支付宝金选升级蚂蚁理财金选有哪些好？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-09 01:16 标签： 支付宝理财金选啥意思

广发基金孙树明基金产品

3月23日，6家基金投顾机构同时宣布基金备选池进行扩充，同时更改投顾名称。

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元旦之后，支付宝金选投顾的宣传铺天盖地，六家入围机构也做了很多宣发。我尝试从五个方面对这个产品做一些解读，分别是：
1、什么是支付宝“金选配置”投顾组合？
2、蚂蚁为什么要推出金选投顾？
3、六个金选投顾组合怎么选择？（不喜欢读长文的可以直接到文中找答案：）
4、支付宝金选投顾的局限性。
5、相信专业和时间的力量。
1、什么是支付宝“金选配置”投顾组合？
金选基金投顾产品，是蚂蚁与6家有基金投顾资质的机构的合作，包括5家公募和1家券商。广发、南方、兴全、嘉实、中欧均是业内头部公募，财通证券是杭州的券商，以往和蚂蚁的合作就比较密切，旗下资管业务有公募牌照，发展势头不错。
投顾组合的搭建过程分为两步：
第一步是由支付宝根据自己的筛选标准选出“金选”基金，大约是从9000多只基金产品中精选出200多只金选基金。
第二步是由六家投顾机构在支付宝选出的200多只“金选”基金的池子中挑选基金，构建基金投顾组合策略，并进行动态调整。
此次的金选投顾产品的命名（产品名称中均带有金选字样）、品牌宣传、投资策略、费用等都呈现明显的趋同特征，因此，可以理解为是蚂蚁搭台，基金公司来唱戏。
2、蚂蚁为什么要推出金选投顾？
一是投顾业务快速发展，基金公司和代销渠道都热情高涨。基金投顾的第一批试点机构牌照是在2019年10月批准的，最早只有5家基金公司拿到了牌照。到现在为止的两年多时间里，试点机构不断扩容，已经有58家机构获得了基金投顾的资格。
随着公募基金规模两年内增加了10万亿，增幅超过60%，居民财富显著呈现向公募基金迁移的特征。投顾是有望解决投资者两个痛点的：选基和买卖时点，从而解决“基金赚钱，基民不赚钱”的尴尬局面，因此空间潜力很大。
二是监管机构对投顾业务的发展进行了规范。明确要求不具有基金投资顾问业务资格的机构，不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。新规出炉后，不少大V不能继续带货了，支付宝上的基金组合产品也停止销售了，甚至连交银“稳稳的幸福”这种明星产品也停止申购了，急需投顾组合进行替代。
三是蚂蚁为了进一步推广金选基金的影响力，提升在代销端的影响力和议价能力。
3、金选投顾组合怎么选择？
选择维度有几个，大致是管理团队、投资策略和配置理念、持有期限、投资目标和费率。
从管理团队来看，各家基本上都是使出了浑身解数，广发的杨喆、南方的李文良等人在基金研究领域都是声名显赫。
从投资理念来看，目前各家的定位都是偏股型产品。南方保守一些，权益仓位占比60%以上；其他公司权益类资产占比是90%以上。选基方面，南方持有基金最多，为23只，财通、中欧、兴全持基较少，为12只；各个基金的占比没有披露。
从持有期限来看，6只产品均建议持有2-5年，周期比较漫长，符合长期投资的理念，不适合追涨杀跌喜欢赚快钱的投资者。
从目标收益来看，除了兴全的目标收益是13%外，其余各家公募的目标收益率都是15%。
费率方面，金选投顾费率都在0.3%-0.5%/年，持有一年（不包含）期间投顾费率是0.5%；持有一年至两年（不包含）期间投顾费率是0.4%；持有两年以上（包含）期间投顾费率是0.3%。从目前市面上已有的投顾产品来看，中风险的偏股型投顾组合，固定投顾服务费率多为0.5%。相比之下，金选投顾的费率算是相对优惠。
如何同类型产品改如何选择呢？
可以从三个方面来考量：一是投顾机构的综合实力要强，成立时间较长、管理规模较大的机构，往往有持续、稳定发展的平台与扎实的人员基础。二是投顾业务的理念是以客户为先。三是投顾团队的专业能力要扎实，既懂“投”，也会“顾”。
目前，各家的金选投顾产品都在运作初期，缺乏历史业绩，很难判断孰优孰劣。如果一定要选择的话，建议选择广发。原因有如下几点：
（1）财通属于中等券商，虽然资管业务有公募牌照且表现不错，此次能入围，凭借地缘优势的概率比较大，投顾实力还需要时间来验证；
（2）南方的组合权益资产持仓占比低，持仓分散，要达到和其他组合同样15%的目标收益率，难度可能相对较大；
（3）剩下的四个组合中都有自家公司的基金，兴全组合12只基金中有3只是自家产品，且目标收益率低于其他组合。虽然兴全的业绩很出色，但是总难免有“带货”嫌疑。
对比之下，广发组合（17只股基+1只债基）中仅有一只自家公司的产品，择基面更广，全市场选择绩优基金的可能性更高。
4、金选投顾有哪些局限性？
一是无法做到全市场选基。由于是和支付宝合作，所以投顾机构只能在支付宝的基金池里选择基金，但是总难免有沧海遗珠，如果择基模型有效的话，支付宝的约束会限制投资机构的发挥。
二是只有高风险策略。投顾组合根据客户的需求和风险收益特征，是可以提供各种类型产品的，但是本次金选组合只有高风险策略，不适合风险偏好较低的投资者。
三是收费模式没有突破。在收取投顾费用的同时，基金的申赎费用依然没有减免，销售导向的模式没有实质性变革，甚至会引发投顾机构在组合中多配置自家产品的“道德风险”。
四是如何做好“顾”不得而知。市面上的宣传铺天盖地，但是基本上都集中在“投”方面，如何做好客户陪伴与服务、运营服务支持，可能需要时间来告诉我们答案了。
5、相信专业和时间的力量
专业的机构投资者，通过体系化、流程化、团队化的投资和研究，有极大概率能创造出超越市场平均回报的超额收益。由于A股有效性不足，因此机构投资者胜出概率高，在中国市场尤为明显。因此，普通基民把基金组合的构建、选择和调仓，也交给专业机构投资者，是更有可能实现超额回报的。
希望投资者始终相信时间的力量，相信时间可以带来复利效应。优秀的投资组合，往往需要通过时间的洗礼后，才能慢慢浮出水面，历久弥新。

经过多年努力奋斗，慢慢地开始有了一些存款，于是开始主动学习理财知识，蹦跶在投资市场里。但是研究和投资基金多年，我个人感觉选基更难了，除了大家都知道的基金产品数量已经快破万，还有近几年，赛道轮特别流行，市场行情结构化的很大；每个基金经理都管理多只基金，业绩差异明显，不好甄别能力……

咱们普通投资者想要继续在基金市场里博得收益所要面临的难度可想而知，光是筛选出优质基金就够费神的，全部研究一遍也不现实，盲目追大V的推荐也怕不靠谱，我现在看由支付宝金选升级的蚂蚁理财金选还算科学、可靠。为什么呢？它推荐的基金产品就能带来收益吗？

蚂蚁理财金选的金选基金页面按照偏股、偏债类基金分类，清晰明确，想要稳定收益就选偏债类，想要高收益就选偏股类。

不同以往的支付宝金选甚至不同业内筛选出来的排行榜单的是，这次的金选基金对基金如何筛选做了详细的说明，比如偏股类基金考量三个维度：追求持有3年以上收益跑赢偏股平均水平、追求滚动一年收益跑赢赛道基准，以及保持行业占比或持仓风格的稳定，让我们明白基金凭什么能入选。

之后金选基金细分出成长、价值和科技、消费等11类投资赛道，这是帮助我们合理配置基金产品的一环，一是可以分散风险，二是在收益上也更有发展空间。

而后，金选基金会对基金情况定期做追踪调研，向投资者进行解读。还有调研月报为咱们解读本月情况，后期展望等，为咱们是否继续持有基金提供参考。鉴于基金是一种长期的理财工具，金选建议至少持有3年。

那么，金选基金就一定能有可观收益吗？非也，没有任何机构、平台能保证收益，这不符合市场规则，只能说金选基金池筛选出以往业绩不错，以后也大概率能带来可观收益的产品，我们决策时还是要结合自身风险承受能力和投资目标来综合考虑。

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