吉林双阳农村商业银行股份有限公司网点维修改造工程（鹿乡支行、双营支行、山河支行、太平支行、新安支行、区宾馆自助银行、鹿乡自助银行、新安支行）

招标项目编号：JRC)

4.2 招标文件售价800元，文件售后不退。

5.1投标文件递交的截止时间2015年6月8日下午13时30分,地点为吉林瑞成工程招标造价咨询有限公司会议室。

5.2 逾期送达的或者未送达指定地点的投标文件不予受理。

招标人：吉林双阳农村商业银行股份有限公司

办公地址：长春市双阳区甲一路与长山路交汇处

招标代理机构：吉林瑞成工程招标造价咨询有限公司

办公地址：长春市前进大街2000号阳光大厦1308室

四川兴文石海农村商业银行股份有限公司(以下简称“公司”或“本行”)董事会和董事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本年度报告于 2017 年 4月27日经公司第一届董事会第  十七次会议审议表决通过。

华强会计师事务所根据国内审计准则对公司年度财务会计报告进行了审计，并出具了无保留意见的审计报告。

公司董事长曾天富、行长罗念、财务负责人易敏保证本报告中财务会计报告的真实、完整。

四川兴文石海商业银行股份有限公司

法定中文名称：四川兴文石海农村商业银行股份有限公司

统一社会信用代码：040374

信息披露载体：股东大会和蜀信网官方网站

第三节 主要会计数据摘要

注:本表根据审计报告编制。

注:本表根据审计报告编制。

第四节 股本及股东情况

报告期内，公司股本总额发生变动情况：报告期内公司股本总额未发生变动。

报告期末，公司股本总额为79,353,397.22股。

报告期内，共受理股权变更 19笔，变更股份4,738,395.30股，占公司股份总额的5.97%。其中:

2.股东股份继承2笔，继承股份 74,588.66股，其中继承自然人股份2笔，继承股份 74,588.66股。

报告期内，设定质押的股份1,714.19万股，占公司股份总额的21.60 %。

报告期内，被司法冻结的股份22.73万股，占公司股份总额的0.29%。

报告期末，前十大股东:

上述股东是否有关联关系：以上股权之间无关联关系。

（一）“三会一层”设立情况

四川兴文石海农村商业银行股份有限公司致力于建立良好的公司治理架构，严格遵守法律、监管法规，不断提高信息透明度，以充分保障广大股东的权益。本行设立有股东大会，董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。股东大会是本行最高权力机构，由全体股东组成；董事会是股东大会的执行机构和本行的经营决策机构，向股东大会负责并报告工作；监事会是本行的监督机构，向股东大会负责并报告工作；高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责。

本公司组织架构系以零售银行战略为总揽，以市场为导向，以客户为中心，按照建设前台营销服务功能强大、中台风险控制严密、后台支持保障有力的运行机制理念，坚持前中后台相分离的原则， 坚持“三道风险防线”职责清晰的原则，坚持业务发展和风险管控全覆盖的原则，坚持流程顺畅、精简效能的原则，根据监管、行管的相关要求，结合本公司实际进行的持续优化。

股东大会、董事会及其下属委员会、监事会及其下属委员会、经营层及其下属委员按照公司章程进行设置。其工作职责及议事规则按公司治理要求建立健全。

2.经营管理层条线部门

前台设立零售业务部、资金业务部、公司业务部、电子银行中心、营业部、支行、分理处及金融服务中心（专业化）。

零售业务部下设三农金融服务中心、小企业金融服务中心和个人消费金融服务中心。

资金业务部与营业部合署办公，由营业部统一运行管理。

中台设立计划财务部、风险与合规部、审计监察部。

后台设立运营管理部、综合管理部。

运营管理部下设授权与后督中心、清算与自助银行运行管理中心、监控与保卫中心，科技与电子银行服务中心。

党委办公室设在综合管理部，其职责按相关要求细化制订。

纪检监察室设在审计监察部。

主要营业网点分布如下：

二、董事会和董事会专业委员会

四川兴文石海农村商业银行股份有限公司第一届董事会由9名董事组成，其中：执行董事3名，股东董事4名，独立董事2名。

(二)董事会专业委员会

董事会下设8个专业委员会：即战略发展委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名及薪酬委员会、“三农”委员会、审计委员会、合规委员会、消费者权益保护委员会。

(三)董事会专门委员会议事情况

董事会专门委员会严格按照《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司董事会专门委员会工作规则》开会议事，全年董事会专门委员会组织会议24次，对涉及本行重大关联交易、绩效薪酬分配、高管任职资格审定、董监事履职评价、信贷支持“三农”经济、维护客户合法权益等事宜进行了审议，并形成委员会意见。

(一)报告期内独立董事出席董事会会议情况

2016年度，本行董事会召开例会4次，即董事会第十三次、第十四次、第十五次和第十六次会议。独立董事邱龙广和李林均亲自出席了董事会全部会议。

(二)独立董事对公司有关事项提出异议情况

    报告期内邱龙广和李林二位独立董事均参加了董事会会议并对本公司的风险管理、内部控制以及本公司的发展提出了很多较好的意见和建议，对本公司重大事项的决策发挥了实质性作用。没有发生对本公司有关事项提出异议的情况。

四川兴文石海农村商业银行股份有限公司第一届监事会由5名监事组成，其中：职工监事2名，股东监事1名，外部监事2名。

（二）监事会专业委员会

监事会下设3个专业委员会，即监督委员会、提名委员会、内控评审委员会。

（三）监事会专业委员会议事情况

监事会专门委员会严格按照《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司监事会专门委员会工作规则》开会议事，全年监事会专业委员会组织会议9次，对监事会年度工作报告、董监事及高管层履职评价、监督等事项进行了审议。

四川兴文石海农村商业银行股份有限公司高级管理层由行长、副行长组成，其中：行长1名，副行长2名。

（二）经营层专业委员会

1.目标管理委员会、财务审批委员会，下设办公室在计划财务部。

2.风险管理委员会、授信审批委员会，下设办公室在风险与合规部。

3.问责处罚委员会，下设办公室在审计监察部。

4.消费者权益保护委员会，下设办公室在纪检监察室。

5. 薪酬管理委员会、采购委员会、招标委员会，下设办公室在综合管理部。

（三）经营层专业委员会会议情况

2016年度，经营管理层各专业委员会召开会议107次，其中：目标管理委员会会议4次；财务审批委员会会议54次；风险管理委员会会议6次；授信审批委员会会议21次；大宗物品采购委员会会议7次；招标委员会会议5次；问责处罚委员会会议4次；消费者权益保护委员会会议4次；薪酬管理委员会会议2次。各专业委员会会议对本行经营管理目标制定、大额财务费用开支、授信用信审查审批、业务风险评估管理、大宗物品集中采购、固定资产（抵债资产）购置处置、违规违制问题处置、金融消费者权益保护、绩效薪酬拟定等重大事项按规定和流程进行了审查、审核、审批，有效地促进了我行持续稳健发展。

一、股东大会的通知、召集、召开情况

四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度股东大会由本行董事会召集，并在宜宾日报及各营业网点发布了《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度股东大会的公告》，定于2016年4月28日召开本次会议。本次会议已于2016年4月28日上午9：30分在兴文县洞乡大酒店四楼大会议室召开，股东及委托代理人96名（代表股份6,641.84万股，其中具有表决权股份数5,787.12万股，占股本总额的72.93%）出席了本次会议，对8项议案进行了审议表决。我行董事会聘请四川胜邦律师事务所对出席本次会议的股东代表资格进行审查，并对本次大会全程现场见证，出具了股东代表资格审查报告和律师见证书。

二、股东大会的审议情况

出席本次会议的96名股东及委托代理人，审议了《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告》、《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告》、《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度会计决算工作方案（草案）》、《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案（草案）》、《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算报告（草案）》、《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红方案（草案）》、《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算方案（草案）》《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度信息披露报告》等8项议案。

三、股东大会的表决和决议情况

经律师见证，出席本次股东大会的股东及委托代理人96名，代表股份6,641.84万股，其中具有表决权股份数5,787.12万股，占股本总额的72.93%，以记名投票方式逐项对审议事项进行表决，并现场组成监票组和计票组，由邱龙广任总监票员，侯涛、刘雄担任监票员，李林担任总计票员，易敏 、兰 萍 、刘驰、姚屈难、覃丹、陈光奎担任计票员。本次会议审议及表决事项如下：

（一）审议并通过《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度董事会工作报告》的议案；

（二）审议并通过四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告》的议案；

（三）审议并通过《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度会计决算工作方案》的议案；

（四）审议并通过《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度利润分配方案》的议案；

（五）审议并通过《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度财务决算报告》的议案；

（六）审议并通过《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度股金分红方案》的议案；

（七）审议并通过《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2016年度财务预算方案》的议案；

（八）审议并通过《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度信息披露报告》的议案；

本次会议对审议表决通过的8项议案，均形成了会议决议。 

四、股东大会决议的执行情况

我行高级管理层根据董事会的授权，并在董事会、监事会的监督下，执行股东大会会议所形成的决议，依法合规开展2015年度利润分配、股金分红、信息披露等工作。

第七节 董事、监事、高级管理层与员工情况

一、董事、监事及高级管理层情况

(一)报告期内董事、监事及高级管理层基本情况

2016年度，本行董事会董事9名，其中执行董事3名，分别是曾天富、罗念、曹建军；股东董事4名，分别是曾国勇、曾洵（2016年4月已批准辞职）、杜姜、李小革（2016年7月已批准辞职）；独立董事2名，分别是邱龙广、李林。监事会监事5名，其中职工监事2名，分别是雷风、胡永钧；股东监事1名，是杜建平；外部监事2名，分别是刘雄、雷勇。高级管理层行长1名，是罗念；副行长2名，分别是曹建军、谭明。

(二)董事、监事及高级管理层变动情况

报告期内，监事及高级管理层无人员变动。

截至2016年12月31日，本公司员工人数为297人，较年初增加2人。其中：在编在岗员工196人，接受劳务派遣人员21人，离岗退养员工8人，退休员工72人。

（二）报告期末在编在岗人员结构

报告期末，我行在编在岗员工共196人。其中5名领导班子成员，40名中层干部，62名柜员，48名客户经理，41其他岗位；党员91人、团员38人、群众67人；男员工91名，女职工105名；本科及以上学历114人，大专学历75人，高中学历7人；35岁以下90人、36岁至45岁49人、46岁以上57人；助师28人，员及以下168人。

一、报告期董事会工作开展情况

2016年度，董事会召开会议4次，其中董事会例会4次，临时会议0次。会议审议表决议案共16项，表决通过16项。

(二)董事会开展的主要工作

1.2016年度，召集召开了四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度股东大会，并向股东大会报告工作。

2.依法合规召开董事会例会，审议本行重大业务经营事项，决定本行的经营发展战略、经营计划等。

3.依法对董事长、行长进行授权，实行分级授权管理。

4.制订本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金红利分配方案等。

5.定期听取高级管理层工作汇报并检查其工作，监督高级管理层的履职情况。

报告期末，各项存款余额420,379万元，较年初净增48,700万元；活期日均存款余额净增33,992.39万元；对公存款日均余额净增19,339.87万元；个人存款日均余额净增54,369.07万元。其中，对公存款余额63,443万元，活期存款余额180,676万元，存款结构实现逐步优化，资金成本压力有效缓解。存款余额总量占全县金融机构的52.11%。

报告期末，各项余额270,800万元，较年初净增33,640万元，存贷比例64.41%。其中，涉农258,548万元，占比95.48%，比年初上升26,103万元，增幅达11.23%;小微企业5,572户，余额共计116,213万元，比同期增加14,173万元，增幅为13.89%，余额总量占全县金融机构的49.15%。

报告期末，不良余额为8,818.19万元，无隐形不良，占比3.26%，比年初下降1,104万元。不良余额和占比在全市农商银行系统中处最低水平。

报告期末，蜀信卡累计发行50.33万张，卡存款余额达17.6亿，卡均余额3,496.54元，活卡率76.63%;全行自助设备65台，其中ATM自动取款机20台、CRS存取款一体机31台、自助查询机14台，累计投放POS机224台,EPOS机299台，企业网银123户，手机银行蜀信E总户数44,750户，净增27,819户，有效客户数30,088户，占比67.23%，动帐类交易量727,952笔；短信银行用户9.46万户；微信公众号关注客户达40,381户，比去年净增2.74万户；在省联社电子银行推广专项考核中排名全省第四位,荣获2016年电子银行业务发展“十佳农商行”称号。

报告期末，全行共代理发放涉农补贴、危房补贴、低保工资等共计20万笔，金额1,500万元；代理保险业务10,732笔，保费收入459.15万元，保险佣金收入152.72万元，代收燃气费、电费320万元；2016年，中间业务实现收入717.79万元，中间业务净收入占比为3.54%，完成计划126%。    

报告期末，实现全行收入26,760万元，各项支出22,963万元，实现净利润3,797万元，拨备前利润10,281万元，超额完成省联社下达利润计划。

报告期末，所有者权益30,828万元，比年初增加2,522万元，实收资本7,935万元，一般准备余额为8,427万元，资本充足率为13.79%，核心资本充足率为12.75%，呆账准备金余额为18,137万元，拨备覆盖率205.68%。单一客户集中度和集团客户集中度均未超比例，最大一户余额为1,460万元，最大的单一客户集中度为4.38%，关联客户集中度为21.38%。

(二)主要业务数据摘要

截止2016年12月末，我行全部关联方表内外授信净额为7,130.00万元，占资本净额比例为21.38%。 我行对四川省兴文县天然气有限公司、兴文县聚源淀粉科技有限责任公司、兴文鼎立建筑工程有限责任公司、兴文县金鹅粉业有限责任公司、兴文县石海竹木制品有限责任公司、四川省宜宾新石海药业有限责任公司、李小玲等股东给予支持5,920.00万元，方式为保证、抵押方式，利率按本行利率定价系统定价。的发放严格执行《中华人民共和国商业银行法》相关管理规定，条件未优于其他同类借款人。

四、集团客户及管理情况

截止2016年12月末，我行最大一家集团客户授信集中度为 4.38%，最大十家集团客户授信集中度为33.97%。最大一户为兴文鼎立建筑工程有限公司授信1,460万元，合计信贷支持1,460万元。我行对单一集团客户的集中度未超过本行资本净额的15%，符合监管部门的监管规定。

截至2016年12月31日，我行不良余额8,818.19万元，占比3.26%，比年初下降184万元，占比减少0.54个百分点。

2016年度，我行面临的不良反弹形势异常严峻，加强不良清收作为经营管理的重中之重，坚持“源头预防、过程控制、损失问责”的原则，通过全员参与、奋力清收，大力压降不良。一是根据省联社不良任务要求，下达了2016年度不良下降任务，并出台了不良清收考核办法，按季对不良清收进度进行分析通报、奖惩考核，充分调动全员清收的主动性和积极性。二是遵循“严格认定，证据确凿、逐级审查、对外保密、账销案存、继续追索”的原则依法合规地进行呆账核销工作，做到应销尽销。全年核冲销364笔，共计4,334.76万元。三是加强与司法部门的沟通联系，积极利用法律手段进行信贷逾期客户的催收。全年诉讼收贷案件已审结125件，诉讼金额6,697.48万元，已执行收回168万元；清收政府公职人员不良5笔，本息共计25万元。

六、抵债资产及管理情况

报告期内，当年未接收抵债资产，期末抵债资产余额为0。

七、公司面临的风险及相应对策

报告期内，本公司面临的主要风险有信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险。针对以上各类风险，本公司均制定了相应的防范措施。

本公司在信用风险管理方面，重点在以下几个方面加强管理：

第一，信贷业务流程上，严格把关。严格贷前调查，贷中审查，加强贷后检查工作。

第二，严格实行信用等级制度。实行客户信用等级评定，定期对客户的信用状况进行评估。

第三，执行实时信贷资产的五级分类，及时监控信贷资产的风险状况，加强不良的清收力度。

第四，强化科技对信贷业务的管理，不断优化、完善信贷业务管理系统。

第五，实行有保有压、区别对待的信贷工作思路，全面提升信贷资产质量。

实行利率市场化以来，本公司时刻关注市场利率变化的动态，及时调整资产负债结构，规避利率风险。主要体现在以下三个方面：

第一，信贷资产利率风险管理。信贷资产利率风险管理主要体现在利率定价的方式上。一是我行对中长期定价实行浮动利率。二是我行票据贴现实行市场化利率。三是根据市场利率适时调整票据贴现规模。从很大程度上，规避了利率波动对我行信贷资产价值的影响。

第二，债券资产的利率风险管理。债券资产的利率风险主要体现在市场利率变化引起债券价格的涨跌和投资收益损失。债券资产的利率风险管理主要体现在对债券投资组合的长期管理。一是选择合适的投资策略。在利率预期上升时，减少对长期债券的持有量，加大对短期债券的投资力度；二是严格控制杠杆率，合理确定债券配置规模，防止因流动性不足被迫抛售债券资产带来的投资损失。

第三，增强主动负债能力，合理控制存款结构。一是制定存款计划时，合理引导支行平衡各类存款的比例，保持存款结构的稳定性，以防范存款准备金制和利率变化对本行负债成本带来不利影响。二是根据货币市场的资金面和利率走势，合理调整主动负债的期限结构，防范利率变化带来的风险。

为有效控制操作风险，本公司建立健全了一整套风险防控机制。主要从以下几个方面进行：一是加强制度控制。对现有的制度，本公司定期通过情况调研了解制度的可行性和实用性，对于不适应业务发展的制度及时进行修订。二是实施流程控制。我行现有的重要业务系统均最大限度的加入流程控制，对于系统之间的联系也加入了横向控制，从流程上进行刚性制约，确保操作风险防范到位。三是实行授权控制。根据金额大小、业务风险程度和复杂程度区别业务等级，不同的等级实行授权控制。四是实行电子监控手段，对重要岗位、重点防区设置监控录像设备，便于发现操作过程的违规行为。五是加大检查力度。全年不间断地开展各项业务检查、案件专项治理、内部审计稽查工作，对重点环节、重点岗位实施重点防控。六是加大培训力度。各业务管理部门定期组织专项业务、综合业务培训，管理支行有侧重点的组织集中学习，促使操作人员熟练掌握业务技能，防止违规操作。

2016年受全球市场经济趋紧的影响，央行采用积极的货币政策，加大货币流动性，促内需的方针。本公司综合内外环境，继续坚持稳健的流动性管理政策。主要体现在以下五个方面：一是通过大额现金报备制度对流动性状况进行及时监控；二是加强集中度的监测，遵循分散性原则，逐步降低集中度。三是保持合理的存比例，提高资产流动性，提高即时融资能力。四是严格中长期比例。五是提高存款负债的稳定性，提高核心负债占总负债的比重，提高流动性来源的稳定性。

根据“新企业会计准则”相关规定及四川省农村信用社2016年度会计决算工作意见，为正确处理好当前利益和长远利益的关系，我行2016年度利润分配方案拟定如下：

（一）按税后利润10%提取法定盈余公积。

（二）按税后利润10%提取一般风险准备。

（三）本年不计提应付股金红利，次年在符合监管要求前提下，分配股金红利。

（四）按以上方案分配后，剩余的净利润留作未分配利润，待以后年度分配。

九． 下一年度经营规划

存款净增5.5个亿，余额达到47.5亿元;净增3.8亿，余额达到30亿元；不良占比控制在2.88%以内，拨备覆盖率不低于150%;总收入2.9个亿，利润总额8,000万元，成本收入比控制在46%以内;中间业务收入占比2.8%，保险业务收入不低于120万元;拓展手机银行有效客户不低于3.5万户，手机银行活跃客户不低于2.1万户,电子银行交易占比不低于86%;发行金融IC卡5万张;新增加自助设备5台；微信平台关注用户不低于4万个。

一、报告期监事会工作开展情况

(一)监事会召开会议及审议的内容情况

2016年，本行监事会召开了四次会议，审议表决通过了6个议案。其中：监事会第十三次会议审议并通过了《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度监事会工作报告》、《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司监事会对董事、监事及高级管理层2015年度履职评价情况的报告》《四川兴文石海农村商业银行股份有限公司监事会对四川兴文石海农村商业银行股份有限公司2015年度财务活动、内部控制及风险管理的评价报告》。   

(二)监事会出席/列席会议情况

2016年，按照有关规定，全体监事列席了本行董事会4次例会，对董事会审议表决本行的经营发展战略、经营计划和投资方案、股权管理、年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案、股金分红方案、信息披露等事项进行了监督。

监事长本人或其指派监事列席了本行行务会41次、贷审会21次、财审会54次，听取高级管理层工作报告，对高级管理层执行信贷政策、利率政策、大宗物品采购和建筑、装饰装修工程的招投标、金融消费者权益保护、风险防控等事项进行了监督，较好地发挥了监事会的监督作用。

(三)监事会督查、调研工作情况

2016年，监事会监督委员会及内控评审委员会加强与本行内设职能部门的沟通与联系，及时了解和督促全行各营业机构及职能部门执行国家金融法律法规、会计政策，规范业务经营和财务收支活动，加强内部控制制度建设，强化风险管理，重点督促本行开展了存款业务、业务、资金业务、现金及柜面业务操作风险、员工异常行为管理、财务收支、业务条线管理部门履职等检查监督工作；监督本行对内外审计、检查发现的各类问题及风险隐患的问责处理及整改落实情况。通过上述监督，对本行坚持“务实创新，服务民生，依法经营，从严治社，尊重规律，科学发展”的经营理念，建立和完善内部法人治理结构及全面风险管理架构，努力提升经营效益和质量，促进本行稳健发展，发挥了应有的促进作用。

2016年，为防范案件风险，监事会结合近年来银行系统发生的违法违纪案件反映的银行内控管理存在的难题，就新常态下如何加强员工行为管理开展了调研。通过调研，深入揭示了违法违纪行为主要滋生的背景，分析总结了员工行为呈现的特点和应关注的侧面，有针对性地提出了员工行为管理的措施。监事会的调研，对本行加强案件防控治理工作发挥了积极作用。

(四)对董事会、高级管理层履职评价工作情况

1.对董事会的履职评价情况。

综上情况，经本行董事会自评、监事会复评，本行董事会2016年履职称职。

2. 对高级管理层的履职评价

综上情况，经本行董事会初评、监事会复评，本行高级管理层2016年履职称职。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

本年度，监事会未对有关事项发表有独立意见。

三、监事会新年度工作规划

2017年，监事会在股东大会的领导下，将进一步加强监督工作力度，不断改善工作方法，提高工作实效。重点做好以下工作：

（一）加强与董事会、高级管理层的沟通与联系，重点监督本行法人机构治理运行机制完善和执行情况、股东大会相关决议的落实和执行情况、董事和高级管理人员履职尽责情况。

（二）督查本行对内部控制、风险管理以及年度财务活动的检查监督情况。

（三）围绕提高监事会工作效能，积极开展调研工作，及时了解和掌握本行业务经营状况、管理和内部控制等制度的建设及执行情况、董事会决议执行情况，经营管理层工作开展情况。

（四）加强监事会自身履职能力建设，开展政策法规和业务学习，进一步提升监事履职能力。

一、重大诉讼、仲裁事项

2016年，本行无重大诉讼和仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

2016年，本行未发生重大案件、重大差错、其他损失等情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项

2016年，押运外包处置了3台运钞车，卖价16.3万元，未发生其他收购及出售资产、分立合并等事项。

四、重大合同及履行情况

2016年，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

五、消费者权益保护情况

2016年，本行修订完善金融消费者权益保护制度7个，未发生有责投诉。

一、审计报告、财务报表及财务报表附注(请到计划财务部查阅)。

二、公司主要会计政策、会计估计和会计差错（见审计报告）

三、合并财务报表（无）

第十二节 备查文件目录

一、会计报表 (请到计划财务部查阅) 。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件 (请到计划财务部查阅) 。