问题补充:有一笔贷款15万,分三年,总利息是46200元,现在一年了想提前还发现利息是20200元,年利率是1.346这样利率算高吗?分三年还的话年利率是1.026划算吗
不太划算。因为头两年的利息占比更高,本金在日后才会逐渐增加还完的,况且目前的现金价值比较高,提前部分不太划算的。
如果你当前有投资项目确定回报高于还贷款利息就不划算
我认为提前还一部分是非常不划算的,因为这些钱在将来能够获得更大的回报,这只不过是求一个心理上的安慰而已。
如果是我,我不会提前还。首先,国内一直在通货膨胀,现在50万看起来蛮值钱,15年就不值钱了。只要你现在每个月能还得起,就没必要提前还。其次,如果你现在有一部分钱不提前去还,拿这些钱去投资,只要收益高于银行利息,你还是赚得。最后,如果有多余的钱,可以适当消费,毕竟人生短暂,要适当的享受。
本想问一下你的房贷利率。想了下,你刚还了2年,应该是在2017年买的房子,那时候限购比较严格,所以贷款利率应该不会很低,至少也是基准利率4.9%,其实不算高。
再送你一句话:“如果你善于投资,每年可以通过投资获取超过贷款利率(比如4.9%)的收益,那么你就别着急还款,否则你就赶紧去还吧!”
如果从总还款金额的角度来说,提前还款了,以后13年的利息就省下来了。
但是考虑到货币的时间价值,银行的贷款利率相对来说是比较低的,况且只还了2年,基本上可以说还的大部分是利息本金很少。
提前还款,要考虑几方面的因素:1.否有闲置结余资金,在目前利率下行的情况下,市场无风险报酬率走低,可以提前还款。2.是个人无明确投资方向的时候。也可以减轻家庭负债率,提前还款;3.为了提高日常生活水平,减少压力也可以提前还款。总之,提前还款是总体是划算的,必竟房产作为有效抵押品,真需要资金的时候可以再申请融资,增加资金的使用效率。
贷款如果采取等额还款放式还款,特别是长期贷款,即大于5年的期限,在贷款前期有大约2/3的金额是利息,其余才是本金。
其次也就是说如果只是还2年的话,你还款金额中利息占绝大部分,本金只是一点点,这个时候提前还款,是不大划算的,银行也是避免损失才这样设置利息计算还款方式。再有,就是如果有其他投资方式可以尝试,这样即可取得更多收益,也不会有不必要的损失!
通常情况下来说,贷款利率一定比存款利率,要高一些,这样银行才能吃利差,这也是银行主要的收入来源。你想提前还贷,那么减少了贷款利息,肯定要比你存款的所得利率要高,从这个角度来说,是划算的。
但是如果你手头这部分钱有什么其他的投资项目,那么你的投资收益肯定要比提前还款所节省的贷款利息要多的。比如保守的来说理财产品,风险大一点的话贵金属投资,等等。当然最保险的还是提前还了贷款,房子住着才踏实。