兴业银行贷款利率计算器房贷利率从5.6降到4.8为什么下月才少还8块钱？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-09-29 05:05 标签： 银行贷款利率计算器
部分存量房贷利率降了！本月起，不少购房者将少还一大笔钱来源：大河网2023-01-06 08:40:41大字存量房贷利率终于降了！新的一年，“房贷族”迎来了好消息，1月起，部分存量房贷利率启动重新定价，为购房者节省了一笔不小的房贷月供开销。部分存量房贷执行新利率以前高位买房的人，终于可以减负了。郑州市民李女士高兴地告诉顶端新闻·河南商报记者，今年执行新利率后，她每年房贷少还不少钱。2017年，她以按揭贷款方式买了首套房，商业贷款100万元，分30年等额本息还款，当初正好赶上5.88的高利率，每月月供5918元。后来她选择了改为浮动利率，将每年1月1日作为重新定价日，“今年元旦后房贷利率调整了，她每月还款5696元，这样一年下来省了2664元。”那么，那些重新定价日不是1月1日的购房者，何时才能享受到这波降息？顶端新闻·河南商报记者从多家银行了解到，参考LPR定价的浮动利率房贷重新定价周期一般为一年。存量客户的房贷利率重新定价日一般分为两种情况，第一种是每年1月1日，另一种是贷款放款日对应的每年对月对日。新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，即2023年的房贷利率，将依照2022年12月的5年期LPR报价。2022年，作为房贷利率参考的5年期以上LPR总计下调35个基点，这也使得将重新定价日选在1月1日的存量客户，会先行享受到这波降息福利。那些没有选择1月1日的购房者也不用着急，到了贷款发放日，只要LPR低于上年水平，房贷月供也会随之下降。今年房贷利率有望继续下降2022年，虽然出现多次降息利好，但这些多是针对新房购房者的红利，绝大部分的存量房业主并没有享受到政策福利。对于高位房贷的购房者，期盼房贷利率下降是他们共同的心声。2022年，12月份LPR并未如大家期盼的那样进行下调，那么今年，影响房贷利率的LPR还会继续下降吗？对于未来LPR走势，上海易居房地产研究院智库中心研究总监严跃进表示，LPR保持不变，但不影响房贷利率的进一步下调。从房贷领域看，后续依然会有进一步放松的可能，尤其是在改善性住房方面，降房贷也成为市场的新特征。近日，中央财办重磅发声，提到明年房地产政策的侧重点，将在住房消费领域取消一些妨碍消费需求释放的限制性政策，同时还将增加消费信贷，支持住房改善等消费。多位业内专家也认为，进入2023年，5年期以上LPR仍存在一定的下行可能性。东方金诚首席宏观分析师王青认为，无论是与同期企业贷款利率相比，还是从与名义经济增速匹配的角度衡量，当前居民房贷利率仍处于相对偏高水平。为引导房地产市场尽快实现软着陆，除强化“保交楼”等供给端支持外，进一步降低居民房贷利率，也是推动楼市企稳回暖的关键所在。
本文转自【经济日报】；中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心今天公布8月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%（上月为3.7%），5年期以上LPR为4.3%（上月为4.45%）。这意味着1年期LPR较上个月下降5个基点，5年期以上LPR下降15个基点。此次LPR下降有哪些原因？将对房地产市场产生什么影响？房贷利率会下降吗？本期“快问快答”为你解读↓↓↓Q此次LPR下降有什么背景？A:首先，今年以来，我国宏观经济恢复态势并不稳固。从7月经济数据看，投资、消费等各项主要指标全线下滑，稳增长面临较大压力。其次，企业和居民有效融资需求不足。从央行公布的数据显示，7月社会融资和人民币贷款增量明显回落，企业投资和居民消费意愿萎缩。此外，政策利率下降奠定了基础。8月15日，央行开展中期借贷便利（MLF）和逆回购操作，中标利率均下降10个基点。LPR在MLF利率基础上加点而来，MLF利率下降，LPR往往随之下降。QLPR下降对房地产市场有何影响？房贷利率会相应降低吗？每月房贷少还多少钱？A:此次5年期以上LPR下降幅度较大，有助于促进楼市回暖，并有利于消费回升。一方面，LPR调降有助于降低购房成本，增强购房意愿，提振房地产销售。在内需构成中，规模庞大、上下游链条众多且与居民资产负债表密切相关的房地产行业对稳经济依然重要，关系到宽信用落地的效果和进程。在当前房地产市场仍然低迷的环境下，通过LPR下调来带动房贷利率调降，成为扭转市场预期、促进楼市回暖的重要一环。另一方面，LPR调降也有助于降低存量房贷利率，延缓居民降杠杆节奏，并在房贷利息节约下提升消费预期，助力消费回升。个人住房贷款一般以5年期以上LPR作为定价基准。根据央行、银保监会此前发布的通知，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，也就是说，此次5年期以上LPR下降后，房贷利率最低可至4.1%。举个例子，若按15个基点下调幅度的角度计算，100万贷款金额、30年等额本息的方式，每个月月供约可以减少88元左右。此次5年期以上LPR下降，将引导金融机构进一步降低新增和存量房贷利率，减轻大多数贷款购房者负担，激发居民住房消费需求，促进房地产市场平稳健康发展。从明年1月1日开始，今年LPR累计下调的效应将体现在居民的月供当中，利息节约、可支配收入增加下，有望提振居民的消费预期，从而为扩大内需、提振经济带来一系列“正反馈”。QLPR下降对降低实体经济融资成本有何影响？A:新一期LPR的下调，将对降低实体经济融资成本、提振市场主体信心、促进信贷有效需求回升发挥积极作用。业内人士分析，1年期LPR下调将带动其他期限的贷款利率下行，一方面有助于进一步降低企业融资成本，提振预期信心，帮助企业加快恢复和稳健运行，带动投资修复性增长；另一方面，也将继续降低社会融资成本，减轻企业发债融资成本和偿债压力，保持各融资渠道稳定。小知识：什么是LPR？LPR是贷款市场报价利率的简称，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。2019年8月，央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成；报价利率期限增加5年期以上；报价频率由原来的每日报价改为每月报价一次。
“感觉这两年老百姓突然间都不买房了，我们的业务一落千丈。以前以为受到疫情的影响，结果现在疫情没有了，但房贷业务还是没有回来。”这是一位贷款中介公司的老板的无奈吐槽。最近房贷利率又降了，但是现在降息对于购房的刺激似乎越来越少，不但连贷款中介公司的业务出现困难，连银行也开始感受到房贷业务低增长所造成的压力。大家为什么都不买房了呢？01，购房热情不见了其实如果说大家都不买房了，未免太绝对了。从区域来说，在一些大城市，尤其是核心地区，不管是一手房还是二手房，依然保持着一定的成交量，房价也没有明显的下跌，显示了坚强的韧性。从时间来说，今年春节之后，房地产成交也确实出现过短暂的小阳春。只不过，当业界正在为此欢呼时，却突然间来了急刹车，又回到了此前的低水平。所以总体来说，买房的热情确实减少了。02，银行努力也没用其实银行已经为此做了很多努力，比如说最明显的就是购房利率不断的下降。我们来看首套房的利率变化，前些年我所知道的最高峰时是在当时的4.9%基准利率基础上加成20%，也就是说利率高达5.88%。不知有没有哪个城市加30%的，如果加30%，那就达到了6.37%。而现在的首套房利率最低是仅仅3.6%。换句话来说，现在的利率只是最高利率时的6成而已。此外，银行还放松了贷款的申请条件，加快了贷款的发放速度。但并没有什么用，个人房贷的增长速度明显放缓，反而提前还贷的申请越来越多，甚至需要排队三个月到半年。03，房贷不增长了我们再来看这些年来个人房贷的余额变化。2014年，全国个人房贷的余额仅11.52万亿，2015年增长到14.18万亿，2016年再次跳升至19.14万亿。随后每一年都有所增长。到2019年疫情前一年个人房贷余额达到了30.07万亿。哪怕在疫情期间房贷还是同样在快速增长，2020年34.44万亿，2021年38.32万亿，疫情的前两年增加了8.3万亿。但随后增长突然停止，到2022年末个人住房贷款的余额仅仅是38.8万亿。在银行工作的朋友告诉我，前几年总有一些朋友找他们帮忙，希望可以加快房贷的申请。而从去年开始，这种现象消失了，反而银行给普通的员工增加了房贷的任务和奖金。04，原因是什么？是因为2022年的疫情比2020年到2021年更严重吗？还是因为2022年的经济比前两年更差呢？显然这些都不是重要原因，最重要的原因是老百姓对于购房的态度彻底发生的变化。以前哪怕清空6个钱包也要买一套房，现在很多人觉得还是钱拿在自己手上，存在银行里才是最安全的。从上文的数据大家可以看到，从2014年的11.52万亿到2021年的38.32万亿，短短的7年时间，购房贷款余额增加了270,000亿。这只是本金的数据加上利息，老百姓的购房支出负担，在这7年中增加更多。但现在仅仅从2022年初到目前为止，住户存款就增加了260,000亿。看来不买房之后，大家把钱存下来了，或者说，原来不买房真能帮助存钱。难怪马云在2018年的一次公开演讲中建议年轻人不要盲目追逐房价上涨，应该理性考虑自己的经济实力和购房需求。他表示，房子是用来住的，而不是用来炒的。看来，马云早就说对了。PS：第一时间送上最新消息，如果觉得文中资讯和观点对您有帮助————请给本文点上“关注”！

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