福寿年年专属商业养老保险缴费有什么优势？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-01 00:11 标签： 华夏喜盈门养老年金保险(万能型)

人保寿险北分签发北京市场第一单“福寿年年”

2022年2月15日，中国银保监会办公厅印发《中国银保监会办公厅关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》（银保监办发〔2022〕13号），通知中规定自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。3月1日上午，人保寿险北京市分公司签发第一单专属商业养老保险产品“福寿年年”保单。而在北京自主创业，从事科技运营行业的李女士也成为试点范围扩大后该产品的首单客户；缴纳保费五十万元，也使李女士成为人保寿险扩大销售范围当天缴纳保费最高的客户。

李女士今年48岁，作为在北京科技运营行业的自主创业者，来自行业竞争的压力以及自主创业的艰辛与风险，让李女士一直非常关注自己未来的养老问题。经过人保寿险服务人员的专业介绍，李女士对“福寿年年”产品特点有了清晰的认知，如，缴费灵活，支持一次性趸交、定期追加保费和不定期追加保费，定期追加保费支持年交或月交，缴费金额可根据实际情况调整；保证专款专用，养老年金领取类型为保证返还账户价值终身领取、固定期限10（或15、20、25）年领取；实现保障收益兼具投资功能，设立个人账户管理，账户安全透明，并根据养老金需要切换所需的稳健型账户管理和进取型账户管理。除此之外，“福寿年年”还能提供重度失能保险金、身故保险金保障。这些亮点与李女士的工作特点以及自己的养老需求非常契合，并最终将该款产品纳入自己的养老保障。

人保寿险作为行业第一家获得批准销售该类型产品的保险公司，试点期间已实现了行业第一家试点销售、签发行业首单、落地行业第一笔新业态企业团体项目、签单件数行业第一的“四项行业第一”。从已承保的客户群体分析，该款产品不仅有李女士这样的自主创业人员，也有公务员、律师、公司白领……，更有快递公司职员、网约车司机、网络直播人员等自由职业者，具有极其广泛的受众人群。

据此，人保寿险北京市分公司将以首单承保为起点，积极响应国家应对老龄化战略号召，在北京银保监局指导下，加快落实集团公司、总公司服务健康养老的战略要求，不断打磨、提升专业服务能力，积极对接新产业、新业态和特殊群体等灵活就业人员的养老需求，让更多的消费者接触到、享受到专属商业养老保险产品，引导养老金融观念，为打造普惠化商业养老保险产品与服务不断积累经验，脚踏实地践行“人民保险服务人民”的企业使命，实现让更多人从容养老、养老无忧的目标，真正发挥保险第三支柱的作用。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

来源：金融时报-中国金融新闻网 作者：记者 戴梦希

　　近年来，我国养老保险制度建设取得了积极成效，但与当前日益庞大的养老需求相比，养老保障制度发展还不够充分，特别是商业养老保险市场发展明显滞后，功能作用也有待于进一步发挥。今年，在监管部门的推动下，专属商业养老保险试点正式开启，成为进一步加强养老保险第三支柱建设的重要里程碑。近日，由人保寿险推出的业内首款专属商业养老保险产品正式亮相，并迎来全国首位参保者。在业内看来，我国商业养老保险市场仍是一片蓝海。

　　商业保险化解养老焦虑

　　第七次全国人口普查主要数据显示，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%）。与2010年相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点。随着老龄化程度的进一步加深，不少人都对自己的养老问题产生了焦虑。

　　一位创业公司25岁的青年老板说道：“虽然我们看上去离养老这个话题比较遥远，但是我身边的很多朋友都有养老焦虑，都说养儿防老，但是不能把压力都放到下一代身上，还是得靠自己。”

　　“我现在除了愁自己的养老问题，更愁父母的养老问题。如果没有商业养老保险，只有基础的社保，说实话，这对我们造成的思想和经济压力还是挺大的。”来自某中学45岁的李老师也有着同样的养老担忧。

　　为满足民众迫切的养老保障需求，从2020年以来，政府层面频繁释放政策信号，强调推动保险业加快发展商业养老保险。去年12月，国务院常务会议部署促进人身保险扩面提质稳健发展的措施，明确指出按照统一规范要求，将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设；强化商业养老保险保障功能，支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险，积极发展年金化领取的保险产品。2021年政府工作报告中提到，“推进基本养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险”，将个人养老保险提升至国家战略高度；随后在“十四五”规划中再次强调，“发展多层次、多支柱养老保险体系，提高企业年金覆盖率，规范发展第三支柱养老保险”。

　　现代养老体系的三大支柱由基本养老保险金，企业年金和个人商业养老保险金组成。从世界各国的发展经验来看，养老体系建设绝不仅仅是政府的事，需要政府、企业和个人共同参与，才能发挥作用。相较于第一、第二支柱，商业养老保险是更为市场化的养老方式，承担着提高养老金替代率和弥补养老资金缺口的重要使命。个人购买商业养老保险产品可以实现养老资金的稳健增值和终身领取，有效化解投资风险和长寿风险，为个人及家庭提供长期的养老保障。

　　突出“专属”满足差异化需求

　　“‘福寿年年’简直是为我们量身定制的，这就是我理想中的补充养老产品！”重庆某快递公司31岁职员刘先生欣喜地说道，“我虽然有基本社保，但是由于工作收入不稳定、抚养孩子压力也比较大，经常担忧未来的养老问题，一直想为自己添一份合适的养老保障。”

　　今年5月，银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，自2021年6月1日起，在浙江省（含宁波市）和重庆市开展专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年。包括人保寿险在内的6家人身险保险公司首批进行试点经营。

　　据《金融时报》记者了解，在人保寿险正式启动专属商业养老保险试点的当天，重庆的刘先生就成为我国专属商业养老保险的首单客户。刘先生已有3年的快递从业经历。当他通过人保寿险销售人员了解到“福寿年年”产品试点销售后，认为这款养老保险产品就是为自己和身边广大新产业、新业态从业人员以及各类灵活就业人员量身定制的。

　　人保寿险相关负责人向记者介绍，“福寿年年”是一款专为中国百姓设计的专属养老规划保险产品，适用于有着不同需求的消费者。比如，对于工薪阶层，该产品可提供安全、持续的养老保障，设立以进取型管理账户为主或双账户切换的方式，通过定额定时缴费、固定领取提升未来养老品质。而对于自由职业者，则可以提供最基本的养老保障需要，设立以稳健型管理账户为主或双账户切换的方式，通过长期缴费或追加保费、养老金终身领取解决养老问题。从首日销售情况看，购买该款专属商业养老保险产品的客户除了有像刘先生这样的快递配送人员外、也有网约车司机、餐饮行业领班、售货员、务农人员等。

　　对于投保细则，上述负责人给记者举了一个例子，假如30岁的钱先生为自己投保，缴纳首次保费为1万元，同时申请定期追加保费为每年2000元，交至养老年金领取之前，并与公司约定初始费用为0%，自60周岁生日起开始领取养老金。假设每次所缴保费在扣除初始费用后均按约定的50%，则50%分配比例分别进入稳健型投资组合账户和进取型投资组合账户。自投保之日起，钱先生拥有重度失能保险金、身故保险金保障，呵护养老体现关爱。养老年金领取类型可选择保证返还账户价值终身领取、固定期限10（或15、20、25）年领取。

　　“相较市场已有的年金险，专属商业养老保险体现养老本质以及更强、更灵活的储蓄增值特性。被保险人可以根据自身风险偏好选择不同的投资组合，以实现个人效用最大化。同时，新产品支持投资组合转换功能，在年龄、经济条件及其他因素影响被保险人风险偏好时，可及时对投资组合的配置进行调整。”一位业内人士告诉记者，专属商业养老保险与目前市场在售产品存在本质差异，将对现有产品形成有效补充，进一步满足消费者需求。

摘要 中国人保寿险作为行业第一批获得批准销售专属商业养老险产品的保险公司，本着行业初心和让利惠民的决心，以最大化客户利益为初衷而开发了创新型专属养老险——福寿年年。在前期浙江(含宁波)、重庆试点期间，取得了“签单件数行业第一”“落地行业第一笔新业态企业团体项目”等好成绩。

众所周知，未来无法预测，我们可能会因为种种突如其来的问题而深陷泥潭，造成资金短缺，传统定期大额缴费的养老险已经无法适应当今用户的消费习惯。福寿年年专属商业养老保险投保门槛最低额仅为100元，缴费灵活，支持一次性缴费和定投缴费，还可以不定期追加保费，很大程度上能帮用户缓解缴费压力。

福寿年年专属商业养老保险采取“稳健+进取”双账户管理模式，为不同需求的用户设置了稳健型投资组合账户，保证年利率为3%；进取型投资组合账户，保证年利率为0.5%，每个账户保费配比从0%至100%自由配置。

中国人保寿险作为行业第一批获得批准销售专属商业养老险产品的保险公司，本着行业初心和让利惠民的决心，以最大化客户利益为初衷而开发了创新型专属养老险——福寿年年。在前期浙江(含宁波)、重庆试点期间，取得了“签单件数行业第一”“落地行业第一笔新业态企业团体项目”等好成绩。

众所周知，未来无法预测，我们可能会因为种种突如其来的问题而深陷泥潭，造成资金短缺，传统定期大额缴费的养老险已经无法适应当今用户的消费习惯。福寿年年专属商业养老保险投保门槛最低额仅为100元，缴费灵活，支持一次性缴费和定投缴费，还可以不定期追加保费，很大程度上能帮用户缓解缴费压力。

福寿年年专属商业养老保险采取“稳健+进取”双账户管理模式，为不同需求的用户设置了稳健型投资组合账户，保证年利率为3%；进取型投资组合账户，保证年利率为0.5%，每个账户保费配比从0%至100%自由配置。

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