1、违约潮爆发，2018该如何理财？

宇宙第一大行爆出54亿大案！

寒潮之下，你该如何全身而退？

最近看了几则违约消息，引起了小汇深思。

贾跃亭扔下了烂摊子跑去了美国，当初承诺要的钱没有，最近还发表了声明：哥，我真的还不了。

这可苦了若干债主，特别是，白衣骑士孙宏斌为救乐视，刚刚又咬牙借了18亿元！

说起债务违约这件事，在几年前很少发生，谁知这两年，东北特钢老总跳楼了，辉山乳业大跌了，丹东港违约了。

别以为这跟我等小民无关，因为给丹东港大额授信的，主要是这几个土豪中的土豪：

工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、民生银行、平安银行……

而银行的钱都是老百姓的存款啊，一旦违约落实，ZF大喊一声：不管你们了，自己玩去吧。从开始，刚性兑付被打破，这可能意味着违约时代的到来！

此前，现金贷扎堆上市，为何引起那么多人的痛骂？

除了指责其暴利吸血，还有就是很多人看到了现金贷隐藏的坏账风险，多头借贷，一旦几个坏账同时爆发，就会产生连锁反应，结果只会是一堆泡沫。

据一位业内人士透露，这个行业普遍的坏账率在20%以上，某家知名的大型平台，最开始的坏账率也接近50%。

在目前这个欲望膨胀的消费大环境里，很多赚钱能力和消费能力不对等的人通过花呗、白条、现金贷等互联金融产品提前透支，把未来的钱变成了现在的杠杆。

太长了，拿不住，最后只会折，老赵就是很好的栗子。

金融杠杆，正在向老百姓大规模转移。

所以，风控问题不再仅仅是一个平台，一个行业需要深思的问题，已经上升到国家层面了，监管层的监管思路也在发生巨大的变化，一场颠覆性的改革已经在路上了！

“国企信仰”“信仰”坍塌

2016年，中国信用债市场至少有超过250亿元的债券发生实质性违约，这一总量超过了2015年的两倍。

值得注意的是，这其中将近七成来自央企和国企。

从行业来看，钢铁、煤炭、有色这些过剩产能集中的传统行业是重灾区。从地区来看，重工业集中的东北、华北地区频频爆雷。

业内人士分析认为，2014年以来，钢铁、采矿和机械制造等行业产能过剩是我国宏观经济最主要的特征，以往投资拉动的高增长逐步回落，机电、地产等都在下行。前期巨大投资未能及时转化成产出，导致资金链断裂。

而煤炭、钢铁等主要集中在央企和国企，在这种大的背景下，央企和国企出现“违约潮”是一个正常现象。

在过去，人们普遍把被冠以“中字头”的企业笼统看作国企、央企，理所当然地认为其背后有政府的信用背书，但实际上，这些企业的资质、经营状况差别悬殊，信用风险也会比较高。

在市场人士看来，未来一段时间，央企和地方国企恐怕依然是信用债市场最大的“雷区”。

“我们给一些央企子公司的评级是比较高的，这其中隐含了其母公司的信用。但实际上，有时候是要区分来看。”相关人士表示。“过去银行期望国有资产通盘安排，违约后不会低价处置借款企业的资产，这在未来是不太可能的。”。

过去，由于中国经济增长主要依靠投资推动，投资的主体主要是地方政府和国企，就让债务大部分集中在地方政府和国企身上；同时，由于投资项目的所有权与经营权分离，保增长又有很强的政治因素在内，很容易形成债务的质量问题。

所以，一旦出现经济放缓等系统性风险，这些债务很容易首先集体爆发，就会在商业银行形成巨额的坏账，基于这类债务都有“类主权”的性质，央行只能开动印钞机买单，自然就容易形成货币危机和社会危机。

而对于央企和国企的违约债务最终以何种方式解决？财政部扔下一句狠话：要坚决打消金融机构认为政府会兜底（坏账、烂账）的幻觉。

银行理财已是风险频出！

2017年银监系统大力整治市场乱象，对信贷、票据、同业和理财等领域的突出问题进行了重点整治，银行业案件高发态势得到有效遏制，防范化解风险取得阶段性成效。

但正因为如此，从2017年，一场违约潮开始逐渐拉开序幕！

整个2017年的债务违约情况，在数字上看，好于2016年，违约的产品不到去年的一半，但可怕的是违约的不再仅限于债券，我们手里的理财产品也不安稳了。

被曝10亿理财产品违约风波闹得人心惶惶，虽然招行已作出澄清，但仍然让人感到心有余悸。

交行也被曝3亿理财退出存在问题。

原本是2015年到期，如今延期了两年，而且还是无法按照协议的收益率退出，说好的年化8%的收益，如今只能拿到4%。

就在最近，平安银行又爆出忽悠老人购买理财产品，致使老人两个多月就亏损超过20万元！

不要以为这只是个例，如果只是个例，监管为什么会抓着银行一直严整不放。

2018年的第一周，监管就针对银行连发四大强监管文件。

一份是关于银行大额风险暴露管理办法，

一份是银行股权管理办法，

一份是银行委托贷款管理办法，

还有一份是规范债券交易业务的通知。

这4个文件看似没有关系，实则是一环扣一环，继续把银行的同业业务、通道业务等堵死。

为什么要堵死这些业务呢？简单来说，就是这些业务造成大量资金空转，而且在空转的过程中不断加杠杆。

从去年开始高层就不断在强调要经济去杠杆，经济去杠杆的核心就是金融去杠杆！

在金融去杠杆的强势背景下，去刚兑不可逆，银行理财产品也不能完全相信，更别指望银行理财能为你保本保息！

2018你该怎么理财？

国企、央企、银行都有可能发生违约风险，而这或许只是一个开始。

面对未来越来越频繁的违约潮，投资者应该如何理财呢？下面4点建议须牢记于心。

1、对于任何理财产品，都不要再相信保本保息的承诺。

一定要仔细了解自己的风险承受能力，还要知道产品的风险在哪里，运作方式是怎么样的，底层资产是什么。

新的一年，风险控制重于收益，如果连本钱都没了，还谈什么收益。而想做好风险控制，最重要的是自己清楚投资的理财产品到底是怎么一回事，这比任何空口承诺都要保险。

2、不要重仓投资，学会平摊风险。

投资总有风险，一味重仓更是风险中的风向，谁也无法保证某个理财产品不会出问题，最好的办法无非就是“多放几个篮子”，平摊风险。

3、控制自己的负债水平。

如果真到了银行限贷断贷的时候，最容易受伤的就是高负债的人群。

4、树立正确的投资意识

投资任何产品，一定要仔细了解它的风险和运作方式，不要光看背景好，别人推荐都不知道是什么产品就投。以前大家觉得，就算投错了也会有银行或国家兜底。

新的一年，风险控制重于收益，如果连本钱都没了，还谈什么收益。而想做好风险控制，最重要的是自己清楚投资的理财产品到底是怎么一回事，这就需要你多学习，绝对不能再想着“傻瓜式理财”！

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2、有央企背景的理财平台好吗

这个问题就要笑你了，如果由央企打造的平台还不靠谱还能相信谁？像中仁财富那样，实力背景那么强大，自然没什么好担心的。

3、男朋友要放弃一家央企的软件工程师职位去一家理财公司做销售，我该支持他吗？做销售风险很大吧

什么事情都有好掉一面，给他支持吧，你的支持是他最大掉动力。

4、为什么央企控股的理财平台就是非常靠谱?

央企控股是中国经济的主力军,最近政策出来是为了拉动中国的整体经济,对于央企的股票来说是利好的。

5、我想理财,有谁知道哪个平台是有国企央企资产端的?推荐下

我来告诉你，君财金服就有，上市公司国企央企的都有，最近有一个中建二局的标，是央企的，年化在10左右

6、一起理财这个平台是否具有央企背景？

是的，一起理财品牌及其母公司已经运行三年了，三年时间里一直以稳健专著称，属之前是国有项目，现在在国家普惠金融、绿色金融的政策号召下，越来越多的央企找到了一起理财，一起理财成为央企旗下子公司的活期理财产品品牌。

7、汇中财富是不是非法集资?

截止2018年10月7日，汇中财富没有判定为非法集资

汇中普惠财富投资管理（北京）有回限公司，答简称汇中财富，是一家由P2P、互联网金融及基金三大业务板块组成的综合性财富管理公司。成立于2013年06月07日，注册资金10007万人民币，登记地址：北京市朝阳区东三环中路55号楼23层2701内01号。

主要经营范围：投资管理；资产管理；投资咨询；企业管理咨询；市场调查；经济贸易咨询；房地产信息咨询；财务咨询（不得开展审计、验资、查账、评估、会计咨询、代理记账等需要专项审批的业务，不得出具相应的审计报告、验资报告、查账报告、评估报告等文字材料）

(7)央企理财废了扩展资料

一、首先打开百度搜索：国家信用信息公示系统

二、在国家公示系统首页输入”汇中普惠财富投资管理“，点击搜索

三、等待搜索结果出来，在页面下方显示即”汇中普惠财富投资管理（北京）有限公司“，点击企业名称

四、显示该企业为正常开业状态，2018年10月8日因为登记的住所或者经营场所无法联系的原因被列入经营异常名单且未被移出，所以截止2018年10月7日没有判定为非法集资。之后需要等待该企业提供正确的住所等信息，经过工商行政管理局的审核才能判定是否为非法集资

8、央企可以用银行存款购买理财产品吗

央企也是企业，如果有自有资金购买一般都是可以的。如果有限制看企业所在行业监管有没有相关限制规定；本企业有没有相关限制规定，比如说董事会决议事项里有没有此项；如果是央企下级公司，要看集团对下级公司有没有相关限制规定，是否需要报批等。

9、网上有没有国企、央企的理财平台?

所在城市若有招商银行，可以了解下招行发售的理财产品，您可以进入招行主页，点击“理财产品”-“个人理财产品”页面查看，也可通过“搜索”分类您需要的理财产品。
温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。

Ⅰ 你是在惠民贷被骗了吗最后处理的怎么样。我今天也被骗了

我报警了，但是没什么用，那个骗子电话还在用，气死了

Ⅱ 惠民贷是正规的贷款吗

1、惠民贷是由交通银行向收入稳定的个人客户提供的纯信用，可在手机银行自助申请放款，申请时系统自动审批，不仅手续简便、放款快，还可用于取现、POS刷卡消费、以及手机银行扫码支付。
2、惠民贷是一款很不错的银行借贷产品，是交通旗下正规口子，交通银行相信大家也都听说过，知名度非常高，在中国银行界是有一定的地位。惠民贷实力深厚，接入征信系统，是可以放心去申请的。交通银行惠民贷是交通银行面向工薪阶层推出的个人信用贷款，不需要抵押与担保，贷款的金额只可以用于消费，不能用于购房、理财等其他用途。同时，该产品最高贷款额度为30万元，贷款期限最长为36个月，支持随借随还，提前还款不收手续费。作为一款银行纯信用贷款，交通银行惠民贷的优势非常明显，额度大、利息低。
3、交行惠民贷的借贷方式也非常透明简单，只需借款人在手机银行上进行简单操作。一般来说，大家只需要仔细阅读一下贷款合同，签署相关贷款协议，就可以获得授信了。在获得正式授信以后，大家可以根据自己的个人需求，随时通过交通银行手机APP进行提现，将贷款取现至自己的储蓄卡当中。交行惠民贷是根据使用天数来计算费用的，一般仅收贷款利息。如果大家不用贷款，那么也无需承担任何费用。对于综合信用极好的人来说，日利率最低可以低至万分之1.68。
（1）年龄在18周岁之间，持有二代居民身份证，具有完全民事行为能力；
（2）个人征信良好，近两年没有逾期还款等不良借贷记录；
（3）持有交通银行的储蓄卡，是交通银行代发工资客户，在现单位工作满半年；
（4）青岛分行、内蒙古分行、青海分行、安徽分行、四川分行、陕西分行河北分行等分行用户暂时不可办理。

Ⅲ 惠民银行直贷可靠吗

惠民银行的直贷当然是非常靠谱的，因为它是银行的产品，他们肯定会受银监会进行监管的，估计出现这个问题也会100%赔付的。惠民银行是民营企业，它是由地方银行与企业合资设立的村镇银行，既有国有商业银行控股，又有非国有资本控股。
1、 惠民银行是民营企业还是国企？
惠民银行是民营企业，它是由地方银行与企业合资设立的村镇银行，既有国有商业银行控股，又有非国有资本控股。村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
直贷是指以所筹集的资金自主发放的贷款.指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。直贷期限最长一般不得超过10年，超过的应当报中国人民银行备案。
贷款简单说就是一方向另一方贷款，委托第三方（商业银行）进行管理。商业银行不承担贷款损失风险，只负责按照委托人所指定的对象或投向、规定的用途和范围、定妥的条件（金额、期限、利率等）代为发放、监督使用并协助收回贷款。委托贷款被用作是绕开公司间借贷禁令的一种方法。
3、 贷款选择等额本金还是等额本息
等额本金在还款前期负担会重一些，更适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力的客户；而等额本息因为每月归还相同的款项，方便安排收支，所以对经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的客户更友好。
用户申请银行贷款，通常会有一张银行卡是用于还款的。用户每月只要在还款日之前，将应还的金额存入还款银行卡中，到了还款日等待系统自动扣款即可。而将钱存银行卡的方法有很多，可以直接网银、手机银行转账，也可以用支付宝、微信等转账，或者是在线下存取款机里存钱。另外，还款方式在签订贷款合同的时候就要选好，中途是不能更换还款方式的。

Ⅳ 我刚刚就被惠民贷给骗了

这个惠民贷是一家金融诈骗集团，如果你在网上申请贷款，他们就会打电话给你，让你加客服QQ给你办理，如果贷1万 客服QQ会让你交600元包装费，很快就放款了，但是你是收不到的，说你的银行卡异常 ，又会让你支付1~5千元的认证金，说是支付以后10分钟就可以放款，连同认证金一起打给你。如果你支付了，客服QQ就会把你删了，你再也联系不上他们了。如果需要贷款的宝宝们，一定查亮眼睛了

Ⅳ 上海惠民益贷互联网金融信息服务有限公司是国资背景的吗

Ⅵ 惠民贷是正规的贷款吗

Ⅶ 上海浦东新区惠民网贷款靠谱吗

那是有钱人才能还得了，当心倾家荡产。

Ⅷ 上海惠民直贷是真的还是假的

惠民银行直贷是交通银行下面的一个信贷产品。不需要抵押和担保，凭借个人信用就可以获得最多30万的授信额度，使用时间最长是36个月，按照发布的条款，日利率最低是0.02%。

Ⅸ 上海惠民直贷是正规的贷款吗

上海惠民直贷是正规的。
惠民银行直贷是交通银行下面的一个信贷产品。不需要抵押和担保，凭借个人信用就可以获得最多30万的授信额度，使用时间最长是36个月，按照发布的条款，日利率最低是0.02%，举个例子，要是某人借了一万块，每天的利息就是2块，可以随借随还，提前还钱不需要支付任何违约金。
想要申请惠民贷，那么需要满足的条件包括：借款人必须在18-55周岁之间且具有完全民事行为能力；拥有稳定的工作和经济收入；当前单位连续工作满六个月以上；个人征信记录良好；银行规定的其它借款条件等。

企业借贷纠纷案件的审理思路和裁判要点

作者|郑军欢：上海市第一中级人民法院商事审判庭副庭长 三级高级法官 法律硕士 

刘洁：上海市第一中级人民法院商事审判庭 三级法官助理 法学硕士

导读：企业借贷纠纷 是指法人、非法人组织（以下简称单位）之间融通资金产生的纠纷，但不包括金融机构因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷。

与自然人间多基于人情往来以借贷方式互帮互助不同，作为商事主体的单位一般有偿出借款项，收取资金占用费以补偿收益损失。同时，企业借贷纠纷中的主体因不具备放贷资质而有别于金融机构，不以贷款为业，相互间的资金拆借行为仅为满足生产经营的需要。本文围绕企业借贷主体的特殊性，结合企业借贷临时性、期限短、次数少等特征，以典型案例为基础，对企业借贷纠纷案件的审理思路和裁判要点进行梳理、提炼和总结。

案例一：涉及借款主体的认定

A公司和B公司签订《借款协议》，载明B公司向A公司借款80万元用于某项目。协议指定B公司名下账号收款，程某在B公司落款处签名。A公司按约汇款并载明款项用途为“借款”。另有A公司和B公司某项目部签订的《补充协议》，程某亦在B公司某项目部落款处签名。后A公司未收到还款，起诉主张B公司还本付息，并列程某为第三人。B公司否认程某的代理人身份，亦否认与A公司存在借贷关系。

案例二：涉及款项性质的认定

C公司从D公司、E公司、F公司处购买货物，支付货款后再与三公司签订多份《购销合同》，约定以高价向三公司出售型号、规格、数量相同的货物。经各方对账，三公司对尚欠C公司的具体款项金额予以确认。后C公司以三公司逾期未付货款为由提起诉讼。三公司辩称涉案合同系名为买卖实为借贷的融资性合同，故不应支付货款，仅需还本付息。

案例三：涉及合同效力的认定

G公司的经营范围不包括金融放贷业务。G公司与H公司签订《贷款合同》约定：H公司为流动资金周转向G公司贷款3000万元，期限2天，年利率为15%；其余条款格式和内容与金融机构格式化贷款合同类似。后H公司逾期未还贷款，G公司提起诉讼。H公司辩称G公司无权从事金融业务，贷款合同应属无效。

02  企业借贷纠纷案件的审理难点

审判实践中，由于一些单位管理不规范，借款合同上加盖非备案公章、项目部章、假章，未盖章仅个人签名，载明的借款人、款项用途与实际收款人、款项用途不一致等情形屡见不鲜。当出借人主张还款时，相关单位往往以此为由辩称其并非借款主体。法院一般结合签名人担任的职务或其与单位的关系等具体案情综合认定借款主体。因考量因素和判断标准尚未明确统一，借款主体的认定是审理此类案件的一大难点。

企业借贷纠纷案件中，借贷双方往往就收付款项的性质意见不一，继而就是否达成借贷合意产生争议。2020年12月修订的最高法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷若干问题的规定》）第14至16条对款项性质认定和举证责任分配作了规定，但未细化借贷合意的具体认定标准。在单位的财务和管理制度不完善、实际操作不规范、书面借款合同缺失的情况下，如何准确认定借贷合意，将借款与货款、工程款、合作款等其他性质款项相区分较为困难。

单位间让渡使用闲置资金并获取合理收益，是一种良性的资金互助形式，也是解决短期资金紧缺的有效途径，但若无有效规制，则易出现职业放贷和高利放贷的现象，从而扰乱金融市场秩序。审判实践中，借款人经常以出借人超出经营范围、经常性放贷、高利转贷违法为由主张借款合同无效。虽然《民法典》第146、153、154条，《民间借贷若干问题的规定》第13条，《九民会议纪要》第52、53条对认定借款合同无效的具体情形予以规定和说明，但如何根据具体案情准确理解与适用，实践中较难把握。

03  企业借贷纠纷案件的审理思路和裁判要点

面对单位融资难、融资贵等问题，法院应当鼓励合法合规的企业借贷，支持降低交易成本的交易模式，促进民间资本为实体经济服务。审理企业借贷纠纷案件时，法院既要在司法保护限度内支持出借人的主张，以保障单位多渠道使用资金的权利，又要否定高利转贷和职业放贷的效力，防范化解金融风险，维护金融市场秩序。

一、借款主体的考量因素

单位借款需由自然人代为洽谈并实际操作，发生争议时可结合合同内容、经办人员身份和盖章签名等情况认定借款主体。

1. 未加盖单位公章，签约人为单位法定代表人或负责人的，应重点审查款项用途

法定代表人或负责人既可代表单位又可代表个人作出借款行为。审理中，法院可结合款项用途认定借款主体是单位还是个人。法定代表人或负责人以单位名义借款的，原则上由单位还款，但若款项用于个人生活或消费，出借人可将法定代表人或负责人列为共同被告或第三人。法定代表人或负责人以个人名义借款，所借款项用于单位生产经营的，出借人可请求单位与个人共同承担责任。

2. 加盖单位公章但单位否认公章效力，或未加盖单位公章但单位否认签约人代理权的，应重点审查代理权限

法定代表人或有代理权限的人在借款合同上加盖单位公章，表明其是以单位名义借款，除出借人明知或应当知道签约人越权或无权代理等情形外，应由单位承担法律后果。借款合同上未加盖单位公章的，应重点审查签约人与单位的关系及代理权限。若单位否认签约人的代理权限或签约人代理权限不明的，法院可从形式和实质两个方面进行审查。

形式上，法院可审查名义借款人身份、约定款项用途、签约人披露的身份、签约人与单位的关系、盖章情况。若名义借款人是单位或其下属部门，合同上载明借款用于单位经营或生产，签约人明示借款行为系职务行为或曾出现在涉案项目工地，合同上加盖项目部章或由项目负责人签字确认，出借人也曾核实签约人身份和代理权限等，一般可认定单位为借款主体。反之，应从实质上进一步审查，不能仅因此否定单位为借款主体。

实质上，法院可审查借款所涉单位或项目是否实际存在，签约人是否曾对外代表单位签订类似合同或办理款项结算事宜，款项是否实际转入单位账户，或虽未转入单位账户却最终用于单位生产经营。如经审查符合上述条件，法院宜认定单位为借款主体。

如案例一中，根据A公司提供的证据，程某曾对外代表B公司列席相关会议并签字、在B公司函件中代公司签字，可认定其为B公司某项目负责人，其行为构成表见代理。此外，本案合同约定和实际收款人均为B公司，所涉项目实际施工方也是B公司。因此，法院认定B公司为借款人，判决支持A公司的全部诉请。

二、款项性质的审查要点

实践中，单位间可能存在买卖、建设工程、运输、合伙投资等多种法律关系，即便双方签订书面合同或收款方出具收款凭证，亦可能因往来较多而难以区分款项性质。此类案件中的借款可能由货款、工程款、运费、合作款等其他性质款项转化而成，也可能借用其他性质款项的名义或与其他性质款项混杂，并因此引发纠纷。

审判实践中，法院应着重审查单位间是否达成借款合意。借款合意体现在内心意思和外部表示两个方面，内心意思一般通过外部表示显现出来。现就审判实践中经常出现的三种情况，从不同角度综合判断借款合意是否成立：

1. 付款方主张借款合意是在双方就货款、工程款等其他性质款项协商时达成，借款是由其他性质款项转化而成的