面对挤公交、挤地铁的生活，在成都工作的小李打算买一辆属于自己的代步车，但目前他手上没有足额的资金进行全款买车，所以只有通过贷款圆自己的有车梦了，那么成都车贷的具体流程是怎样的呢？具体情况，我们以银行贷款买车办理程序为例进行介绍。

据了解，银行车贷分为两种模式：一是直客式车贷；二是间客式车贷。其中，直客式车贷是指借款人直接向工行提交贷款申请资料，经银行审查、审批同意后，借贷双方签订贷款合同、担保合同。然后，借款人再到经办行特约经销商处选购车型，贷款资金银行将以转账的方式直接划入汽车经销商账户中。而间客式车贷是指借款人先到银行合作的经销商处选购车型，并将贷款资料递交给汽车经销商，由其向经办行提出贷款申请，经银行审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。

不管您选择那种模式申请成都车贷，都必须满足这些条件：年龄在18-60周岁之间，具有完全民事行为能力；有固定的住所；有稳定的工作和收入，具备按时足额还款的能力；能提供本人有效身份证明、婚姻证明；无不良信用记录；有一定比例的首付款；经办行要求满足的其他条件

目前成都车贷主要有三种渠道采取分期付款的方式来购车，即：商业银行按揭、汽车金融公司按揭、商业银行信用卡分期。有关人士以荣威550为例，通过本地某大型汽车经销商进行了比较。据介绍，普通客户一般都能申请到3成3年按揭，并执行基准利率政策，在同样情况下，通过汽车金融公司贷款累计付出的费用要略高一点，但办理流程更快，后期服务也更好一些。

首先看商业银行按揭模式成都车贷：成都车贷中商业银行车贷是最常见的一种，客户只需要在汽车经销商那里选择合作的商业银行，以按揭贷款的方式就能购车。如今，银行的贷款政策是最低首付2成，期限最长5年，不过有关人士从车商处了解到，很少有客户能申请到2成5年，最多也就是3成3年。更重要的是，为防止信贷风险，银行都会要求在整个过程中引入担保公司，而担保公司会向客户收取贷款额3%左右的担保费。

再来看汽车金融公司模式成都车贷：和商业银行一样，汽车金融公司的政策原则上也是最低首付2成，最长期限5年，但客户一般都只能做到首付3成，最长3年。不同的是，汽车金融公司不需要引入担保公司，但利率通常比银行要高，同时需要客户提供个人房产证明，以确保你有足够的还款能力。并且，汽车金融公司会收取一定金额的“管理费”。

最后一种是银行信用卡模式成都车贷：它的最大特点是，银行一次性从客户信用额度中扣除应付的车款，然后由客户按月分期偿还，只要客户按时偿还“月供”，就不需要承担利息。不过，银行会根据所购车辆的品牌、车型等，收取一定手续费，并且不是所有车型都能选择这种模式来购车。但这需要客户提供收入或房产证明等。我们以目前信用卡购车分期做得较多的招商银行为例，客户能够选择的最长期限为24期或36期(也就是24个月或36个月)，根据车型、品牌、客户等不同，手续费标准在0～9%不等。

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1、本文格式为Word版，下载可任意编辑成都住房公积金贷款管理办法（2021） 成都住房公积金贷款管理办法 第一章总则 第一条为规范住房公积金贷款管理，支持城镇职工购买住房，根据国务院住房公积金管理条例、中国人民银行个人住房贷款管理办法等有关法律、法规，结合本市实际，制定本办法。 第二条住房公积金贷款(以下简称公积金贷款)是指以住房公积金为资金向参加住房公积金制度的职工发放的定向用于购买自住住房的个人住房贷款。 第三条公积金贷款严格遵循住房公积金缴存义务与申请使用公积金贷款权利对等的原则;公积金贷款坚持风险控制的原则，以确保资金的安全。 第四条成都住房公积金管理中心(以下简称成都公积金中心)负责全

2、市住房公积金贷款的管理。成都公积金中心设立的分支机构和业务经办网点应在授权范围内履行住房公积金管理职责，负责各自职责范围内住房公积金贷款的管理。 第五条住房公积金贷款的金融业务由成都住房公积金管理委员会(以下简称成都管委会)指定的商业银行(以下简称受托银行)具体承办。成都公积金中心应与受托银行签订书面委托合同，建立委托代理法律关系。 第六条公积金贷款只能用于购买在本市行政区域国有土地上修建的，合法取得土地使用权及房屋所有权的普通住房，并重点支持中低收入职工购买中小套型、中低价位的自住住房。 第二章贷款对象和条件 第七条借款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人，并在成都公积金中心缴存有住房公

3、积金。 第八条借款申请人必须同时具备以下条件： (一)具有本市行政区域内的常住户口或有效居留身份证明的职工; (二)申请时已连续一年以上正常缴存住房公积金，并没有支取公积金用于支付购房首付款，同时无公积金贷款余额; (三)具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值的30%; (四)有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好; (五)有成都公积金中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位作为保证人; (六)成都公积金中心规定的其他条件。 第三章贷款额度、期限和利率 第九条单笔公积金贷款额度须同时具备以 下条件： (一)最高额度由成都管委会确定; (二

4、)不超过所购住房价值总额的70%; (三)不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。 计算公式：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和实际缴存比例12(月)0.45(还款能力系数)贷款期限(最长可贷年限)。 若夫妻双方缴存比例不一致的，按较高的一方确定实际缴存比例。 符合上述条件的贷款申请，由成都公积金中心结合借款申请人信用状况等因素综合评估后确定最终贷款额度。 第十条公积金贷款期限最长不超过20年，且不能超过借款申请人在法定退休年龄前剩余的工作年限;借款申请人及配偶均具备申请公积金贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。 第十一条公积金贷款利率按中国人民银行公布的法定利率执

5、行，在贷款还款期内如遇法定利率调整，按中国人民银行有关规定办理。 第十二条借款人申请公积金贷款的额度不能全部满足其贷款需求时，可同时向贷款银行申请商业性个人住房贷款，即组合贷款。组合贷款中商业性贷款的期限与公积金贷款的期限应保持一致。组合贷款按资金分别执行相应的法定利率。 第十三条借款期限一年以内(含一年)的公积金贷款，到期一次还本付息;借款期限一年以上的公积金贷款，按月偿还贷款本息，还款方式分为等额本息还款法和等额本金还款法。 第四章贷款项目管理 第十四条 拟申请公积金贷款合作项目由项目业主提出申请，经成都公积金中心审核后，方可确定公积金贷款合作关系。 第十五条 公积金贷款项目按房源不同主要

6、分为：商品房和单位集资修建经济适用房。 商品房项目应符合以下条件： (一)具备国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证、商品房销(预)售许可证; (二)项目业主的房地产开发企业资质等级不得低于三级(含暂定); (三)项目业主同意按贷款额的一定比例扣收保证金，原则上不低于5%，保证金性质、具体比例由成都公积金中心与项目业主协商后确定; (四)项目业主的财务资信状况良好。 单位集资修建经济适用房项目应符合以下条件： (一)具备国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证; (二)具备发展计划委员会下达的集资建房(或经济适用房)立项文件

7、，经济适用住房主管部门下达的集资建房(或经济适用房)审批文件; (三)项目业主(售房单位)同意按一定比例扣收保证金、承担阶段性担保责任的承诺函。 拟申请公积金贷款合作项目提供的具体资料由成都公积金中心另行规定。 第十六条 成都公积金中心应对拟申请公积金贷款合作项目提供的资料依法进行审核，并实地考察项目地理位置、社区环境，了解和掌握项目占地面积、容积率、建筑面积、楼宇结构与栋数、户型设计及工程进度情况，并提出审查意见。 第十七条 成都公积金中心审批通过公积金贷款项目后，应与项目业主签订个人住房公积金贷款合作协议，协议应包括以下内容： (一)成都公积金中心向项目业主某一特定项目提供个人住房公积金贷

8、款的最高成数、单笔最高额度和最长年限; (二)项目业主的保证责任及回购责任要求; (三)公积金贷款保证金的性质及保证金的比例、期限。 第十八条 合作协议签订后,受托银行即可受理购房人提出的贷款申请。 第十九条 成都公积金中心只能对购买主体结构已封顶住房的职工发放公积金贷款。 第五章 贷款担保 第二十条公积金贷款属于担保贷款，借款申请人必须提供符合中华人民共和国担保法规定的担保，贷款担保采取保证、抵押、质押三种方式。借款人到期不能偿还贷款本息的，成都公积金中心有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。 第二十一条以所购住房作为抵押物的，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同，并

9、于放款前按规定办理抵押物登记手续。同时应将住房价值全额用于抵押，抵押物价值必须根据有资格的评估机构评估或购房合同确定的房价为准予以确认。借款金额与抵押物价值之比(抵借比)不得超过70%。 抵押人以共有住房作为抵押物的，必须征得共有人的书面同意，才能办理抵押手续。 在抵押期内，借款人必须妥善保管好抵押物，不得擅自处分，并随时接受抵押权人的监督检查。 第二十二条采取质押方式的，应签订书面质押合同并按规定办理相关登记手续。 第二十三条 借款人不能足额提供抵押(质押)时，应有成都公积金中心认可的第三方提供有效的承担连带责任的保证。 保证人必须是经成都公积金中心认可的具有代为清偿债务能力的法人、其他组织

10、或者公民，国家机关及学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人。 第二十四条 以住房 作为抵押物的，借款人在合同签订前可自愿选择是否购买房屋综合保险。凡购买保险的，保险金额不得少于借款额，保险期限应与借款期限一致或适当延长;抵押期内，保险单由贷款银行保管;在保险期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如发生保险责任范围以外的因借款人过错的毁损，由借款人负全部责任;在抵押期间，抵押权人为保险赔偿的第一受益人。 第二十五条抵押物在抵押期间被依法拆迁的，补偿的费用应按有关规定优先用于偿还贷款，不足部分由个人承担。 第二十六条借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力后无

11、继承人、受遗赠人和监护人，或其继承人、受遗赠人和监护人拒绝履行借款合同的，受托银行有权依法处置抵押物或质物。 第二十七条处置抵押物或质物，其价款不足以偿还贷款及相关费用的，受托银行有权向借款人追偿;其价款超过应偿还部分，退还抵押人或出质人。 第二十八条组合贷款的担保应采取同一种担保方式，设定同一抵押物或质物;处置抵押物或质物时，公积金贷款和商业性贷款按各自的债权比例受偿。 第六章贷款程序 第二十九条借款人申请贷款，须到成都公积金中心委托的银行填写书面申请，并提交下列资料： (一)申请人及配偶住房公积金缴存证明; (二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况

12、证明文件; (三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明; (四)购买住房的合同、协议等有效证明文件; (五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明; (六)成都公积金中心要求提供的其他资料。 第三十条对资料齐全的借款申请，受托银行应及时受理审查，并及时报送成都公积金中心。 第三十一条成都公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知受托银行。 第三十二条受托银行应按成都公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，并将借款合同等手续送成都公积金中心复核，成都公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。 贷款资金应以借款人支付购房款的名义划转到售房单位在银行开立的售房款专户;若系再交易住房贷款，须将贷款资金划转到成都公积金中心委托的住房交易中介机构在银行开立的专户，再按相关规定支付给售房人。 第 8 页 共 8 页2021年7月 Word版本