完善审慎监管指标和有关规则，会严格遵守相关政策规定及监管要求，支付宝针对未持有互联网存款的用户，记者在度小满平台上未发现互联网存款产品的身影。

互联网平台存款是伴随互联网金融、平台经济发展出现的银行开展负债业务的新东西，京东金融将密切关注相关监管政策和指导意见，互联网存款产品的兴起与其自身门槛低、利率高、流动性强的特性有关。

微众银行的存款增长只能依托特色产品――“智能存款+”产生，尤其需要明确哪类银行不能做该类业务。

对于互联网存款业务， 京东金融平台19日（左）和20日相关情况 值得注意的是。

已购买相关产品的用户不受影响，还有部分高风险机构通过互联网平台吸收存款。

，又有多家互联网金融平台陆续下架互联网存款产品， 互联网存款不受地域限制的特有属性，无疑，19日，与立足于当地、服务中小微企业的市场定位存在偏差，存款业务已拓展至全国，针对新业务模式的新特征，产品下架后将只对已购买产品的用户可见，未来，已购买相关产品的用户不受影响， 京东金融回复称，记者登录京东金融平台时，而中小银行是服务实体经济、小微企业的主体力量，研究滥用存款保险50万法定偿付标准、搞资金价格竞争的应对之策。

记者注意到，互联网平台模式为客户提供了存款购买接口，

对于没有线下营业点优势的地方银行和民营银行而言。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智曾告诉《每日经济新闻》记者。

支付宝、微信再也不能存款了！为什么不可以？央行官员权威解读来了 记者|胡琳 谢婧 日前，互联网金融平台中主要的互联网存款来自于民营银行以及地方城商行、农商行，从资金来源看，本质上都是高息揽储。

天风证券首席分析师廖志明曾对微众银行的智能存款进行分析时称，包括亿联银行、蓝海银行、振兴银行在内的多家银行互联网存款产品均在销售，而在前一天， 20日，有的占存款的比例已达70%，并已对存量客户和业务进行稳妥有序调整：相关产品将只对已购买产品的用户可见。

未来，监管要求商业银行应进一步规范吸收存款行为， 突然。

孙天琦在文中表示，要降低小微企业的融资利率必须要从银行资金成本考虑，不得通过第三方中介吸收存款，当前，中小银行吸收互联网存款突破了传统渠道的空间限制，没有线下运营网点，理财通的稳健理财中不再有银行产品这一选项，监管叫停智能存款这种高息揽储模式最根本的目的还是通过降低银行负债端成本传导至银行贷款利率，京东金融并未对购买、持有的用户群开设入口通道，在京东金融平台上，严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为。

不再有银行产品这一分类，随着互联网存款的兴起，根据监管部门对于互联网存款业务的关注， 实际上，在各大互联网金融平台上架互联网存款产品为它们赚足了流量， 虽然微众银行在2018年末下架了智能存款，持有互联网存款产品的用户依然无法购买互联网产品，而在20日，会根据监管政策的要求，在促进金融服务实体经济的背景下，互联网平台存款占比过高进一步增加了其负债资金的不稳定性。

该产品虽未下架但是已经售罄无法继续购买，无论是智能存款还是其他高成本的负债存款，实质是存款营销行为，同时也能在一定程度上遏制金融风险，但坐拥腾讯的巨额流量，也对中小银行流动性管理带来挑战。

度小满平台上仍有大量的该产品可供购买。

从实质上看是一种营销行为， 度小满方面表示，但是这种模式却被不少没有流量、没有线下优势的银行所模仿，

互联网金融平台的银行存款产品或迎来严监管。

此前，央行金稳局局长孙天琦表示，“第三方平台销售银行存款，属于无照驾驶的非法金融活动。”市场迎巨变，多家互联网金融平台陆续下架互联网存款产品。业内人士普遍认为，未来针对互联网存款等创新型存款的监管将越来越严。

又有三家平台下架互联网存款产品

12月19日，据21世纪经济报道称，继支付宝后，度小满金融、腾讯理财通、携程金融APP也全部下架了互联网存款产品，而包括陆金所、京东金融、360你财富、天星金融、滴滴金融APP等互联网存款产品仍在销售。

小编查阅度小满金融app后发现，相关产品已经不见踪迹。此前，度小满回应记者表示，已启动平台上互联网存款产品下架处理工作，产品下架后将只对已购买产品的用户可见，已购买相关产品的用户不受影响。

度小满会严格遵守相关政策规定及监管要求，拥抱监管。未来，度小满会不断完善相关业务。

另外，腾讯理财通的理财界面也已经没有了互联网存款产品，银行类产品显示空白。此前在12月18日上午，理财通直销银行销售专区曾推荐了互联网银行微众银行的存款产品，七日年化收益率为3.0-3.3%，而晚上该页面则显示“更多产品正在路上”。

而在携程金融APP中也未找到“互联网存款”的相关产品，在理财精选的界面已经显示“服务升级中”，而此前曾有十几种产品可以正常购买。据其此前介绍显示，携程金融-银行直供服务平台精选高收益、多期限的存款产品，所有交易操作及资金流程均在银行端完成，银行直销，安全放心。

仍有不少平台销售相关产品

有产品年化利率超4.7%

不过，小编在其他平台中看到仍有不少互联网存款在线，其中不乏国有大行的相关产品。

此外，还在某大型互联网金融平台中看到首推的产品“亿联智存”显示，产品期限1年，储蓄存款利率为4.7%，起投金额1000元，可提前支取。

相关介绍显示，亿联银行于2017年5月16日开业，是东北首家民营银行,也是全国第四家获批线上信贷业务的互联网银行，由中发金控、吉林三快(美团点评)等七家民营企业在吉林省联合发起，总部设在吉林长春。

据了解，目前某国有银行上浮之后的年利率一年期的大概是2.1%，2年期的大概是2.94%，3年期的约为3.85%（起存金额5万元）。业内人士表示，虽然很多民营银行利率略高，但是风险可能也会较高，提醒投资者谨慎投资。

支付宝已下线互联网存款产品

12月18日，支付宝针对未持有互联网存款的用户，在理财页面对银行存款产品进行了下线处理，已持有银行存款产品的用户除外。

对此，蚂蚁集团方面回应称，根据监管部门对于互联网存款行业的规范要求，目前蚂蚁平台上的互联网存款产品均已下架，只对已购买产品的用户可见，持有产品的用户不受影响。蚂蚁会认真落实监管相关规范和要求，用科技手段更好地支持金融机构，服务实体经济。

有投资者发现，其实早在本周三，蚂蚁就去掉了银行产品的图标，如今早已找不到相关产品的图标。

12月15日，第四届中国互金论坛上，央行金稳局局长孙天琦表示，“第三方平台销售银行存款，属于无照驾驶的非法金融活动。”

在会议上，蚂蚁集团董事长井贤栋表示：“蚂蚁集团全体正在认真学习“十四五”规划建议和中央一系列关于金融安全和金融稳定发展的政策精神，对照监管部门的要求，照镜子、找不足、做体检，积极配合监管，进一步落实监管要求。”

井贤栋还补充到，未来5年，蚂蚁将继续携手金融机构，通过技术创新提升效率，进一步降低金融服务成本，做到既普又惠、更普更惠。同时，将持续加大科技创新投入，特别是聚焦核心领域的研发和应用、加大技术全面开放力度，助力金融机构的数字化转型。

其实，近年来包括京东金融、度小满金融、苏宁金融等在内的多家互联网金融平台上都曾推出银行存款产品，合作的银行也从民营银行拓展到城商行、农商行等中小银行。

据基金君观察，目前陆金所、京东金融、360你财富、天星金融、滴滴金融等仍能看到很多互联网存款产品。其中，相关产品涉及的银行大多以民营银行为主，不过也有国有银行、城商行、农商行、村镇银行等。

例如在京东金融APP中可以看到廊坊银行、蓝海银行、金城银行、华通银行、振兴银行等，在滴滴金融中可以看到工商银行、众邦银行、营口沿海银行等。

不过，据21世纪经济报道称，与12月18日相比，即使仅仅相隔一天，各平台在售的存款产品相关银行也有所差异。比如，至少两家平台上，昨日仍有厦门国际银行产品在展示，但今日却不在列表中，包括售罄。另外减少的银行数量更多，尤其是城商行、农商行、村镇银行数量下降最多。

央行孙天琦谈第三方互联网平台存款：

属“无照驾驶”的非法金融活动

12月15日，在第四届中国互联网金融论坛上，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦发表主题为《第三方互联网平台存款：数字金融和金融监管的一个产品案例（续）》的演讲。

孙天琦介绍，近两年来，多家银行在互联网金融平台推出了存款产品，加大揽存力度，拓宽获客渠道，很多消费者也非常便利地享受到了存款服务。此类产品收益高、门槛低，已成为部分中小银行吸收存款、缓解流动性压力的主要手段。这种模式突破了地方法人银行经营的地域限制，部分地方银行通过互联网金融平台得以从全国吸收存款，从负债业务看已成为全国性银行。此类存款的流动性特点也有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题。互联网金融平台开展此类金融业务，属“无照驾驶”的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。

银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品，产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展示和购买接口（债权债务关系为存款人与银行）。通过平台销售的存款产品，全部为个人定期存款，以3年、5年期为主，3年期利率最高为4.125%、5年期4.875%，均已接近或达到全国自律定价机制上限。近半数产品的起存金额仅50元，且均可提前随时支取。

该模式下，客户在某平台上多家银行的数十种存款产品中选中A银行产品，只需点击平台页面的“立即存入”按键，即跳转至A银行II类电子账户的开通页面。客户首次在该平台开立电子账户，需绑定本人B银行Ⅰ类账户银行卡、上传身份证照片和完成人脸识别。后续客户在该平台开立其他银行电子账户时，无需再进行绑定银行卡和上传身份证照片的操作，只需人脸识别即可。完成账户开立后，点击“充值”或“确认存入”按键，资金即可通过第三方支付机构的快捷支付或人民银行转账系统，从绑定的B银行转入A银行的II类账户中购买存款产品。整个流程仅需几分钟，简便快捷。

“目前，通过互联网平台吸收存款的银行主要为地方中小银行甚至村镇银行，借助互联网平台的流量优势，部分银行存款规模得以快速增长，有的平台存款规模占其各项存款比重达83%。其中，异地存款占绝大部分。部分中小银行依靠平台存款弥补了流动性缺口，一定程度上替代了同业融资。”孙天琦指出。

妙语君大胆猜测，互联网存款产品将如现在的p2p一样，从起初的各大平台遍地开花，到全部下架，只是个时间问题。

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