我表哥借呗130000元，已经逾期606天；我借呗15000元，已经逾期193天，现在本金加利息需要还16767元；原来不管做什么都喜欢用支付宝支付，现在连打开支付宝的勇气都没有。

我分别说说表哥和我的情况：

表哥逾期后是怎么做的，发生了什么？

表哥当初投资一项工程，没想到工程搁浅，钱款回不笼，支付宝的13万到了无力偿还的地步，他本想找家人借，把支付宝结清后再借出来的，可又想到利滚利，永远还不完，他果断选择强制上岸，自己面对逾期风险。

1、主动联系：逾期当天他主动给支付宝客服打电话，说明自身情况，试着商量停息延期还款，客服可没做决定的权利，一口回绝了他，告知他注意电话畅通，近两天会有贷后部门联系他。

2、客服来电：他等支付宝的电话足足等了1个月，到了第二个还款日，支付宝来电了，核实了逾期情况，说近期可能会对他进行外访。同时，也告知表哥，他们联系了通讯录两位常用联系人员，其他人没有再进行过电话骚扰。

3、催收人员上门核实：在逾期4个月后，支付宝催收人员外访上门了，一行两人，从来到家里到离开都非常客气，完全按照支付方官方流程调查。

首先，支付宝工作人员做了自我介绍，并出示了工作证件，验明真身。

然后，坐下了谈话，工作人员主要了解为什么逾期，开始了解表哥的工作情况、经济开支以及后续如何处理等内容，整个过程表哥都如实回答。

最后，在问到表哥多久能还款时，表哥也不能保证，以免落下把柄，因为他的工程还是未知数，所以只能说暂时没钱，等有钱了他会主动联系他们。

整个谈话不到30分钟，工作人员按流程走完所有程序后，就礼貌地告别离开了。

从逾期开始，至今已过去606天，期间支付宝只打过一次电话，又再次协商还款方案，在表哥要求不还利息、分为24期还款被支付宝拒绝后，表哥挂断了电话。逾期短信也不是每天接收，而是每个月还款日当天按时接收，暂时还没有收到任何起诉信息。

1、芝麻分下降：逾期前信用分785分，现在他的信用分只有356分，同时，花呗被关闭，支付宝上不敢绑定任何银行卡，如何绑定的银行卡有钱，支付宝会在还款日当天自动划扣，有多少扣多少。表哥第二个月忘记了，导致绑定银行卡内的1200元被自动扣光了。

2、利息+罚息每天持续收取：逾期金额按正常利息1.5倍计算逾期费用。表哥日息为万分之四，逾期后为万分之六，意思为一天1万6块利息，13万就是78元利息，月利息2340元。

3、征信上体现逾期记录，个人信用受损：支付宝算是正规平台，已接入个人征信，逾期后的第三天，表哥去查个人征信，发现逾期记录已经被支付宝上传了，不得不说，支付宝动作很快。

表哥也想过银行贷款和办理信用卡，可他征信有逾期，去办理时都被拒绝了。到了这个地步，相当于他已经进入了信用“黑名单”。

这里需要明确一下，这并不是法院判决失信人员那种“黑名单”，只要长期处于逾期未还状态，在法院判决前，并不会被列入“黑名单”、限制“高消费”。

被起诉后，法院判决支付宝胜诉，你才有可能被列为失信人员，才能被列入黑名单、高消费，若在开庭前和支付宝以及法院协商，还有机会不被列入。

如果是信用“黑名单”，不要过于担心，目前阶段只是影响你办理其它贷款和信用卡，倘若你有能力后，从结清之日起计算，五年以后该条逾期记录消除。

我也和表哥一样，在逾期时就给支付宝打过电话，照样被无情拒绝。我在之后就没有表哥那么幸运了，我面临了爆通讯录、第三方催收等手段，经历了扬言上门收钱、扬言走访居委会等恐吓。

支付宝业务繁忙，他催收一两次后，就不会在单一客户上耗费时间，此时，支付宝外包给第三方催收，外包人员是要业绩的，他们一点也不仁慈，爆通讯录只是他们的一贯伎俩。

我支付宝上并没有留存我家人和同事的电话，可第三方催收人员还是给他们打了电话，无非告诉他们，找不到我本人，让他们转告我尽快还钱。我能接上电话的，催收人员都很恶劣，说一堆严重的后果给你施压，如明天不处理就发律师函、一星期没见到欠款就上门清收等。

在3月8日那天，支付宝催收人员真把电话打给了村委会，随后村上告诉了我爸，扬言第二天不处理就起诉我，我那时才知道，支付宝其实和其它平台也一样，他们外包的催收人员为了业绩无所不能。

我在后续三个月里，没有等到支付宝起诉的通知，倒是等来了催收人员要上门收账的信息，15000元逾期到现在已经有16000多，要求我准备一半的钱，我没搭理他，连发了三天信息后，催收人员没影了，并没有上门，我这时才知道，他们都是在恐吓我。

所以，以我和表哥的综合情况来看，支付宝逾期后，催收人员说爆通讯录、上门调查是事实，走访居委会、走访户口所在地派出所是不可能的，可能会给居委会打电话，第一次居委会人员可能会认真接听，第二次催收再打来，可能就会被冠以影响公务，保留诉讼催收人员的权利了。

上门走访派出所更是天方夜谭，这属于民事纠纷，无法调和时由法院调解，公安是管刑事案件的，办案人员根本不会搭理催收人员。

我曾经面临朋友当面催收，谈崩后我情急之下报了警，民警来到现场，看着我们安然无恙，了解情况后，只告诉我们不要打架，实在无法协商时让朋友可以起诉我，这种民间借贷不在他们的受理范围内，说完他们就走了。

那些扬言给你发律师函、法院传票的人员，外访拉着村委会收缴的人员，可能都是催收手段，只需要甄别法院传票，上边有法官电话，一核实便知真假。

实在无力还款，拖得太久的话，可能面临支付宝起诉

虽说，被支付宝起诉的案件少之又少，但随着催收正规化，可能各平台也会按正规流程执行，也就是对你提起诉讼。

就算到了起诉环节，你也不要怕，积极应诉就行了。表明自己的实际情况和还款能力，一般法官都会让你和支付宝再次协商。

若协商不妥，法院再做最坏的打算，强制执行，全面核实你的资产财产情况，无资产就会被列入“黑名单”、限制“高消费”，但还不会让你成为失信人，法院会等你有钱了后再执行。能和支付宝协商妥还款方案，是最好的出路了。

若协商妥了，你只需按照最新协议，按时还款就行了，法院并不会对你进行判决，倘若你再次食言，那么支付宝和法官就不会对你客气了。

到了被执行阶段才是最痛苦的，若没资产，也暂无还款能力，这时你才有可能被真正列入“黑名单”、限制“高消费”，永远背负污点，寸步难行。

至于被起诉就意味着失去工作，那是你自己吓自己，只要和公司说明白，表明自己的立场，我想，公司多少还是有人情味的。就像我自己，如果我没有主动离职去寻求高薪工作，原单位的总经理知道我情况后，还是表明了立场，愿意留下我继续工作，并没有让我卷铺盖走人。

关于面对催收，也需要积极应对和处理

和催收人员交锋时，千万不要被他带入节奏，你需要时刻保持清醒，不该说的话不要说，多余的话也别说，你只需要表明自己的还款意愿和立场就行了。

其实，不要太害怕催收，他也不敢伤害你，换个角度想，催收人员也害怕你，他们也是帮别人打工的，也需要养家糊口，看到过好多扬言要上门暴力催收的例子，结果被欠债人怼一句：“你上门来试试”，结果催收人员不敢来了，他也怕万一上门面对的欠债人是亡命之徒可怎么办。

现在明确规定，保护债务人合法权益，不能暴力催收、侮辱侵害，诸如骚扰通讯录也是不合法的，你也可以以此为由，保留对催收人员的诉讼权利。

在这里，我们只需要在每次通话时留下通话录音，面对上门催收时，找一个家人或者朋友，帮忙拍照、拍视频，留存证据。真到了被起诉的时候，有证据在手，底气要足一些。

表哥13万逾期600多天，我1.5万逾期接近200天，现在还没有面临起诉，将来可能会走到起诉那一步，届时只能积极应对了。

能及时筹钱还进去当然最好，这样对个人信用影响最低，凑不到钱的，那就等起诉之前努力挣钱，只有提升自己的还款能力后，在被正式判决之前，才可能有转圜余地。

现在负债的人太多了，其实，负债并不可怕，可怕的是你因为负债而沉沦，加油吧！争取早日上岸！