驾驶无牌无证摩托车没驾照出车祸了保险有用吗出交通事故，人意身故，买了平安意外险，可以理赔吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-08-15 09:59 标签： 摩托车没驾照出车祸了保险有用吗

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展开全部案例资料意外险中的意外身故是指因非本人、非疾病、外来的、意外的事由或原因造成的死亡。本文探讨的无证无牌驾驶有三种情况，其一是没有取得驾驶资格的，其二是驾驶无号牌机动车的，其三是没有取得驾驶资格同时驾驶无号牌机动车的。无证无牌驾驶机动车意外死亡是否可以获得保险赔偿？[简要案情]：某公司为其员工高某在某保险公司投保团体意外伤害保险，保险期间为一年。在保险期间，高某遭遇车祸受伤，经抢救无效死亡。交警部门出具的《交通事故认定书》显示，高某是在驾驶无号牌的轻便摩托车时与货车发生交通事故致其死亡。高某无证未戴安全头盔驾驶无号牌摩托车是事故发生的同等原因。高某亲属申请理赔，保险公司认为此次保险事故属于保险合同中约定的责任免除事项，拒绝给付保险金。高某亲属起诉至法院。判决结果:驳回原告(被保险人方)的诉讼请求,支持保险公司拒绝理由争议焦点:一、某保险公司是否对免责条款进行了明确说明和提示义务？二、被保险人发生意外时驾驶的车辆是否属于机动车交通工具？三、某保险公司是否符合免赔条件？四、保险公司是否应按过错比例承担赔偿责任？问题分析：1、保险条款约定：无照驾驶、驾驶无有效行驶证的机动车交通工具，属于除外责任，即保险公司免赔。保险公司的免赔条款在投保时要向投保人进行明确说明和提示，那么本案中保险公司是否进行了明确说明？本案中某公司在投保时在投保人声明栏盖章，确认对免赔条款已阅读并理解。法院认定保险公司对免赔条款已进行明确说明。2、高某发生意外时驾驶的车辆是否是机动交通工具？保险公司是否符合免赔条件？根据《道路交通安全法》第一百一十九条：（三）“机动车”，是指以运输装置驱动或者索引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以有进行工程专项作业的轮式车辆；（四）“非机动车”，是指以人力或者畜力驱动，上道路行驶的交通工具，以及虽有动力装置驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合国家标准的残疾人机动轮椅车、电动自行车等交通工具。参照国家标准《汽油机助力自行车》（GB17284-1998）的规定，第6.1.1条汽缸工作容积：助力车的汽缸工作容积不大于30ML；第6.1.2条整车净重：助力车净重应不大于40KG；第6.1.6条助力车的最高车速应不大于20KM/H。根据上述规定，高某驾驶的轻便摩托车属于机动车范围，不符合非机动车的条件，应按照机动车管理。因此高某的行为属于无照驾驶、驾驶无有效行驶证的机动交通工具。保险公司根据免赔条款予以拒赔。3、对于保险公司明确说明义务的认定，不同法院，不同法官，甚至同一法官在不同案件中可能采取不同的标准和尺度来判定。免赔条款一般都加大加黑颜色相异，引起阅读时醒目作用，或者保险公司将免赔条款单独印制，制作单独的投保人声明等等，以此来证明保险公司进行了明确说明义务。投保人在投保书上的签字、盖章，一般会被认定为保险人已对免赔条款作了明确说明。4、对于法律明文规定的禁止性行为，一般都是保险条款中约定的免赔范围，像本案中无证驾驶、驾驶无有效行驶证机动车，都是法律所禁止行为，当然也是免赔条款约定范围。对法律明文禁止的行为，投保人、被保险人尤其应当谨慎行事。5、意外险的责任范围是外来的、意外的原因造成被保险人死亡，那么外来的、意外的因素是近因、主因，如果高某的无证无牌驾驶并不是造成其死亡的主要原因，那么还是应当属于保险责任。如果高某在交通事故中属于无责、次责，保险公司还是应当在意外险责任范围内赔偿。本案中高某无证无牌驾驶是否是导致其死亡的直接原因呢？高某在事故中负同等责任，即高某无证无牌驾驶是导致死亡的部分原因，等者认为还是应当具体分析过错责任，根据过错责任承担赔偿责任，如果高某的意外险可以获得10万元保险赔偿金，但因其自身有部分过错，相应的减少其获得的赔偿金，那么本案中的原告方至少应获得5万元的保险赔偿金，这样对保险人和被保险人来说都是比较公平合理的，而本案中法院以一刀切的方式支持保险公司拒赔，笔者认为还是欠妥的。风险提示：1、不管是个人意外险还是团体意外险，在投保时都应尽可能的多了解保险责任范围、保险免赔条款。特别是团体意外险中的保险责任、免赔条款，投保人在签订保险合同后，应当组织被保险人对保险责任、免赔条款的学习，让团体意外险中的每一个被保险人都知悉保险责任、免赔条款。2、被保险人自身的违法行为造成的损害，保险公司一般都是拒赔的，因此要尽量避免无证驾驶、驾驶无牌机动车或其他违法行为。重点法条：《道路交通安全法》第一百一十九条《汽油机助力自行车》（GB17284-1998）第6条《保险法》第十四条、第十七条扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
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没有驾驶证驾驶摩托车，属于违章行为，出现交通事故，交警一般会认定当事人承担主要责任或者全部责任，即使当事人报保险，由于当事人违章行为保险公司也会拒绝理赔的。当然是可以报保险的。只要有保险，交强险就应该进行赔付，交强险是按照有无责任进行赔付。但无证驾驶交强险，只能够赔偿对方的车辆损失。
本文转自“理赔帮”微信公众号，理赔帮专注保险理赔维权法律服务，为遇到保险理赔纠纷的用户免费提供法律咨询服务。基本案情2018年2月11日，某家具公司投保了某保险公司的团体意外险，向兴（化名）为被保人之一，保额40万，保险期为一年。保险约定因下列情形，导致被保险人身故或伤残的，保险公司不承担给付保险金责任。责任免除：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”，第二十一条释义中约定“无合法有效驾驶证驾驶，指下列情形之一，1、没有取得驾驶资格，2、驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆，3、持审验不合格的驾驶证驾驶。“机动车，指以动力装置驱动或者牵引，供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。”2018年3月30日，向兴未取得机动车驾驶证驾驶无牌二轮摩托车，与王朋（化名）超载的重型自卸货车发生交通事故，造成向兴当场死亡、两车受损。2019年3月8日，该保险公司对向翠（被保人向兴姐姐）做出《拒绝给付保险金通知书》，认为被保险人向兴无证驾驶机动车出险情况属实，根据免责条款应予拒付。法院审理事故认定交警大队出具的事故认定书：当事人向兴未取得机动车驾驶证驾驶机动车，而且未让正常行驶的车辆先行其行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款“驾驶机动车，应当依法取得机动车驾驶证。”第三十五条“机动车、非机动车实行右侧通行。对当事人做出如下认定：1、当事人向兴付事故全部责任、2、当事人王朋负事故次要责任。机动车司法鉴定：1.照明及信号装置：整车灯光总成及信号装置齐全完好，符合所依据标准中的运行安全技术条件；2.转向系：转向性能有效；3.制动系：制动性能有效；4.车辆属性特征参数：受检车辆的主要特征参数值（电压为72V、电机功率800W、时速大于20km/h）符合两轮轻便摩托车①定义的范畴。注释①：轻便摩托车：无论采用何种驱动方式，其最大设计车速不大于50km/h的摩托车，且：如使用内燃机，其排量不大于50mL；如使用电驱动，其电机额定输出功率总和不大于4KW。被告保险公司辩称：1、 无证据证明涉案二轮电动自行车有上牌记录且属于可合法上路的电动自行车，依据保险合同规定，被告不承担赔付责任；2、 被保险人无证驾驶出险的行为，保险人不承担赔付责任。本案中，原告并未提供相关证据证明被保险人持合法有效驾驶证驾车。3、 据此，被保险人无合法有效驾驶证驾驶机动车属于法定的保险人免责事由，保险人可依法依约不承担赔付责任。争议焦点：驾驶二轮电动车是否需要驾驶证？法院判决判决涉及相关条款《机动车驾驶证申领和使用规定》第九条规定“机动车驾驶人准予驾驶的车型顺序依次分为:大型客车、牵引车、城市公交车、中型客车、大型货车、小型汽车、小型自动挡汽车、低速载货汽车、三轮汽车、残疾人专用小型自动挡载客汽车、普通三轮摩托车、普通二轮摩托车、轻便摩托车、轮式自行机械车、无轨电车和有轨电车。”判决要旨1、 根据《机动车驾驶证申领和使用规定》第九条，该条款并不把二轮电动车纳入到需要持有驾驶证的机动车范围内。在实践中，二轮电动车不能像机动车一样领取驾驶证，其无法在办理机动车手续上与真正意义上的机动车取得同等地位。2、 案涉的保险条款对机动车的定义及列举免责条款“无有效驾驶证”的具体情形中，均未明确约定二轮电动车是否属于机动车范围。保险人作为经营保险业务的专业机构，亦为保险合同格式条款的提供者，对于合同条款特别是对其有利的免责条款的完善负有义务，应当对保险合同的条款负有更谨慎的态度与更严格的责任，在其未对条款作出全面规定时，应当承担不利后果。3、 由于电动车不属于需要持有机车驾驶证的范围且缺乏办理机动车驾驶证照的正当渠道，如果让根本无法申领机动车驾驶证的电动车骑行人，仅基于交警部门的鉴定结果承担无合法有效驾驶证驾驶机动车的同等风险，承担保险合同的免责结果，大大增加了被保险人的保险风险，对无过错的被保险人显然是不公平的。最终判决：被告保险公司抗辩理由不成立，应当按照合同向原告支付保险费40万元理赔帮专注保险理赔维权法律服务，为遇到保险理赔纠纷的用户免费提供法律咨询服务。更多理赔实用文章请关注理赔帮微信公众号。

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