用谁用过理财魔方方买基金能行吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-10-01 03:15 标签： 谁用过理财魔方
理财魔方品牌隶属于玄元保险代理有限公司，其公司于2015年开始布局智能投顾业务，也是智能投顾行业里比较知名的一家公司，公司团队有来自互联网、证券和基金的从业背景。那么闲话少说，让我们进App看一下吧！投资流程进入App后，映入眼帘的是理财魔方的首页。和其他智能投顾一样，首次开户的用户需要填写一份风险问卷。流程并不太长，大约两分钟填写完成后，系统会给出用户的风险偏好评级和推荐的最佳投资组合。以我自己为例，理财魔方推荐给我的是等级6的智能组合，这个页面的基金详细信息是很完整的，只是图表看上去大类资产的比例并不是特别直观。组合的回撤图显示清晰，智能组合等级6的收益、波动率及最大回撤都是优于基准的。智能组合等级6概况投资科学性基金详情中，理财魔方选择的基金并非完全选择指数基金进行资产配置，而是会选择部分其算法看好的行业基金，例如医疗、消费等行业。同时，资产配置也总体显得很分散，除了股票债券和货币型基金，还包括黄金、商品等。智能组合等级6的比例详情投资门槛 & 费用那么理财魔方的费率是怎么计算的呢？根据App里的说明，分为申购赎回费、调仓费和管理费率。系统预估申购费为0.2%，而赎回费根据持有时间有不同的预估费率，平均大约在0.15%左右；而调仓费的预估为0.08%，平均1个月调仓一次，那么预计年化的调仓费用大约为0.96%；理财魔方的管理投顾费为0%。总体来看，理财魔方的总体年化费率大约为1.3%左右，对个人投资者来讲可以说是比较高了。同时，理财魔方2000元的起投门槛对一部分抱着尝试的投资者来说也偏高了一点点。除此之外，如此高的（平均每个月一次）调仓频率以及高达30%的每次调仓比例带来的调仓费用是否会吞噬掉一部分投资者赚取的回报呢？毕竟，像小瀚一样，大部分基民的投资回报来自于大市的稳步上升，而非追求行业趋势热点，如此高频率的调仓对普通投资者是福是祸也着实需要打上一个问号。理财魔方费用结构及调仓细节业绩表现最后，与支付宝“帮你投”刚刚上线不同，理财魔方是有实盘历史业绩的，小瀚看到刚刚自己组合的回测是很动心了，那么理财魔方的历史业绩表现如何呢？俗话说的好，站在风口上，猪也飞得起来。整个大市上涨，理财产品的上涨在投资者眼里似乎理所当然；而当大市下跌时，抗跌能力也是重要的一项业绩指标。翻阅理财魔方最新2020年三月的投资月报，小瀚发现理财魔方最近一年的智能投资组合与基准相比的平均收益里，大部分都是跑赢基准的，尤其是对风险等级较高的组合而言，令人欣喜。但是在风险等级较低的三个组合，理财魔方智能组合无一例外都跑输大盘，让人不禁怀疑理财魔方对风险较低客户的资产配置能力。同时，在今年三月份大盘下行的时期，理财魔方全线风险评价产品都跑输大盘，令人汗颜。总结：费用透明但较高，App易使用，有月度投资者策略会，持仓陪伴能力较强。业绩不稳定，低风险组合收益不及基准。3月市场下跌时，全组合收益都不及基准。资产配置比例分散，资产配比似乎有一定科学性。最后提醒大家，小瀚也会持续更新国内智能投顾产品的测评，同时跟踪研究这些产品的最新收益及动态哦。码字不易，各位看官老板点个赞再走吧！敬请继续锁定本专栏！编辑于 2020-05-20 14:25
今年国内股市、债市波动较大,基金、银行理财、炒股收益也受很大影响,有的投资者投资亏损幅度甚至在20%-30%。调查数据显示,三季度倾向于“更多消费”的居民占22.8%,比上季减少1.0个百分点;倾向于“更多储蓄”的居民占58.1%,比上季减少0.3个百分点;倾向于“更多投资”的居民占19.1%,比上季增加1.2个百分点。居民收入及就业形势的向好,避险情绪开始缓和。中等收入群体普遍的“财富结构失衡”危机理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙认为,虽然中等收入人群规模在快速扩大,但目前来看,这类人群财富结构失衡,财务状况并不乐观,主要表现为资产结构不合理,不动产占比过高;在金融资产中,以存款为主,理财收如占比过低,尚不习惯在浮动收益市场里放置财富等。马永谙表示,当前中等收入家庭理财亟需通过资产配置的方式,建立清晰的心理账户,比如:子女教育账户、养老账户、日常开支账户购房养车、旅游等账户,进行有目标理财。目前一二线城市的中等收入家庭对子女的教育账户已经比较成熟,而其他心理账户仍需完善,如果没有明确的资金用途,没有建立理财目标,没有进行有目标的理财,可能会承担期限错配、风险错配、资金错配三大不必要的风险,导致资金链断裂,甚至造成难以挽回的损失,最后消费降级,影响子女,拖累老人。理财魔方透露,平台曾先后为众多中产家庭做过家庭财富的规划,规划的第一步是预估未来的支出,估算什么时候需要支出多少钱,从而确定如何分配现在手里的和未来将要获得的资产。在这个过程中,理财魔方发现,中产家庭的财务状况普遍不乐观,可能会有18%的中产家庭会在未来某个时刻遭遇财务危机。投资理财是一项专业的工作,需要很多的专业积累和经验,这时候就需要专业的理财机构帮助投资者更理性、专业的做出投资决策,并应对投资生命周期的市场波动。基于资产配置理念的投资理财,更需要专业理财服务机构的帮助。如何做好全面的资产配置,更好的应对经济低谷期?资产配置就是我们常讲的,不要把鸡蛋放在同一个篮子里,更进一步讲,就是要把鸡蛋放在关联程度尽可能低的篮子里。对于投资者而言,越是在经济低谷期,越应该重视资产配置,这样即使遭遇特殊行情,其他资产也能按照原计划执行,降低财富管理的风险。资产配置是降低波动、提供稳定复利的唯一方法,跨品种、跨市场才是真正的资产配置,而资产配置在理财顺序上的优先级是非常有必要的。如何进行全面的资产配置也是普通投资者自身的理财弱点,这时候就需要专业的理财服务,帮助投资者应对经济低谷期。理财魔方认为,资产配置需要先了解自己的情况,考虑多方面因素的影响:第一风险承受能力与收益需求,第二资产风险收益状况和与之相关的资本市场环境,第三投资期限,第四资产流动性与比较基准。根据这四个参数,针对不同的理财需求进行不同的资产配置方案。单一基金产品很难满足个人具体的投资需求,选基金最后必须以组合的形式进行选择和管理,理财魔方的主动全天候策略可以帮助组合在确保基础底线安全的基础上,依据市场变动对灵活组合的资产比例进行主动调整。现在市场最大的风险可能来自于哪里?理财魔方联合创始人兼首席金融专家马永谙认为:对个人来说,最大的风险还是持有的产品与自己的风险不匹配,因为在目前不确定的情况下,单一品种有可能随时面临在平稳市场里突然跳水的可能性。在市场完全修复前,这种情况往往是很多的。这个时候人心脆弱,所以它可能会击穿我们心里的最后一根稻草,我认为对个人来说这是最大的风险。对市场来说,没太大的风险。因为它足够的便宜,经济也不可能彻底的断线式的下滑。这种环境下,我不觉得现在的市场有太大的风险。从风险回报比来看,现在是合算的时候。马永谙针对当下市场情况,还对投资者提出建议:放平心态,保有希望,同时要相信专业。放平心态就是既不要太贪婪,但也不要过于恐惧。保有希望就是在目前的环境里,我们完全没有必要跟着别人一块恐惧恐慌。相信专业就是一定要理解理财是专业的事情,就像大家熟悉的医生、教师、律师一样,专业的事情交给专业的人去做。整个市场上非规范性金融业务越来越少,只能让标准化的资产越来越多,基金是最重要的标准化资产的载体,很有可能成为一枝独秀的标准化理财产品。
魔方中毒用户一枚。可以从底线，策略和团队三个层面来看，这也是之前我开始投魔方之前对行业进行调查的三个方面。一是看底线，要确保资金安全，不满足这条直接判定不合格。比如有些是P2P转过来的，打着智能投顾的旗号，搞产品组合，但一看组合就是各种贷再混上货币基金。这就得小心了。相对来说这点好判断，只要看底端资产到哪就能判断，比如要买基金，份额最终肯定得在基金公司可查才行。二是看策略，这条表现不错就算一个靠谱的智能投顾平台。我们知道策略才是智能投顾产品的核心，但通常这块里面核心的部分对投资者而言就是个黑箱。在投资者只能从外围看这个前提下，首先是得有的看，有的产品提供给投资者围观它策略的相关信息太少，这样就很难让人产生信任。其次，是看哪些的问题，主要是风险和收益情况，也就是看回测或者实际运行的表现。这里面尤其是要看风险因素，因为智能投顾的特点不是高收益而是在给定风险等级下的尽量高的收益。所以不能看年化多少多少这样的绝对收益，而应该关注最大回撤，夏普比，索提诺比等。魔方选择的更敏感的年化收益/最大回撤，这个指标看上去对风险更敏感，这是个好事。同时，还有一点要注意，在这里面还要重点看典型时段的业绩表现比如股灾期间的风险控制情况。三是要看团队，这条要好就能达到优秀了。智能投顾产品或者服务最终还是要靠人来实现，也就是会分解到智能+投顾对应的人上面，这两个方面都有靠谱的人才是一个好的团队。应该说，金融通常是基金这块的专家发挥的作用更重要一些，这里是策略和模型的出发点。所以投资者在挑选智能投顾时应该对团队有一个了解。魔方金融方面的马永谙，加上ai方面的袁，算是比较好的搭配了，个人觉得，尤其是马是这个公司的一个招牌。从合格，到良好，到优秀，说起来容易，做起来难，这样的产品很少，在智能投顾这个行业里，魔方算是一个。============

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