• 原标题：还在傻乎乎地定期储蓄？2021年银行存款有讲究，四个时间段利率最高。

  经常和银行打交道的朋友可能会发现一些小技巧，比如同样的三个月，同样的风险等级。为什么利率时高时低？

  定期存款的朋友可能也会发现一些小技巧，比如定期存一年，有时候银行利率是基准利率，有时候基准利率可以上浮？

  当然，有些粗心的朋友可能就没那么细心了。但是有些朋友确实找到了一些线索。

  当我们咨询银行工作人员的时候，他们可能会告诉我们，比如银行最近在搞活动，最近市场比较好等等，我们会带着怀疑的态度接受。

  这里面的学问其实不小，也涉及到一些深层次的原因，只是银行工作人员不希望大家知道这件事。

  利息的高低一直是每个储户关心的问题。毕竟把钱存银行，一方面是相信银行的品牌，另一方面也是为了获得更多的收益。

  今天我们就来谈谈如何巧妙利用同金额同期限的时间节点来获取更高的收益！

  一般来说，存款利息有两种，一种是普通定期存款利息，一种是普通金融利息。

  01.再来说说定期存款。

  定期利率是国家规定的，每个期限都有相应的基准利率，每个商业银行都遵守。同时，在此基础上，银行有一定的浮动空间。

  银行给你多少利率是银行自己决定的，也就是讨价还价，有点像讨价还价。

  那么什么时候定期存款利率最高，和银行讨价还价最有利呢？

  除了你有足够的信心，比如一口气存几百万，对于普通人来说，利率最高的时期一定是一季度，也就是银行开门和春节期间。

  在此期间，银行为了收取存款，完成开门红的任务，会按照固定利率能上浮的最高标准，积极在市场上争夺客户。

  同时，银行也会定期举办一些送礼活动。此时储户可享受最高浮动定期利率，还可获得相应赠品，最高利率综合计算。

  聪明的朋友会尽量在第一季度把资金存入银行，或者算算时间，尽量让自己的定期存款在第一季度到期，方便转存。

  另外，每个月末、季度末，银行也是非常需要资金的关键节点。相信大家都知道“雪中送炭”和“锦上添花”哪个更重要！

  试想，在“争分夺秒”的时间里，我们有可以存入银行的资金，或者到期可以周转的资金。我们有更多的筹码和银行谈判吗？

  02.再来说说理财产品。

  一般理财产品都是由各家银行根据市场需求自主制定和定价的。主要目的是争夺银行内外的资金，在市场上形成规模效应。

  根据理财的风险等级不同，收益率自然也不同。我们在这里将讨论相同的风险级别和相同的期限，以便更好地进行比较。

  说到理财产品的最高利率，其实和定期存款差不多。

  同样，在月末、季末，为了帮助银行更好地在市场上沉淀资金，银行会制定收益率比以前略高的产品。

  这些产品是吸引资金的有力武器。

  很多朋友可能会发现，银行的理财产品往往是月底买的，锁定期有几天。他们直到月初才支付利息，或者到期日定在月末。

  这个设定肯定不会是偶然的，都是有小心思的。主要目的是把资金放在当期，平稳度过月末，帮助银行完成自己的考核任务。

  此外，有些银行还有所谓的“庆典日”、“客户活动日”、“周年庆日”等等。在这里的特殊日子，银行也会提供一些专属理财。

  专属理财收益率肯定比一般同类型高，但肯定不是所有人都能抢到。

  银行也会设置一些要求，比如新住户专属、付费客户专属、女性专属等。以扩大规模。

  当然，话说回来，如果客户的资金有一定规模，银行也会为你定制理财。这个利率一般高于同类产品和同行，但是起点比较高，一般是百万元起。

  03.最后给大家总结一下主要思路。

  定期存款的朋友，尽量在每年的第一季度存入银行，同时可以多比较几个，包括浮动利率区间，赠送规格等。

  买理财的朋友，尽量选择月末或者季度末的产品，同时计算好时间。最好月底到期，形成良性循环。

  说到底，银行也是开门做生意的，所以一定要算明白这笔账。有时候，买菜和跟我们讨价还价，本质上没什么区别。

  感谢您的关注。期待大家的留言和讨论。希望能帮到你！)

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人们的存款基本都是存在银行里的，而存在不同的银行，所得的利息也是不同的。可能有的银行利息高，有的银行利息低。以四大银行举例。

工商银行、建设银行、农业银行和中国银行的活期存款利率都是0.3%。

二、整存整取定期存款利率

1.三个月整存整取存款利率：

工商银行、农业银行和中国银行的三个月整存整取存款利率都是1.43%，而建设银行三个月整存整取存款利率是1.54%。

2.六个月整存整取存款利率：

工商银行、农业银行和中国银行的六个月整存整取存款利率都是1.69%，而建设银行六个月整存整取存款利率是1.82%。

3.一年整存整取存款利率：

工商银行、农业银行和中国银行的一年整存整取存款利率都是1.95%，而建设银行一年整存整取存款利率是2.1%。

4.两年整存整取存款利率：

工商银行、农业银行和中国银行的两年整存整取存款利率都是2.73%，而建设银行两年整存整取存款利率是2.94%。

5.三年整存整取存款利率：

工商银行三年整存整取存款利率是3.3%，农业银行和中国银行三年整存整取存款利率则都是3.575%，而建设银行三年整存整取存款利率是3.85%。

6.五年整存整取存款利率：

工商银行五年整存整取存款利率是3.3%，农业银行和中国银行五年整存整取存款利率则都是3.575%，而建设银行五年整存整取存款利率是3.85%。

在中农工建交五大国有银行中，建设银行和中国银行的存款利率要更高一些，交通银行、工商银行处在中间水平，农业银行的存款利率最低。

　　存款是银行最基本的业务之一，没有存款就没有贷款，也就没有银行。从产生时间来看，存款早于银行。那么，2022年是多少？存款利息如何计算呢？下面，就由找法网小编来为大家解答疑惑。

　　一、2022年银行是多少

　　银行官网和实际网点的存款利率有出入，比如国有四大行官网上的活期和定期存款利率都是一样的，活期利率是0.3%，3个月期存款利率是1.35%，6个月期存款利率是1.55%，1年期存款利率是1.75%，2年期存款利率是2.25%，3年期存款利率是2.75%，5年期存款利率是2.75%。

　　但实际上，银行柜台利率要比官网利率稍微高一点，而且同一家银行在不同地区的存款利率也有可能不一样。

　　二、存款利息计算公式

　　存款利息=存款本金×存款利率×存款期限 根据存款期限的不同，存款利息也有年息、月息和日息之分。应当注意，一般银行公布的存款利率都是的，存款利息不是简单的本金乘以利率，还要结合存款期限。比如某银行的三个月定期存款利息是1.91%，那么存100元三个月定期，到期的利息不是1.91元，而是1.91/4=0.48元。

　　存钱只图方便一定不划算

　　有的人仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元钱都存入活期，这种做法当然不可取。活期存款年利率为0.36%，一年期年利率为2.25%，三年期年利率为3.33%，五年期年利率为3.60%。假如以5万元为例，扣除利息税后，三年期获得的存款利息约为3024元，五年期获得的利息约为5580元，假如把这5万元存为活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可见，同样是5万元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距还是不小的。

　　存期越长不一定越划算

　　但也不是存期越长越划算。不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。所以，个人应按各自不同的情况选择存款期限和类型。

　　从目前的存款利率来看，定期存款宜选择短期。一方面，存款期限长短对利率的影响已经不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距现在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是历史最低，利率再次下调空间较小，如果今后出现利率上调，若现在选择长期存款，在利率调高时一时无法享受较高的利率，就要受到损失。而短期存款流动性强，到期后马上可以重新存入。

　　“滚雪球”的存钱方法比较划算

　　在具体的操作上，不妨采用一种巧妙的方法。可以每月将家中余钱存一年定期存款。一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。

　　银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，逾期部分按活期计息的损失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。

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