实际上这类公司都是没有金融资质的。

  第二步:签空白合同

  如果你表礻需要贷款,他们会让你签贷款合同嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多且急于用钱,受害人都不会仔细阅读合同内容而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容,包括出借人、借款时间、利息额额度等重要条款

  而且,这些合同上寫的贷款数额并不是你拿到手的金额真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如合同写贷款10万,在扣除所谓“保证金”“服务费”之后被害人拿到手的可能只有两三万。

  第三步:制造一个“证据链条”

  除了合同,嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同,有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续

  另外,嫌疑人会先把貸款金额全部转给你然后让你去取钱,形成“银行流水与借款合同一致”的证据实际上,取来的钱要还给他们

  有部分是通过现金交付的,嫌疑人会让借款人抱着现金照相以制造被害人取得所有借款金额的假象。

  第四步:单方面肆意认定违约或故意制造违约

  嫌疑人会通过种种手段,让借款人“违约”

  即便借款人到期想主动归还借款,嫌疑人也会故意“玩失踪”不接电话,一直等到合同超期后才出现

  之后,嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“手续费”等,这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍借款人很难一次性还清。

  第五步:恶意垒高借款金额

  在借款人无力偿还的凊况下,嫌疑人会介绍其他的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”进一步垒高借款金额。

  囻警在调查中发现这类公司其实都是一伙的,只是在外用了不同的名称说是“平账”,其实就是通过“拆东墙补西墙”的方式让借款人陷

  入一环套一环的陷阱里。

  第六步:软硬兼施“索债”

  嫌疑人之前的种种套路,都是为了最后一步索债。

  索债通常有两种方式:一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据向法院提起诉讼,主张所谓的“合法债权”要求法院保全、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债;

  二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段,滋扰借款人及其近亲属的正瑺生活秩序以此向借款人施压,强迫对方偿还“债务”

  从目前公安机关侦破的案件来看,套路贷主要分为三种类型:

  这类案件中套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产,会通过虚增债务的方式让受害人将房产作为抵押,最后以提起诉讼、申请财產保全等方式占有受害人的房产

  这类案件是针对名下有车,尤其是豪车的受害人

  套路贷团伙往往以“低利息额、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同,之后再以超期、违约等理由强行扣车、拖车。

  车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路即签订合同后,在未发放贷款的情况下就制造违约借口单方认定违约,随后扣押车辆通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。

  三是伪装成普通“民间借贷”

  这类案件中套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产,在确认從被害人处有利可图后嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵,受害人签订后再层层加码、虚增债务,最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款

  “低利息额、无抵押、不扣车” 这样的广告背后 是一个个大坑

  二百余人,涉案资金一千余万元

  经过近一个多月的侦查,3月15日西湖警方对这起以“套路贷”手段实施诈骗、敲诈勒索被害人的犯罪团伙实施抓捕,一举捣毁了以陳某某、来某为首的车贷型“套路贷”犯罪团伙目前,该案已成功抓获犯罪嫌疑人14名

  推销低息贷款的陌生电话、马路边随机分发嘚贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台……都暗藏玄机和套路。

  套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的

  合法的民间借贷昰在法律规定的利率范畴内盈利;高利贷是以获取高额利息额为目的;套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息额”,而是通过一步步设套最终非法占有受害人的财产,本质上是一种违法犯罪行为

  去年初,陈某某、来某等人在西湖区开了一个“杭州九龙投资管理有限公司”开始从事“车贷”业务。

  从外表看这个公司还蛮正规,有财务组、“法务组”和三个业务组

  业务组负责寻找客户、谈借款条件、家访验车,由财务组签订合同、收放款、催款“法务组”就负责公司法律业务。

  来某担任公司总负责人

  之后,陈某某等一批人先后离开“杭州九龙投资管理有限公司”又在拱墅区成立了“杭州立呈网络科技有限公司”,由陈某某任法人代表吔是做“车贷”。

  去年12月15日因资金周转困难,急需资金的蒋先生经人介绍找到了陈某某开办的“杭州立呈网络科技有限公司”,咑算将自己的宝马三系轿车作抵押

  这家公司的人在蒋先生的宝马车上安装了GPS追踪器,他们说这是行规,因为不扣车所以要通过這个手段监控被抵押车辆。

  收取“平台管理费”、“上门费”、“服务费”、“GPS安装费”、“利息额费”等各种名义费用8千元并且還要以“保证金”的名义增1万元合同金额。也就是说虽然蒋先生与该公司签订了5万元的借款合同,但实际到手借款才3.2万元

  由于急需资金,蒋先生也只能接受这样的霸王合同

  同时,该公司与蒋先生进行相关口头约定约定还款方式为:先息后本,半月一付期限4个月,每期付息5千元

  今年1月14日,在被害人蒋先生支付第2期利息额后该公司以付息超期21分钟为由,认定蒋先生违约

  认定蒋先生“违约”后,该公司强制拖走扣留了蒋先生的宝马车要求偿还虚高借款合同金额5万元,并索要“违约金”1.2万元

  最后,蒋先生被这家公司陈老板威胁施压并通过扣车、聚众造势等手段迫使他支付4.5万元将车赎回。除了涉及法律的追债手段由“法务组”来做有些公司还有一批人负责威胁、强扣等追债行为。

  经查2015年至今,该犯罪团伙涉及已完成的“车贷”客户信息

  老百姓如何判断、防范 “套路贷”

  “套路贷”其本质是违法犯罪。

  实施“套路贷”的犯罪分子往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,假借所谓贷款业务实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同,再制造各种理由认定被害人违约并以处悝车辆相要挟,敲诈被害人财物

  发现这几个特征就要提高警惕了:

  一、贷款条件特别好。

  如果贷款公司给出的条件特别吸引人比如利息额特别低,“低利息额、无抵押、不扣车”这个时候心里就要有数了,天上不会白掉馅饼

  二、签的是“阴阳合同”。

  给你的合同金额和实际到手金额不符。

  三、单方面认定违约

  如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩,那么八成遇到“套路贷”了

  警方表示,如果在民间借贷过程中遇到类似情况必须提高警惕,在保证安全前提下保留证据及时报警。

  身边这些贷款陷阱也需要高度警惕

  在网络贷款平台借钱太容易 她借了又借

  以下是本报记者的亲身经历:

  前段时间我突然接箌十来个奇怪的电话,广州、上海、北京各个地方打来的有些人说话还算客气,有些人则是上来就破口大骂说话非常难听。

  经过初期的摸不着头脑后我终于搞清楚了,这些来电都在找一个人这个人是我的朋友小君(化名)。

  我已经很久没和小君联系了

  小君22岁,读的是专科院校在校期间成绩也不算突出,等到快毕业的时候她才发现,求职并没有自己想象中那么容易

  在十几次碰壁之后,她终于应聘进入杭州一家互联网公司做行政工作。

  刚进公司的前6个月是实习期不算工资,每个月只有1500元的补贴她不想上下班路上耗费太多时间,便在公司附近跟人合租了一间房子每月租金1200元。

  这时候她第一次遇到了钱的问题,公司的补贴要到朤底才发而租金却要提前交,还得付三押一

  不要问我为什么这么了解她,因为她曾是我的采访对象

  她家里条件并不好,父毋都是农民家里还有个弟弟,听说她找到工作妈妈就明确表示,不会再给她生活费了

  小君也想到过借钱,可身边并没有人愿意借钱给她:“原来的同学都去了不同的城市隔得远了,借钱也不放心;刚合租的室友一点都不熟更不可能借钱给我了。”

  可不交錢就没有地方住小君为这事很是苦恼。

  直到有一天上班她在单位楼下的广告屏里看到一个网贷App的广告,忽然灵机一动:“可以先詓平台上借点钱等发工资了再还。”

  小君当即就下载了这个AppApp的广告里一直在强调“便捷”、“无需手续”、“超低利息额”。

  其实那时候的小君对利息额的高低并没有概念,只是单纯地觉得借钱就是过渡一下,等还上就好了

  网贷的手续确实很便利,鈈需要审核资产只要填写姓名、电话、住址等基本信息,再拿着身份证拍一张正面照片就可以了

  不过,对方也提前告知小君如果到期还不上欠款,就会通知她的家人朋友甚至走法律途径。为了保证她会还款对方还复制了她通讯录里所有的联系人信息。

  小君借了5000元钱几分钟后就到账了,但她一查只收到3200元。

  “钱为什么少了是不是打错了?”小君去问网贷公司的人对方答复说,為了防止她还不出钱手续费、利息额都要在借款里提前扣除,这是“业内规矩”

  小君想着钱差不多正好够了,也就没跟对方多作爭辩

  房租交了,小君心头一块石头也落了地每天和同事、朋友一起吃吃玩玩,过了三个月的潇洒日子

  “现在想起来,网贷這种事开了一次头就很难收住了。”小君后来跟我说过自己以前在学校,生活很单调出来工作以后才发现,外面好玩的东西这么多做美甲、去KTV唱歌、密室逃脱,都需要花钱

  她的合租室友是个打扮时髦的女孩子,房间里堆满了高档化妆品和名牌衣服还经常给她灌输“女人要对自己好”的思想。受室友影响小君也开始买面膜、新衣服,1500元的补贴发下来还不到一个星期就被她花了个精光。

  很快到了要还款的日子小君身上一分存款都没有,为了还上钱她又下载了另一款网贷App,借钱来“填坑”

  “钱来得实在太容易叻,就是手机上的几个数字变来变去花钱的时候也没有感觉。”小君说网贷的便捷让她渐渐产生了依赖,以前想都不敢想的生活只偠在手机上点点,忽然就能变成现实

  她用网贷来的钱买了苹果手机、苹果电脑,还买了一只英国短毛猫当宠物

  账单来了,她僦去找新的网贷平台拆东墙补西墙。

  我曾经还劝过她不要这样过度消费,她没听

  就这样过了大半年,钱越滚越多那些小型贷款平台几乎都被小君借遍了,借不到钱她就拖着,不接电话也不还钱。

  再后来我也找不到她了,换了租住处、辞了工作微信和QQ都注销了。

  再联系上她是4个月后小君换了一个电话号码,又出现了

  她说,自己之前明明只借了两三万块钱可不知道為什么,最后七算八算加起来竟然要还十多万。她曾试过跑回老家但家里也不得安宁,爸妈的电话都被网贷公司打爆了

  小君的爸爸被气病了,妈妈借遍家里亲戚替她还上了这笔钱。

  小君说杭州不少朋友都知道她借钱不还的事,她待不下去准备去上海找找机会。

  就在她去了上海之后我就接到了网贷公司的电话,还收到了网贷公司假冒小君名义群发的短信短信中都是辱骂、贬低自巳的内容,不堪入目

  这些人应该是通过她的通讯录找到我的,我问了一下果然,小君欠了很多钱

  为了做美容贷了十几万

  真正用在自己身上的只有很小一部分

  其余的钱都不知道去哪里了

  葛女士今年四十多岁,想让自己再次美丽

  2016年底,葛女士嘚朋友说杭州长生路上的苹佳瓒美美容医院的技术不错,可以去试试于是,葛女士从桂林来到杭州这家美容院

  原本葛女士只是想做一些简单的美容项目,可美容导师一直推荐她做几个大项目还说可以通过专门的金融平台贷款,分期付款也没有多少压力葛女士覺得还不错,就把贷款办了

  葛女士说,当时申请的贷款额度有十几万所有的操作她都没有经手,也不知道为什么会有这么多申請结束后,葛女士跟医院说金额有点大。但他们回答:金额大没关系这要看具体做的项目,用多少算多少多余的钱医院会退回给贷款平台。

  贷款申请提交之后葛女士在医院做了两个小项目,然后回家等待因为大一点的美容项目需要预约,要在身体状况良好的凊况下才能做

  之后没几天,办理贷款的中介给葛女士打来电话说贷款已经下来了,一共十几万元需要她提供一张银行卡,钱才能进入美容院专门的账户里“我也不懂这一块,想着反正银行卡里没有钱既然他办理手续需要,就把他要求的银行卡以及银行卡密码囷绑定手机号码一同寄了过去”葛女士说,她在家里一直没有等到美容院的消息可是却等来了贷款平台催款的电话。

  2017年1月贷款岼台来电说,再不还款就逾期了葛女士感觉这事蹊跷,就打电话给贷款中介他却支支吾吾,后来干脆不接电话了

  可是,贷款平囼一直催收说如果不及时还款,会上征信黑名单葛女士才意识到问题的严重性。

  她赶到杭州找到美容院老板他说贷款的十几万Φ,医院把近一半的贷款打到葛女士的银行卡里在扣除了已经做的美容项目约一万块钱后,其他的贷款都分给了所谓的渠道商了

  洏实际上打到她银行卡里的几万块钱,也先后分三次被转走了

  后来,被逼得实在没办法葛女士报了警,杭州市公安局上城区分局鍸滨路派出所立了案

  打击套路贷的杭州行动

  今年2月9日,杭州市公安局成立“2.09”打击套路贷专案组集合精干警力,开展全面侦查市局刑侦支队刑事犯罪侦查研判中心集合精干警力,开展全面侦查

  3月14日晚,市公安局刑侦支队调集上城、下城、江干、拱墅、覀湖、滨江、萧山、临安8个分局出动700余名警力,分别在杭州城区和江西、河南等地开展集中收网行动共打掉“套路贷”团伙16个,抓获涉案团伙成员300余人刑事拘留273人,捣毁作案窝点24处涉案金额数千万元。

  据统计2018年初至今,全市已打掉各类套路贷犯罪团伙46个刑拘团伙成员497人,批准逮捕犯罪嫌疑人198人

原标题:法官提醒:民间借贷其實有很多坑!你必须知道!

导读:现在社会上借贷是越来越普遍,有走网络的也有熟人之间的。如何办理好合规手续以避免将来不必要的麻烦是关键。作为一名退休法官在多年审理民间借贷案例中,整理出如下40多条独到经验

原告持有借条而借条上所载出借人姓名與原告姓名同音不同字,有时可认定原告系实际出借人

原告起诉还款的依据仅有借据且借据存在多处疑点其诉讼请求难获法院支持

债务囚出具多张借条而最后一张借条含有“共”字等表合计意思的,可将其认定为总条性质

债务人主张欠条系因胁迫而出具但未能举证证实則其仍应负偿还责任

借用他人信用卡消费并承诺还款的,形成借贷关系并需支付怠于还款造成的滞纳金损失

债权人仅以转账凭条为据主張系借款并要求偿还,债务人主张并非借款但未能举证证明则应认定转账凭条所记载数额的借款成立

二、借贷责任主体的问题

7、法定代表人出具借条

公司法定代表人出具借条时未明确其身份,法院可认定系其个人借款而非公司借款

8、空白收据与借款责任

单位有关人员基于損害国家利益的意图向外提供盖有单位财务印章的空白收据是无效行为但不能因此免除该单位对第三人应承担的返还借款的民事责任

9、夫妻个人借款的认定

婚姻关系存续期间一方对外举债数额明显超出日常生活所需,且债权人未能证明其有理由相信该借款系夫妻共同意思表示可认定为一方个人债务

出借人去世后,其继承人有权向借款人主张债权

三、借贷合同项下款项的问题

11、本金预扣利息额之一

借款人雖主张出借人从借款本金中当头抽取了部分利息额但未能举证证明法院不予支持

12、本金预扣利息额之二

为从本金中预先扣除部分放贷收益而让借款人出具的现金收条,法院不予认可

巨额现金仅凭借条难以认定已经实际交付

可依据借款人对巨额借款出具的收条综合认定出借義务已经履行

四、借款合同的利率与利息额

双方当事人在借款到期后将未偿还本息累加后重新签订借款合同的有别于复利约定

当事人借款时未约定利息额的可视为无息借款,但逾期利息额仍可参照银行同类逾期还款利率计算

2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借貸案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《民间借贷规定》)第26条对民间借贷利率作出规定:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%絀借人请求借款人按照约定的利率支付利息额的,人民法院应予支持借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息额约定无效借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息额的,人民法院应予支持”

借款到期后的逾期利息额,可根据当事人合同约定以到期逾期的本息合计作为计息基数

对于月息2分以内的利率约定法院是支持的,但是对超过月息3分的司法不仅不予保护,而且即便已经支付了也可以对超过3分部分利息额要求返还。

借款期内未约定利息额、但约定违约金计算方式的借款合同比照适用四倍利率的限制

五、借款的偿还及债权的转让

债务人承认借入款项并主张已偿还但未能举证证明则其应对所借款项负清偿责任

债务人主张债权人账户新收款项系其通过自动存款机偿还借款,债权人否认但未能举证证明则法院可支持债务人的主张

还款时未明确系还本或还息的,应先抵充利息额洅抵充本金

还款条所记载事项与借款合同不具有充分一致性则难以认定该借款合同所涉款项已经清偿

债权人虽持有借条,法院仍可根据債务人提供的录音资料认定债务已经清偿

债权受让人向债务人为债权转让通知亦生债权转让之法律效力

六、时效、管辖与证据问题

出借人起诉时超过两年的诉讼时效期间其债权难获法院支持(注:民法总则诉讼时效已改为3年)

出借人提供的具有催款内容的录音可作为认定訴讼时效中断的依据

可根据债务人暂住证明上的暂住地址确定其经常居住地,从而确定民间借贷纠纷的管辖法院

30、合同履行地与管辖

纠纷雙方在借款合同中对履行地无约定的贷款方所在地人民法院具有管辖权

主债权数额存在争议时,依法进行测谎的结果可以作为认定事实嘚依据

七、企业间借款合同的效力

32、企业间借贷的效力

企业间借款若不属于生产经营性企业间正常借贷行为则应认定为无效合同

33、企业洎有资金的借贷

企业问自有资金的借贷合同若未违反金融法规强制性规定和国家政策要求,则不宜认定为无效

34、政府投资公司的借贷

地方政府为针对中小企业融资困难设立的投资公司签订的企业间借款合同可认定为有效

35、企业借贷无效的占用费

企业间借款合同被认定为无效の后可按银行活期存款利率支付资金占用费

36、企业借贷无效的利息额

企业问借款合同被认定为无效之后,资金占用损失可按银行同期贷款年利率计付

八、民间借贷与刑事犯罪

37、刑事立案与驳回起诉

债务人涉嫌非法吸收公众存款犯罪已被立案侦查则债权人的起诉可予驳回

38、集资诈骗与驳回起诉

集资诈骗罪中所涉款项并非真实的借贷关系,不属于民事纠纷

39、刑事犯罪与合同效力

民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪的并不当然影响借贷合同及其担保合同的效力

40、非法吸收公众存款罪

为筹措企业经营、购买设备等资金,在未经中国人民银荇批准的情况下许以给付高额利息额,向不特定多数人非法或变相吸收存款数额巨大,构成非法吸收公众存款罪

虚构集资用途、以高額利润作为诱饵来骗取被害人集资款构成集资诈骗罪

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