教育金是不是必需购买的买什么理财产品最安全可靠？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-10-25 13:43 标签： 买什么理财产品最安全可靠

随着互联网保险业务的发展，众多消费者开始在支付宝买保险。

不过，不管是在线上还是线下买保险，大家最看重的还是产品本身能否满足自己的需求，

最近，学姐看到有小伙伴想知道支付宝的全民保教育金怎么样、好不好。

趁今天有空，学姐就好好测评一下这款产品，帮助大家了解它值不值得买。

测评角度自然是越全面越好，对这款教育金感兴趣的朋友们可以看看学姐另一篇测评：

  • 如何看待支付宝的全民保教育金？

  • 支付宝的全民保教育金值得买吗？

一、如何看待支付宝的全民保教育金？

话不多说，学姐先给小伙伴们奉上全民保教育金的产品形态图：

由上图可知，全民保教育金是一款短期年金险产品，保障内容相对简单，包括生存保险金、满期保险金和身故保险金。

接下来，学姐就具体分析一下全民保教育金。

根据全民保教育金的投保年龄范围是0至13岁可知，这款年金险的目标人群非常明确，专门面向小孩子。

虽然说这是一款为小孩子设计的产品，所以投保年龄范围比较局限无可厚非，但是，大家要知道，市场上有不少同类型产品的最高投保年龄能达到16周岁。

其次，全民保教育金的保障期限只有一种，为保至被保人22岁。

如果只是为了缓解短期的教育费用压力，这样的保障期限可以接受；但要是想通过这款产品为孩子做长期的理财规划，全民保教育金就不能满足需求了，有点可惜。

最后，在缴费方面，全民保教育金表现得很出色，缴费期限多达5种，并且投保人既可以选择一次性交清，也可以选择按周或月交，相当灵活。

当被保人年满18岁，可以开始领取给付比例为8%基本保额的生存保险金，一直到21岁为止，每年一次。

一般情况下，18—21岁期间是孩子的大学阶段，而大多数孩子还未能独立支付大学的教育费用，所以全民保教育金给付的这笔钱可以作为这段时间的教育金，避免家长的经济压力过大。

如果被保人一直生存至保险期间届满，即满22岁，可以领取金额为68%基本保额的满期保险金。

考虑到这时候将近大学毕业，孩子可以以此作为教育深造金或者创业金等等，非常实用。

要是在保障期限内，被保人不幸身故，全民保教育金有两种赔付方式，具体为18岁前出险，保险公司按已交保费、现金价值的较大者赔付给受益人；18岁及以后出险，则一次性给付还没来得及给付的生存保险金和满期保险金。

篇幅有限，倘若想对比多款年金险产品，不妨看看学姐精心整理的这篇榜单：

二、支付宝的全民保教育金值得买吗？

总的来看，全民保教育金的优缺点是比较明显的，比如缴费期限很灵活、保障期限太单一等等。

而且，从全民保教育金的保障内容来看，其主要是在孩子的大学阶段发挥作用，但各项保险责任的赔付比例都不算很高，所以在保额较低的情况下，消费者获得的收益有限。

想通过保险产品理财的朋友们还可以看看光明一生慧选版年金险，出生满30天至60周岁的人都可以投保，而且性价比相当高：

　　宝贝们出生后，每个家长都希望能够给孩子一个更加美好的未来，很多宝爸宝妈想要给孩子投保一份合适的规划，询问教育基金保险哪种好，接下来就给大家介绍一个简单可行的挑选的思路。


　　投保教育金保险要遵循的原则

　　教育金适合对孩子教育有较明确的规划，孩子在18岁上大学时开始会有比较大的教育支出，如果预算充足，可以准备好专门一笔费用用于孩子的教育规划。在投保此类之前，建议大家需要把握住教育金的几个原则：一是安全第一，二是专款专用，三是及早规划，四是定期定额。

　　首先，安全第一和专款专用，这是规划教育金保险的首要遵循原则。教育金的支出虽然说不是必须的，但到了一定的时间最好还是要有的。在现在的社会背景下，恐怕没有哪个家长会说无所谓了，没钱就不读书了这样的话，而更多的还是“再苦不能苦孩子”、“砸锅卖铁都让你读”这样思想。所以，教育金的准备一定是要安全的，专用的，确定的。

　　其次，及早规划和定期定额。“教育可以说是没有最好，只有更好”，所以在教育金的规划上，理论上是在可能的范围内越多越好，越充足越好。

　　那么这个理论范围内如何确定？这个主要就是考虑到两个方面的因素，孩子的教育目标和家庭保费的承担能力，教育目标肯定是越高越好，所以这里面考验的还是家庭保费的承担能力，所以教育金的储备对于绝大多数家庭来说都不可能是一劳永逸的，一般是一个动态配置的过程，但是在这个过程中，建议越早越好，越有规律越好，时间和复利是教育金规划两个最好的朋友。


　　规划教育金保险的要素

　　参考以上几个原则，大概可以规划出做教育金规划的几个要素：

　　1、孩子是什么时候需要用钱？

　　2、目前的预期投入是多少？

　　3、能承受的风险是什么，预期收益是多少？

　　为方便大家更好的了解这几个要素，通过一个具体的例子来认识：

　　张先生一家三口生活在一三线城市，在今年宝宝刚出生以后，夫妻俩决定开始准备一份教育储蓄，作为孩子以后上大学的教育费用。

　　1、孩子什么时候需要用钱？

　　目前预估孩子会在18岁上大学，国内的一流大学学费加生活费一年需要3万元，那么读完大学一共需要12万元，按照每年3%的通货膨胀率来算的话，就是20万左右的费用。

　　2、目前的预期投入是多少？

　　张先生一家的目前的年收入是15万元，预计每年可以拿出1-1.5万左右用于孩子教育储备。

　　3、能承受的风险是什么，预期收益是多少？

　　通过比较各种常见理财渠道的收益和风险，张先生夫妇考虑到为了孩子的教育支出，应该是以稳健为主。


　　以平安最近在互联网渠道上线的一款某教育金保险为例，0岁男孩，每年投入1.2万，交费10年，累计交费12万。

　　最终小孩在18-21周岁每年可以领取2万，累计8万元，22岁一次性再领取12万，5年共计领取20万；此外，该产品还可以附加，防止小孩成长过程中因父母的重疾或者身故风险造成保单断交。

　　为什么说这款产品可以满足教育金规划需求呢？

　　1、首先孩子18-22周岁都是是可以每年领取，正好覆盖了孩子的大学教育阶段。

　　2、预期投入在1.5万元之内，这款教育金每年投资1.2万元，是符合家庭承受能力的。

　　3、保险的安全性很高，且收益恒定，是非常稳健的投资方式。

　　购买教育金保险就是应该用确定的方式去应对确定的教育支出，当然有些教育金保险还会附带一定的保障功能，也是可以考虑的。教育金保险满足教育金储蓄需求的同时，还可以丰富少儿保障规划，作为稳重有升的回报。已有基础保障的少儿群体，如果家长有闲置资金还是很建议投保教育金保险的。

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