用别人的银行卡开户对法人有影响吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-22 23:49 标签： 法人个人卡能给公司用吗

不接银行电话账户或被冻结？ 银行证实对公账户开立审核更严

　　厦门网讯(文/厦门晚报记者 张诗 漫画/刘哲姝)“以往到银行开对公账户，按要求填写材料，一般很快就能开户。最近怎么审核程序变严格，时间也拉长了？”“网传企业法人漏接银行电话，隔天对公账户就被冻结，是真的吗？”近日，不少企业致电本报市民热线5589999及登录晚报“应帮帮”平台反映上述问题。

　　本报记者走访我市多家国有银行，采访一线对公账户管理工作人员获悉，企业所反映的情况基本属实，今年以来，根据央行相关规定，银行对新开立对公账户审核更为严格，同时重新排查核实去年开立的账户。

　　对公账户转账额度较高易被用来从事非法活动

　　今年，一则关于人行杭州中心支行的新闻刷爆了网络:暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。通报批评指出，根据电信诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查，对银行进行追责，而银行相应的全流程人员都受到了处罚。

　　近几年，据全国多地公安机关披露，由于对公账户的转账额度较高，且相对于个人账户而言，查询、冻结手续更为复杂，因而易被诈骗和洗钱团伙盯上，沦为其犯罪工具。甚至，注册、买卖对公账户，已成为“电诈黑市”的一条专门产业链。

　　据悉，2019年7月22日，全国取消企业银行账户许可。这意味着，企业开户交由商业银行直接负责，银行要全面独立承担账户管理责任，其风险意识、内部控制、合规管理水平等因素直接影响企业账户管理质量。“为防止使用银行账户进行非法活动，严格审查对公开户自然要从源头做起。”本市某国有银行负责对公账户管理的客户经理表示。

　　致电法人核实信息上门走访确保有实际经营

“今年以来，像网络、游戏、广告类的公司，往往存在较大风险。”我市一家国有银行多年从事对公账户开销户管理的工作人员透露，现在企业开户，一般需要先电话或微信和客户经理预约，上传相关证件材料。银行会对营业执照、开户许可证、法人身份证、经办人身份证等材料重点核查，由客户经理实地走访进行“尽职调查”，上门拍企业的门牌号，核实企业的办公地址和账户开立人的真实身份，还会查看租金发票、水电费清单等，确保企业有实际经营。

　　经过一系列初审后，企业财务人员才能到柜面办理开户手续。“最近这段时间，办理开户的材料里还增加了一些内容，包括手机号联网核查、网络诈骗告知书等。”工作人员说。

　　需要提醒的是，银行一般通过电话联系企业法人，核实公司税号、注册地址、主营业务等基本信息。因此，及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结。

　　以下这些企业银行账户将被银行重点关注

　　记者采访了解到，只要企业实际合法经营，各项开户材料齐全，对公账户开立基本两三天，最快当天就能完成。企业无需过分担忧对公账户是否能正常办理的问题。

　　不过，若企业存在以下情况，将会被银行重点关注，或直接拒绝开户。

　　1.一人多企、一人多户、一址多照；

　　2.经营地址为“自主申报、住所申报”；

　　3.无本地户口、无居住证、无社保的人员；

　　4.首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小(小于25岁或大于65岁)；

　　5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪僻等；

　　6.异地开立对公账户；

　　7.长期休眠账户；

　　8.长期不打对账单；

　　9.无法联系到企业法人；

　　10.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户。

　　警方提醒，实名办理对公账户、营业执照后转卖给他人的行为，涉嫌非法买卖国家机关公文证件罪。

　　根据相关规定:银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。

责任编辑： 史文雅,赖旭华

  • 用于企业资金往来的对公账户，被不法分子当作“生财”工具进行非法买卖，再于异地被用于实施电信网络诈骗。近日，厦门警方抓获了一个非法买卖银行对公账户的黑灰产业全链条团伙。

以前常说:”开业容易,守业难”, 对于今时今日的创业者们来说, 还没开业就遇到了难题。不少客户朋友反馈，执照办下来了，银行开户却卡住了。所以现在只要成功注册了执照的老板们就会收到很多中介第一时间的问候电话：“歪？老板开户了么？”。

公司没有银行户就没法税务报道核定税种，没法购买社保和正常运营。在2019年4月28日起，广东省就全面取消《开户许可证》，本以为一切即将从简，创业者可以省时省事省心…万万没想到，如今开户却让创业者们苦不堪言。

顺源财税这一年来也协助了不少客户朋友们顺利开户，颇有心得，今天小编就来跟大家聊聊：咋现在公司开户就那么难了？

先预约，然后等银行安排人员到现场核查地址、拍照留存、提供房屋租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等。有些银行还需要预存一定金额在里面。原本开户就需要一定的审核时间，现在这么折腾，没个半个月都下不来…

银行会随机抽查打电话给法人或者实地上门排查。主要是核实公司的名称、税号、地址、业务等等。相信现在很多老板们都开启了骚扰电话拦截功能，不是诈骗就是骚扰。现在建议各位老板一定要熟悉公司的基本信息，即使是骚扰电话也先接了，不怕一万就怕万一。一旦漏接或者回答的内容对不上，很容易就被冻结账户了。

客户就是银行的上帝，是业绩指标，是心肝宝贝。但银行作为夹心饼，又要服务天使又要监管恶魔，实在是进退两难。

这一切的源头是因为有人利用银行账户进行非法行为，典型的就是电信诈骗，以及洗钱、虚开发票等违法行为屡屡发生，监管机构为了打击这一系列无法无天的行为，对银行的开户审查，提出了更多要求。而银行担心被处罚，只能加大了风控力度。

2020年3月，东莞长安公安分局抓获一批利用对公账户实施电信网络诈骗的犯罪分子，犯罪分子以平均每套对公账户全套资料5000元至上万元不等价格售卖给东南亚境外电信网络诈骗团伙，用于从事电信网络诈骗活动。

同年3月，深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动，打响了全省涉电诈对公账户围剿“第一枪”。行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。

同年5月，人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会，对违规银行 通报批评、暂停开户资格、追责相关机构和人员、降级。暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

面对屡屡不法行为，银行再不谨慎，将会有更多同胞们面临更大的损失！！

银行重点关照的企业银行账号类型

上文说到，银行会电话核查相关信息，哪些企业收到的电话几率更大呢？根据新闻整理的笔记如下：

1、一人多照、一人多户、一地多照；

2、经营地址为“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的；

3、无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员；

4、.首次开户的法人，年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）；

5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等；

6、异地开立对公账户的；

7、长期休眠账户，长期不打对账单的；

8、无法联系到企业法人的；

9、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户。

有以上情况的企业老板们，要熟记自己公司的基本登记信息，及时接听电话，避免账户被冻结！！！

如果您也遇到创业开户难的问题，可关注联系我

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