企业潜在团险的发展趋势需求是什么

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-07-23 08:07 标签： 团险的发展趋势
投保人可以在保险公司官方网站等线上方式投保，也可以直接前去保险公司营业网点选购，一般由保险公司用一份保险合同书为团体内的许多组员提供保险保障，需要留意的是，投保人在投保前还需准备好企业营业执照、职工名字、身份证号、职业类别、联系方式。绝大多数的团体险都是以一年为限，保险费用可以由企业承担，也可以由企业和个人一同承担，保险费率则会按照不一样的岗位得出不一样的标准。团体险并不是一种保险险种，反而是承保方法，选购团体险的投保人需要是法人组织，被保险人需要是企业安排的人员才可以买。以上就是企业团体保险怎么买相关内容。团体保险有哪些特点1、运营成本便宜：因为团体保险一般是选用一张主保险单承保一个群体的做法，它优化了承保及收费标准等手续，而且选购团体保险是不需要常规体检的，这极大的减少了承保的成本费，因此团体保险的运营成本比较的便宜；2、风险选择特殊：因为团队的经营规模比较大，因而就造成了风险分散作用，因此团队只需要考虑该团体的数量以及团体总数总计将形成的可预估的致死率和患病率就可以了；3、服务管理专业：由于集团保险的投保人是集团，其保险要求和谈判能力通常高于个人，因此服务管理更加专业；4、保险费用分摊：因为团体保险是保障一个人群的保险，因此保险费用是可以分摊的。团体险和个人险有什么区别1、投保主体不一样：团体险的投保主体为团体，例如各种公司、国家行政机关、事业单位等需要是依规建立的合法机构。个人险投保主体则为个人；2、报险对象不一样：团体保险的保障以团体为基础，对团体内部成员进行的个人保险是对个人保险资格的审查，保障个人；3、参保条件不一样：团体险规定投保团体中参与保险的数量与团体中具备参与资质的总人数占比，需要达到保险人要求的占比，不需要进行个人的体检审查。个人险投保需要体检审查。本文主要写的是企业团体保险怎么买有关知识点，内容仅作参考。
过去10年，保险行业增速最快的险种无疑是商业健康险，2012年至今，我国商业健康险保费规模增长接近10倍。毋庸置疑的是，未来10年，蕴藏旺盛需求的商业健康险，依旧扮演着行业重要增长点的角色。层层剖析来看，广袤的商业健康险领域，补充医疗保险是一股不可忽视的强力量，在这背后，企业团险将是核心载体。尽管当下并非“热门赛道”，但在商业健康险领域，团险却是一条“黄金赛道”，一看周期，我国团险业务虽然起步较早，但与发达市场相比，还处于初期阶段，远未成熟，可耕耘空间巨大;二看市场，个人医疗支出过重的负担，需要通过商业健康险的杠杆作用来化解，企业员工有极为旺盛的保险保障需求，亟待满足。补充医疗保险可为商业健康险蓬勃发展注入能量2020年，我国商业健康险新单保费为8173亿元，同比增长15.67%。今年上半年，保险行业处于艰难时刻，商业健康险的增速虽然较往年低，但仍然是细分险种“跑”得最快的，足以彰显其韧性。尽管有了长足进步，但商业健康险发展仍然不足。根据亿欧智库测算，2022年健康险保费规模将首次突破10000亿元，预计2025年可达到20210亿元，市场发展潜力巨大。中信建投非银金融团队预测，未来15-20年期间，商业健康险行业有望保持13%-18%左右的复合增长率，市场容量将扩至当前的12倍左右。补充医疗保险是商业健康险的主力军。按照保险责任划分，我国商业健康险可以简单拆解为疾病保险、医疗保险以及失能险+护理保险三类。以2020年为例，疾病保险占商业健康险的大头，约58%;医疗险占40%，失能险及护理险约2%。在3270亿元的医疗险新单保费中，补充医疗是绝对的主力险种，约2360亿元，占比超7成，剩余部分是百万医疗险和各类惠民保产品，以及大病医疗保险。旺盛的补充医疗保险需求，源于我国高频医疗支出的现状。国家医疗保障局披露的数据显示，2020年我国职工医保次均住院费用为12657元，城乡居民次均住院费用为7546元，职工、居民医保次均住院费用逐年上升，个人医疗支出水平较高。目前，中国的医疗保障体系仍然以基本医保为主，补充保险和多元筹资形式发挥的作用相对有限。随着我国人口老龄化客观态势的持续加重和医疗支出水平的逐年上升，基本医保基金的收支压力剧增。根据艾昆纬中国研究报告分析预计，在构建多层次医疗保障体系的目标下，未来国家会考虑在省级甚至全国层面统一划定基本医保筹资标准线，医保筹资标准以内的资金将探索在市级甚至省级进行统筹运营，而超出筹资标准的资金，将被鼓励购买具有更高保障的地方补充保险、企业团险和个人健康险，为商业健康险的蓬勃发展注入能量。未来，企业补充医疗保险等补充性医疗保障将迎来良好发展机遇，与基本医疗保险衔接互补，满足多元化医疗保障需求。潜力巨大，企业他山之石可以攻玉，海外市场的成熟经验可以予以国内商业健康保险尤其是企业团体医疗保险发展一些思考。以美国为例，其商业健康险领域就是一个以企业团体采购为主的团险市场，企业团险占商业健康险市场规模的8成左右，并且完成了由传统的费用报销型到管理式医疗的转变，在节省医疗费用和提高医疗质量方面成效显著。根据凯撒家庭基金会的最新数据，2020年约1.56亿美国人受团体健康保险的保障，约占总人口的49%，渗透率十分高。参照国外市场发展趋势，国内企业团险远未到达成熟阶段，覆盖面有待提升。行业普遍持有乐观预期，企业员工日益增强的健康意识，释放旺盛需求，团体性质的补充医疗保险拥有巨大市场空间。2019年，团体健康险增长率为35.6%，超过当年商业健康险整体29.7%的增幅，发展势头明显，无疑是“黄金赛道”。未来，企业团险将是医疗险的重要载体，也是商业健康险最核心的产品。需要关注的是，长期以来，企业团险多以传统的线下方式为主，产品单一且无法个性化调整，大多针对具有较高付费能力的大型公司，下沉不足，中小型公司的团险需求难以得到满足，更难以为员工提供切实符合个人需求的团险服务。要实现团险市场高质效发展，有效挖掘潜在的市场规模，势必要解决以上痛点问题，契合客户需求的变化，从普适性的保险方案转为个性化的保障服务解决方案。深耕企业团险赛道的保险极客在此方面颇有积淀，不仅可针对B端的企业提供适配性解决方案，更将这种能力推进至C端，给员工及其家人提供个性化方案，针对不同企业、不同人群、不同场景的差异化需求，构建更清晰、有层次化的服务体系。通过团险形式，以更低的成本获得更好的保障服务，降低享受商业保险福利的门槛，兼具普适性与普惠性。此外，保险极客通过科技赋能打破“数据孤岛”，打通保险公司、医疗机构底层数据，基于此搭建起一套自主可控的风险定价、理赔服务综合运营体系，实现团险业务从产品定制到承保、理赔等全流程的线上化和数字化，全面提升团险的业务效率和用户体验。同时，保险极客还聚焦团险延伸健康管理服务，满足用户在诊疗前后的医疗健康需求，着力与保险公司、健康管理机构共建产业生态圈。免责声明：市场有风险，选择需谨慎!此文仅供参考，不作买卖依据。
文章来源：企鹅号 - 眼帘俊秀高端访谈团体保险是保险业务发展的重要组成部分。近年来，随着经济社会发展及市场的变化，团险业务发展面临许多新的挑战和困惑。加强团险市场研判，走转型发展之路，是应对当前挑战的重要选择。为此，笔者和张正宝副会长一起走访了中英人寿保险有限公司江苏分公司（以下简称“中英人寿江苏分公司”）并对总经理助理王立斌进行了专访。笔者：王总，首先请介绍一下中英人寿江苏分公司的基本情况。王立斌：好的。中英人寿保险有限公司由英国英杰华集团与中国中粮资本投资有限公司合资组建，于2003年1月1日正式开业，目前注册资本金为29.5亿元人民币。中英人寿始终秉持财务稳健和规范经营的理念，经过多年的战略布局，目前业务已拓展至广东、北京、江苏等14个省市共70多个重点城市，公司规模与利润均稳居外资第一梯队。中英人寿江苏分公司于2008年1月11日正式开业，是中英人寿在华东地区的重要机构，业务发展以南京为中心，业务范围已覆盖全省。笔者：作为分管团险业务的领导，当前公司团险业务发展遇到了哪些主要问题？王立斌：本人从事团险工作已有十几年，客观地讲，团险业务原来曾是公司的主导业务，随着个人业务的发展和市场的变化，出现了越来越多的新情况。从我公司的团险来看，主要面临三大挑战：一是团险在公司的价值下降。团险是一种公对公业务，对客户而言，是理性保险消费，加上市场竞争因素，虽保费规模逐年上升，但经营利润及业务人员收入增长缓慢。二是投保企业更加理性。企业对年度福利预算、员工保障方案等相对固定，而企业团体保险赔付难以预估，一旦出现赔付超标，就会面临增加保费或降低保险责任的挑战。三是企业职工金融知识有待提高。总体来看，企业职工保险意识不断提升，但在科学配置保险方面的能力还很不足，对团险业务发展的影响不容忽视。笔者：中英人寿江苏分公司团险业务转型发展是基于什么考虑的？目前主要做了哪些工作？王立斌：从国家政策导向看，新《国十条》明确提出：“构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系。把商业保险建成社会保障体系的重要支柱。商业保险要逐步成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者。”在完善多层次社会保障体系过程中，政府、企业和个人都在扮演不同的角色。对企业员工而言，他们应结合社会保险与企业团体保险的具体情况，做好个人商业保险规划。面对团险发展现状，经过深入分析研究，我公司提出“开拓企业团险业务与挖掘企业员工个人保险需求相结合”的转型发展思路，并对此进行了模型研究。从国际经验看，在保险市场成熟的发达国家已存在此种运营模式（简称团险职域营销），国内行业内也出现了类似的展业方式。从国外市场看，美国、日本等多年前就已开始团险职域营销，目前美国的寿险市场年增长率为1%～2%，团险职域营销占美国寿险市场的份额达25%，年增长率6%左右，并有专业的职域营销公司负责对企业个人保险二次开发。从国内市场看，企业员工客户群体对保险有需求，但对保险理念和保险产品缺乏深度认知，是有待挖掘的金矿。在此情况下，必须对展业思维进行转换：由“没买过保险就不是我的客户，通过保单成为我的客户再提供相应服务”到“未必先成为我的客户，可以通过体验保险服务再成为我的客户”。在认真调研的基础上，我公司自2015年起走上了探索团险转型发展之路，开启了团险职域营销模式。其基本指导思想是：为股东创造价值，为公司创造利润，提升从业人员综合素质，帮助企业控制稳定员工福利投入，同时让更多企业员工获得高性价比、科学合理的家庭保险保障，实现多方共赢。团险职域营销的最大特点是：组建两支队伍，两次开发业务。至2018年底，团险转型发展主要开展了以下工作：一是总公司在充分论证的基础上，批准了我公司的实施方案和条款；二是把培育客户作为首要任务，以客户需求为导向，不急于追求业务规模，引导客户增强保险理念，推荐合适的产品，帮助客户长期、合理规划自己的保险保障；三是重视团险职域营销队伍建设，招募从业人员坚持高学历、高素质、年轻化，本科以上人员占80%，平均年龄32岁；四是满足企业管理者个性化需求，在普惠制员工福利的基础上，将团体保险方案设计与企业经营管理相结合，既能满足刚性保障需求，也能实现员工绩效激励，提供了个性化的综合解决方案。笔者：当前团险职域营销发展迫切需要解决哪些问题？王立斌：一是在专属产品开发上要突出个性化。在确保产品合规的前提下，团险职域营销的产品要与个人保险产品具有一定的差异，要体现对职场群体的定制性，不能单纯靠产品让利获得客户。二是加大后台系统的数据支撑。个人客户信息与企业信息的对接、系统的匹配及应用等方面，必须得到上级公司的支持和投入。三是制定完善团险职域营销基本法。团险销售队伍中的员工福利规划师（负责企业团险业务开拓)、综合福利顾问（负责企业员工个人业务开发），要有规范的管理制度和利益分配机制，既要明确分工，又要相互配合。笔者:公司对团险职域营销下步发展有哪些计划和措施？王立斌：2019年以来，我们在对团险职域营销进行分析总结的基础上，提出了坚持、改进、完善的发展思路。第一，对经营模式进行认真审视。原方案主要借助提高销售人力、提高件均保费而扩大业务规模，从实践情况看，并没有抓准着力点，没有充分发挥团险职域营销一对多的效率优势。为此，我们将改进展业方式，从提升保险理念入手，以提高企业员工综合保障规划开发率为主攻方向。第二，今年一季度开始，我们制定了以B（企业端）为始，BC（个人端）融合，为客户提供从企业端至个人端（包括员工家庭）的综合保险解决方案。面对保险市场的激烈竞争，客户对保险认知与辨别能力不断提高，没有一款产品能适合所有人。为此，我们要真正做到尊重客户、研究客户，把企业覆盖面优势、股东资源优势发挥好，为客户设计出真正适合自身需求的综合保障方案，这才是团险职域营销长远发展的根基。第三，提升从业人员的专业能力，使其真正成为全方位满足企业和员工保险配置解决方案的专家。第四，进一步加大客户服务投入，提升客户服务品质，为客户提供满意的服务体验，通过企业员工群体的口口相传，让客户帮助衍生客户。总之，我们希望通过团险职域营销，更快更好地普及保险理念，让保险保障覆盖更多群体，让更多企业及员工在投保中受益。我们的目标是：让保险从“要我买”转变为“我要买”，从“不懂买”转变为“精明买”，从“比价格”转变为“比配置”。笔者：我国保险业正处在扩大开放、深化改革的重要时期，高质量发展是保险业共同的责任，中英人寿江苏分公司在团险业务转型发展方面进行了可贵探索，取得了初步成效。相信贵公司一定会再接再厉，在总结中提高，在改进中完善，为高质量发展全省团险业务作出应有的贡献。原文刊于《江苏保险》2019年第8期发表于:
2019-08-232019-08-23 19:21:07原文链接：https://kuaibao.qq.com/s/20190823A0NJM900?refer=cp_1026腾讯「腾讯云开发者社区」是腾讯内容开放平台帐号（企鹅号）传播渠道之一，根据《腾讯内容开放平台服务协议》转载发布内容。如有侵权，请联系 cloudcommunity@tencent.com 删除。

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