上线24小时，参保人数超过150万；
上线31小时，参保人数超过200万。
这么火爆，是因为它值得！
它就是千呼万唤始出来的，上海专属惠民保：
从去年开始，惠民保就在全国各地开花。
北京有了，深圳有了，上海周边的杭州、苏州也有了……
相信不少上海的朋友都在心痒痒，怎么我们还没得买？
现在，沪惠保一推出，果然引发了爆发式的参与。
但是保瓶儿从来都不提倡无脑上车。
买沪惠保前，我建议您先把这篇文章看完。
有用的话，也可以转给家人、同事。
文章分为以下几个部分：
3、沪惠保是医保的补充
4、和百万医疗险比，沪惠保怎么样
沪惠保到底保什么，相信还有很多人没弄明白。
我对着条款，把沪惠保的保障都梳理清楚，放在了一张表格里。
看完这张表，你已经懂了80%的沪惠保。
保额：住院自费医疗100万，特定高额药品100万，质子重离子30万。
赔付比例：非既往症人群70%。
既往症人群一般医疗50%，特定高额药品、质子重离子30%。
保障内容：药品费、手术材料费、检查检验费；21种特定高额药；在上海治疗的质子重离子花费。
只要参与了上海市医保，都可以花115元购买沪惠保。
它报销住院自费医疗，上限100万；还保障21种高额药品和质子重离子。
但是它的免赔额高，赔付比例低，只保3项自费医疗，还有单项限额。
沪惠保是一款报销型的住院医疗险。但是它的身份非常特殊。
它是政府与保险公司合作，专门为上海定制的商业补充医疗保险。
·上海市医疗保障局指导
·上海市大数据中心提供技术支持
·上海市保险同业工会从中协调
政府背书，给人满满的安心。
承保公司的名单也异常豪华。
这些公司都是个顶个的大保险公司，平时还是竞争对手。
现在都给一款产品承保，实在是稀罕事。
背靠政府支持，多家保险巨头共同提供服务。
沪惠保绝对能买得安心，买得放心！
沪惠保的出现，就是为了弥补医保报太少的遗憾。
我们都知道，医保只能报销我们医疗费中的一部分。
但是，沪惠保虽然补充了医保，但是不能完全覆盖风险。
根据条款，它的“住院自费医疗”部分，只能报销医保目录外的药品费、手术器材费和检查检验费这三项。
剩下的医保目录内医保没报的，医保目录外其余的费用，我们还是要自己付。也就是下图的第三部分：
在这一项中，沪惠保也有免赔额和报销比例限制，不能全部报销。
想着有了沪惠保，我就不用再担心看病花钱是不现实的。
如果说我们为生病花钱是在女娲补天，医保就帮我们补了最大的一块天，沪惠保又补了小小的一块。
剩下的漏洞，还是要靠商业保险和自己的努力。
说到商业保险，沪惠保和百万医疗险性质类似，都是报销住院费用。
但具体看，它们差别很大。
1.本来买不了、买不起百万医疗险的人，现在有得买了。
沪惠保的“惠”，是普惠的惠，也是优惠的惠。
普惠是指，沪惠保不限年龄，不限职业，不限身体状况。
只要你是在上海交医保，都可以直接买。
百万医疗险的健康告知一般非常严格。
肺结节不好买，癌症、心梗不能买……
很多人想买百万医疗险，但是因为身体的原因买不了，或者被除外承保。
沪惠保全部可以直接买！
优惠是指，沪惠保全部一个价，115元。
我们都知道，百万医疗险年纪越大，保费越贵。
年轻人还好，中老年人一年要花上千块。
而沪惠保全部115元。
这比市场上大多数百万医疗险的最低保费还便宜！
这也比在上海以最低标准交医保还便宜！
115元一年，买不了吃亏，买不了上当！
如果你连115块都不想出，你可以看看你的医保卡还有没有钱。
有钱的话，可以直接用医保卡的个人账户买。
如果你的医保卡上没钱，你还可以看看你家人的医保卡上有没有有钱。
因为医保卡上的钱还可以给父母、配偶和子女买。
一张医保卡，最多可以给6个人买沪惠保。
沪惠保以它超低的投保门槛，超低的价格，让每一个在上海工作、生活的人都能买到。
2. 沪惠保能报销的，远比百万医疗险少！
当我们住院治疗，用医保报销后。
百万医疗险除了1万免赔额，其余的医疗费几乎都能报销。
但是沪惠保能报销的，远比百万医疗险少！
我们只拿最基础也最重要的一般医疗保障来说，这是一款典型的百万医疗险与沪惠保的保障对比。
沪惠保只保医保目录外的自费部分，并且只报销70%。
它的免赔额有2万，百万医疗险只有1万。
沪惠保保障内容和百万医疗险的十几项比，只有三项。还有单项限额。
总之沪惠保管的，百万医疗险都保；沪惠保不管的，百万医疗险也保。
但是同样生病住院，百万医疗险和沪惠保能报销的钱，确实会相差非常大。
老王是个普通上海市民。有一天他突然吐血晕倒。
家人吓坏了，连忙叫救护车把他送到医院。
老王就从这里开始花钱了。
入院之后，医院给老王做了五六七八项检查，花了六七千。
检查结果出来，老王是胃癌，不过还有救。
全家人急得到处找人，总算找到了一个胃癌专家，挂一次号二百。
老王挂了5次号，总算确定了做手术切除。
老王就此住了院，家人还得天天陪床。
做手术前，医生问老王：
术前术后都不能吃饭，要不要特定膳食护理？
手术材料有进口的和国产的，要不要用好一点的？
老王一辈子没奢侈过，但是生了大病，这回不想省了。
老王让医生全给他加上。
手术很成功，老王一个星期后顺利出院。
医药费一算，老王一共花了35万，医保报销了18万。
因为老王是居民医保，只能报60%。
有些项目医保给报，但只报一部分，比如核磁共振。
还有些医保压根不给报，比如救护车，家属陪床，还有老王用的特定膳食和进口材料。
如果老王买了沪惠保，沪惠保能帮老王报销什么呢？
老王门急诊，救护车的费用，沪惠保不报销。
老王加的特别膳食费，老王住院的床位费，家人的陪床费，还有医生的手术费，沪惠保也不报销。
老王做检查的费用，沪惠保报销，但只报销医保目录外的项目。
x光，CT，核磁共振，验血都在医保目录内，沪惠保都不报销。
只有PET-CT给报。老王做了两次，但是沪惠保只给报销一次。
老王做手术用的进口材料，沪惠保终于报销了。不过只报销70%。
百万医疗险报销什么呢？
上面提到的，医保报销剩下的，百万医疗险都能全报销。
而且，百万医疗险还有全面的增值服务。
住院垫付能缓解你的燃眉之急，就医绿通能简便就医流程，有些还有专家会诊，异地就医补贴等。
而沪惠保在服务上什么都没有。
我把人群分为两类来讨论。
一种是被百万医疗险歧视的人。
有可能你是身体有一点小问题，买不了百万医疗险或者除外承保；
有可能你的年纪有点大，一年要比年轻人多交几千保费。
如果你体会过被百万医疗险歧视的滋味，那一定要买沪惠保。
沪惠保最大的优点就是“人人都一样！”
不管你几岁了，得过什么病，都可以花115元拥有它。
如果说百万医疗险是对你横挑鼻子竖挑眼的都市白富美，沪惠保就是从来不嫌弃你的家乡小芳。
小芳虽然硬件不如白富美，但是不会看不起你啊！
不被保险公司歧视的感觉，真的体会过才知道。
一种是被百万医疗险欢迎的人。
这类人可能二十多岁，身体健壮，一点毛病没有。
你可以花几百块，很轻松地买到一份保额超高、保障超全、服务超好的百万医疗险。
那我还要不要凑沪惠保这个热闹呢？
如果你医保卡上的钱用不完，买一份也没什么损失。
你得到了白富美，也可以把家乡小芳当备胎。
小芳，不是…沪惠保说它心甘情愿。
因为年轻健康的人加入，能让产品更稳定，更不容易赔钱。
如果你已经决定要买，还有几点要注意。
1. 沪惠保不像百万医疗险，可以随时买。
你只能从现在开始到6月30日购买。
而且沪惠保不是买了就有保障。
它的保障期限统一为2021年7月1日到2022年6月30日。
要买就赶紧下手，磨蹭到7月就不能买了。
微信的“沪惠保公众号”能买，支付宝能买，随申办市民云也能买。
哪里买都一样，只是平台不同。
3. 沪惠保分非既往症人群承保和既往症人群承保。
投保时，根据你过去两年在上海的医保记录，你会被认定为有既往症或者没有既往症。
如果你是既往症人群，报销比例会被大大减少。
但是沪惠保的既往症人群认定，和我们的一般概念差别很大。
（1）中症尿毒症透析（血透、腹透）；
（2）肾移植术后抗排异；
（4）部分精神病病种治疗；
（5）上海在校大学生患血友病、再生障碍性贫血。
这5项以外的人，都会被认定为非既往症人群，和健康人一样投保。
我相信绝大多数人都没有问题。
4. 沪惠保只保一年。
沪惠保其实是个新玩意儿。它是政府和保险公司合作，一起做了一场大型社会实验。一年它肯定能保，可是一年之后会怎样，就要看实验的效果了。目前关于沪惠保的未来，我们看不到任何承诺。
沪惠保的推出不为挣钱，而是政府在进一步探索，如何给广大群众提供更好的医疗保障。
这场巨大实验里，有政府、有保险巨头公司，也有众多普通人。
对待沪惠保，我的态度是：积极参与，但不过分依赖。
一方面，我愿意成为这场实验的一小部分，参与一款“人人都能买，人人买得起”的医疗险；
另一方面，我知道如果我真的生病住院，最终能依靠的，还是百万医疗和重疾险。
上海的常住人口有2千多万，不知道最后参与沪惠保的会有多少人。
原标题：“沪惠保”投保通道6月30日即将关闭，630多万上海市民已领取“福利”
今年4月27日，为上海市民量身定做的保险品种“沪惠保”刚一上市，俨然为上海保险市场投下震撼弹，瞬间刷爆朋友圈，挤占全网头条，成为网红险种。昨日，记者从“随申办市民云”APP了解到,“沪惠保”2021年参保窗口期将在6月30日结束，7月1日保险正式生效。尚未投保的市民，6月30日之前，还可以继续购买。
“沪惠保”5大优势贴心为民
万达信息股份有限公司高级副总裁、上海市民信箱信息服务有限公司总经理王兆进告诉记者，“沪惠保”的产品设计历时一年多，是对上海市历史医疗数据准确分析基础上，结合其自愿参保的特点，整体风险评估后确定的。今年上海推出的这款“沪惠保”产品，是以“共保体模式”出现，是创新地采用风险共担模式，从机制上保障项目的可持续运营及发展，最大程度保障投保人权益。
与其他医疗保险相比，“沪惠保”有5大优势：政府背书是其最明显的优势。因为“沪惠保”是上海城市定制型商业补充医疗保险，政府指导，上海专属的医疗保险。另一个显著优势是，对投保人的既往症不区别对待。曾经得过重大疾病、无法继续投保商业健康的市民，也可投“沪惠保”。
此外保费低、个人医保账户支付以及家庭共济也是“沪惠保”的优势。保费每人每年115元，老少均价。投保人除了个人投保外，还可为父母、配偶、子女等5位直系亲属投保。目前有超过492万人选择医保个人账户余额支付保费，一人缴费保全家。
150位百岁老人、2万多名婴儿买了“沪惠保”
对高龄老人、带病人员、高危职业人员以及经济困难人群来说，“沪惠保”可谓“及时雨”，解决了他们的后顾之忧。
很多超过65岁的老年人在购买其它商业保险时困难重重，而“沪惠保”的投保年龄不受限制。据“沪惠保”官方数据，已投保人群中，百岁以上老人已超过150多位，1岁以内宝宝20000多位。
王兆进总经理介绍，从商业保险来讲，有大病的人购买医疗险和重疾险基本上是不太可能了，但“沪惠保”不限健康状况，不管是得过大病，或正在生病的人，都可以投保“沪惠保”。对这部分人来说，“沪惠保”是一份难得的福利。此外，像海员、消防员这类高风险职业，大部分都买不了百万元医疗险，但可以买“沪惠保”。
王兆进总经理介绍，“沪惠保”投保虽然不限户籍，但必须是上海市基本医保的在保人员（职工医保、居民医保），且投保本产品时，本人的上海基本医保状态必须为有效即可购买。简单说，就是“不在上海参保不可以购买，本市基本医保参保人，在外省居住可以投保。”
能买不能买？可参看以下4句话：
将参保关系转到上海，参加了上海基本医保的，可以购买；
参保关系转移到外地的，参加了外地基本医保的，不能购买。
参加上海基本医保，只是把就医关系转移到外地的，可以购买；
参加外地基本医保，只是将就医关系转到上海的，不可以购买。
50后、80后是“沪惠保”的大客户
据王兆进总经理介绍，上海市约有1900万基本医保参保人，其中已超630万人投保了“沪惠保”。创“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最。近3个上海基本医保参保人中就有1人投保了“沪惠保”。
截至6月6日，“沪惠保”相关数据显示，在所有投保人中，50后、80后成为参保主力军。投保人中54%选择为家人投保，其中近一半是80后（19%为子女投保、23%为配偶投保、33%为父母投保）。应该说，“沪惠保”已成为上海家庭“顶梁柱”的保障优选。在所有投保人中，职工医保与居民医保的参保比例约为9：1；参保男女性别比为48：52，女性略多。
参保人按城区分布来统计，浦东新区、黄浦区和静安区成为TOP3，占全市参保人数的35%；还有1000多名港澳台以及外籍人士，也投保了“沪惠保”，让“沪惠保”刚一面世，就有了“国际范”。
如何用好2万元“自费免赔额”？
“沪惠保”2万元免赔额是年度累计额，而非每次住院。它是指被保险人住院期间发生的经基本医保结算的票据中自费医疗费用中的药品费、手术材料和检查费的2万元，不包括基本医疗保险个人自负和分类自负部分的医疗费用，住特需病房全部都不赔付。上海医保结算以后的自费部分，扣掉2万元，剩余的部分按照约定比例报销。
“沪惠保”有最高70%的报销比例，住院医疗费用的自费部分，非既往症人群报销70%，既往症人群50%。另两项费用特药险和质重险分别是非既往症70%，既往症30%。举个简单的例子：医院里做的PET-CT，是属于医保目录外，不属于医保报销范围的，但它是划入到“沪惠保”的赔付范围里面的。假如患者属于非既往症人群，免赔额已超过2万元，按照自费1万元来算的话，那就可以按70%来赔付。通过“沪惠保”申请赔付后，患者可拿到7000元的赔付。（需提醒的是，“沪惠保”对PET-CT的赔付仅限一次。）
再举个例子，以非既往症人群的身份投保“沪惠保”，在保单生效后，又因多处骨折住院手术治疗。出院自费总费用元，其中包括伙食费：720.8元、床位费：310元、手术材料费：元。
“沪惠保”理赔计算：扣除伙食费、床位费不属于保障责任范围的费用，再扣除免赔额=（-720.8-310-20000）*70%=元
要注意的是，这次“沪惠保”的保障是参保人必须在当地的二级及以上医保定点医院普通部住院治疗，才可申请赔付。若用上海医保卡实时结算的可申请特定住院自费医疗费用保险金理赔；若未用上海医保卡实时结算的，须经上海基本医保结算后方可申请特定住院自费医疗费用保险金理赔。特定高额药品费用保险金/质子、重离子医疗保险金两项责任无需使用医保卡但须在上海市指定医院就诊可申请理赔。
(责编：严远、轩召强)
最新消息！2022年版“沪惠保”自5月25日开启线上预约投保后，至5月26日晚上8点，预约投保人数达到202.4万。即日起至2022年7月31日，上海市基本医保的在保人员（职工医保、居民医保），均可在“随申办”APP投保“沪惠保”！
除本人外，还可为6位符合投保条件的直系亲属，通过个人医保余额、支付宝、微信、云闪付等方式缴费投保！今年“沪惠保”保障时间为2022年7月1日至2023年6月30日。
作为一款实打实的惠民保险，即日起至7月31日“沪惠保”[2022版]在“随申办”APP再次开启投保通道，今年的“沪惠保”仍然延续去年“低门槛、广覆盖、价格普惠、老少均价、无需体检、既往症人群也能投、支持用个人医保金余额支付保费……”等产品特性，为上海医保参保人带来更多惠民就医福利。
那么2022年款“沪惠保”与2021年版的有哪些区别与相同之处？保障内容有变化吗？今年的“沪惠保”值得投保吗？去年“沪惠保”理赔情况如何？你想知道的都在这里！
2022年款“沪惠保”保费由去年的115元/年上涨至129元/年，涨幅为12.17%。
涨价主要是因为新增保障责任和医疗通胀等因素，总保额也从去年的230万，上升至可获得医保范围外最高310万元的医疗保障。
2022年款“沪惠保”家庭共济账户投保人上限由去年只能6人投保，增至今年支持7人投保。
与去年相同，保费可通过你的个人医保账户、支付宝、微信、云闪付（银行卡），为本人及6位有上海医保的家庭直系亲属支付保费。推荐市民可使用“随申办”APP的“三金账单”查询服务查询个人医保金余额。操作步骤：
登录“随申办”APP→点击首页“三金查询”→点击医保金的“查看详情”，即可查看到包括个人医保账户状态、当年账户余额、历年账户余额、医保金月度对账单、医保就医明细费用记录等多类信息。
2022版“沪惠保”既往症人群，指投保日期前两年内登记上海市职工门诊大病或享受城乡居民大病待遇的人群。范围如下：
(1) 重症尿毒症透析（血透、腹透）；(2) 肾移植术后抗排异；(3) 恶性肿瘤治疗（化学治疗、内分泌特异治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗、中医药治疗）;(4) 部分精神病病种治疗（精神分裂症、中重度抑郁症、狂躁症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病）(5) 上海市高等院校在校学生因患血友病、再生障碍性贫血所发生的医疗费用。
2022版“沪惠保”主要有三方面的升级：一是增加海外特殊药品至15种；二是新增CAR-T治疗（嵌合抗原受体T细胞免疫疗法）药品费用；三是拓展国内特定高额药品至25种。
（1）特定住院自费医疗费用保险金（基本版、关爱版、新市民版此责任对指定医院和医保结算有差异，详见各版本责任）（2）国内特定高额药品费用保险金（3）质子、重离子医疗保险金（4）海外特殊药品费用保险金（5）CAR-T治疗药品费用保险金
“随申办”APP现已开通2022版“沪惠保”【普通版】及【关爱版】两个“沪惠保”预约投保渠道。
明确除了全体参加上海市基本医保的在保人员外，如果你是外地医保，且已参加上海市市民社区医疗互助帮困计划的人员，同样支持免体检、既往症可承保可赔付：
参加上海市基本医保的在保人员，在“随申办”APP预约投保入口：
外地医保，且已参加上海市市民社区医疗互助帮困计划的人员，在“随申办”APP预约投保入口：
2022年版“沪惠保”要如何投保：
“随申办”APP作为官方投保入口之一，即日起至7月31日，市民可通过“随申办”APP在线投保。操作步骤如下：
更多2022年版“沪惠保”相关产品解读、常见问题，可登录“随申办”APP“沪惠保”投保页面了解。
截至2022年4月，根据官方数据透露，2021年“沪惠保”总赔付金额6.13亿元。其中单个赔付件最高赔付金额达58.7万元，个人累计赔付最高金额69.68万元。而且，线上提交材料通过率达90%，结案率更高达97.66%，“沪惠保”真正做到了赔付速度快,不等待。
让我们一起先看几个2021年“沪惠保”真实的理赔案例：
市民杨先生（70岁），因患鼻腔鼻窦恶性肿瘤在质子、重离子医院住院治疗。
2021年7月15日，投保人通过“随申办”APP申请理赔，经审核受理保险期间内的责任费用5.87万元，按保单约定的非既往症人群70%比例赔付，于7月20日作出理赔核定，赔付金额4.11万元，理赔时效4个工作日。
市民姚先生（44岁），去年参与“沪惠保”投保，因确诊颅底恶性肿瘤(斜坡脊索瘤)住院治疗，申请质子、重离子医疗责任，经理赔审核，获赔19.97万元。
市民彭女士，去年用医保余额参保了“沪惠保”。在投保保障期，因意外从家里楼梯滑倒从高处坠落，导致髋关节活动受限，腿多处骨折。后投保人申请了特定住院自费医疗责任，获赔12余万元。
（为保护客户信息，案例部分文字有调整。本文中的先生、女士均使用了化名）
2022年“沪惠保”理赔时效从保险公司在收到客户齐全理赔材料后，对性质明确，属于保险责任范围内的事件，将在5个工作日内进行核定。
