中国人寿康宁终身保险重大疾病如何赔偿

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-14 07:22 标签： 中国人寿重疾险哪种好

国寿康宁终身系列保险产品是中国人寿保险股份有限公司1999推出的经典产品，是其主推产品。2013年，康宁终身重疾险（2012版）获得“最受保险消费者欢迎冠军”；2015年，在中国保险报、中国保险网和新浪财经主办的保险产品评选活动中荣获“2015年度保险产品”。直到现在，这个“冠军”产品搜索量依旧特别大，关注度一直在线。那么，这款产品到底怎么样？与市场其他同类产品相比，性价比如何？适合哪些人投保呢？

根据中国人寿官网资料，国寿康宁终身重疾险（2012版）投保年龄为28天-60周岁，缴费方式有三种--趸交、10年、20年，可以选择月交和年交两种，等待期为180天，保障责任为40种重大疾病保障、11种特定疾病提前给付保额20%、高度残疾保障及身故保障4种。

关于客户投保康宁终身重疾险（2012版）能够享有的保障权益，可能举个例子更容易明白。王某，30岁，投保基本保险金额30万元的国寿康宁终身重大疾病保险（2012版），选择20年交费，年交保费9450元，能够享有的保障权益如下图所示：

那么国寿康宁终身（2012版）的保障是否够全面呢？

（1）重疾保障：康宁终身重疾险（2012版）所承保重疾除了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》定义的25种重大疾病外，还包括严重心肌病、严重重症肌无力、严重类风湿性关节炎、严重系统性红斑狼疮性肾病、严重胰岛素依赖型糖尿病、严重冠心病、输血导致的艾滋病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆等其他较为常见15种自定义重大疾病。

《重大疾病保险的疾病定义使用规范》是中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的，共规定了25种重大疾病的名称和疾病的定义。保险公司在设计重疾险产品时，必须包含规范前6种核心重疾；另外，使用后19种，名字、定义、顺序都不能改变。这是目前市场上绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。很多保险公司在设计产品时，会把一种重疾拆分增加重疾种类或者将罕见病拿来充数，在这25种重疾之上制作出60种甚至100种重疾保障的产品，更多的不过是出于营销噱头。所以，国寿康宁终身所保障重疾保障方面对于高发疾病已经涵盖，能够满足人们的重疾保障需求。

（2）特定疾病保障：康宁终身的特定疾病保障即其他产品所说的轻症重疾保障，承保10种轻症--特定恶性病变或恶性肿瘤、不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉接入手术、特定脑中风后遗症、心脏瓣膜介入手术、特定面积3度烧伤、主动脉接入手术、严重脑垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤、特定年龄视力受损、严重头部外伤，基本涵盖常见轻症。对于等待期内因疾病确诊轻症，国寿康宁终身只是对该项轻症不承担责任，其他责任继续有效，这与其他等待期内确诊轻症即返还保费同时终止合同或者终止轻症责任的产品相比，无疑是有优势的。

（3）高度残疾与身故保障：终身重疾险产品大都含有身故保险责任，而多数产品并不含有高度残疾保障，因此，高度残疾可以算得上是国寿康宁终身的特色保障。

因此，就康宁终身重疾险（2012版）产品本身来说，其保障责任比较全面，能够满足一般人对终身重疾险的保障需求。。那么，康宁终身重疾险与其他产品相比，其性价比如何呢？以30岁男性，投保30万重疾保额，选择缴费期20年为例，本文谨选取泰康乐安康、华夏关爱宝一号及同方全球康健一生三款产品与国寿康宁终身进行简单对比，如下表所示：

不可否认，与其他终身重疾险相比，国寿康宁终身重疾险（2012版）在性价比方面并没有优势。

首先，国寿康宁终身的特定疾病保障不足：赔付额度占重疾保额，而且仅赔付一次，最高赔付限额10万元。也就意味着如果一个人投保30万保额重疾保额的康宁终身，一旦罹患特定疾病，可以一次性获赔6万元，那么万一日后罹患重大疾病，他能得到的赔付就只有24万元了。这与其他轻症额外给付而且赔付次数达到3次的产品相比，缺乏竞争力；而且轻症给付重疾保额的20%，最高限额为10万元，对于投保重疾险保额高于50万元的客户来说，在轻症方面只能和投保50万重疾保额的客户一样享有10万元轻症保障；此外，国寿康宁并不提供豁免功能，被保人罹患轻症之后还要如期缴纳保费，在同等保费情况下，这样的设计显然不够人性化。

其次，国寿康宁终身不提供医疗资源与健康服务。而最好的医疗资源总是有限的，每个人都希望能找到最好的医院和医生，因此拥有重疾绿色通道或者健康关爱服务总是更好的。乐安康的重疾绿色通道服务是，经二级以上医院初步诊断罹患保险条款列明的重大疾病时，经医生建议需进行二次诊断、住院或手术时，客户可以向该公司申请享受绿色通道服务，享受专家门诊、专家手术、专家病房等医疗资源和服务；同方全球康健一生也可以为客户提供电话医生、特需/专家门诊协调、专业人士陪同就医等服务。

此外，国寿康宁终身重疾险与其他产品相比，能够称得上优势的保障责任也只有高度残疾保障，而25种重大疾病中已经包含了大部分由于疾病和意外导致的全残，并且赔付标准更低，所以“高度残疾”或者“全残”的作用并不能够使其对产品费率造成重大影响。但是从费率看，30岁男性投保30万保额缴费期20年的同等条件下，国寿康宁终身保费要比其他产品高出元。

那么，国寿康宁终身重疾险（2012版）适合哪些人投保呢？由于中国人寿作为中国保险行业排名前列的保险公司，在销售和服务网点布局上遥遥领先于其它同业公司，客户服务方便，而且康宁终身的保障责任设计中庸，比较容易理解，因此适合对客服服务要求要、对中国人寿品牌具有依赖性的人群购买。。而对于追求性价比的人来讲，可以选择其他更适合的产品。

[导读]：现代人的生活和工作压力越来越大，饮食的不规律、环境污染等问题已经严重威胁到人们的健康，健康隐患严重，重大疾病的发病年龄也日趋年轻化。重疾险成了更多消费者关注的话题，有消费者咨询：中国人寿的，不知道怎么样？

　　现代人的生活和工作压力越来越大，饮食的不规律、环境污染等问题已经严重威胁到人们的健康，健康隐患严重，重大疾病的发病年龄也日趋年轻化。重疾险成了更多消费者关注的话题，有消费者咨询：中国人寿的大病保险，不知道怎么样？

　　重疾险通常分为两类，一类是纯消费型的产品，不带任何资金返还；还有一类则是带有储蓄性质的返本产品，还是用寿险类的主险产品附加一份重大疾病险。消费型的重疾险，比较实惠些，我们说，买消费型的健康险，更像是租房。消费成本低，可选择余地大，觉得不喜欢、不合适，就可以换一个，退掉它的损失也不大。消费型重疾险每年缴费较低，灵活性也比较强。

　　中国人寿将延续新农合成功模式至大病保险

　　2011年10月27日，郑州市委托中国人寿开展新农合经办业务启动仪式举行，这是商业保险机构首次参与省会城市新农合保险业务。中国人寿参与郑州新农合经办服务继续采取了洛阳的管办分离模式，建立郑州市统一的经办平台，负责基金管理，收取委托管理费。同时，投资设立了郑州市新农合经办服务大厅进行医疗费用审核，而这些审核人员也是政府转交于中国人寿进行统一管理。

　　数据显示，保险企业受托管理社会医疗保障基金已达数十亿元。中国人寿希望将郑州模式提炼后，因地制宜的推进到其他省会城市。

　　国寿康宁终身重大疾病保险，中国人寿健康保险家族中的经典之作。

　　投保范围：凡出生30日以上，65周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。

　　保险期间：合同的保险期间为合同生效之日起至合同终止日止。

　　交费方式：分期交付保险费的交费期间分为十年、二十年和三十年，由投保人在投保时选择。

　　王先生，30周岁，投保10万元保险金额的国寿康宁终身重大疾病保险，选择20年交费，年交保费8700元，可获得如下保障：

　　1.重大疾病保险金：被保险人于合同生效（或后复效）之日起180日后，初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司给付重大疾病保险金300000元，合同终止。

　　2.身故保险金：被保险人身意外险故，本公司给付身故保险金300000元，合同终止。

　　购买重疾险要注意哪些问题：

　　1、自身的生理特点：由于同类型的重疾险在条款设计上差别并不很大，因此消费者首先应根据自身的生理特点来进行选择。

　　2、经济承受能力：目前市场上，一款标准的重疾险是比较昂贵的。

　　3、服务情况：在选择重疾险时消费者还要考虑保险公司的服务质量和业务员的专业化程度。保险公司在投保后的服务情况可以从理赔、交纳续期保费、保单保全变更等方面是否便捷、合理来考查。消费者在投保前可以多和保险公司沟通，了解各家保险公司在这些方面的规定。

　　提示：要获得重大疾病险，患者的疾病须是保险条款中列出的病种。此外，在购买重大疾病险的同时，购买住院津贴保险，只要住院，不管是什么疾病，都可以获得赔付。

【免责声明】资讯内容中如有提及保险产品信息仅供参考，具体请以保险公司官方正式条款为准；如需了解更多信息，请关注微信公众号【大白读保】!

为了减轻高额医疗费用负担，给参保人员带来更多保障，中国人寿推出了国寿康宁终身重大疾病保险。那么国寿康宁终身重大疾病保险好不好呢？我家收入一般，主要想偏重保障一点，看了一些相关资料，觉得国寿那款康宁终身重大疾病保险挺好的，请专家给我做些分析吧？咨询网友：珠海小绵羊专家解答：苏州赛华代理：张锦花康宁是大病保险，现在的康宁保20种大病。被保险人发生恶性肿瘤等重大疾病时，保险公司马上提前赔付，是“雪中送炭”！该产品的未成年人身故保障高于10万元，不受保监会相关法规限制，并全面涵盖了保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的25种重疾。

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