相互保险的产品在国内有什么优势吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-15 11:37 标签： 互联网保险的弊端

最近支付宝出的相互保险，大家有用过的吗？怎么样？

来谈谈它的分摊规则和优缺点~

1、每期分摊金额=（互助金+管理费-上期结余）/分摊成员数；
2、分摊费用188元封顶（封顶线每年调整），超出部分由支付宝进行承担。
相互宝的优缺点也简单总结一下，首先说说优点：作为一种风险分摊工具，相互宝是值得加入的。
1、便宜：相互宝成员结构年轻，以80、90后为主，发病率低于社会平均水平，2019全年人均分摊金额约为30元左右，不过一杯奶茶钱，以较低费用撬动较高保障，是非常划得来的，对于一时拿不出那么多钱买保险的人来说，非常友好。
2、门槛低，可随时退出：只要符合相互宝规定的健康告知要求，芝麻信用达到一定的分数即可加入，如果后期觉得不合适或者有更好的风险保障工具，随时都能退出。
3、确诊即赔，不与商业保险冲突：相互宝是基于“帮助他人，守护自己”的互助精神，成员初次确诊保障范围内的疾病，可以一次性申请领取保障金，而且与社保、商业保险不冲突，可以叠加使用。

但相对而言，比起保险来说相互宝也有很多缺点值得重视：毕竟相互宝不是保险，也不能取代保险，如果想以此来作为保障，会有一些局限性。

1、保障不稳定：互宝有点像民间组织，最终解释权在支付宝手中，可能会根据现实情况，适当地修改条款。另外，相互宝没有巨额储备金，单靠分摊，随时可能倒闭，而且因为是自发的保障计划，很有可能会调整计划规定，不稳定。
2、不保证续保：相互宝是一年期产品，交一年保一年，虽说到期后可自动续保，但自动续保≠保证续保，万一保障计划由于不可控原因中断或停售等其他原因，那么所受到的保障也会中断。

3、保障不足，超过60岁没有保障：年龄越大，身体机能越差，患风险越高。如果20多岁就加入，帮别人付了几十年的理赔钱，等到自己年纪大了患病时，要么保障额度降低，要么无法受到保障的情况极有可能发生...
相比之下，这些问题商业保险统统不存在。因为买保险等于和保险公司签订契约，合同定死了保障时间、保障范围、年缴保费，谁也不能随意更改，这种安全感，相互宝根本给不到。

所以建议大家还是要配置好专业的重疾险，这样才能使保障更加周全。

以上就是关于最近支付宝出的相互保险，大家有用过的么？怎么样？的建议，希望对你有所帮助。
有任何保险问题都可以添加我的联系方式，免费一对一咨询。

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一、相互保其实是一款短期重疾险，它是由蚂蚁保险、芝麻信用和信美相互联合搞出来的一项活动；

信美相互是由蚂蚁金服、天弘基金共同发起的相互保险公司，也是国内首家相互保险公司，妥妥的阿里系的公司，所以信美相互还是值得信赖的。运行模式简单说就是大家抱团取暖，有问题大家分摊损失，即保别人，也保自己。

0元加入，有成员患病时，大家分摊费用，病人一次性领取保险金。

作为一款重疾险，它保障100种重大疾病，像癌症、脑中风后遗症等常见病都在参保范围内，目前只限重疾，没有轻症保障，有乙肝病毒携带、心脏疾病的目前不能投保。

30天-39周岁是最高赔付30万；

40-59周岁是10玩；到了60岁就自动退出此项活动；

投保年龄是18-59周岁，还可以把自己的孩子也加上；

说是0元加入，其实还是有门槛的，除了基本的健康告知外，还需要芝麻信用分在650以上，能达到这个信用分的人，都是有一定消费能力且消费记录良好的人

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支付宝出的相互保险赔付额度
30天-39周岁是最高赔付30万；
40-59周岁是10玩；到了60岁就自动退出此项活动；
投保年龄是18-59周岁，还可以把自己的孩子也加上；

相互宝是由蚂蚁保险、芝麻信用共同合作推出的产品

3.芝麻信用650分以上

尽管加入门槛比较低，但是要看这款产品是否值得加入，需要从多方面进行对比
从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只能说勉强达标。

从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入人群发生重疾，费用分摊，这个是没有固定的额度的，所以保费存在不确定性

从保额看，对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，这费用可能不足以转移财务风险

从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期的，所以保障的条款可能随时变动，无法长久保障参保人的权益。

以上就是对相护宝怎么样问题给出的答案

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您好，相互保”最大的不同在于，它是由信美相互保险社和支付宝联合推出的一款相互保险产品。最早的保险形式就是我为人人，人人为我，面对同质化的竞争，“复古”反而耳目一新。截止目前，监管只发了3块相互保险牌照，分别是众惠相互，信美人寿，汇友建工，三家公司里只有信美人寿可以做人寿保险相关的业务。

现有“互助计划”经营主体没有纳入保险监管范畴，部分经营主体的业务模式存在不可持续性，相关承诺履行和资金安全难以有效保障。而“相互保”恰好弥补“互助计划”不受监管，在法律上也不受保护的尴尬境地。

从保障来看，“相互保”本质就是一款一年期团体重症疾病保险。参与人享受包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，得大病后，≤39周岁一次性领取30万元保障金，40-59周岁领取10万元保障金。

希望以上内容可以帮助到您，如有需要欢迎微信进一步沟通了解。祝您及家人生活愉快！

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1、加入门槛低。可以先加入、后交费,每月分摊两次,分开分摊交费压力小,且目前分摊费用不高(2019年度每个成员分摊费用累计188元封顶),凡收入稳定的工薪阶层都可以承担。
2、健康告知条件比较宽松,可覆盖更多需要大病保障的人群。
3、退出机制灵活,可随时退出。
4、相比保险年龄越大保费越高,“相互宝”大病互助计划无论年龄大小,每个人分摊费用都是一样的。分摊费用与年龄无关,对年龄较大的人比较有利。

以上是对相互宝得解答，希望可以帮助到您，其他问题可微信咨询

相互宝是由3个互助计划组成的，涵盖99种重疾癌症和5种罕见病，人群年龄范围为出生30天-69岁。

不同的年龄阶段能够获得的保额也是不一样的，如果想买这一款产品需要满足以下三点：

3.芝麻信用650分以上

从保障的范围看，相互宝互助计划只包含了重疾和癌症，对于中症和轻症的保障没有涉及，所以保障方面只是勉强达标。

从保费的缴纳方面看，相互宝采取的是“先保障后交费”的模式，看似很科学，但是一旦加入的人群发生重疾，费用分摊，这个便没有固定的额度了，由此看来保费存在不确定性。
保额方面对于39岁以上的人群，最高保额只有10万，如果真的发生重疾，费用可能不足以转移财务风险。

从保障计划的条款看，因为是互助计划，而且是一年期，所以保障的条款可能会随时变动，无法长久保障参保人的权益。
相互宝跟目前这些热门的产品相比最大的优势是门槛低，采取的是“先保障，后分摊”的方式，可以作为临时重疾险的选择。
相互宝只有重疾的保障，轻中症都没有覆盖到。

如果想要有更全的保障，表格中的产品都可以考虑，不过上面产品也是各有优势，可以更加细分，不同需求的人适合的产品也不同。

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信美相互保险的总部在北京，只局限于北京1家分支机构，主打定期寿险、年金保险等产品，这些年来在互联网上崭露头角，但很多投保客户发现如果买旗下的产品，在当地并无这家保险公司的网点，那么美相互保险可靠吗，信美相互保险会不会倒闭？感兴趣的小伙伴们不妨一起来看看。

一、信美相互保险可靠吗？

1、从保险公司背景看：

要看信美相互保险可靠吗，还是要看公司背景资料，作为一家，注册资本是10亿元中资企业，总部在北京市，主要股东有：

腾邦国际商业服务集团股份有限公司、深圳市新国都股份有限公司、北京远望创业投资有限公司、浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司、天弘基金管理有限公司、国金鼎兴投资有限公司、成都佳辰投资管理有限公司、汤臣倍健股份有限公司等诸多有名的企业。

其中浙江蚂蚁小微金融服务、汤臣倍健股份有限公司在业内都有着举足轻重的地位。

市场上最为有名气的是--擎天柱2号/顶梁柱定期寿险产品，它的优势在于：

（1）亚健康人群投保宽松：健康告知没有询问到常见的乳腺结节、甲状腺结节、乙肝病毒携带，这些亚健康人群容易承保；

（2）智能投保和人工核保双管齐下：不仅有智能核保，对于健康状况不明确且复杂的疾病，可以申请人工核保；

（3）投保灵活：可以为本人投保外，父母、配偶、子女投保也能投。

二、信美相互保险会不会倒闭？

买保险就是买未来保障，客户担心保单所在的保险公司倒闭，老板卷款而逃，再正常不过了，因此有信美相互保险会不会倒闭质疑声，可以理解。

但是国内对于保险行业的制度很严格，具体情况下如下：

最低标准2个亿才能开设保险公司，开立保险公司必须要严格经过交一系列（保证金、责任准备金、公积金）的手续，就是防止保险公司扩大经营、弥补意外亏损、公司清算时用于清偿债务外、还债被保人的权益的，因此看了这么多，是不用质疑信美相互保险会不会倒闭的，反正很稳固；

（2）最低偿付能力+再保险双层加固：

除了上面一系列保障金外，国家保监会对于低于最低偿付能力标准的保险公司将被列为重点监管对象，将被责令整改。然后如果保险公司对于被保人承保的额度过高，超过的部分应当办理再保险，再保险公司等于是--保险公司的保险公司。

（3）倒闭之后怎么办？

再不济，《保险法》中第92条约定，还是有指派的保险公司，客户保单从A公司移动到B公司

也就是说信美相互保险会不会倒闭，都不会关系到客户保单的自身利益，在我国保险公司的安全性问题，是受法律保护的。

信美相互i健康多级保的优点

中老年人随着年龄的增加，身体的免疫力会逐渐下降，患病的几率也会大大增加。因此，保险公司评估承保风险，通常承保年龄都是最高到60岁。但是，信美相互i健康多级保最高投保年龄到70周岁，这对广大中老年人十分友好。

虽然重疾险的保费是随着年龄增加的，年龄越大，保费就越高，而这部分人投保信美相互i健康多级保的保费不低，但是这也给了年轻时错失投保的人一个重新增强抵御疾病风险的机会。

信美相互i健康多级保的缴费期间有趸交、3年、5年、10年、15年、20年、25年、30年交八种选择，客户可以根据自身经济情况来选择适合于自己的缴费方式。就像是如果经济状况好，手上有一大笔资金，可以选择趸交或短期缴费；如果经济条件有限，可以选择长期缴费，这样每次缴费保费会低些，降低保费压力。

但是，因为这款重疾险是有轻中症保费豁免的，小编建议大家选择长期缴费，最好30年交，这样如果期间身患轻症或中症，后期保费就免交了，杠杆高。

信美相互i健康多级保自带了被保人轻症或中症保费豁免，缓解了被保人患病时的经济压力，以免因无力承担保费而保单失效，失去健康保障。

信美相互i健康多级保保障75种重疾、25种中症、50种轻症，疾病总数高达150种，覆盖全面。而且不管是轻症还是中症，每种疾病都可以给付一次保险金，且无间隔期。

它虽是多次赔付，但赔付次数是按照赔付总额不超过基本保额来定的。

30岁的林先生若是投保20万保额的信美相互i健康多级保，分20年交，那么他一年交4174元。这在同类重疾险中，保费算低的了，性价比上较有优势。

最后，信美相互i健康多级保的有一大不足之处：重疾与轻症、中症共享保额，也就是说如果被保人确诊重疾，给付的重疾保险金是扣除已给付的轻症和中症保险金后的余额，这一定程度上削弱了保险抵御重疾风险的能力。

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